comment utiliser le guide de mise en œuvre d'e-transfert

GUIDE DE MISE EN ŒUVRE DrsquoE-TRANSFERT

Guide de mise en œuvre drsquoE-transfert | MERCY CORPS ii Guide de mise en œuvre drsquoE-transfert | MERCY CORPS iii


Remerciements iii

INTRODUCTION iv

Comment utiliser le Guide de mise en œuvre drsquoe-transfert iv

Types drsquoe-transferts traiteacutes dans ce guide v

Ressources suppleacutementaires sur les e-transferts vi

Acronymes vi

Terminologie vi

CHAPITRE 1 LES E-TRANSFERTS VONT-ILS AJOUTER UNE VALEUR Agrave MON PROGRAMME 1

Consideacuterations importantes 1

Avantages et inconveacutenients de lrsquoe-transfert 2

Exigences Fondamentales de tous les systegravemes drsquoe-transfert 4

Profils de produits e-transfert 4

laquo Mobile Money raquo 5

E-bons 6

Eacutetude de faisabiliteacute 8

Exigences drsquoinfrastructure 8

Capaciteacute des Prestataires de services (PS) 8

Frais 9

Besoins en Temps et en personnel 10

Capaciteacute du participant au programme 12

Arbre de deacutecision drsquoe-transfert 13

CHAPITRE 2 LA MISE EN ŒUVRE DrsquoE-TRANSFERTS 14

Seacutelection et passation des contrats agrave votre fournisseur de services 14

Inclusion financiegravere Faire le lien 17

Creacuteation de proceacutedures standards drsquoexploitation interne 17

Planification des deacutecaissements avec votre prestataire de services 18

Tests et controcircle de qualiteacute 20

Sensibilisation Inclusion des plus vulneacuterables 21

SUIVI ET EacuteVALUATION DES E-TRANSFERTS 22

ANNEXES OUTILS DE MISE EN ŒUVRE DE laquo MOBILE MONEY raquo ET DES E-BONS 23


REMERCIEMENTS

Le Guide de mise en œuvre drsquoe-transfert a vu le jour gracircce au Centre MasterCard pour la croissance inclusive Ce centre a geacuteneacutereusement soutenu le programme ELEVATE drsquoe-transfert de Mercy Corps (bons eacutelectroniques et transferts drsquourgences) ELEVATE illustre lrsquoengagement commun de Mercy Corps et de MasterCard dans la recherche de solutions innovantes dans lrsquoaide humanitaire et les paiements la reacuteduction de lrsquoutilisation drsquoargent dans les programmes drsquourgence et le deacuteveloppement et la promotion de lrsquoinclusion financiegravere sur le long terme Le but drsquoELEVATE est drsquoameacuteliorer lrsquoefficaciteacute et drsquoaccroicirctre lrsquoimpact et le deacuteveloppement des programmes drsquoaide humanitaire gracircce agrave lrsquoutilisation approprieacutee des technologies de paiement Nous remercions le Centre MasterCard pour la Croissance Inclusive pour son incroyable partenariat

Au sein de lrsquoeacutequipe de Mercy Corps je tiens agrave remercier les eacutequipes du Neacutepal des Philippines et de la RDC pour leurs importantes contributions Je tiens eacutegalement agrave souligner le rocircle preacutecieux joueacute par Vaidehi Krishnan Responsable du Programme TabangKO et Bree Oswill Conseillegravere sur les Projets speacuteciaux de lrsquoeacutequipe EMD dans lrsquoeacutelaboration de ce guide

Sara MurrayResponsable du Programme Transfert Electronique drsquoargentMercy Corps

Guide de mise en œuvre drsquoE-transfert | MERCY CORPS iv Guide de mise en œuvre drsquoE-transfert | MERCY CORPS v

INTRODUCTION

Dans la programmation de transfert drsquoargent (CTP) les transferts eacutelectroniques (e-transferts)1 constituent un remplacement numeacuterique des chegraveques en papier ou de lrsquoargent liquide Les e-transferts sont un meacutecanisme de deacutecaissement 2 une faccedilon de transfeacuterer de lrsquoargent des biens ou des services aux participants au programme ndash et non un type speacutecifique de CTP Ils peuvent automatiser et accroicirctre lrsquoefficaciteacute de nos programmes de transferts drsquoargent Les e-transferts peuvent eacutegalement laquobancariser les non bancariseacutes raquo en connectant les participants au programme agrave des services financiers

COMMENT UTILISER LE GUIDE DE MISE EN ŒUVRE DrsquoE-TRANSFERTLe Guide de mise en œuvre drsquoe-transfert a eacuteteacute creacuteeacute pour les membres de lrsquoeacutequipe de Mercy Corps qui envisagent drsquoutiliser ndash ou qui utilisent deacutejagrave - les e-transferts pour apporter lrsquoaide aux participants au programme 3 Les chapitres 1 et 2 donnent un aperccedilu des eacutetapes neacutecessaires agrave lrsquoutilisation des e-transferts Lrsquoannexe contient des outils et modegraveles personnalisables Ce Guide de mise en œuvre integravegre les leccedilons apprises par les premiers pionniers drsquoe-transfert tant agrave lrsquointeacuterieur qursquoagrave lrsquoexteacuterieur de Mercy Corps pour nous aider agrave mieux utiliser la technologie des e-transferts

Le Guide de mise en œuvre e-transfert a eacuteteacute conccedilu comme un compleacutement au guide meacutethodologique sur la programmation de transferts moneacutetaires (CTP) Pour une compreacutehension de base du CTP veuillez consulter le Guide Meacutethodologie CTP4 En outre comme les e-transferts sont un meacutecanisme de deacutecaissement ndash et non un type de CTP ndash nous vous encourageons vivement agrave consulter le Guide de mise en œuvre pertinente (Cash Cash-for-Work ou Voucher and Fair) pour pleinement comprendre les nuances de mise en œuvre de votre programme Nous vous encourageons eacutegalement agrave contacter lrsquoeacutequipe de deacuteveloppement eacuteconomique et du marcheacute 5 avant de choisir un service e-transfert particulier Les changements technologiques sont rapides

1 Le terme laquoe-transfertsraquo se reacutefegravere agrave tout type de transaction eacutelectronique y compris les solutions mobiles et non-mobiles2 Voir pages 27-30 dans le Guide meacutethodologique CTP pour des informations suppleacutementaires sur les meacutecanismes de deacutecaissement Bibliothegraveque numeacuterique de

Mercy Corps httpsmcdlmercycorpsorggsdldocsCTP1MethodologyGuidepdf3 Bien que pas abordeacute dans ce guide lrsquoe-cash peut ecirctre utiliseacute pour les paiements opeacuterationnels y compris les paiements laquo per diem raquo et des fournisseurs E-

paiements guide de NetHope (voir page vi pour le lien) fournit des indications sur les paiements eacutelectroniques opeacuterationnels4 httpsmcdlmercycorpsorggsdldocsCTP1MethodologyGuidewAnnexespdf5 Les ressources documentaires sur les transferts drsquoargents de lrsquoeacutequipe EMD peuvent ecirctre trouveacutees sur le Hub httpshubmercycorpsorgnode1191


TYPES DE E-TRANSFERTS TRAITEacuteES DANS CE GUIDELe domaine des e-transferts est vaste Pour cette raison le Guide de mise en œuvre srsquoarticule autour de deux types drsquoe-transfert les plus freacutequemment utiliseacutes par Mercy Corps lrsquoe-Cash (lrsquoargent liquide est remplaceacute par un paiement via un teacuteleacutephone portable des cartes bancaires de retraits preacutepayeacutees ou drsquoautres formes drsquoargent numeacuterique) et les e-bons (remplacements numeacuteriques des bons de papier) Les principales diffeacuterences sont mises en eacutevidence ci-dessous

E-Cash E-Bons

Utilisations de programme

Tout comme lrsquoargent en espegravece lrsquoargent eacutelectronique permet aux participants au programme de choisir exactement quels sont les achats les plus importants pour eux et ougrave et quand ils veulent deacutepenser leur argent e-cash peut eacutegalement lier les participants agrave drsquoautres services financiers tels que les comptes drsquoeacutepargne eacutelectroniques ou des precircts bancaires

Tout comme les bons en papier les e-bons sont utiliseacutes dans des programmes qui visent agrave accroicirctre lrsquoaccegraves agrave un ensemble speacutecifique de biens ou de services Ils sont eacutegalement utiliseacutes quand une agence drsquoexeacutecution a des inquieacutetudes concernant de la manipulation drsquoargent mais qursquoelle ne peut pas utiliser drsquoargent eacutelectronique

Prestataires de services

Neacutecessitent un fournisseur de service local (banque reacuteseau mobile etc) qui peut eacutemettre et recevoir lrsquoargent eacutelectronique

Peuvent ecirctre seacutelectionneacutes agrave partir drsquoune liste de prestataires de services e-bons preacute-qualifieacutes agreacuteeacutes par Mercy Corps

Agent Reacuteseaux fournisseurs

Srsquoappuie sur un reacuteseau drsquoagents de transfert (ou distributeurs automatique) qui acceptent lrsquoe-cash en eacutechange de biens de services ou drsquoargent physique

Neacutecessite que Mercy Corps eacutetablissent un reacuteseau de fournisseurs locaux Tregraves souvent Mercy Corps doit aussi eacutequiper les fournisseurs avec le mateacuteriel

Disponibiliteacute et regraveglements

Les systegravemes sont locaux Ils peuvent ecirctre soumis agrave des regraveglements bancaires speacutecifiques dans le cadre de reacutegulations pour lutter contre le blanchiment drsquoargent et peuvent exiger des badges officiels drsquoidentiteacute pour les participants au programme

Les systegravemes sont globaux et peuvent ecirctre utiliseacutes dans tous les lieux offrant des infrastructures drsquoexigences minimales Ne deacutepend pas et nrsquoest pas lieacute aux institutions et aux services financiers locaux Nrsquoest pas soumis aux reacuteglementations bancaires et financiegraveres locales

Lrsquoexpeacuterience de Mercy Corps a montreacute que mieux que les meacutecanismes traditionnels les e-transferts peuvent ameacuteliorer la qualiteacute du programme Mais ils ne livrent pas automatiquement ces avantages Le Guide drsquoapplication vous aidera agrave deacutecider si les e-transferts sont utiles agrave votre programme et proposent une faccedilon de maximiser les beacuteneacutefices potentiels Lorsqursquoils sont utiliseacutes convenablement les e-transferts nrsquoont pas besoin de compeacutetences techniques particuliegraveres Au contraire ils srsquoappuient sur les principes de bonne CTP et de bonne gestion des partenariats

Guide de mise en œuvre drsquoE-transfert | MERCY CORPS vi Guide de mise en œuvre drsquoE-transfert | MERCY CORPS vii

RESSOURCES SUPPLEacuteMENTAIRES DrsquoE-TRANSFERT La preacutesente nrsquoest pas une version deacutefinitive du guide e-transfert Crsquoest plutocirct un guide de mise en œuvre qui srsquoappuie sur un nombre croissant drsquoeacutetudes sur les e-transferts avec des indications tregraves particuliegraveres pour les membres de lrsquoeacutequipe de Mercy Corps Nous vous encourageons agrave consulter les ressources preacutecieuses des organisations paires reacutecemment publieacutees y compris

bull E-transfertsdrsquourgenceduCashLearningPartnership(CaLPrsquos)lignes directrices de soutien agrave lrsquoapplication6

bull MiseenplacedeNetHopepourlatransactionducashversdespaiementseacutelectroniquesunoutildes partenaires drsquoexeacutecution de lrsquoUSAID et des Organisations au Deacuteveloppement7

ACRONYMES

CaLP ndash Cash Learning Partnership (Partenariat pour lrsquoapprentissage sur les transfers drsquoargent)

CTP ndash Cash Transfer Programming (Programmation de transfert drsquoargent) RDC ndash The Democratic Republic of the Congo (La Reacutepublique Deacutemocratique du Congo)

EMD ndash Economic and Market Development Team (Equipe pour le deacuteveloppement eacuteconomique et des marcheacutes)

FPM ndash Field Procurement Manual (Manuel de terrain)

MM ndash Mobile Money (Paiement Mobile)

MNO ndash Mobile Network Operator (Opeacuterateur du Reacuteseau Mobile)

SOP ndash Standard Operating Procedures (Proceacutedures Standards drsquoutilisation)

SIM ndash Subscriber Identity Module (Module drsquoIdentification Abonneacute)

SP ndash Service Provider (Prestataire de Services (PS)

TERMINOLOGIEAuthentification Dans les programmes drsquoe-transfert crsquoest le processus de confirmation de lrsquoidentiteacute drsquoun destinataire de transfert (souvent accompagneacutee par la saisie drsquoun code PIN ou un autre code de seacutecuriteacute)

E-transfert (ou laquo transfert eacutelectronique raquo) Un transfert numeacuterique drsquoargent ou des bons de lrsquoagence drsquoexeacutecution agrave un participant au programme Les e-transferts comprennent lrsquoaccegraves agrave de lrsquoargent liquide via des paiements mobiles lrsquoaccegraves aux biens services via des bons eacutelectroniques ou les paiements effectueacutes par cartes (crsquoest agrave dire les cartes preacutepayeacutees de retraits de creacutedit ou de deacutebit)

E-cash Tout remplaccedilant eacutelectronique drsquoargent liquide Il fournit une flexibiliteacute totale dans les achats et

6 Koko Sossouvi ldquoE-transferts en situation drsquourgence Lignes directrices de soutien de mise en œuvrerdquo (Oxford CaLP) httpwwwcashlearningorg2012-2014cost-effectiveness-of-cash-transfers-and-specific-delivery-mechanismse-transfer

7 ldquoFaire la transaction du cash vers des paiements eacutelectroniques une boicircte agrave outils pour les Partenaires USAID et les organisations de deacuteveloppement (Washing-ton DCrdquo USAID Global Development Lab et NetHope) httpsolutionscenternethopeorgprogramsc2e-toolkit


peut ecirctre livreacute par les paiements mobiles cartes preacutepayeacutees de deacutebit ou de retrait ou drsquoautres transferts eacutelectroniques

E-bons Une carte ou un code utiliseacute eacutelectroniquement par les participants au programme aupregraves drsquoun vendeur participant Les e-bons peuvent ecirctre en espegraveces ou en nature et utiliseacutes via les teacuteleacutephones mobiles les dispositifs de point de vente et ou ordinateurs (POS)

Liquiditeacute La disponibiliteacute de la liquiditeacute dans ce cas preacutecis lrsquoargent en espegravece Eacutetroitement lieacutee agrave la notion de laquoflottementraquo qui est le montant drsquoargent deacutetenu par un agent e-cash

Mobile Money (MM) Monnaie numeacuterique qui est utiliseacutee par les titulaires de compte de paiement mobile Les comptes de paiement mobile sont associeacutes agrave une carte SIM et peuvent ecirctre utiliseacutes pour acheter des biens et services ou ecirctre laquo retireacute raquo pour avoir de lrsquoargent liquide Dans le contexte des CTPraquo les services de paiements mobiles groupeacutes permettent agrave Mercy Corps de transfeacuterer de lrsquoargent agrave un groupe de participants au programme avec une seule demande de paiement

Opeacuterateur de reacuteseau mobile (MNO) Un fournisseur de communications sans fil Egalement appeleacute fournisseur de services sans fil compagnie de teacuteleacutephonie mobile ou opeacuterateur de reacuteseau mobile

Point de vente peacuteripheacuterique (POS) Une installation (exploiteacutee par un fournisseur) qui est utiliseacute pour recevoir des paiements et transmettre des informations de paiement agrave une base de donneacutees centrale de paiement

Prestataire de Services (PS) Une entreprise qui fournit des services e-transfert y compris le mateacuteriel et ou logiciel En fonction du contexte les prestataires de services peuvent ecirctre des entreprises institutions financiegraveres (comme les banques) ou des Opeacuterateurs de Reacuteseaux Mobiles drsquoe-bons (MNO)

SIM (Module drsquoIdentification Abonneacute) un circuit inteacutegreacute (puce) qui stocke en toute seacutecuriteacute lrsquoidentiteacute internationale des abonneacutes mobiles (IMSI) et le code individuel utiliseacute pour identifier et authentifier les abonneacutes mobiles Les SIM sont geacuteneacuteralement produites et distribueacutees par les opeacuterateurs de reacuteseaux mobiles

Recharge Le transfert agrave distance de creacutedit apregraves une inscription initiale et ou la distribution de mateacuteriel (comme les cartes SIM et les cartes de creacutedit de retrait) aux participants (par exemple un deacutecaissement de paiement mobile livreacute eacutelectroniquement agrave un participant au programme)

Agents de transfert les vendeurs individuels ou les magasins qui sont inscrit chez des opeacuterateurs drsquoe-cash qui peuvent eacutemettre et recevoir de lrsquoargent eacutelectronique

Vendeurs les proprieacutetaires de petites entreprises qui vendent des biens ou des services comme moyen de subsistance et sont contracteacutes pour recevoir les bons de Mercy Corps

Guide de mise en œuvre drsquoE-transfert | MERCY CORPS 1

CHAPITRE 1

LES E-TRANSFERTS VONT-ILS AJOUTER UNE VALEUR Agrave MON PROGRAMME

CONSIDEacuteRATIONS IMPORTANTESDepuis 1979 Mercy Corps a reacutesolu 53 cas de situation drsquourgence internationale et a offert plus de 15 milliards de dollars en aide humanitaire Souvent nous distribuons de lrsquoargent liquide ou des bons drsquoachats papier agrave des groupes en situation drsquourgence afin qursquoils puissent acheter ce dont ils ont le plus besoin La croissance de la technologie mobile et les systegravemes de paiement eacutelectronique nous ont permis de passer de la distribution physique agrave lrsquoe-transferts creacuteant des opportuniteacutes pour ameacuteliorer notre efficaciteacute et notre impact Les programmes e-transfert bien appliqueacutes reacuteduisent les ressources le temps et le risque neacutecessaire pour offrir de lrsquoaide ndash des risques pouvant venir des participants au programme de nos partenaires et de Mercy Corps Evidemment le fait que nous puissions distribuer de lrsquoaide par voie eacutelectronique ne signifie pas que nous devons toujours le faire ainsi Les programmes e-transfert eacutechouent quand ils neacutecessitent plus de temps ou de ressources (ou les deux) sans reacuteellement reacuteduire les risques ou relier les participants agrave des services financiers de qualiteacute

Dans cette section nous allons vous guider agrave travers les eacutetapes pour deacuteterminer si les e-transferts ajouterons de la valeur agrave votre programme Drsquoabord nous exposerons certains des avantages et des inconveacutenients des programmes e-transfert Puis nous vous preacutesenterons le paiement mobile et les e-bons les deux produits e-transfert les plus couramment utiliseacutes par Mercy Corps Ensuite nous vous montrerons comment eacutevaluer la faisabiliteacute des e-transferts dans votre contexte particulier Enfin nous reacutesumerons ces points dans un arbre de deacutecision pour vous guider agrave travers la deacutecision laquo y aller ne pas y aller raquo sur les e-transferts Vous pouvez aller directement agrave lrsquoarbre de deacutecision si vous avez deacutejagrave effectueacute une analyse de faisabiliteacute

GUIDE DE MISE EN ŒUVRE

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Guide de mise en œuvre drsquoE-transfert | MERCY CORPS 2 Guide de mise en œuvre drsquoE-transfert | MERCY CORPS 3

Avantages et inconveacutenients drsquoE-transfertCompareacutes aux meacutecanismes traditionnels de deacutecaissement les e-transferts ont des avantages et des inconveacutenients cleacutes Nous mettons en eacutevidence certains ci-dessous

Avantages potentiels des e-transferts

Gain de temps pour les participants au programmeLes e-transferts font gagner du temps aux participants au programme srsquoils sont utiliseacutes agrave proximiteacute de la maison et si les transferts sont eacutechelonneacutes pour reacuteduire lrsquoattente chez les vendeurs ou chez les agents de transfert

Confidentialiteacute des participants au programmeLa livraison discregravete reacuteduit la pression sociale agrave partager les transferts avec la famille eacutelargie et ou les voisins

Ameacutelioration de la seacutecuriteacuteLes e-transferts ameacuteliorent la seacutecuriteacute des participants au programme aux membres de lrsquoeacutequipe et aux agents de transfert en milieux risqueacutes

Ameacutelioration de la transparence et des donneacutees du programmeAu lieu drsquoattendre les donneacutees manuellement recueillies pour le suivi du programme (ou les souches des bons manuellement traiteacutees) les e-transferts offrent un accegraves rapide aux donneacutees collecteacutees automatiquement drsquoe-transfert Ces donneacutees facilement accessibles informent et guident la prise de deacutecision du programme

Lrsquoinclusion financiegravere Dans certaines situations les transferts eacutelectroniques peuvent lier les participants agrave drsquoimportants services financiers Cet avantage nrsquoest pas automatique il neacutecessite un travail de programmation suppleacutementaire pour promouvoir lrsquoadoption des services financiers

Reacuteduction du fardeau des fournisseurs (programmes de bons seulement)Dans les programmes de bons les vendeurs sont responsables drsquoassurer lrsquointeacutegriteacute des piegraveces justificatives la preacutesentation des factures deacutetailleacutees et les deacuteplacements vers les bureaux de Mercy Corps ou les centres de paiement pour se faire rembourser Les e-transferts reacuteduisent le niveau drsquoeffort neacutecessaire des fournisseurs et rationalisent leur remboursement

8

Inconveacutenients potentiels des e-transferts

Accessibiliteacute des participants au programme Les codes PINs numeacuteriques et ou les transactions agrave plusieurs eacutetapes peuvent ecirctre difficiles pour les participants analphabegravetes ou ceux avec une connaissance limiteacutee de la technologie Souvent ces acteurs srsquoappuient sur les amis la famille et ou sur des agents de transfert pour recueillir leur transfert Cela peut creacuteer un risque de vol ou une obligation de communiquer plus que neacutecessaire Les Regraveglements financiers (tel que les regravegles du laquo Connais Ton Client raquo8) peuvent constituer des obstacles aux populations vulneacuterables en exigeant des piegraveces drsquoIdentiteacutes formelles pour lrsquoenregistrement du compte

8 ldquoKnow Your Customerrdquo laquo Connais Ton Client raquo Un processus juridique agrave la clientegravele en raison de diligence - requis par les institutions financiegraveres - qui stipule que les expeacutediteurs et les reacutecepteurs de la monnaie eacutelectronique doivent ecirctre identifieacutes


Les besoins drsquoinfrastructure Les e-transferts neacutecessitent un certain niveau drsquoeacutelectriciteacute et de connectiviteacute reacuteseau bien que les exigences de certains meacutecanismes (comme les cartes agrave puce) soient minimes Une connectiviteacute non fiable ou inexistante peut gravement nuire agrave leur mise en œuvre

La gestion de lrsquoargent liquideLes e-transferts neacutecessitant le cash peuvent accroicirctre la demande drsquoargent au-delagrave de la capaciteacute de paiement des agents de transfert Cela creacutee des peacutenuries et retarde la reacuteception du cash de participants Ils augmentent eacutegalement la charge de travail et du risque aux agents agrave maintenir des soldes cash suffisants

Coheacuterence et fiabiliteacute du serviceLa qualiteacute et la fiabiliteacute des services e-transferts varient largement et auront un impact sur votre programme Cela peut ecirctre difficile agrave eacutevaluer agrave lrsquoavance et varie selon lrsquoagent ou lrsquoagence Les geacuterants de programme e-transfert citent souvent la gestion des prestataires de services comme leur principal deacutefi

Les politiques et les pratiques de protection des donneacutees faiblesLes donneacutees recueillies pour les programmes e-transfert peuvent inclure les noms des participants les chiffres officiels de documents et les numeacuteros de teacuteleacutephone (qui peuvent ecirctre utiliseacutes pour surveiller et mecircme retracer lrsquoemplacement physique des participants) La gestion des donneacutees de mauvaise qualiteacute peut constituer des risques aux participants au programme et aux membres de lrsquoeacutequipe

Lent deacutemarrage de lrsquoagence drsquoexeacutecutionLe gain de temps des programmes e-transfert se produisent souvent dans le stockage la distribution et la reacuteconciliation des bons ou des transferts en espegraveces Cependant la mise en place de programmes e-transfert exige souvent plus de travail que les meacutecanismes traditionnels de distribution Crsquoest particuliegraverement vrai avec le deacuteveloppement de partenariats et de contrats

Ci-dessus nous avons recenseacute les avantages et les inconveacutenients geacuteneacuteraux des programmes e-transfert Vous seriez surpris que le coucirct ne soit pas abordeacute dans les deux Crsquoest parce qursquoil a eacuteteacute deacutemontreacute que les e-transferts reacuteduisent les coucircts dans certaines situations et les augmentent dans drsquoautres Un principe directeur - soutenu par lrsquoexpeacuterience de Mercy Corps et de reacutecentes eacutetudes9 - est que plus les distributions effectueacutees agrave un mecircme groupe de participants sont freacutequentes moins les programmes drsquoe-transfert sont coucircteux Cela est ducirc au fait que les programmes e-transfert neacutecessitent un investissement initial important pour offrir ce premier transfert y compris lrsquoachat ou la location du mateacuteriel la neacutegociation des contrats etc Le plus souvent les transferts deviennent laquo moins chers raquo lorsque lrsquoinvestissement initial est eacutetaleacute sur la reacutepeacutetition des deacutecaissements au mecircme groupe Ils deviennent aussi moins coucircteux quand de grosses sommes sont transfeacutereacutees en raison de frais factureacutes par transaction

9 Clare OrsquoBrien Fidelis Hove et Gabrielle Smith ldquoFacteurs influant sur le coucirct-efficaciteacute des transferts eacutelectroniques dans les programmes humanitairesrdquo Oxford Policy Management (Oxford 2013) httpwwwopmlcouksites OPML files OPM 20Cost efficaciteacute 20de 20 e-transfers_0pdf

Le systegraveme frontal utiliseacute dans un programme en RDC inclus les cartes agrave puce et les terminaux de point de

vente Photo RDC - Sara Murray Mercy Corps


Principes Fondamentaux de tous les systegravemes E-transfertPour eacutevaluer efficacement vos options locales et la capaciteacute de vos participants au programme agrave interagir avec celles-ci vous devez comprendre les principes fondamentaux drsquoun systegraveme e-transfert Malheureusement cela signifie que nous devons ecirctre un peu techniques Suivez nous nous allons vous donner lrsquointroduction la plus bregraveve possible des systegravemes e-transfert

Les systegravemes e-transfert se composent drsquoun laquo premier plan raquo et drsquoun laquoarriegravere plan raquo Le premier plan est ce que le participant voit et avec quoi il rentre directement en contact Cela peut ecirctre du mateacuteriel physique - comme une carte de creacutedit - ou une valeur eacutelectronique transmise via un message ou un code SMS Cela comprend eacutegalement le mateacuteriel utiliseacute par les agents de transfert pour recevoir les e-transferts par exemple des teacuteleacutephones portables ou des dispositifs de point de vente qui identifient les e-transferts Enfin le premier plan comprend eacutegalement lrsquoauthentification le processus par lequel lrsquoidentiteacute drsquoun participant est confirmeacutee Cela peut se produire en entrant un code PIN la veacuterification des documents drsquoidentiteacute etc

Les e-transferts possegravedent eacutegalement un laquoarriegravere-planraquo Crsquoest une plateforme en ligne accessible par Mercy Corps mais alimenteacutee par un logiciel qui est deacutetenu et geacutereacute par le prestataire de services (PS) Mercy Corps reccediloit lrsquoaccegraves agrave cet laquo arriegravere-plan raquo par un login et un mot de passe fourni par le PS Cette plateforme est utiliseacutee par Mercy Corps pour seacutelectionner les destinataires de transfert les calendriers de transferts choisir le montant du transfert et surveiller le transfert laquo Lrsquoarriegravere-plan raquo fournit eacutegalement des rapports pour concilier et surveiller les transactions

En plus des particulariteacutes des laquo premier plan raquo et laquo arriegravere-plan raquo tous les types drsquoe-transferts neacutecessitent une sorte de connectiviteacute reacuteseau Cette connexion fournit de lrsquoinformation de transaction sur la partie visible (laquo premier plan raquo) avant drsquoecirctre teacuteleacutechargeacutee et suivie par la partie non visible (arriegravere-plan) Cette communication entre le premier et lrsquoarriegravere-plan peut se produire en temps reacuteel ndash crsquoest agrave dire instantaneacutement - ou elle peut arriver plus tard lorsque le mateacuteriel est reconnecteacute dans une zone avec une meilleure connectiviteacute

PROFILE DE PRODUITS E-TRANSFERTNous vous avons preacutesenteacute des avantages et des inconveacutenients geacuteneacuteraux des e-transferts et leurs exigences en matiegravere des principes fondamentaux des systegravemes Dans cette section nous allons deacutecrire les produits speacutecifiques e-transfert les plus freacutequemment utiliseacutes par Mercy Corps paiement mobile (un type de monnaie eacutelectronique qui peut ecirctre utiliseacute pour faire des e-transferts groupeacutes via les reacuteseaux mobiles) et les e-bons Les produits de paiement mobile et leurs fournisseurs sont drsquoorigine locale Les e-bons sont fournis par des prestataires de services mondiaux qui sont preacute-qualifieacutes par Mercy Corps

Leacutegende Une plateforme laquo drsquoarriegravere-plan raquo de Transversal un prestataire de services e-bons Photo Transversal


Paiement MobileLes systegravemes de Paiement Mobile (MM) sont geacuteneacuteralement exploiteacutes par les opeacuterateurs de reacuteseau de teacuteleacutephonie mobile (MNO) locaux qui srsquoappuient sur un reacuteseau de transfert drsquoagents enregistreacutes Ces agents - souvent les mecircmes types de proprieacutetaires de petites entreprises de reacuteseau - ont un contrat avec lrsquoopeacuterateur de MM qui leur permet drsquoinscrire de nouveaux clients de MM de deacutecaisser et de recevoir le MM Comme les systegravemes MM assument certaines fonctions bancaires ils sont soumis agrave la reacuteglementation bancaire anti-blanchiment drsquoargent locale

Actuellement il existe 223 systegravemes de MM actifs dans le monde10 dans des nombreux pays ougrave opegravere Mercy Corps Mais ne soyez pas trop surpris ce ne pas tous les 223 systegravemes qui sont capables drsquoapporter de lrsquoaide agrave nos participants au programme Alors que certains sortent du lot comme M-Pesa au Kenya et plusieurs systegravemes aux Philippines ont deacutemontreacutes leur soliditeacute de nombreux autres systegravemes de MM nrsquoen sont qursquoagrave leurs deacutebuts et pourraient ne pas perdurer Tout systegraveme MM au sein de votre reacutegion doit ecirctre soigneusement eacutevalueacute sur sa capaciteacute agrave fournir le type de services de qualiteacute neacutecessaires au CTP

Agrave ce jour Mercy Corps a utiliseacute le systegraveme de MM dans les programmes de transferts moneacutetaires dans des contextes aussi divers que ceux drsquoHaiumlti Somalie Ouganda RDC et des Philippines Ici nous vous preacutesentons un produit de MM utiliseacutee en Ouganda

Profil de produit

Paiement Mobile avec Airtel pour Cash for Work (Argent contre travail) en OugandaEn 2014 le programme LINKAGE de Mercy Corps Ouganda a utiliseacute Airtel Money (un produit de paiement mobile) pour payer les participants au programme Cash for Work dans la reacutegion rurale de Karamoja Le programme a transfeacutereacute environ 13 000 USD sur trois mois pour 1 000 participants Airtel a mis en place de nouveaux agents dans la zone du projet pour assurer suffisamment les paiements aux participants du programme Cash for Work

Deacutetails sur le produit MM drsquoAirtel

Exigences de connectiviteacute Neacutecessite une connexion permanente aux reacuteseaux de donneacutees mobiles

Mateacuteriel requis Les participants au programme ont reccedilu des cartes SIM drsquoAirtel Les Agents avaient des teacuteleacutephones et ont precircteacute des teacuteleacutephones suppleacutementaires aux participants

Alimentation les Agents ont utiliseacute de lrsquoeacutenergie solaire et dans certains cas les agents ont eu accegraves agrave de petits geacuteneacuterateurs pour recharger les teacuteleacutephones mobiles

Processus drsquoauthentification Les participants ont entreacute un code secret PIN agrave 4 chiffres fourni par Airtel

Questions drsquoaccessibiliteacute La plupart des utilisateurs ont eu des difficulteacutes agrave saisir le code PIN mais ont eacuteteacute aideacutes par le personnel drsquoAirtel

10 Mobile Money Tracker httpwwwmobileworldlivecommobile-money-tracker

Uganda mdash Kyla YeomanMercy Corps


En raison du volume et de la varieacuteteacute des produits MM disponibles - et le paysage en mutation rapide - Mercy Corps ne fournit pas des e-bons speacutecifiques ou des recommandations de produits MM Cependant lrsquoeacutequipe EMD peut vous conseiller sur une base cas par cas

E-bons Les systegravemes e-bons sont creacuteeacutes et geacutereacutes par Mercy Corps en utilisant du mateacuteriel et des logiciels drsquoun prestataire de services (PS) e-bons Similaire agrave un programme de bons traditionnels Mercy Corps a mis en place un reacuteseau de prestataires locaux qui ont suivi la formation requise pour recevoir les e-bons Contrairement aux e-cash les e-bons ne sont pas deacutependants du reacuteseau et de lrsquoinfrastructure de paiement locale et peuvent ecirctre deacuteployeacutes dans le monde entier

En raison de leur nature globale Mercy Corps a fait un test pratique sur le terrain des diffeacuterents produits e-bons et a eacutetabli une liste des PS preacute-qualifieacutes Lrsquoavantage drsquoutiliser un PS preacute-qualifieacuteest qursquoil peut offrir aux eacutequipes un produit e-bon agrave lrsquoeacutechelle mondiale avec preacute-test sans un appel drsquooffres de grande envergure La liste actuelle des prestataires preacute-qualifieacutes change freacutequemment et peut ecirctre accessible via lrsquoeacutequipe EMD Les deacutetails sur la faccedilon de se procurer un systegraveme e-bons sont fournis agrave lrsquoannexe 1

Les deux produits e-bons recommandeacutes que nous deacutecrivons ci-dessous diffegraverent dans leurs exigences de connectiviteacute et de mateacuteriel mais preacutesentent des caracteacuteristiques communes

bull Uneplate-formeenligne(laquoarriegravere-planraquo)quipermetagraveMercyCorpsdrsquoeacutemettrelavaleurdrsquoe-bonsles opeacuterations de surveillance et drsquoeacutetablir des rapports via un site web seacutecuriseacute (lrsquoaccegraves requiert une connexion internet)

bull Lacapaciteacutedelaquorechargerraquoagravedistanceapregravesladistributionphysiqueinitiale(parlacarteouuncode)aux participants au programme permettant de faire drsquoautres transferts par la suite avec la participation physique du personnel de Mercy Corps

bull Lesrapportsderemboursementdesprestatairesautomatiseacutequipeuventremplacerlacollectemanuelleet la reacuteconciliation des bons en papier et les factures automatiseacutees des prestataires

Ci-dessous nous soulignons deux produits e-bons utiliseacutes dans les programmes de Mercy Corps

Profil de produit

E-bons Carte agrave Puce sQuid En Avril 2014 Mercy Corps a piloteacute lrsquoutilisation des e-bons en RDC en utilisant le systegraveme sQuid Dans la premiegravere phase du programme les e-bons agrave cartes agrave puce drsquoune valeur drsquoenviron 80 USD ont eacuteteacute distribueacutes agrave

Leacutegende Un vendeur accepte les cartes agrave puce sQuid en RDC en eacutechange de savon pneus de bicyclette et drsquoautres articles non alimentaires RDC - Sara Murray Mercy Corps


862 participants au programme Les participants les ont utiliseacutes dans les foires et sur les marcheacutes reacuteguliers pour acheter de la nourriture et des articles non alimentaires aupregraves des proprieacutetaires drsquoentreprises locales et pour payer les frais de scolariteacute et de santeacute Les dispositifs (POS) du sQuid ont eacuteteacute distribueacutes aux vendeurs dont la plupart les ont utiliseacutes dans un environnement complegravetement deacuteconnecteacute Agrave la fin de chaque foire les dispositifs de point de vente ont eacuteteacute rameneacutes aux bureaux de Mercy Corps pour synchroniser les opeacuterations de cartes agrave puce

Deacutetails sur le produit e-bons sQuid

Exigences de connectiviteacute Minimal Le dispositif de point de vente (machine agrave carte de creacutedit) peut stocker des transactions pour une soumission ulteacuterieur qui se fait lorsque ce que lrsquoappareil est rameneacute dans une zone avec connectiviteacute

Mateacuteriel requis dispositifs de point de vente et les cartes agrave puce doivent ecirctre acheteacutes et importeacutes du Royaume-Uni ou du Kenya

Exigences drsquoalimentation les dispositifs POS peuvent fonctionner pendant environ 6 heures drsquoutilisation intensive sur une batterie chargeacutee Pour une utilisation permanente ils ont besoin de piles de rechange ou drsquoecirctre rechargeacute pendant la nuit Une batterie agrave plat prend 3 agrave 4 heures pour ecirctre pleinement chargeacutee

Processus drsquoauthentification Le systegraveme ne fournit pas actuellement drsquooptions drsquoauthentification Les participants sont identifieacutes par Mercy Corps lorsque les cartes sont distribueacutees Mercy Corps pourrait ajouter manuellement un nom agrave la carte agrave puce et exiger que les vendeurs veacuterifient ce nom avec une photo drsquoidentiteacute

Questions drsquoaccessibiliteacute Minimal - la technologie est relativement facile agrave utiliser pour les participants analphabegravetes

Profil de produit

Deacutetaillant E-bons PRO Teacuteleacutephones cellulaires au Neacutepal

Au deacutebut de 2013 Mercy Corps a meneacute un projet pilote au Neacutepal pour tester les e-bons et en partenariat avec Transversal une socieacuteteacute haiumltienne comme notre PS Les e-bons requiegraverent aux vendeurs drsquoavoir un smartphone chargeacute de demande laquo PRO Bons raquo de Transversal et lrsquoaccegraves agrave une connexion mobile Un participant recevait son numeacutero de bon unique et son code PIN sur une carte en papier distribueacute par Mercy Corps Pour effectuer une transaction le vendeur devait entrer le code du bon et le montant de lrsquoachat dans lrsquoapplication et le donnait ensuite au beacuteneacuteficiaires pour qursquoil entre son code PIN Les e-bons

fonctionnaient bien avec un petit groupe de participants au programme dans un environnement urbain avec des reacuteseaux mobiles fiables

Exigences de connectiviteacute neacutecessite une connexion permanente aux reacuteseaux de donneacutees mobiles

Mateacuteriel requis Neacutecessite un smartphone sous Android pour les vendeurs Les participants peuvent ecirctre eacutequipeacutes de codes de bons et des numeacuteros PIN sur papier ou carte agrave gratter

Un vendeur saisit des informations de bons sur le cellulaire PRO deacutetaillant drsquoe-bons au Neacutepal (Neacutepal - Suraj Shakya pour Mercy Corps)


Alimentation Les vendeurs ont besoin drsquoune source drsquoalimentation reacuteguliegravere pour charger les cellulaires les piles durent geacuteneacuteralement 3 agrave 7 heures

Processus drsquoauthentification On attribue au participant un code PIN ou on lui exige de preacutesenter une piegravece drsquoidentiteacute au moment de la transaction

Questions drsquoaccessibiliteacute Faible si on choisit lrsquooption de veacuterification drsquoidentiteacute avec photo Moyenne si on exige la saisie du code PIN sur eacutecran tactile

EacuteTUDE DE FAISABILITEacute Nous vous avons preacutesenteacute certaines notions geacuteneacuterales des e-transferts et des produits speacutecifiques e-transfert Maintenant il est temps pour vous de deacuteterminer si les e-transferts sont reacutealisables et susceptibles drsquooffrir des avantages agrave votre programme Pour ce faire vous aurez besoin drsquoanalyser une seacuterie de facteurs y compris lrsquoinfrastructure locale les fournisseurs de services et leur capaciteacute les coucircts des diffeacuterents systegravemes les exigences en temps et en personnel et la capaciteacute des participants au programme agrave utiliser ces diffeacuterents types de technologie Lrsquooutil drsquoeacutevaluation de chacun de ces facteurs est preacutesenteacute ci-dessous Vous pouvez les utiliser tous ou seulement ceux qui sont neacutecessaires Une fois que vous aurez les informations requises passez agrave lrsquoarbre de deacutecision pour compleacuteter votre eacutevaluation globale

Exigences drsquoinfrastructure Srsquoassurer que votre communauteacute locale dispose de lrsquoinfrastructure neacutecessaire pour soutenir un programme drsquoe-transfert est une neacutecessiteacute Cela inclut les reacuteseaux de communications lrsquoeacutelectriciteacute et les lieux de paiement ou drsquoencaissement Pour eacutevaluer votre infrastructure existante consultez lrsquoAnnexe 2 Enquecircte de lrsquoinfrastructure

Capaciteacute du Prestataire de services La principale diffeacuterence entre les programmes qui utilisent lrsquoe-transferts et ceux qui ne le font pas est le recours agrave un prestataire de services (PS) Les PS effectuent une gamme drsquoactiviteacutes de programme dans les programmes e-transfert notamment la distribution drsquoargent ou de bons le traitement des transactions ils eacutetablissent eacutegalement des rapports et offrent un service agrave la clientegravele Ils peuvent aussi distribuer le mateacuteriel aux participants (comme les cartes SIM) les inscrire et les former en tant que clients et ou geacuterer un reacuteseau drsquoagents ou de distributeurs automatiques de billets Les PS jouent un rocircle essentiel dans lrsquoexpeacuterience qursquoont les participants du programme et une incidence directe sur votre capaciteacute agrave fonctionner dans les temps et en respectant le budget Un PS compeacutetent peut ajouter une valeur consideacuterable agrave un programme tandis qursquoun PS non compeacutetent lrsquoendommagerait sans aucun doute

Eacutetant donneacute la nature de lrsquoendroit ougrave nous travaillons la plupart des pays ont un nombre limiteacute de PS offrant des produits e-transfert et la qualiteacute de service y est souvent faible En conseacutequence Mercy Corps joue souvent le double rocircle de la clientegravele et du promoteur des capaciteacutes Le premier contact avec les PS est geacuteneacuteralement agrave travers les commerciaux plutocirct que le personnel technique ou opeacuterationnel Le commercial peut ne pas ecirctre conscient des limites techniques du produit ou exageacuterer la capaciteacute de son eacutequipe Demander de parler avec le personnel technique au deacutebut de la discussion peut conduire agrave des conversations plus instructives11 En regravegle

11 Le directeur principal de Mercy Corps pour la technologie des programmes peut ecirctre une ressource dans le cadre de ces conversations techniques httpsthe-hubmercycorpsorguser10457


geacuteneacuterale acceptez les premiegraveres assurances de vos PS avec reacuteserve

Les premiegraveres eacutevaluations de la capaciteacute des PS devraient se concentrer sur la compreacutehension du type de services offerts par les PS locaux et les classer en risque faible moyen ou eacuteleveacute Cet exercice peut vous aider agrave deacutecider si les e-transferts sont un bon outil pour votre programme et agrave deacuteterminer le niveau drsquoeffort qui serait neacutecessaire pour fournir avec succegraves une assistance humanitaire agrave travers votre PS Nous recommandons plusieurs outils pour guider ce processus

bull Annexe3AnalysedelaCapaciteacuteduPrestataire de Services drsquoe -transfert Cet outil aide les eacutequipes terrain agrave eacutevaluer le niveau de risque de leur PS

bull NetHopelaquoEvaluationdelaCapaciteacuteduPrestataire de Services raquo (Etape 5 Gamme de produits E-Paiements12) Il comprend un eacutenonceacute des besoins pour un groupement de produits e-cash et des questions speacutecifiques pour guider les eacutevaluations de PS

bull LrsquoOutildrsquoeacutevaluationdefaisabiliteacutedanslaboite agrave outils laquo engagement avec le secteur priveacute raquo de Mercy Corps13 14

Coucircts

Les e-transferts peuvent avoir des coucircts agrave la fois eacutevidents et impreacutevus Ceux qui sont facilement eacutevaluables incluent le mateacuteriel (cartes SIM terminaux de point de vente) les licences de logiciels les frais drsquoexploitation et les frais de transfert Les coucircts implicites ou les coucircts qui peuvent ecirctre difficiles agrave eacutevaluer comprennent les mateacuteriaux et les seacuteances de formation le temps de travail neacutecessaire pour reacutesoudre les problegravemes techniques les frais de deacuteplacement pour superviser les distributions et la gestion des PS qui posent problegraveme Divers outils peuvent ecirctre utiliseacutes pour eacutevaluer ces coucircts et doivent ecirctre utiliseacutes agrave travers le cycle de vie du programme pour eacutevaluer si lrsquoefficaciteacute globale des coucircts en utilisant des e-transferts est atteinte15

Les deux outils recommandeacutes pour lrsquoanalyse des coucircts sont les suivants

12 httpsolutionscenternethopeorgprogramsc2e-toolkit13 Outil drsquoeacutevaluation de faisabiliteacute Boite agrave outil laquo Engagement avec le secteur priveacute raquo de Mercy Corps httpsmcdlmercycorpsorggsdldocsPSEFeasibilityAs-

sessmentTooldoc14 Koko Sossouvi laquoProteacuteger la vie priveacutee du beacuteneacuteficiaire Principes et normes opeacuterationnelles pour lrsquoutilisation seacutecuriseacutee des donneacutees personnelles dans les pro-

grammes du cash et E-transfertraquo (Oxford CaLP 2013) httpwwwcashlearningorgdownloadscalp-beneficiary-privacy-webpdf

15 Page 37 ldquoE-transferts en situation drsquourgence Lignes directrices drsquoappui agrave la mise en oeuvrerdquo httpwwwcashlearningorg2012-2014cost-effectiveness-of-cash-transfers-and-specific-delivery-mechanismse-transfer

Astuce Envisager rapidement la protection et la gestion des donneacutees Analyser les besoins de donneacutees de votre PS et le flux de donneacutees entre les organisations afin de comprendre les risques associeacutes agrave la collecte le stockage et lrsquoutilisation de donneacutees avec un PS Quelle est la probabiliteacute que les donneacutees soient transmises au gouvernement utiliseacutees pour la commercialisation ou utiliseacutees drsquoune maniegravere non-souhaiteacutee par Mercy Corps Quelles sont les conseacutequences drsquoerreurs dans les donneacutees aux destinataires Lrsquoeacutevaluation de lrsquoImpact de Confidentialiteacute CaLP14 et bien drsquoautres outils vous aideront agrave eacutevaluer ces risques Mercy Corps a eacutegalement adapteacute un projet de deacuteclaration de protection des donneacutees baseacute sur les lignes directrices de CaLP que vous pouvez utiliser avec les PS agrave haut risque ou les personnes ne disposant pas de systegravemes adeacutequats de protection des donneacutees Voir lrsquoannexe 4 protection des donneacutees et Deacuteclaration de seacutecuriteacute


bull Annexe5LrsquooutildeplanificationdeSceacutenariodescoucircts16 crsquoest utile pour une comparaison rapide des coucircts preacutevisibles drsquoe-transfert y compris les frais de transfert et mateacuteriel Cet outil fournit un moyen drsquoeacutevaluation des coucircts fixes et variables des PS agrave la fois agrave Mercy Corps et aux participants au programme Il faut compter un agrave deux jours pour que le PS recueille les informations neacutecessaires pour compleacuteter lrsquooutil Une fois termineacute votre eacutequipe peut comparer les coucircts associeacutes aux diffeacuterents PS en une heure

bull LrsquoeacutevaluationdescoucirctsdelrsquooutilNetHope17 une analyse plus complegravete des avantages-coucircts portant agrave la fois sur les coucircts financiers et non-financiers des e-transferts Cet outil a eacuteteacute initialement conccedilu pour comparer les meacutethodes de transferts eacutelectroniques et traditionnels mais pourrait ecirctre modifieacute pour comparer les diffeacuterents types drsquoe-transferts (ou comparer les PS des e-transferts) Il faut compter plusieurs jours pour recueillir les informations neacutecessaires pour compleacuteter cet outil

Temps et Besoins en personnelLa planification des structures en temps et en personnel approprieacutes pour les programmes drsquoe-transfert est critique Les questions cleacutes comprennent

bull Encombiendetempspouvez-vousamener du cash eacutelectronique (ou des bons eacutelectroniques) aux participants en cas drsquourgence

bull Quelniveaudrsquoeffortestneacutecessaireagravelafoispour lrsquoinstallation et lrsquoapplication

bull Quellessontlescompeacutetencesneacutecessaires

Alors que les reacuteponses agrave ces questions importantes varient selon le programme certains modegraveles commencent agrave se dessiner Bien que les reacutecents programmes des e-transferts Mercy Corps en Haiumlti en RDC et aux Philippines aient eu lieu dans des contextes tregraves diffeacuterents tous ont connu des retards importants entre le test initial et le reacuteel deacutemarrage du programme

Haiumlti 2010 Apregraves le seacuteisme de 2010 aucun systegraveme MM opeacuterationnel nrsquoexistait Mercy Corps en partenariat avec Voilagrave un MNO et Unibank un consortium bancaire local ont deacuteveloppeacute et deacuteployeacute un systegraveme de fonds eacutelectrique appeleacute T-Cash Mercy Corps a utiliseacute T-Cash pour livrer des transferts MM agrave 8937 meacutenages

RDC 2013-2014 Mercy Corps a utiliseacute des e-bons et MM pour transfeacuterer de lrsquoaide agrave 4000 meacutenages toucheacutes par le conflit En RDC les systegravemes MM existent mais sont fragiles

Philippines 2013-2014 Suite au Typhoon Haiyan Mercy Corps a creacuteeacute un partenariat avec Banko - lrsquounique systegraveme bancaire mobile des Philippines pour transfeacuterer de lrsquoargent liquide agrave plus de 25 000 meacutenages Par rapport agrave beaucoup drsquoendroits ougrave Mercy Corps travaille les Philippines ont une infrastructure tregraves deacuteveloppeacutee drsquoe-transferts

16 Initialement deacuteveloppeacute par Oxfam et expliqueacute dans le guide CaLP E-transfert (Ibid 37)17 httpsolutionscenternethopeorgproductsview653

Membre de lrsquoeacutequipe Mercy Corps Roxie Diaz eacutevalue les dommages causeacutes par Typhon Haiyan deacutecembre 2013

Philippines mdash Sara Murray Mercy Corps


Chronologie des programmes de transfert eacutelectronique

Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24

PREMIER DEacuteBOURSEMENT (ESSAIE) calculeacute depuis la date de la crise ou le deacutebut du projet

PREMIER DEacuteBOURSEMENT

DERNIER DEacuteBOURSEMENT (effectueacute ou planifieacute)

3

8

7 75 9

9 13

11 21

lt1 2 11

Comme deacutemontreacute sur le calendrier les deacutelais varient consideacuterablement entre les deacuteploiements Les tactiques suivantes peuvent vous aider agrave affecter adeacutequatement le personnel et planifier les programmes e-transfert avec succegraves

bull EacutevaluerlacapaciteacutedevotrePSetallouerletempsdupersonnelenfonctiondesbesoinsLes nouveaux services ou services non testeacutes drsquoe-transfert ont presque toujours eu besoin drsquoun mois avant que les participants reccediloivent leurs premiers transferts Comme indiqueacute dans un rapport sur le programme de MM de Mercy Corps en Haiumlti laquo Soyez precirct agrave assumer des responsabiliteacutes suppleacutementaires lorsque vous opeacuterer dans un eacutecosystegraveme de MM fragile Il est neacutecessaire de planifier un soutien au deacuteveloppement de lrsquoinfrastructure de MM locale Cela ajoute une opeacuteration suppleacutementaire et les coucircts de deacutemarrage18 raquo Les eacutequipes de Mercy Corps utilisant les nouveaux systegravemes de MM en Haiumlti et RDC ont identifieacute plusieurs responsabiliteacutes inattendues allant de veiller agrave ce que les agents de MM aient suffisamment de cartes SIM avant lrsquoenregistrement des participants jusqursquoagrave lrsquoeacutelaboration de proceacutedures alternatives hors ligne lorsque les systegravemes techniques eacutechouaient Les outils sur lrsquoeacutevaluation des capaciteacutes de votre PS sont inclus dans le preacutesent guide Si vous travaillez avec un PS agrave haut risque nous vous recommandons de creacuteer un poste de cadre supeacuterieur agrave temps plein ndash ndash en plus de la gestion geacuteneacuterale du programme - pour geacuterer la relation avec le PS et soutenir le deacuteveloppement des infrastructures MM

bull InclureuncomiteacutepourgeacutererladocumentationdedistributionetlesapprobationsLes eacutequipes CTP (y compris celles qui utilisent les distributions traditionnelles sous formes de bons papier et de liquide) incluent souvent un agent de paiement qui joue un rocircle hybride de Programme Finance Ce type de comiteacute peut aider agrave acceacuteleacuterer le traitement interne des paiements tout en maintenant la seacuteparation des tacircches et agrave assurer la documentation approprieacutee et un suivi coheacuterent de distribution Ce comiteacute peut eacutegalement soutenir le deacutepannage degraves que des deacutefis et besoins impreacutevisibles surviennent Dans les grands programmes il est conseilleacute de demander que le PS deacutesigne un gestionnaire de Compte qui fera de mecircme Les allocations de postes proposeacutes sont incluses dans lrsquoannexe 6 Ressources humaines e-transfert

bull Phasesdanslese-transferts La chronologie ci-dessus montre que deux mois est le plus bref deacutelai dans lequel Mercy Corps a eacuteteacute en mesure drsquoeacutetablir un programme drsquoe-transfert (et crsquoeacutetait dans une zone avec un certain nombre de PS bien eacutetablis) Eacutetant donneacute les e-transferts

18 conseillers Dalberg Global Development laquolrsquoutilisation de Mobile Money contre bons pour les transferts de fonds coucirct comparatif et Analyse eacutepargne-tempsrdquo Bib-liothegraveque numeacuterique Mercy Corps raquo httpsmcdlmercycorpsorggsdlcgi-binlibrary a = q amp r = 1 amp hs = 1 amp t = 0 amp c = all amp h = TNT amp q = + Dalberg Haiumlti


prennent souvent plus de temps agrave mettre en place que les distributions traditionnelles vous pouvez envisager de creacuteer deux eacutequipes parallegraveles une pour travailler sur les distributions physiques drsquoargent liquide et ou de marchandises et une autre pour eacutetablir le programme e-transfert Cette approche peut ecirctre particuliegraverement approprieacutee dans les situations drsquourgence ougrave votre premier objectif serait de reacutepondre aux besoins immeacutediats Les avantages drsquoun programme e-transfert peuvent ecirctre incorporeacutes plus tard

La Capaciteacute du participant au programmeLes avantages des nouvelles technologies sont souvent difficiles drsquoaccegraves pour certains beacuteneacuteficiaires drsquoe-transferts Bien que ces obstacles puissent souvent ecirctre surmonteacutes avec la sensibilisation et drsquoautres types de soutien vous aurez besoin drsquoeacutevaluer les difficulteacutes potentielles pour tous les utilisateurs de systegraveme (y compris les prestataires et les participants au programme)

Mercy Corps a constateacute que les beacuteneacuteficiaires drsquoe-transferts ont souvent des difficulteacutes agrave meacutemoriser et agrave utiliser les codes PIN Dans le programme e-transfert de Mercy Corps Neacutepal 89 des beacuteneacuteficiaires de bons SMS (dont beaucoup eacutetaient analphabegravetes) ont eu besoin de lrsquoaide de personnes agrave qui ils faisaient confiance tels que des membres de leur famille afin de les aider agrave reacutegler leurs achats Souvent ces personnes entraient les codes PIN secrets des participants agrave leur place Lrsquoeacutevaluation de la capaciteacute des participants peut vous aider agrave ajuster les strateacutegies de sensibilisation et de programmes afin de reacutesoudre les problegravemes drsquoaccessibiliteacute

Certains outils drsquoeacutevaluation des participants comprennent

bull Annexe 7 Sondage des capaciteacutes des utilisateurs Cet outil vous aidera agrave eacutevaluer la capaciteacute des participants et des prestataires des programmes agrave utiliser avec succegraves les e-transferts Il vous aidera eacutegalement agrave deacutecouvrir le niveau de soutien neacutecessaire pour les aider agrave se familiariser avec le systegraveme

bull Etape8laquoPreacutepareretTesterlesystegravemeraquodansleguidee-paiementdeNetHope19 Cette ressource contient des outils utiles pour preacuteparer la formation et aider les populations vulneacuterables

19 httpsolutionscenternethopeorgprogramsc2e-toolkit

tkfOn] k|fKt ug ePsf] xof]u af] Gb]z

wGojfb Ucirccfˆgf] fdfg

lngxf]nf

xefuLn] cfˆgf] df]afOnsf] SMS dfkmt efr k|fKt ug xG5

JofkfLn] xefuLsf] dfu adf]lhd cfˆgf] df]afOnsf] Gb]z k7fpg kg] xG5

SMS af6 xefuLn] olsg ug cfˆgf] df]afOnsf] SMS df lkg g+ fvL Gb]z k7fpg]

ba hgfn] tTsfn sff]jf DkGg ePsf] hfgsfL k|fKt ug xg]5

MercyCorps Nepal Sanepa Chowk Lalitpur Nepal POBox 24374

Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370

sff]jf DkGg ePkl5 xefuLn] cfˆgf]fdfg lng]

JofkfLn] kfpg kg] sdsf] hfFr cfˆgf]df]afOndf SMS dfkmt ug lsg]5

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Electronic Voucher Assistance (ELEVATE) Kathmandu Pilot

Un poster qui explique le programme e-bons au Neacutepal Ce poster a eacuteteacute installeacute dans les magasins des vendeurs qui faisaient partie du programme


ARBRE DE DEacuteCISIONVous avez deacutejagrave utiliseacute lrsquoarbre de deacutecision dans le Guide de Meacutethodologie CTP20 afin de deacuteterminer si les objectifs de votre programme sont mieux atteints gracircce au transfert drsquoargent liquide ou de bons Maintenant vous pouvez utilisez lrsquoarbre de deacutecision ci-dessous pour vous aider agrave deacuteterminer si lrsquoutilisation des e-transferts est une bonne ideacutee Si vous avez du mal agrave reacutepondre agrave une des questions dans cet arbre reacutefeacuterez-vous aux outils drsquoeacutevaluation mentionneacutes preacuteceacutedemment

Veuillez garder agrave lrsquoesprit que cet arbre de deacutecision traite des consideacuterations e-transfert courantes Il ne traite pas tous les facteurs qui pourraient influencer votre deacutecision

20 httpsmcdlmercycorpsorggsdldocsCTP1MethodologyGuidewAnnexespdf

Pouvez-vous identifier les avantages drsquoutiliser les e-transferts

Souhaitez-vous utiliser lrsquoargent eacutelectronique ou les coupons

Existent-ils les prestataires de services e-cash

Existe-t-elle lrsquoinfrastructure minimale

Le prestataire de services a-t-il une capaciteacute suffisante

Les prix des services sont-ils abordables

Les participants sont-ils capable drsquoemployer la technologie

Le prestataire de services a-t-il des reacutefeacuterences positives

Utilisez les e-bons

Utilisez lrsquoe-cash Proceacutedez avec caution

Allouez ressources suppleacutementaires et testez bien le systegraveme

Proceacutedez avec caution Allouez ressources suppleacutementaires et testez bien le systegraveme

Les agents de transfert ou points drsquoargent existent-ils agrave une distance raisonnablement proche aux participants

Existe-t-elle lrsquoinfrastructure minimale pour les e-bons



Sommes-nous capables de procurer ou drsquoacheter le mateacuteriel informatique neacutecessaire

Les participants et les vendeurs sont-ils capable drsquoemployer la technologie

Le prestataire de services est-il preacute-qualifieacute ou a-t-il des reacutefeacuterences positives

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

PEUT-EcircTRE

PEUT-EcircTRE

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

BONSCOUPONSCASH

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NON NON

NON

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NON

NON

NON

NON

NON

NON

NON

Nrsquoutilisez pas les e-transferts




CHAPITRE 2

MISE EN ŒUVRE DES E-TRANSFERTS

Vous avez termineacute vos eacutetudes de faisabiliteacute et deacutetermineacute que le transfert drsquoargent liquide ou de bons via e-transferts offrent des avantages clairs Maintenant vous ecirctes precircts agrave choisir votre prestataire de services et agrave vous preacuteparer pour les distributions Cette section va vous aider agrave deacutemarrer

SEacuteLECTION ET ENGAGEMENT DE VOTRE PRESTATAIRE DE SERVICESSeacutelectionner et engager un prestataire de service (PS) est une eacutetape essentielle dans la mise en place drsquoe-transferts Votre objectif est drsquoeacutetablir tregraves clairement les termes du service (y compris des deacutefinitions claires et sans ambiguiumlteacute des biens et services agrave fournir) le calendrier de service et les conditions de paiement favorables En cas drsquoengagement drsquoun nouveau PS non testeacute des eacutevaluations et neacutegociations approfondies sont neacutecessaires

Comme Mercy Corps entretient des relations avec des prestataires mondiaux drsquoe-bons et neacutegocie ces relations via le siegravege - le processus de seacutelection et drsquoengagement que nous deacutecrivons ci-dessous srsquoapplique principalement aux eacutequipes utilisant des e-cash

Ideacutealement vous avez deacutejagrave commenceacute le processus drsquoeacutevaluation et classeacute vos PS faible moyen ou eacuteleveacute (Si vous ne lrsquoavez pas encore fait lrsquoAnnexe 3 laquo Analyser les Capaciteacutes des prestataires de services e-transfert raquo peut vous aider) Maintenant il est temps de neacutegocier les conditions et signer un contrat Le processus de neacutegociation va donner le ton de votre relation de travail et vous offrir un excellent aperccedilu de la faccedilon de fonctionner de votre PS et de ses capaciteacutes21 Il peut aussi donner forme agrave votre strateacutegie de gestion de PS ou dans des cas extrecircmes vous amener agrave arrecircter une relation qui srsquoannonce deacutesastreuse Deux outils vous aideront agrave neacutegocier avec succegraves des contrats et preacuteparer les deacutecaissements initiaux

bull Annexe8Listeducontrate-cashfournitunelistedeacutetailleacuteedesexigencesminimalesetlesquestionsagrave poser avant de signer un contrat avec un PS e-cash

bull Eacutetape8delrsquooutildrsquoe-paiementdeNetHope22 laquoPreacuteparation des beacuteneacuteficiaires et test du systegraveme raquo fournit une liste ndash des consideacuterations et responsabiliteacutes prioritaires qui devraient ecirctre documenteacutees dans votre contrat ou clarifieacutees avant de signer un contrat

Nous suggeacuterons les eacutetapes suivantes pour neacutegocier un contrat avec votre PS

Eacutetape1Neacutegocierlesmodaliteacutesdebase Concentrez ces premiegraveres neacutegociations autour de besoins essentiels pour eacuteviter de se perdre dans des deacutebats sur des deacutetails Sachez faire la diffeacuterence entre ce qui est essentiel et ce qui est juste souhaitable Les premiegraveres neacutegociations devraient inclure

bull OffredeproduitQueltypedetechnologieserautiliseacutepourlestransfertsLesPSont-ilsdesplansdrsquourgence pour les environnements hors ligne ou en cas de pannes de reacuteseau Quel type de mateacuteriels (cartes SIM etc) est neacutecessaire Est ce que les PS sont disposeacutes agrave fournir etou distribuer le

21 Vous deacutecouvrez la neacutegociation ldquoComment parlerraquo et laquoneacutegociation avec le secteur priveacuterdquo ndash tous deux dans le guide laquo Engagement avec le secteur priveacute raquo offre des conseils suppleacutementaires La boicircte agrave outils Secteur de lrsquoengagement priveacute bibliothegraveque numeacuterique (DL) de Mercy Corps httpsmcdlmercycorpsorggsdldocsPSEHowtoTalkTipSheetdoc

22 ldquoFaire le voyage de treacutesorerie vers des paiements eacutelectroniquesrdquo httpsolutionscenternethopeorgprogramsc2e-toolkit


mateacuteriel neacutecessaire Vont-ils offrir une formation au personnel etou participants au programme de Mercy Corps

bull AgentdereacuteseauetgestiondelrsquoargentliquideYa-t-ildesagentspreacutesentsagraveunedistanceraisonnabledes participants au programme Si non est ce que les PS sont precircts agrave deacuteployer des agents pendant les distributions communautaires Les PS peuvent-ils geacuterer les besoins en argent liquide drsquoune ampleur des transferts dont vous avez besoin

bull PrixneacutegocierlesprixagravepartirdrsquounpointdevueeacuteclaireacuteQursquoestquelesautresONGouagencesontpayeacute pour des services similaires Y a t-il une limite que votre budget programme ne peut pas franchir Quels autres frais sont inclus Par exemple y aura t-il des frais agrave deacutebloquer lorsque les participants utilisent leur e-transfert 23

bull TempsagravedeacuteployerQuellessontvoscontraintesdetempsVotrePSpeut-ilrespectercesdeacutelaisQuelles seront les conseacutequences srsquoil ne le fait pas Quel rocircle le cas eacutecheacuteant cela jouera-t-il dans lrsquoenregistrement des participants au programme

bull NiveaudesoutientechniqueetdeserviceagravelaclientegraveleYaurat-iluneaidedequaliteacutedisponiblepourvous et vos participants Quels jours et heures Quelles sont vos faciliteacutes drsquoaccegraves aux donneacutees du rapport de transaction reacuteconciliation et deacutepannage Comment exeacutecuter les opeacuterations de traitement des PS lagrave ougrave les reacuteseaux ne sont pas disponibles

bull RapportQuelsrapportssontoffertsSilaplateformedurapportestenlignedonnet-elleaccegravesauxdiffeacuterents niveaux

bull LetraitementdesdonneacuteesetlaprotectionQuelles donneacutees seront recueillies etou partageacutees avec le PS Comment seront-elles recueillies et par qui Les PS sont-ils claires sur la faccedilon dont ces donneacutees seront utiliseacutees Comment vont-ils les proteacuteger Sont-ils precircts agrave signer un accord de protection des donneacutees (voir notre eacutechantillon agrave lrsquoannexe 4 Protection des donneacutees et Deacuteclaration de seacutecuriteacute)

Eacutetape2Veacuterifiezlesreacutefeacuterences Parlez avec les anciens clients du PS pour savoir ce qui a bien fonctionneacute et ce qui nrsquoallait pas Comment votre PS va reacutepondre aux difficulteacutes exposeacutees agrave travers ces conversations

Eacutetape 3 Demandez les proposition(s) de tous lesPSquireacutepondentagravevosexigencesminimales Vous devriez encourager les propositions de tous les PS qui reacutepondent agrave vos exigences minimales Fournir

23 Dans les cas ougrave le PS facture des frais pour les transferts de rachat Mercy Corps absorbe souvent ce coucirct en augmentant le montant du transfert pour couvrir les frais Cela empecircche aux participants de payer cette taxe (reacuteduisant ainsi la valeur de leur transfert)

Astuce Demandez agrave votre prestataire de services de Deacutemontrer plutocirct que Dire A quel point ecirctes-vous confiant que le systegraveme technique et opeacuterationnel saura reacutepondre agrave vos besoins Si vous avez des doutes ou avez deacutetermineacute que le prestataire de service (PS) preacutesente un risque envisagez de commencer avec des transferts agrave un petit groupe de participants au programme plutocirct que drsquoengager un deacuteploiement agrave grande eacutechelle degraves le deacutebut Ou demandez si vous pouvez observer un transfert groupeacute geacutereacute par une autre organisation (les deacutetails sur cette astuce sont fournis agrave la section laquoTestsraquo ci-dessous) Mercy Corps voit souvent des PS sur-engageacutes au cours des eacutetapes de preacuteparation mais qui offrent par la suite des prestations en deccedilagrave de leurs engagements au cours de la mise en œuvre


aux PS potentiels les deacutetails du programme y compris lrsquoemplacement le montant du transfert la quantiteacute de distributions et votre calendrier de distribution

Eacutetape4ChoisissezvotrePSetsignerlecontrat Une fois que vous avez passeacute en revue toutes les propositions seacutelectionner la meilleure offre technique (en vous focalisant sur sur la capaciteacute du PS) et documenter les raisons de votre seacutelection du PS Ensuite demander un projet de contrat agrave votre PS Mercy Corps nrsquoest pas bien placeacute pour reacutediger des contrats pour des paiements technologiques et les PS qui sont incapables de fournir des contrats standards devraient ecirctre consideacutereacutes comme tregraves risqueacute

Veuillez vous rappelez que le niveau de deacutetail dans les contrats varie drsquoun PS agrave un autre Dans certains cas un protocole drsquoaccord (MoU) seacutepareacute devrait ecirctre utiliseacute pour deacutefinir les attentes autour de normes importantes de mise en œuvre qui nrsquoont pas eacuteteacute eacutenonceacutees dans le contrat Celles-ci pourraient inclure le traitement des donneacutees lrsquoaccegraves aux donneacutees et la protection les protocoles de communication et du rapport et les proceacutedures standards drsquoexploitation conjointes (SOP) Les eacutechantillons des contrats e-cash et les protocoles drsquoaccord sont disponibles sur demande aupregraves de lrsquoeacutequipe laquo cash transfert raquo au sein de lrsquoEMD

Exemple

Pratique sur la Structuration des contrats pour une application reacuteussie Aux Philippines Mercy Corps a payeacute notre PS les frais drsquoouverture de compte agrave chaque fois qursquoun nouveau participant a ouvert un compte bancaire mobile (En drsquoautres termes la prime du PS eacutetait lieacutee agrave lrsquoouverture drsquoun nouveau compte) Avec le recul cette structure de paiement ne reflegravete pas la prioriteacute de Mercy Corps qui eacutetait le veacuteritable transfert drsquoargent dans ce nouveau compte Apregraves le programme a rencontreacute des problegravemes substantiels de liquiditeacute Mercy Corps a reacutealiseacute que payer les frais drsquoouverture apregraves la fin de ce premier transfert aurait mieux

aligneacute nos objectifs (Cash transfert) avec lrsquoobjectif du PS (la reacuteception du paiement des frais) Crsquoest un exemple concret de la faccedilon dont les contrats de PS peuvent ecirctre structureacutes de maniegravere agrave mieux reacutepondre aux objectifs du programme

Pour srsquoengager avec un prestataire de services e-transfert on doit utiliser le Manuel terrain de lrsquoapprovisionnement (FPM) de proceacutedure de Mercy Corps pour faire une prestation Dans certains endroits les services e-transfert ne sont disponibles qursquoaupregraves drsquoun seul PS Lorsque crsquoest le cas la seule proceacutedure de passation de la source dans le manuel de FPM doit ecirctre suivie Quand un processus drsquoapprovisionnement concurrentiel est suivi la capaciteacute des PS (compte tenu de leur rocircle important) devraient ecirctre les principaux critegraveres de seacutelection plutocirct que le coucirct

Les approbations de contrats e-transfert devraient ecirctre fondeacutees sur le montant total deacutecaisseacute par le

Une participante au programme TabangKO reacutecupegravere son transfert Philippines ndash Cassandra NelsonMercy Corps

Astuce contrats en situation drsquourgence En cas drsquourgence soudaines les contrats e-transfert sont souvent produits et finaliseacutes dans un laps de temps court impliquant de nombreuses eacutequipes sur le terrain et au Siegravege Pour simplifier ce processus il peut ecirctre utile de former un laquo comiteacute raquo de contrat et attribuer des rocircles concrets agrave chaque personne impliqueacutee dans le processus drsquoexamen


PS et non le montant total preacutevu des honoraires verseacutes directement aux PS pour leurs services Les marcheacutes drsquoune valeur de transfert de plus de 1 million de dollars (USD) doivent neacutecessairement ecirctre examineacutes par le Responsable Leacutegal24 baseacute au Siegravege

LrsquoINCLUSION FINANCIEgraveRE FAIRE LE LIENOutre leur efficaciteacute les e-transferts sont souvent preacutesenteacutes comme une occasion drsquoapporter des services financiers aux personnes non bancariseacutees Cependant lrsquoacheminement de lrsquoaide par les e-transferts ne conduit pas automatiquement agrave lrsquoadoption de nouveaux services financiers par les participants au programme25 Au contraire les participants retirent geacuteneacuteralement leur transfert complet quand il devient disponible et continuent rarement agrave utiliser leurs nouveaux comptes apregraves la fin du programme Cela est vrai dans les deux grands programmes gouvernementaux de filet de seacutecuriteacute sociale et les programmes humanitaires de transfert drsquoargent liquide comme ceux geacutereacutes par Mercy Corps

Actuellement Mercy Corps tente de combler cette lacune Aux Philippines 25 000 participants au programme ont ouvert des comptes bancaires mobiles pour recevoir des transferts en espegraveces A cocircteacute de ces nouveaux comptes ils ont reccedilu une eacuteducation financiegravere et un accegraves agrave des precircts personnaliseacutes et des produits drsquoassurance Nous pensons qursquoune approche inteacutegreacutee combinant les e-transferts et lrsquoeacuteducation financiegravere sera plus efficace pour changer les comportements drsquoaccegraves et de gestion financiegravere Retrouvez les reacutesultats de notre eacutetude dont la publication est preacutevue en 2015

En attendant si lrsquoinclusion financiegravere est un objectif du programme assurez-vous drsquoallouer des ressources suppleacutementaires pour former vos participants au programme sur lrsquoutilisation du systegraveme En outre il faut appuyer les activiteacutes de sensibilisation pour que ces services financiers soient utiles au-delagrave du programme

DEacuteVELOPPER LES SOP INTERNESComme tous les programmes du cash transfert les transferts eacutelectroniques neacutecessitent une coordination eacutetroite entre lrsquoeacutequipe Finance et celle de lrsquorsquoexeacutecution Les e-transferts peuvent exiger de nouveaux processus (par exemple lrsquoenvoi drsquoargent agrave un compte bloqueacute avant qursquoil ne soit deacutecaisseacute) ou des

24 httpsthehubmercycorpsorgnode23525 Voir laquo transferts sociaux en espegraveces et lrsquoinclusion financiegravere raquoChris Gras David Porteous Sarah Rotman CGAP Feacutevrier de 2012 httpwwwcgaporgpublicationssocial-cash-transfers-and-financial-inclusion et laquoBranchement en plateformes drsquoargent mobile Les premiegraveres expeacuteriences

des ONG dans le domainerdquo Dalberg et la Fondation Bill amp Melinda Gates 2012 httpbetterthancashorgwp-contentuploads201209HMMI_-_Plugging_Into_Mobile_Money_Platforms_FINALpdf

Astuce Deacutevelopper des SOP efficaces-Qui devraient reacutediger les SOPLe gestionnaire de programme avec la contribution des eacutequipe Finances et Opeacuterations Le bureau devrait eacutegalement examiner les principales SOP du programme e-transfert Quand doivent-elles ecirctre reacutedigeacutees Au moins deux semaines avant votre premiegravere distribution Qui devrait les approuver Au minimum le Directeur National Financier et Directeur Exeacutecutif La reacuteunion pour lrsquoexamen et lrsquoapprobation des SOP peut favoriser lrsquoappropriation partageacutee des nouvelles proceacutedures Que devraient-elles inclure Les SOP peuvent ecirctre globales pour toutes les activiteacutes du programme ou speacutecifiques agrave des processus e-transfert Au minimum Les SOP devraient montrer tous les processus lieacutes agrave la formation des participants lrsquoenregistrement la gestion du mateacuteriel les transferts de cash le rapport la reacuteconciliation et la surveillance Avec Qui doivent-elles ecirctre partageacutees Tout le personnel des eacutequipes Programme et le personnel des eacutequipes Finances et Exeacutecution pertinentes


reacuteajustements de processus existants (par exemple attribuer des niveaux drsquoaccegraves utilisateur agrave une plateforme en ligne pour imiter les proceacutedures de traitement de lrsquoargent liquide) Cette section vous aidera agrave maintenir la responsabilisation et agrave ecirctre en conformiteacute avec les normes de Mercy Corps dans un programme e-transfert

Les Proceacutedures claires drsquoopeacuteration standard (SOP) sont essentielles pour srsquoassurer que les deux eacutequipes de programme et drsquoappui comprennent les nouvelles proceacutedures et leurs rocircles Les SOP peuvent deacutecrire les principales eacutetapes neacutecessaires pour les programmes entiers ou des phases des programmes Pour des programmes complexes vous pouvez reacutediger les SOP qui traitent speacutecifiquement des processus de paiement eacutelectronique Pour les plus petits programmes envisagez de reacutediger des SOP qui deacutecrivent chaque eacutetape du programme Les exemples des SOP sont inclus agrave lrsquoannexe 9

Les deacutefis internes communs agrave capturer dans les SOP comprennent

bull TransfeacutererdelrsquoargentagravevotrePS Les programmes reacutecents drsquoe-transfert agrave la fois aux Philippines et en RDC ont des problegravemes agrave transfeacuterer des sommes forfaitaires initiales aux opeacuterateurs MM Ces problegravemes inclus des lents processus internes drsquoapprobation lrsquoutilisation de codes de transfert de fil incorrectes et le manque de notification lorsque le transfert a eacuteteacute reccedilu dans le compte bancaire MM Ces problegravemes peuvent entraicircner des retards eacutenormes sur le premier transfert groupeacute agrave votre PS Pour eacuteviter ces problegravemes assurez-vous de transfeacuterer tocirct lrsquoargent liquide et de demander la confirmation du virement bancaire agrave chaque fois que crsquoest possible

bull SoucideConformiteacute Maintenir la seacuteparation approprieacutee des tacircches et preacutevenir la fraude et la perte de diffeacuterentes techniques requises pour lrsquoutilisation des e-transferts Lrsquoexpeacuterience limiteacutee des e-transferts peut creacuteer une heacutesitation entre les eacutequipes drsquoexeacutecutions Lrsquoannexe 10 laquo Problegravemes de Conformiteacute raquo donne des conseils sur la faccedilon de rester compatible avec les e-transferts Lrsquouniteacute de Finances et de personnel de soutien agrave la conformiteacute est toujours disponible pour consultation Le modegravele drsquoatteacutenuation des risques de Corruption CaLP26 est une autre ressource utile

PLANIFICATION DES DEacuteCAISSEMENTS AVEC VOTRE PRESTATAIRE DE SERVICESVous avez seacutelectionneacute et engageacute votre PS et deacuteveloppeacute les SOP internes Vous pouvez avoir lrsquoimpression que le plus dur est derriegravere vous En reacutealiteacute vous venez juste de commencer Construire une relation productive avec votre PS prend du temps et neacutecessite beaucoup drsquoefforts Lrsquoeffort neacutecessaire agrave la gestion de la relation deacutependra du classement lsquorisquersquo de votre PS

Les actions suivantes peuvent vous aider agrave eacutetablir une relation de travail productive avec votre PS

bull EacutetablirlesProceacuteduresetlesObjectifsdelacommunication Quels sont les principaux points et les points secondaires du contact entre Mercy Corps et le PS Quels sont les diffeacuterents points de contact neacutecessaires pour les questions financiegraveres programmatiques et techniques Pendant combien de temps pouvez-vous attendre une reacuteponse Serait-il utile de programmer des reacuteunions hebdomadaires ou drsquoautres communications reacuteguliegravere avec le PS Preacutesenter des options pour reacutesoudre les problegravemes de soutien et nouer des relations agrave la fois au-dessus et en dessous de votre principal point de contact peut ecirctre utile

26 httpwwwcashlearningorgresourceslibrary390-e-transfers-in-emergencies-implementation-support-guidelines (page 77)


bull ComprendrelesincitationsdevosprincipauxcontactsaveclePSComment vos contacts principaux sont-ils reconnus et compenseacutes pour leur travail Le programme les aide-t-il agrave atteindre leurs objectifs personnels ou les importune-t-il

bull Aidez votre PS agrave comprendre les bases de distribution drsquoaide et les Objectifs des programmesNe supposez pas que votre PS connaicirct vos preacutefeacuterences en matiegravere de ravitaillement drsquoaide ou sa distribution Expliquez vos besoins aussi clairement que possible Une faccedilon de le faire est agrave travers un atelier de planification ou SOP Ici la seacutequence drsquoune distribution peut ecirctre discuteacutee en deacutetail (ou mecircme joueacute sous forme de lsquojeu de rocirclersquo) et les responsabiliteacutes peuvent ecirctre clairement attribueacutees (Utilisez lrsquoannexe 11 laquo Outil de planification de distribution drsquoaide raquo en ce sens)

bull TestezleserviceclientegraveleduPSetlesmeacutecanismesdesoutientechnique Savez-vous agrave qui srsquoadresser en cas de problegraveme Vos participants le savent-ils eacutegalement Lorsque vous effectuez un appel allez-vous atteindre une personne qui reacutepondra agrave votre demande immeacutediatement ou un enregistrement Le service clientegravele est-il toujours disponible pendant les heures dont vous avez besoin Testez les meacutecanismes tocirct pour vous assurer qursquoils fonctionnent comme promis

bull Deacuteterminerdegravesledeacutebutlesformatsderapports Quels rapports seront disponibles Demandez un eacutechantillon de chaque rapport et le partager avec votre eacutequipe Finance et les eacutequipes de suivi et eacutevaluation (MampE) Eacutetablir la freacutequence agrave laquelle votre PS fournira des rapports

bull AnticiperlagestiondelrsquoargentliquideTrois reacutecents programmes de transferts MM drsquoaide de Mercy Corps (aux Philippines en RDC et en Haiumlti) ont signaleacute drsquoimportants problegravemes avec des agents drsquoe-transfert qui manquaient reacuteguliegraverement de liquiditeacute et eacutetaient contraint de refuser des beacuteneacuteficiaires Dans tous les cas Mercy Corps a finalement travailleacute eacutetroitement avec les prestataires de services pour srsquoassurer que les quantiteacutes suffisantes drsquoargent liquide seraient disponibles immeacutediatement apregraves les distributions drsquoe-transfert Lrsquoargent liquide est un domaine ougrave Mercy Corps joue presque un rocircle de gestion tregraves active en particulier avec les PS faibles ou inexpeacuterimenteacutes

Cas Pratique

Si votre prestataire de service ne fait pas de distribution Au printemps de 2014 une ONG en RDC avait preacutevue de distribuer trois transferts drsquoargent liquide en utilisant des paiements mobiles (MM) agrave 2000 participants au programme Les participants se remettaient de freacutequentes attaques par des groupes armeacutes et lrsquooffre MM eacutetait un potentiel pour reacuteduire les risques de lrsquoagence et des beacuteneacuteficiaires Cependant lrsquoopeacuterateur MM srsquoest aveacutereacute ecirctre un partenaire peu fiable Sa capaciteacute eacutetait faible les problegravemes techniques abondaient et sa structure de frais nrsquoeacutetait

pas transparente

Au milieu de leur deuxiegraveme distribution lrsquoONG a eacuteteacute contraint de rompre son contrat avec le PS Mais ils devaient encore effectuer les distributions Aujourdrsquohui leur eacutequipe eacutetait responsable de la distribution physique de lrsquoargent liquide une tacircche qui preacutesente drsquoeacutenormes risques drsquoinseacutecuriteacute et de corruption Pendant

DRC ndash Miguel Samper for Mercy Corps


quatre jours avant la distribution lrsquoeacutequipe srsquoest rendue tocirct chaque matin agrave la banque locale dans un veacutehicule immatriculeacute Ils srsquoasseyaient dans une piegravece au sous-sol pour trier lrsquoargent dans des enveloppes toute la journeacutee ne partant que lorsque le personnel de la banque partait (Le directeur de la banque eacutetait la seule personne qui eacutetait au courant de lrsquoopeacuteration) Quand ce fut fait ils ont organiseacute des distributions laquo surprises raquo distribueacute les enveloppes drsquoargent aux communauteacutes cibles le plus rapidement possible et avec peu de preacuteavis Le gestionnaire de programme est alleacute jusqursquoagrave confisquer le teacuteleacutephone portable de tout le monde afin que personne ne mentionne accidentellement les distributions Si elle avait-elle constateacute preacutealablement les faiblesses du PS lrsquoeacutequipe aurait probablement repenseacute leur strateacutegie drsquoexeacutecution (elle aurait probablement fait de la distribution de bons au lieu drsquoargent liquide)

TEST ET CONTROcircLE DE LA QUALITEacuteDeacutemonstrations - ou deacutemos - et les tests sont le meilleur moyen de reacuteveacuteler des faiblesses agrave la fois dans votre plan drsquoexeacutecution et dans la capaciteacute de votre PS Les deacutemos peuvent ecirctre demandeacutees dans le cadre de votre processus de seacutelection Les tests officiels doivent ecirctre effectueacutes avant votre premiegravere distribution ideacutealement avec un petit groupe de participants au programme Nous vous encourageons agrave tester votre systegraveme tocirct souvent et agrave grande eacutechelle Cela est particuliegraverement vrai avec un PS agrave haut risque ougrave les deacuteploiements de test sont recommandeacutes degraves que possible Les meacutethodes tests proposeacutees comprennent

Eacutetape1ExplorationduProcessus Explorer chaque eacutetape du processus de transfert pour srsquoassurer que les rocircles du PS et de Mercy Corps sont clairement deacutefinis (Voir annexe 11 Outil de planification de distribution)

Eacutetape2TestdirectdansunenvironnementcontrocircleacuteSimulez une distribution entre les membres de lrsquoeacutequipe Exeacutecutez tous les processus qui auraient lieu dans une vraie distribution y compris les rapports et la reacuteconciliation

Eacutetape3Testavecunpetitgroupedeparticipantsauprogramme Proceacutedez agrave une distribution initiale le plus tocirct possible avec un petit groupe de participants au programme Les questions communes sur le laquoTest de transfert raquo comprennent les problegravemes mateacuteriels (problegravemes drsquoalimentation et de connectiviteacute) et les difficulteacutes drsquoutilisateur (drsquoincidents avec les PIN etc) Bien que ces questions semblent petites et faciles agrave remeacutedier quelques-unes drsquoentre elles peuvent ecirctre difficiles agrave geacuterer agrave grande eacutechelle

Eacutetape4Effectuezdeslaquotestsdereacutesistanceraquo Un transfert initial imparfait avec 50 participants au programme est

Astuce Testez Tocirct et souvent ou sinon Les systegravemes non fiables ou la connectiviteacute des PS srsquoappuient souvent sur les systegravemes agrave base de papier lorsque le reacuteseau tombe en panne Lors drsquoun test drsquoargent mobile en RDC des agents drsquoun PS ont recueillies les cartes SIM et des codes PIN des participants deacutecaisseacute le cash et ensuite ont effectueacutes les transactions dans la soireacutee lorsque le reacuteseau et la plateforme MM eacutetaient exploitables de maniegravere plus coheacuterente Ensuite les agents sont retourneacutes dans la communauteacute et ils ont redistribueacute les cartes SIM Cela peut ecirctre consideacutereacute comme une laquo tregraves mauvaise pratique raquo puisque les participants perdent le controcircle sur le mateacuteriel et ne sont pas preacutesents agrave la transaction ce qui ouvre un certain nombre de possibiliteacutes pour que lrsquoaide au participant soit deacutetourneacutee Crsquoest un exemple des problegravemes potentiels (et parfois inimaginables) que seul le test peut reacuteveacuteler


beaucoup moins douloureux que le lancement probleacutematique avec 500 ou 5000 participants Un laquotest de reacutesistance raquo implique une distribution plus large au deacutebut du programme Il peut reacuteveacuteler des faiblesses du PS (comme le manque de personnel et les contraintes lieacutees agrave lrsquoargent liquide) et donner du temps pour la correction Il peut aussi vous amener agrave reconsideacuterer votre choix de PS ou votre meacutecanisme de transfert global (Voir lrsquoexemple sur le terrain laquo Quand votre Prestataire de service ne fait pas de distributionraquo)

Eacutetape5MenezreacuteguliegraverementdestestsdequaliteacuteUne fois que les transferts sont opeacuterationnels testez les performances de votre PS reacuteguliegraverement Une faccedilon de le faire est en demandant agrave un membre de lrsquoeacutequipe de se preacutesenter comme un participant au programme ou laquo client mystegravere raquo qui peut ainsi suivre discregravetement tous les aspects du processus de service et le client Vous pouvez eacutegalement envisager drsquoutiliser des fiches drsquoobservation de transaction (disponibles agrave lrsquoannexe 12 laquo outils SampE drsquoe-transfert raquo) pour surveiller le temps drsquoattente des participants leur capaciteacute agrave utiliser le systegraveme la performance globale du systegraveme lrsquoargent liquide et les chaicircnes de service clientegravele

FORMATION LrsquoINCLUSION DES PLUS VULNEacuteRABLESLa capaciteacute de nos participants au programme agrave utiliser la nouvelle technologie est extrecircmement variable En RDC certains participants nrsquoont jamais eacutemis un appel teacuteleacutephonique Dans des endroits comme le Neacutepal et les Philippines les participants non seulement possegravedent des teacuteleacutephones portables mais disposent eacutegalement souvent de comptes bancaires et utilisent des cartes de retrait Ce large eacuteventail drsquoexpeacuterience signifie que les efforts de formation des participants peuvent varier de leacutegers agrave extensifs

Les principes geacuteneacuteraux de la formation des participants peuvent ecirctre trouveacutes dans le Guide de Meacutethodologie CTP27 Lors de lrsquoeacutelaboration des plans de formation pour les programmes e-transfert il est bon de cibler un grand groupe de participants agrave travers une seacuteance drsquointroduction initiale (parfois en mecircme temps que lrsquoinscription du participant) Ensuite la formation et un soutien plus individualiseacute peuvent ecirctre fournis lors des seacuteances de suivi Ces petites seacuteances peuvent avoir lieu pendant les distributions de mateacuteriel les deacutecaissements ou les achats de bons Il faut toujours fournir de multiples issues pour la formation de participants sur la nouvelle technologie y compris des seacuteances de face-agrave-face ainsi que les documents imprimeacutes

Les recommandations de la formation comprennent

bull EacutevaluezleniveaudecompeacutetencesdevosparticipantsauprogrammeLrsquoeacutevaluation de leur niveau de compeacutetences vous aidera agrave concevoir une formation approprieacutee Annexe 7 laquo Enquecircte sur les capaciteacutes de lrsquoutilisateur raquo est un moyen de vous aider agrave eacutevaluer les besoins en formation et la conception de votre strateacutegie

bull Priorisezlapratique La formation est plus efficace en petits groupes ougrave les participants peuvent entrer directement en contact avec la technologie En RDC Mercy Corps a formeacute les participants pendant qursquoils attendaient pour srsquoinscrire aupregraves de lrsquoopeacuterateur MM et encore une fois pendant qursquoils attendaient de recevoir leurs deacutecaissements

bull Encouragez la formation par les pairs et clarifier le rocircle des laquoassistants raquo Certains participants apprendront plus rapidement que drsquoautres Nous voyons souvent un participant formeacute aider beaucoup de ses pairs dans leur premier deacutecaissement ou lrsquoutilisation des e-bons Drsquoautres srsquoappuieront sur des membres de la famille ou des amis de confiance (souvent appeleacutes laquoassistantsraquo) pour utiliser la nouvelle technologie Lrsquoutilisation drsquoassistants peut ecirctre une strateacutegie efficace pour les participants et



est souvent difficile agrave preacutevenir Pour cette raison Supposez que certains participants utiliseront des assistants et assurez-vous de clarifier le rocircle drsquoassistant (et plus preacuteciseacutement que les assistants nrsquoont pas droit agrave leur propre avantages du programme)

Les noms des remplaccedilants ou des assistants devraient ecirctre inclus dans le formulaire drsquoinscription de participants au programme et dans le cas de lrsquoargent liquide les assistants peuvent avoir besoin de srsquoinscrire comme le titulaire du compte (agrave la place du participant au programme) Des colonnes devraient ecirctre ajouteacutees pour recueillir les informations neacutecessaires sur le remplaccedilant ou lrsquoassistant (nom numeacutero drsquoidentification la signature empreintes digitales etc)

bull UtilisezdesformationsillustreacuteesLes mateacuteriels de formation avec des images sont essentiels pour des groupes analphabegravetes Lrsquoannexe 13 comprend des eacutechantillons des mateacuteriaux de formation de Mercy Corps pour les participants analphabegravetes ainsi que les scheacutemas de formation Nous recommandons que les documents imprimeacutes soient placeacutes agrave des endroits de rachat drsquoe-transfert pour renforcer la formation preacutealable

bull Variezvotreapprochepargroupe Les nouvelles technologies peuvent accentuer les eacutecarts de genre ou drsquoacircge Dans les programmes e-transfert il est freacutequent de voir des jeunes petits-enfants aider leurs grands-parents agrave accomplir une transaction MM ou les femmes demandant lrsquoassistance de leurs fils ou leurs conjoints Concevoir les efforts de formation suppleacutementaires pour reacutepondre aux besoins speacutecifiques de ces groupes permettra drsquoameacuteliorer les reacutesultats de lrsquoensemble de votre programme et de rendre la technologie plus accessible agrave tout le monde

bull Test de mateacuteriel de formation surveillez la faccedilon dont les participants accegravedent agrave leurs e-transferts pour eacutevaluer lrsquoefficaciteacute des efforts de sensibilisation (et ce qui doit ecirctre preacuteciseacutee) La reacutevision du mateacuteriel de sensibilisation peut ecirctre une solution coucircteuse il faut donc tester les mateacuteriels afin qursquoils puissent ecirctre mis agrave jour et produits agrave grande eacutechelle apregraves les premiers tests

SUIVI ET EacuteVALUATION DES PROGRAMMES E-TRANSFERT Le Suivi et lrsquoeacutevaluation (SampE) des programmes e-transfert ne diffegraverent pas des pratiques utiliseacutees dans les CTP traditionnels Les outils preacutesenteacutes dans les guides de bonne mise en œuvre de lrsquoargent liquide laquo Argent contre Travail raquo et Bons peuvent ecirctre ajusteacutes pour une utilisation dans les programmes e-transfert Les questions speacutecifiques agrave mettre en relief dans les programmes e-transfert comprennent

bull Accessibiliteacute Est-ce que les participants comprennent le processus Est-ce qursquoils ont des problegravemes agrave utiliser le mateacuteriel Sollicitent-ils freacutequemment des assistants ou des remplaccedilants Si oui cela affecte lrsquoaccegraves des participants au programme agrave qui lrsquoaide est destineacutee Sont-ils des groupes speacutecifiques (comme les femmes les handicapeacutes ou les personnes acircgeacutees) particuliegraverement deacutefavoriseacutes par la technologie

bull SexeLe controcircle et lrsquoaccegraves aux transferts drsquoargent liquide sont-ils ameacutelioreacutes ou deacuteteacuterioreacutes avec lrsquointroduction de nouvelles technologies

bull Seacutecuriteacute Y a-t-il une augmentation ou une diminution des menaces de seacutecuriteacute aux participants personnel et ou partenaires avec lrsquointroduction du e-transferts

bull Tempsetcoucirctrequis Comment les e-transferts affectent-ils la quantiteacute de temps et drsquoargent neacutecessaire pour geacuterer votre programme

Annexe12laSampEdrsquoe-transfertfournitdesexemplesdrsquooutilsdesurveillancedesprogrammese-transfert


OUTILS DrsquoAPPLICATION DrsquoE-BONS ET DE PAIEMENT MOBILE ANNEXE

Les outils auxquels nous avons fait reacutefeacuterence tout au long du guide drsquoapplication drsquoe-transfert sont logeacutes ici Ils sont disponibles en formats PDF Excel et Word pour une personnalisation aiseacutee Ces outils sont actuellement disponibles en anglais28

Annexe Description

1 Processus de prestataire de services preacute-qualifieacutee e-bon

Deacutecrit le processus de passation des marcheacutes pour les systegravemes e-bons mondiaux y compris le rocircle du siegravege dans ce processus

2 Enquecircte sur lrsquoinfrastructure Outils pour vous aider agrave eacutevaluer lrsquoinfrastructure (connectiviteacute reacuteseaux eacutelectrique et des agents)

3 Analyse de la capaciteacute du prestataire de services e-transfert

Un guide pour vous aider agrave classer votre PS comme faible moyen ou eacuteleveacute

4 Protection des donneacutees et deacuteclaration de seacutecuriteacute

Un projet de deacuteclaration adapteacute par les directives CaLP de protection des donneacutees et utiliseacute dans le programme e-bon de Mercy Corps Niger

5 Sceacutenario drsquoeacutevaluation drsquooutil de planification

Un outil pour analyser les frais de diffeacuterents prestataires de services e-transfert

6 Dotation en personnel e-transfert Organigrammes et descriptions de poste de programmes e-transfert preacuteceacutedents de Mercy Corps

7 Enquecircte sur les capaciteacutes de lrsquoutilisateur

Outils pour vous aider agrave eacutevaluer la capaciteacute des participants agrave utiliser les e-transferts Il regarde la notion de calcul lrsquoanalphabeacutetisme et lrsquoalphabeacutetisation numeacuterique de votre population cible

8 Liste de contrat e-cash Fournit une liste drsquoexigences minimales et les questions agrave poser avant de signer un contrat avec un PS e-cash

9 Exemples de SOP Exemple de proceacutedures standards drsquoexploitation de programmes e-transfert au Neacutepal et en RDC

10 Problegravemes de conformiteacute avec les e-transferts

Expose les preacuteoccupations cleacutes de conformiteacute et les risques de fraude dans les programmes e-transfert et suggegravere des solutions

11 E-transfert outil de planification de distribution

Une liste de controcircle qui peut ecirctre utiliseacutee lors des reacuteunions de planification de preacute-diffusion avec votre PS pour attribuer les rocircles et responsabiliteacutes

12 S amp E drsquooutils e-transfert Outils utiliseacutes auparavant dans les programmes drsquoe-transfert de Mercy Corps

13 Exemple mateacuteriel de formation Exemples de mateacuteriel de formation e-transfert en provenance des Philippines le Neacutepal et la RDC

28 httpwwwmercycorpsorgresearch-resourcese-transfer-implementation-guide-cash-transfer-programming


CONTACT

SARA MURRYResponsable du programme transfert eacutelectronique drsquoargent Equipe de deacuteveloppement eacuteconomique et des marches smurrayfieldmercycorpsorg

SASHA MUENCHDirecteur Equipe de deacuteveloppement eacuteconomique et des marches smuenchmercycorpsorg

45 SW Ankeny StreetPortland Oregon 97204

8888420842mercycorpsorg

Photo de couverture Philippines mdash Cassandra NelsonMercy Corps



Remerciements iii

INTRODUCTION iv

Comment utiliser le Guide de mise en œuvre drsquoe-transfert iv

Types drsquoe-transferts traiteacutes dans ce guide v

Ressources suppleacutementaires sur les e-transferts vi

Acronymes vi

Terminologie vi

CHAPITRE 1 LES E-TRANSFERTS VONT-ILS AJOUTER UNE VALEUR Agrave MON PROGRAMME 1

Consideacuterations importantes 1

Avantages et inconveacutenients de lrsquoe-transfert 2

Exigences Fondamentales de tous les systegravemes drsquoe-transfert 4

Profils de produits e-transfert 4

laquo Mobile Money raquo 5

E-bons 6

Eacutetude de faisabiliteacute 8

Exigences drsquoinfrastructure 8

Capaciteacute des Prestataires de services (PS) 8

Frais 9

Besoins en Temps et en personnel 10

Capaciteacute du participant au programme 12

Arbre de deacutecision drsquoe-transfert 13

CHAPITRE 2 LA MISE EN ŒUVRE DrsquoE-TRANSFERTS 14

Seacutelection et passation des contrats agrave votre fournisseur de services 14

Inclusion financiegravere Faire le lien 17

Creacuteation de proceacutedures standards drsquoexploitation interne 17

Planification des deacutecaissements avec votre prestataire de services 18

Tests et controcircle de qualiteacute 20

Sensibilisation Inclusion des plus vulneacuterables 21

SUIVI ET EacuteVALUATION DES E-TRANSFERTS 22

ANNEXES OUTILS DE MISE EN ŒUVRE DE laquo MOBILE MONEY raquo ET DES E-BONS 23


REMERCIEMENTS





INTRODUCTION









E-Cash E-Bons


















ACRONYMES




























CHAPITRE 1





DrsquoE-TRANSFERT

DR

C mdash

Sar

a M

urra

yM

ercy

Cor

ps










8

























Profil de produit



















Profil de produit











Profil de produit






















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




3

8

7 75 9

9 13

11 21

lt1 2 11
















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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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Utilisez les e-bons











OUI

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PEUT-EcircTRE

PEUT-EcircTRE

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BONSCOUPONSCASH

NO

NON NON

NON

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NON

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NON

NON





CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT







REMERCIEMENTS





INTRODUCTION









E-Cash E-Bons


















ACRONYMES




























CHAPITRE 1





DrsquoE-TRANSFERT

DR

C mdash

Sar

a M

urra

yM

ercy

Cor

ps










8

























Profil de produit



















Profil de produit











Profil de produit






















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




3

8

7 75 9

9 13

11 21

lt1 2 11
















lngxf]nf






Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



wGojfb Ucirc

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Utilisez les e-bons











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PEUT-EcircTRE

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BONSCOUPONSCASH

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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT







INTRODUCTION









E-Cash E-Bons


















ACRONYMES




























CHAPITRE 1





DrsquoE-TRANSFERT

DR

C mdash

Sar

a M

urra

yM

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Cor

ps










8

























Profil de produit



















Profil de produit











Profil de produit






















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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Utilisez les e-bons











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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT








E-Cash E-Bons


















ACRONYMES




























CHAPITRE 1





DrsquoE-TRANSFERT

DR

C mdash

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Cor

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8

























Profil de produit



















Profil de produit











Profil de produit






















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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Utilisez les e-bons











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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT










ACRONYMES




























CHAPITRE 1





DrsquoE-TRANSFERT

DR

C mdash

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Cor

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Profil de produit



















Profil de produit











Profil de produit






















Coucircts
























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DRC - e-bons

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Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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Utilisez les e-bons











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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT



















CHAPITRE 1





DrsquoE-TRANSFERT

DR

C mdash

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Cor

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Profil de produit



















Profil de produit











Profil de produit






















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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Utilisez les e-bons











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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT







CHAPITRE 1





DrsquoE-TRANSFERT

DR

C mdash

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Cor

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8

























Profil de produit



















Profil de produit











Profil de produit






















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

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Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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Utilisez les e-bons











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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT















8

























Profil de produit



















Profil de produit











Profil de produit






















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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Utilisez les e-bons











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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT



























Profil de produit



















Profil de produit











Profil de produit






















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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Utilisez les e-bons











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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT

















Profil de produit



















Profil de produit











Profil de produit






















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT










Profil de produit



















Profil de produit











Profil de produit






















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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Utilisez les e-bons











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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT















Profil de produit











Profil de produit






















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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Exemple
































Cas Pratique


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Annexe Description























CONTACT














Profil de produit






















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

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0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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Utilisez les e-bons











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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT





















Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

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Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Utilisez les e-bons











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NO

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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT












Coucircts
























Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



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Utilisez les e-bons











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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


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Annexe Description























CONTACT






















Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



wGojfb Ucirc

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Utilisez les e-bons











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Exemple
































Cas Pratique


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Annexe Description























CONTACT








Mois

Philippines - MM

DRC - e-bons

DRC - MM

Haiti - MM

0 2 6 104 8 12 14 16 18 20 22 24




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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



wGojfb Ucirc

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Utilisez les e-bons











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Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT
















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Phone +977 1 5012571 5555532 Fax +977 1 5554370



wGojfb Ucirc

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Utilisez les e-bons











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Exemple
































Cas Pratique


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Annexe Description























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Utilisez les e-bons











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CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT







CHAPITRE 2





























Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT






















Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT










Exemple
































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT































Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT






















Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT












Cas Pratique


pas transparente




































Annexe Description























CONTACT







































Annexe Description























CONTACT































Annexe Description























CONTACT





















Annexe Description























CONTACT









Annexe Description























CONTACT







CONTACT






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