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Financer la création/reprise de son entreprisePrésentation des principaux outils de financement des projets de création/repriseConseils pour présenter son projet aux banques
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La Caisse d’Epargne Loire Centre accompagne les créateurs en Région Centre
Un réseau de 203 agences sur les 6 départements de la Région Centre
200 spécialistes accompagnent déjà plus de 13000 clients professionnels et entreprises de notre Région
Nos encours de crédits aux professionnels, entreprises et collectivités sont en augmentation chaque année
Notre appartenance au groupe BPCE vous ouvre les expertises du deuxième groupe bancaire Français
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Notre objectif: répondre aux besoins quotidiens de votre entreprise
Vous connaître pour vous comprendre vous et votre entreprise
Vous rencontrer régulièrement
Vous mettre en relation avec un interlocuteur unique
La Caisse d’Epargne : Un partenaire
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Sommaire
Introduction
Les financements moyens longs termes classiques
Les formules de location ou « leasing
Les prêts d’honneur
Les garanties
L’assurance décès invalidité
Convaincre son banquier> Présenter le porteur de projet> Présenter le projet> Présenter la structure> Présenter les éléments financiers
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Introduction
Imaginer son projet Réaliser son projet
matériel
véhicule
travaux
salariés
Matières premières
immobilier
Frais de R & D
stock
impôts
Apport personnel
Financement bancaire
subventions
Prêts d’honneur
Comptes courants d’associés
Capital risque
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Les financements moyens longs termes classiques
Pour accompagner les créateurs, les Banques peuvent proposer des solutions de financement « classiques »
Se caractérisant par> Un taux pour définir les intérêts à rembourser : fixe ou variable avec possibilité de
cap (taux plafond qui ne sera pas dépassé) et/ou de floor (seuil en dessous duquel le taux ne descendra pas)
> Une durée de remboursement : elle est fonction du bien et de son amortissement
> Une périodicité : c’est le rythme de remboursement (mensuel, trimestriel etc)
> Un différé : total (il n’y a pas paiement d’échéance pendant cette période) ou partiel (il y a paiement des intérêts pendant cette période)
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Les financements moyens longs termes classiques
Ils sont destinés avant tout au financement des investissements mobiliers tels que le matériel
Ils peuvent financer l’objet jusqu’à 100 % du montant mais souvent limités à 70 % dans le cadre d’une création
Ils sont complétés par > Des garanties> Une assurance
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Les formules de location ou « leasing »
Le crédit bail> Il concerne les biens mobiliers et immobiliers> Il fait intervenir 3 acteurs : le client, son fournisseur, la société de crédit bail> Le client est locataire du bien mais peut l’acheter en fin de contrat pour un montant
défini à l’origine (valeur résiduelle)
Fournisseur
Société
crédit bailClient
Le client choisit son fournisseur, son matériel et négocie le prix et les modalités de livraison
Le crédit bailleur loue le bien au client et lui facture les loyers
Le client paie les loyers
Le fournisseur livre le matériel au client
Le crédit bailleur achète le bien et règle le fournisseur
Le fournisseur vend le bien au crédit bailleur et transmet la facture du bien pour être réglé
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Les formules de location ou « leasing »
Le crédit bail
> En crédit bail mobilier les contrats ont une durée allant de 3 à 7 ans et en immobilier de 10 à 15 ans
> Les loyers sont payables à terme à échoir (= payables d’avance)
> Les loyers peuvent être linéaires, progressifs, saisonniers, à paliers etc
> En crédit bail mobilier le bien est financé à 100 % TTC
> En crédit bail immobilier, le bien est financé à 100 % de l’actif frais inclus moins subventions, aides et primes
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Les formules de location ou « leasing »
Les autres formes de location
> La location financière : à l’identique du crédit bail mais sans offrir de possibilité d’achat du bien en fin de contrat
> La location longue durée : Concerne les véhicules (utilitaires et de tourisme) Prestation globale comprenant la location du véhicule et des services annexes tels
que entretien du véhicule, pneumatiques, assurances etc
LES FINANCEMENTS DE LA CREATION
Il s’agit de crédit dont la durée peut aller de 2 à 5 ansIl est octroyé sans garantie personnelle ou réelleLe montant est variable, il peut aller de 3 000 à 15 000 €Le taux du prêt d’honneur est généralement de 0 %Les critères d’éligibilité sont différents d’un organisme à l’autre
Les Prêts d’Honneur
• NACRE:– Public : Demandeurs d’emploi– Prêt d’honneur à la personne– Montant: 1 000 à 8 000€– Plafonnement du PDF à 75 000€ pour des projets
individuels (pas concernés les projets de reprise d’entreprise et les projets collectifs)
– Sans intérêt, sans garantie– Accompagné d’un prêt bancaire de même montant et
même durée– Caution personnelle max 50% du montant du prêt– Accordé avant l’immatriculation– Acteurs départementaux et régionaux
Fonds d’amorçage TPE:
• Public : Demandeurs d’emploi• Prêt à l’entreprise• Montant: 2 000 € • Durée: 36 mois avec jusqu’à 12 mois différé• Sans intérêt, sans garantie• Accompagner d’un prêt bancaire de même
montant et même durée.• Caution personnelle max 50% du montant du
prêt• Plan de financement cible 30K€• Dans les 3 ou 5 premières années.
• Public : - Etre âgé de moins de 26 ans au moment du
passage en comité d’engagement- Etre demandeur emploi ou en situation précaire vis-
à-vis de l’emploi - Etre ni en études ni en formation
- Avoir des apports personnels limités à 25% du plan de financement, dans la limite de 20 000€
- Avoir un plan de financement inférieur à 50 000€ (prime incluse et hors reprise de fonds de commerce)
• Subvention versée à l’entreprise• Montant: 2 000 € + 1000 € par la région centre
(CAP SOLIDAIRE).• Une prime par projet• Accompagner d’un prêt bancaire de même
montant et même durée minimum garantie par France Active (couplage obligatoire).
• Deux formations collectives :• En Amont : Comment convaincre son banquier?• En Aval: Outil de pilotage de mon activité
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Les garanties
Elles permettent de rassurer le banquier et facilite ainsi l’accès au crédit pour le créateur
Il existe 2 grandes familles > Les sûretés réelles : elles portent sur un bien> Les sûretés personnelles : elles font intervenir une caution
Sûretés réelles > L’hypothèque> Le PPD> Le nantissement> Le gage
Sûretés personnelles> Caution personnelle du dirigeant> Caution des associés, co-emprunteur, conjoit
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Les garanties
Les garanties réelles ne suffisent pas en général à couvrir le risque pris par le banquier
La caution personnelle du dirigeant est donc quasi-systématiquement demandée
Mais le chef d’entreprise prend un risque : perdre tous ses biens
Pour y remédier, il existe des cautions mutuelles qui viennent se substituer à la caution du dirigeant : la banque bénéficie directement de la caution
Les principales cautions mutuelles sont :> FGIF> France Active> BPI> SIAGI> Filiales de banques> Fonds de garantie régionaux et départementaux
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Les garanties
BPI> La quotité garantie en création est de 70 % et elle est de 50 % pour les projets de reprise
FGIF > Concerne les projets de création et reprises portés par des femmes> La garantie porte sur des prêts à partir de 5 000 € sur des durées de 2 à 7 ans> La quotité garantie est de 70 % dans la limite de 45 000 € (coût de 2,5% du montant garantie)> Pas de caution personnelle
France active Garantie> s’adresse aux entreprises créées ou reprises par des personnes sans emploi ou en situation de
précarité économique> La quotité garantie est de 65 % dans la limite de 45 000 € (coût de 2% du montant garantie> Caution personnelle 50% maximum
France Active premier réseau national de financement solidaire
Partenaires Nationaux
Activité 2014
6 938 entreprises financées à l’origine de 32 946 créés ou consolidés via 236 M€ de concours bancaires mobilisés
Implantation Territoriale
40 fonds territoriaux
416 salariés
1000 bénévoles
Statut Association Loi 1901
Réseau NationalFrance Active
Objet SocialFinancement Solidaire
GestionnaireFAG - FGIF
Siège SocialTour 93 Rue Franklin93100 MONTREUIL
PrésidentChristian SAUTTER
DirecteurDenis Dementhon
Effectifs50 Salariés
gestionnaire
Statut Association Loi 1901
Réseau NationalFrance Active
Objet SocialFinancement Solidaire
DélégataireFAG - FGIF – PCE
Siège Social6 ter rue de l’abbé Pasty45401 Fleury les Aubrais cedex
PrésidentDominique SACHER
DirecteurEric MENIN
Effectifs9 Salariés
délégataire
Partenaires Régionaux
Implantation Territoriale
1 siège 3 permanences 6 salariés
20 bénévoles
Département:
Cher
Eure-et-Loir
Indre-et-Loire
Loir-et-Cher
Loiret
Activité 2014
200 dossiers expertisés 120 entreprises financées
Centre Actif
CENTRE ACTIF CENTRE ACTIF Centre Actif est une association membre du réseau France Active - agissant dans le champ de l’économie sociale et solidaire;
- finançant les initiatives économiques créatrices d’emplois. Elle s’adresse à deux publics
- les associations et les entreprises solidaires qui souhaitent se développer;
- les demandeurs d’emploi qui souhaitent créer leur entreprise
Pour cela, elle mobilise deux types d’outils financiers- des garanties bancaires;- des apports en fonds propres remboursables.L’association Centre Actif finance et accompagneL’association Centre Actif finance et accompagne
les initiatives économiques créatrices d’emplois les initiatives économiques créatrices d’emplois et génératrices de et génératrices de
solidarité.solidarité.21
Les garanties France ACTIVE CHEMINEMENT TYPE D’UN PROJET
• Accueil
• Identification des besoins
• Aide au montage financier
• Garanties sur emprunts bancaires: FAG / FGIF
• Apports en fonds propres : NACRE, Sub
• Suivi de la situation de l’entreprise
• Conseil et orientation vers des organismes d’accompagnement
• Validation de la faisabilité économique du projet
• Validation du PDF
• Sollicitation réseau France Active
• Edition d’une note de synthèse
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L’assurance décès invalidité
Il s’agit d’un élément clef de protection du chef d’entreprise mais aussi de ses proches
Elle est rattachée à une opération de crédit
Elle protège le dirigeant contre les risques de décès, d’invalidité, d’incapacité qui entraînent des pertes de revenus donc des difficultés de remboursement = remise en cause de la pérennité de votre projet voire transmission de votre dette à vos proches
En cas d’aléa, l’assurance prend en charge le remboursement de vos échéances ou solde votre dette
Vous définissez le niveau de votre quotité = le niveau de prise en charge
Les conditions d’assurance varient en fonction de l’âge, de la quotité, des modalités du crédit etc
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Présenter son dossier aux banques
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Présenter le porteur de projet
Présenter votre parcours, votre CV en insistant sur les points qui vont vous permettre de réussir votre projet
> Vos diplômes au sens large et notamment ceux obligatoires pour exercer votre profession
> Votre expérience professionnelle notamment si vous avez déjà exercer des fonctions dans le secteur d’activité où vous créez/reprenez votre entreprise
> Vos points forts (gestionnaire, sens de l’organisation, bon commercial etc) mais aussi vos points faibles pour établir une vraie relation de confiance
> Vos motivations personnelles qui vous poussent à vous lancer dans la création d’entreprise
> Evoquez le rôle éventuel que pourront avoir votre conjoint(e) et/ou vos associés ainsi que leur(s) parcours
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Présenter votre projet
Décrivez le produit ou le service que vous souhaitez fabriquer ou commercialiser
Présentez une étude de marché > Y a-t-il des concurrents ? S’agit il d’un marché avec un gros potentiel ? Quels sont vos
moyens pour vous différentier des concurrents ? > Quels seront vos clients ? Des grosses entreprises ? Des collectivités ? Des particuliers ?
Nombre de clients potentiels ?
Listez les outils à votre disposition> Quels sont les circuits de commercialisation que vous allez utiliser ?> Si vous reprenez une affaire comment allez-vous faire pour maintenir ou développer le chiffre
d’affaires ?> Quels seront vos fournisseurs ? Quels sont les besoins en terme de stock ou matières
premières ?> Où allez-vous installez vos locaux ? Comment avez-vous choisi votre emplacement ?> De quels matériels disposez-vous ou avez-vous besoin pour réaliser votre projet ?> Y a-t-il des salariés ou avez-vous prévu d’en embaucher ?
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Présenter votre structure
Présentez la nature du bail que vous envisagez Quel est le choix de statut juridique pour votre entreprise ?
Quelles sont les raisons qui vous ont amené à prendre ce statut plutôt qu’un autre ?
Quelle sera la fiscalité de votre entreprise ? Allez-vous bénéficiez d’aides fiscales ou sociales particulières ? Evoquez les aspects sociaux : statut du conjoint ? Nombre de
salariés ? Remettez à la banque le projet de vos statuts
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Présenter les éléments financiers
Le plan de financement> Les besoins : frais installation, investissements etc> Les ressources : apport, financement bancaire, subventions etc> Vigilance quant au BFR !
Le compte d’exploitation prévisionnel> Le prévisionnel d’activité sur 3 ans (chiffre d’affaires, charges etc)> Le plan de trésorerie> Déterminer la rentabilité et mesurer la faisabilité du projet
Les garanties
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Construire et présenter son dossier
En résumé votre présentation devra comporter :
> une présentation du porteur de projet : dire qui vous êtes !
> une présentation de votre projet : dire ce que vous voulez faire !
> une présentation de votre structure : dire les choix juridiques, fiscaux… !
> une présentation de votre plan de financement : dire comment nous allons travailler ensemble !
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Créer son entreprise c’est créer une
relation de partenariat avec sa Banque
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Animation :
Mme BERTHOMMIER Laurence, Responsable Animation et PartenariatDirection Marché des Professionnels
Caisse d’Epargne
Mme KROL Jennifer, Chargée de mission,
Centre Actif
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Mme MARLY Cécile,Directrice de l’action régionale CCI Loiret
Intervention sur la plateforme Régionale des CCI Centre
Mme SANDU-BAYLE IzabelaChargée d’affaires Innovation Entreprises
Orléans Val de Loire TechnopoleIntervention sur le site internet LaPieMonnaie
