"Le crédit bail, un outil de financement pour vos projets"

Hervé Lenoir - Responsable du Leasing à BNP-Paribas

Alger- 04 Octobre 2011

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Crédit bail BNP Paribas El Djazair

• Le début réel de cette activité en Algérie date de 2001. BNPP ED Leasing a démarré en 2007.

• Plus de 10 intervenants (banques et établissements spécialisés) certains très récents

• Un volume de financement en 2011 de 40 milliards de DZD en progression constante. Part BNPP ED Leasing de 10 %

• Le crédit bail est un produit apprécié en Algériecar il s’agit d’un financement « gagnant / gagnant »

| 12 avril 2023 | 3

Comment çà marche ?

Le crédit-bail est un contrat de location qui permet de financer tous types de matériels professionnels. En fin de contrat, vous

avez la possibilité de devenir propriétaire du bien loué en réglant la valeur résiduelle fixée dès le début.

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Intervenants sur un contrat de crédit bail

7 Levée deL’optionD’achat

Crédit BailleurBanque

FournisseurClientlocataire

1 Choix du matériel

5 Mise à disposition du matériel

2 Contrat de Crédit bail

6 Loyers

4 Règlement

3 Facture

Département / Crédit Bail 5

Le Crédit BailLe Crédit Bail

Les garanties

CréditCrédit Crédit BailCrédit Bail

• Nantissement ou gage sur le matériel• Cautions• Hypothèque

• Le bailleur est propriétaire du matériel • Pour les véhicules, cartes grises au nom du bailleur,• pour raison de risques, possibilité de 1er loyer majoré • Cautions• Délégation d’assurances tous risques au profit du bailleur (ou assurance proposée par certains bailleurs)• Nous ne prenons pas de gage sur les véhicules

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Différence entre le crédit classique et le crédit bail

Crédit Bail

On parle de Mensualité et de client On parle de Loyer et de locataire

Client propriétaire du bien BNP Paribas est propriétaire du bien

Client fait un apport personnel Locataire paye un 1er loyer majoré « loyer perçu d’avance »

La banque ne finance que le complément : prix du véhicule – apport

Le contrat de financement démarre avec le paiement de la banque du complément

BNP finance 100% du prix du véhicule.

Le contrat de financement démarre avec le versement du LPA

Au terme du Crédit le client ne doit rien à la banque Au terme du bail le client a 2 possibilités :

1- rendre le véhicule à BNP Paribas

2- racheter le véhicule à un prix convenu (la VR)

Véhicule gagé au profit de la banque Carte grise au nom de BNP Paribas

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Avantage et inconvénient du crédit bail pour le client

Avantages Inconvénients

Le client choisit son matériel Son coût apparent est supérieur au coût d’ un crédit classique.

En Bail, sur une durée courte (3 ans) le client peut passer en charge annuelle des loyers importants tandis qu’en Crédit Classique le client est tenu d’amortir son bien sur 4 ou 5 ans quelque soit la durée de son crédit

Application des nouvelles normes comptables

Pas d’immobilisation des matériels à l’actif du bilan Application des nouvelles normes

les biens sont amortissables sur la durée du contrat même si sa durée de vie économique est supérieure

Le client n’est que locataire, la Carte Grise n’est pas à son nom.

Rachat du matériel en fin de contrat pour une valeur convenue au début du contrat

Pour les clients de Sétif et Oran :• ils devront rouler avec des plaques d’immatriculation « 16 » !!!

La revente du véhicule par le locataire permet de constituer le LPA du prochain bail.

Ainsi tous les 2, 3 ou 4 ans le locataire roule dans du neuf avec toujours le même « apport »

Rapidité, simplicité,

Garanties non exigées:•Nantissement ou gage sur le matériel• Cautions• Hypothèque

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1. Plan linéaire :

Exemple : 1 bull Caterpillar Montant 40 000 000 HTFinancement en 36 mois - linéaire VR 1%36 loyers de 1 288 310 DZD HT

Coût total 46 379 000 DZD HT.Loyers identiques

2. Plan dégressif : 48 mois dégressif – VR 1%12 loyers de 1 544 250 DZD HT12 loyers de 1 158 187 DZD HT12 loyers de 772 125 DZD HT12 loyers de 386 062 DZD HT

Coût total 46 327 000 DZD HTLoyers en baisse

Plans de Crédit Bail

Département / Crédit Bail 9

3. Plan avec franchise partielle :5 ans – VR 1%

6 loyers de 363 300 DZD HT54 loyers de 928 200 DZD HT

Coût total : 52 302 400 DZD HT

4. Plan avec 1er loyer majoré 20% - 4 ans – VR 1% : 1er loyer de 8 000 000 DZD HT47 loyers de 834 400 DZD HT

Coût total : 47 212 000 DZD HT

Le Crédit BailLe Crédit Bail

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Avantage des différents plansAvantage des différents plans

Plan 1 : • Pas d’autofinancement • Préserve la trésorerie• Durée courte :

Amortissement rapide Coût total réduit Renouvellement de matériel possible plus vite

Plan 2 : • Fiscalité attrayante Amortissement

accéléré• Coût loyers plus faible dès la 2éme année• Coût identique au plan 1 (3 ans linéaires)

Plan 3 :• Permet à l’investissement une montée en charge • Soulage la trésorerie• Durée longue montant loyer faible

Plan 4 : • 1er loyer majoré pour diminution IBS• Plan qui permet de diminuer le risque sur dossier limite.

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Elements indispensables pour un crédit bail

• Connaître l’activité exacte du client

• Quelle est sa motivation pour avoir recours au CB

• Quels bénéfices va-t-il en tirer (augmentat du CA, renouvellement……

• Dans quelles conditions et a quel endroit s’en sert il

• Ou sera-t-il stocké

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Matériels non finançables :

• marques chinoises

• matériels d’occasion

Création ou entreprise trop récente

Montant disproportionné par rapport à l’entreprise

PC insuffisamment renseignée,

• manque de visibilité sur l’entreprise

• ou sur le motif de l’investissement

Les motifs de refus

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A retenir

Le crédit bail c’est:

RAPIDITE SIMPLICITE SUIVI D’EXPERTS

• Un financement souple avec des plans adaptés aux besoins des entreprises

• Un financement à 100% sans avance de TVA (gain en trésorerie)

• Pour le bailleur, une meilleure garantie que le crédit, ce qui permet d’accepter des opérations qui ne le seraient pas en crédit classique.

• Un financement sans taux d’intérêt apparent.

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Les points clefs: Credit bail la solution pour ……

• Preserver la tresorerie: le nerf de la guerre

• Obtenir un gain fiscal grâce a un amortissement accelere

• Reduire les délais de mise a disposition

• Simplifier et fiabiliser la gestion

• Beneficier en permanence d’un materiel de qualité gage de serieux et de securité

• Importation faite par la banque y compris ouverture du credoc

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Notre promesse

Vous accompagner sur le long terme,et vous proposer des services et solutions qui vous aident à réussir dans vos projets.

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Vous satisfaire en vous offrant :

un relationnel client basé sur l’écoute, la confiance et l’engagement.

l’expertise d’un leader, dont la dimension est à la fois internationale et locale

des solutions à valeur ajoutée► grâce à nos capacités d’analyse et d’anticipation, alliées à notre expertise technique et à notre connaissance des actifs, nous vous accompagnons dans le développement de votre activité.

un service irréprochable► nous nous engageons à vous apporter rapidité et pertinence dans la réponse, mais aussi à qualité, efficacité et fiabilité dans la mise en œuvre

Notre différence

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Notre garantie

BNP Paribas Leasing, c’est :

Une organisation commerciale centrée sur les besoins de nos clients et partenaires

Un service toujours plus rapide, plus simple et parfaitement adapté

Une offre sécurisée► pour nos clients, choisir BNP Paribas Leasing c’est choisir un

partenaire fiable, sérieux, qui connaît et maîtrise les marchés sur lequel il intervient.

Une connaissance très concrète des équipements financés

► nos équipes commerciales connaissent véritablement le métier de leurs clients et la manière dont ils utilisent leurs matériels

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Un leader européenUne envergure internationale,

Plus de 60 ans d’expérience

Une forte empreinte européenne, une présence dans 23 pays*• directement dans 18 pays• via les entités de BNP Paribas

Plus de 3600 collaborateurs

L’un des plus solides établissements bancaires

Une activité dans 80 pays

205,300 collaborateurs

*Entités de BNP Paribas Leasing SolutionsAllemagne, Autriche, Belgique, Chine, Espagne, France, Hongrie, Inde, Italie, Luxembourg, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, Royaume-Uni, Suisse, Ukraine (Ukrainian Leasing Company), Turquie. Entités BNP PARIBAS : Algérie (EL Djazaïr), Egypte (BNP Paribas Egypte), États-Unis (Bank of the West), Maroc (BMCI Leasing), Tunisie (UBCI Leasing)