2015 06 investuo kprezentacija

Pranešėjas: Marius Jansonas

Skandinavijos banko gyvybės draudimo grupėje vadovas;

Daugiau nei 10 metų dirbantis paskolų ir finansų srityje;

Nepriklausomas paskolų ekspertas;

Finansų ir kreditų valdymo asociacijos prezidentas.

ASMENINIS TOBULĖJIMAS

ASMENINIAI FINANSAI

APSAUGA

PASKOLA

NT VALDYMAS

INVESTAVIMAS

JŪSŲ ŠEIMA

Misija – išmokyti visuomenę valdyti savo būsto/verslo paskolas ir asmeninius finansus.

KAS YRA FIKVA?

Ekspertai Bendruomenė

Komanda

Pasiskaičiuokite savo paskolos dydį

MĮ x 12 x PL = BPSSMėnesinė įmoka bankui (MĮ) x 12 mėn. x paskolos laikotarpis (PL) =

BENDRA PASKOLAI SUMOKĖTA SUMA

Didesnė paskola:30 metų paskola - 500 000 Lt2684 x 12 x 30 = 966 240 Lt

(preliminariai sumokėsite su 5 % metinėmis palūkanomis)

Remiantis formule:30 metų paskola - 200 000 Lt1074 x 12 x 30 = ?386 640 Lt

SPECIALIOJI DALIS BENDROJI DALIS

Kredito suma, valiuta

Kredito laikotarpis

Kredito grąžinimo būdas

Palūkanų rūšis, procentas, palūkanų

periodas, marža

Kredito grąžinimo pradžia, atidėjimas

Palūkanų keitimo sąlygos

Delspinigiai, baudos

Kredito grąžinimo sąlygos

Banko ir kliento įsipareigojimai

Grafikas

Banko ir kliento pareigos, teisės

Metai EURIBOR vidurkisVidutinių banko maržų

vidurkisEURIBOR + marža

2000 – 2007 3,346 2,04 5,386

2008 – 2015 1,067 2,02 3,087

2000 – 2015 2,206 1,94 4,146

9,14

5,52

3,6

2,84 2,76 2,66

3,92

7,05

10,24

5,46

2,02 2,17

1,450,690,44

5,03

3,25

2,8

2,2

2,252,66

3,87

4,71

2,95

0,981,25

1,7

0,840,36 0,33

6,69

3,78

1,96

1,271,85

3,79

5,27 5,22

3,03

1,110,60 0,56 0,71

0,45 0,37

4,00

3,25

2,502,00

1,501,25

1,00 0,80 0,70

3,00

2,001,50

2,201,95 1,76

0,00

1,00

2,00

3,00

4,00

5,00

6,00

7,00

8,00

9,00

10,00

11,00

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Palū

kanų n

orm

a

VILIBOR vidurkis EURIBOR vidurkis LIBOR USD vidurkis Vidutinės banko maržos

Paskolų palūkanų normų statistika 2000-2015 m.

Metai EURIBOR vidurkis

LIBOR USD vidurkis

2000 5,03 6,69

2001 3,25 3,78

2002 2,8 1,96

2003 2,2 1,27

2004 2,25 1,85

2005 2,66 3,79

2006 3,87 5,27

2007 4,71 5,22

2008 2,95 3,03

2009 0,98 1,11

2010 1,25 0,60

2011 1,7 0,56

2012 0,84 0,71

2013 0,36 0,45

2014 0,33 0,37

2015 0,10 0,45

5,03

3,25

2,8

2,2 2,25

2,66

3,87

4,71

2,95

0,981,25

1,7

0,84

0,36 0,33 0,10

6,69

3,78

1,96

1,27

1,85

3,79

5,27 5,22

3,03

1,11

0,60 0,560,71

0,45 0,37 0,45

0,00

1,00

2,00

3,00

4,00

5,00

6,00

7,00

8,00

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Pa

lūka

nų

no

rma

EURIBOR vidurkis

LIBOR USD vidurkis

Vidutinės kintamos palūkanos ir bankų maržos 2015 m.

2015 m.mėnuo

3, 6, 12 mėn. LIBOR USDvidurkis

3, 6, 12 mėn. EURIBORvidurkis

Vidutinės BANKOMARŽOS

Sausis 0,410 0,145 1,74Vasaris 0,442 0,115 1,72Kovas 0,457 0,093 1,65

Balandis 0,469 0,074 1,62Gegužė 0,485 0,066 1,65

0,410 0,442 0,457 0,469 0,485

0,145 0,115 0,093 0,074 0,066

1,74 1,721,65 1,62 1,65

0,00

0,25

0,50

0,75

1,00

1,25

1,50

1,75

2,00

2,25

2,50

2,75

Pa

lūka

nų

no

rma

LIBOR USD vidurkis

EURIBOR vidurkis

VIDUTINĖ BANKO MARŽA

Sausis Vasaris Kovas Balandis Gegužė Birželis Liepa Rugpjūtis Rugsėjis Spalis Lapkritis Gruodis

Banko marža; Kintamos ir fiksuotos palūkanos; Kintamos palūkanos: LIBOR EUR

, ERIBOR, LIBOR USD, CHFLIBOR kt.; Linijinis ir anuitetinis mokėjimo būdas.

Bankiniai terminai:

Maksimalus kredito dydis gyvenamam būstui:

85 proc. NT rinkos vertės arba kainos, bet ne didesnės kaip 6 metų tvarios mėn. pajamos.

Išskirtinais atvejais gali būti didinamas 10 proc. NT rinkos vertės arba kainos .

Žemės ūkio paskirties žemei maksimalus suteikiamo kredito dydis - 40 proc. nuo žemės sklypo rinkos vertės arba kainos.

Visi įsipareigojimai negali viršyti 40 proc. 6 mėn. tvarių namų ūkio pajamų. Įmoka apskaičiuojama naudojant 5 proc. palūkanų normą.

Išskirtinais atvejais, laikinai, gali būti taikomas 50-60 proc. jeigu keičiamas naujas būstasarba parduodamas senas būstas.

( Ši sąlyga netinka kreditams su fiksuotomis palūkanomis. Šiuo atveju visą fiksuotų palūkanų laikotarpį taikomas maksimalus 40 proc. dydžio reikalavimas).

Prieš suteikdamas kreditą kintamomis palūkanomis bankas įvertina irprognozinį palūkanų pokytį, prie šiuo metu esančios palūkanųnormos, pridėdamas 4 proc. punktus.

Paskolos suma neturi viršyti 2-jų metų gaunamų Jūsų šeimos pajamų sumos.

3-jų metų gaunamų pajamų dydžio sumą galite skolintis tuomet, jeigu turite 6 – 12 mėn. atlyginimo dydžio santaupų rezervą.

Būsto paskolos mėnesio įmoka negali viršyti 10 – 20 proc.pastovių mėnesio pajamų.

ŠeimaPaskolos suma, Lt

Esant vidutinėms palūkanoms

2015m.2,5 %

2018 m.

5,0 % 6,0 % 7,0 %

Įmokosdydis,

Lt/mėn

Santykis

Įmokosdydis,

Lt/mėn

Santykis

Įmokosdydis,

Lt/mėn

Santykis

Įmokosdydis,

Lt/mėn

Santykis

A 200.000 790 32 % 1.050 42 % 1.163 47 % 1.282 51 %

B 500.000 1.976 40 % 2.624 52 % 2.909 58 % 3.206 64 %

Pavyzdys: šeima A ima 200.000 Lt paskolą, B – 500.000 Lt paskolą, mokant 2,5% metinių palūkanų 30 metų terminui, anuitetiniu metodu. Šeimos A pajamos2.500 Lt/mėn. B – 5.000 Lt/mėn. Kaip pasikeis situacija po 3 metų, jei metinėspalūkanos išaugs iki 5 – 7 %?

Įmokų bankui už būsto paskolą* struktūra

* 5 % paskolos metinės palūkanos

200.000 Lt paskola 500.000 Lt paskola

Pavyzdys: 200.000 Lt paskola esant skirtingampaskolos laikotarpiui; metinių palūkanų vidurkis – 5 %.

Paskolos laikotarpis

metais

1 mėn. įmoka (Lt) Palūkanos (Lt) Palūkanų skirtumas

(Lt)Linijiniu metodu

Anuitetiniu metodu

Linijiniu metodu

Anuitetiniu metodu

10 2.500 2.121 50.417 54.557 4.140

20 1.667 1.320 110.417 116.779 16.362

25 1.500 1.169 125.417 150.754 25.337

30 1.389 1.074 150.417 186.512 36.095

35 1.310 1.009 175.417 223.938 48.521

40 1.250 964 200.417 262.909 62.492

A) Kintamomis: 3%(Kintamos palūkanos eurais + marža) B) Fiksuotomis: 5 %

Skirtumas: 345 Lt

PASKOLA

200.000 Lt 30 metų

laikotarpiui

Sumokama suma su

5 proc. palūkano

mis

Sutaupoma suma (Lt) nuderėjus su banku mažesnę maržą atitinkamu procentu:

0,20% 0,40% 0,50% 0,70% 1,00% 1,50% 2,00% 2,50% 3,00%

Sutaupoma palūkanų, Lt

386.512 8.753 17.408 21.698 30.204 42.773 63.199 82.957 102.025 120.386

Symažėjusi mėn. įmoka

1.074 24 48 60 84 119 176 230 283 334

Paskolos suma, Lt

Metinė palūkanų norma, proc.

NT kaina pasibaigus

kredito sutarčiai, Lt

200.000

7,00% 479.018

6,00% 431.676

5,00% 386.512

4,50% 364.813

4,00% 343.739

3,50% 323.312

Investicijų sukauptas kapitalas su 5%

metiniu pelningumu24 Lt/mėn.

Investicijų sukauptas kapitalas su 5%

metiniu pelningumu60 Lt/mėn.

Investicijų sukauptas kapitalas, Lt

20.091 50.228

Sutaupoma suma suderėjus mažesnę banko maržą, Lt

8.753 21.698

Bendra sutaupoma suma, Lt 28.844 71.926

+ GPM lengvata, Lt1.296 3.240

Kredito suma, LtKiek iš viso sumokėtumėte palūkanų per 5 metus?

1 % 3 % 5 %

150.000 6.963 21.304 36.057

250.000 11.607 35.507 60.095

500.000 23.214 71.013 120.190

Kredito suma, LtMėnesinė įmoka

1 % 3 % 5 %

150.000 482 632 805

250.000 804 1.054 1.342

500.000 1.608 2.108 2.684

Bankas leidžia įnešti papildomą vienkartinę įmoką;

Pvz.: turite 200.000 Lt paskolą 40 m. anuitetu ir 3metais įnešate 20.000 Lt kredito dalies dengimui;

Dažniausias sprendimas: grąžinti dalį kredito irsumažinti įmokas bankui.

Grąžinti dalį kredito ar investuoti? (5 pavyzdys)

Kredito grąžinimas linijiniu metodu

Palūkanų suma: 187.411 Lt

Mok. nr.

Paskolos likutis

Palūkanos Krędito grąžinimas

Bendra mėnesinė įmoka

1 196.843 Lt 820 Lt 432 Lt 1.252 Lt

2 196.411 Lt 818 Lt 432 Lt 1.250 Lt

3 195.980 Lt 817 Lt 432 Lt 1.248 Lt

4 195.548 Lt 815 Lt 432 Lt 1.246 Lt

5 195.116 Lt 813 Lt 432 Lt 1.245 Lt

6 194.685 Lt 811 Lt 432 Lt 1.243 Lt

7 194.253 Lt 809 Lt 432 Lt 1.241 Lt

8 193.821 Lt 808 Lt 432 Lt 1.239 Lt

9 193.390 Lt 806 Lt 432 Lt 1.237 Lt

10 193.958 Lt 804 Lt 432 Lt 1.236 Lt

Kredito grąžinimas anuitetiniu metodu


Mok. nr.

Paskolos likutis



1 196.843 Lt 820 Lt 145 Lt 965 Lt

2 196.698 Lt 820 Lt 146 Lt 965 Lt

3 196.553 Lt 819 Lt 146 Lt 965 Lt

4 196.406 Lt 818 Lt 147 Lt 965 Lt

5 196.260 Lt 818 Lt 147 Lt 965 Lt

6 196.112 Lt 817 Lt 148 Lt 965 Lt

7 195.964 Lt 817 Lt 149 Lt 965 Lt

8 195.816 Lt 816 Lt 149 Lt 965 Lt

9 195.667 Lt 815 Lt 150 Lt 965 Lt

10 195.517 Lt 815 Lt 150 Lt 965 Lt

Paskolos suma: 196.843 Lt

Terminas: 38 m.

Valiuta/Palūkanos: EUR 5.00 %

Atidėjimas: 0 mėn.

Preliminarus paskolos grąžinimo grafikas



Mok. nr.

Paskolos likutis



1 176.843 Lt 737 Lt 388 Lt 1.125 Lt

2 176.455 Lt 735 Lt 388 Lt 1.123 Lt

3 176.067 Lt 734 Lt 388 Lt 1.121 Lt

4 175.680 Lt 732 Lt 388 Lt 1.120 Lt

5 175.292 Lt 730 Lt 388 Lt 1.118 Lt

6 174.904 Lt 729 Lt 388 Lt 1.117 Lt

7 174.516 Lt 727 Lt 388 Lt 1.115 Lt

8 174.128 Lt 726 Lt 388 Lt 1.113 Lt

9 173.740 Lt 724 Lt 388 Lt 1.112 Lt

10 173.353 Lt 722 Lt 388 Lt 1.110 Lt



Mok. nr.

Paskolos likutis



1 176.843 Lt 737 Lt 130 Lt 867 Lt

2 176.713 Lt 736 Lt 131 Lt 867 Lt

3 176.582 Lt 736 Lt 131 Lt 867 Lt

4 176.451 Lt 735 Lt 132 Lt 867 Lt

5 176.319 Lt 735 Lt 132 Lt 867 Lt

6 176.187 Lt 734 Lt 133 Lt 867 Lt

7 176.054 Lt 734 Lt 133 Lt 867 Lt

8 175.920 Lt 733 Lt 134 Lt 867 Lt

9 175.786 Lt 732 Lt 135 Lt 867 Lt

10 175.652 Lt 732 Lt 135 Lt 867 Lt


Terminas: 38 m.




KĄ SIŪLO BANKAI?

Sutaupoma: 24.714 Lt



Mok. nr.

Paskolos likutis



1 176.843 Lt 737 Lt 508 Lt 1.245 Lt

2 176.335 Lt 735 Lt 508 Lt 1.243 Lt

3 175.827 Lt 733 Lt 508 Lt 1.241 Lt

4 175.318 Lt 730 Lt 508 Lt 1.239 Lt

5 174.810 Lt 728 Lt 508 Lt 1.237 Lt

6 174.302 Lt 726 Lt 508 Lt 1.234 Lt

7 173.794 Lt 724 Lt 508 Lt 1.232 Lt

8 173.286 Lt 722 Lt 508 Lt 1.230 Lt

9 172.778 Lt 720 Lt 508 Lt 1.228 Lt

10 172.269 718 Lt 508 Lt 1.226 Lt



Mok. nr.

Paskolos likutis



1 176.843 Lt 737 Lt 227 Lt 964 Lt

2 176.616 Lt 736 Lt 228 Lt 964 Lt

3 176.389 Lt 735 Lt 229 Lt 964 Lt

4 176.160 Lt 734 Lt 230 Lt 964 Lt

5 175.931 Lt 733 Lt 231 Lt 964 Lt

6 175.700 Lt 732 Lt 231 Lt 964 Lt

7 175.469 Lt 731 Lt 232 Lt 964 Lt

8 175.236 Lt 730 Lt 233 Lt 964 Lt

9 175.003 Lt 729 Lt 234 Lt 964 Lt

10 174.768 Lt 728 Lt 235 Lt 964 Lt


Terminas: 29 m.




KĄ SIŪLOME MES?

Sutaupoma: 84.771 Lt

SPVP – tai Jūsų šeimos konkrečių finansinių veiksmųplanas saugiai finansinei ateičiai užtikrinti, pagal kurįgalima kreditą grąžinti greičiau arba sutaupyti ne

mažiau kaip 50 proc. bankui mokėtinų

palūkanų.

Paskolossuma, Eur

Permoka be SPVP , Eur

Su SPVP sutaupote,

Eur

30 000 27 977 14 000

50 000 46 628 23 500

100 000 93 256 47 000

Prenumeruokite naujienlaiškį;

Lankykitės www.fikva.lt;

Rašykite [email protected];

Draugaukime „Facebook’e“ www.facebook.com/fikva.lt

Dalyvaukite mokymuose, siūlykite temas;

Skambinkite telefonu 8-686-30391;

www.finansusavaitgalis.lt.

www.PaskoluEkspertai.lt

http://www.finansusavaitgalis.lt/






Business

2015 06 investuo kprezentacija