LA FORCE D’ENTREPRENDRE 1 · La qualité au service de la force d’entreprendre 16 2. Les réseaux BIAC, un atout pour un immense pays 18 3. Le Marketing & Développement 30 4

1LA FORCE D’ENTREPRENDRER A P P O R T A N N U E L 2 0 1 1

23366_BIAC_AR_2011_v19.indd 123366_BIAC_AR_2011_v19.indd 1 29/05/12 09:1829/05/12 09:18

� Le message d’entrepreneur du président

du comité de gestion 1

� L’évolution des indicateurs de succès sur 5 ans 2

� La silhouette BIAC 4

CHAPITRE PREMIER

1. L’organisation commerciale de la banque au service de cibles de clientèles bien identifiées 9

� La force d’entreprendre au service

des particuliers 10

� La force d’entreprendre au service des PME 13


des grands comptes 15

� La qualité au service de la force

d’entreprendre 16

2. Les réseaux BIAC, un atout pour un immense pays 18

3. Le Marketing & Développement 30

4. Une démarche organisationnelle et administrative de qualité, « orientée client » 36

5. Les ressources humaines de la BIAC, « force d’entreprendre » 37

CHAPITRE 2

La gouvernance de la BIAC au service de la force d’entreprendre 41

� La composition et le fonctionnement

du conseil d’administration 42

� Le comité d’audit 42

� La composition et l’organisation


� Le contrôle des risques 46

SOMMAIRE

CHAPITRE 3

1. États financiers 50

� Bilan au 31 décembre 2011 (en CDF) 50

� Comptes de résultat au 31 décembre

2011 (en CDF) 52

� Engagements hors bilan

au 31 décembre 2011 (en CDF) 53

2. Présentation de la banque et principes comptables 54

3. Notes annexes aux états financiers 56

CHAPITRE 4

1. Le réseau des agences bancaires BIAC 74

2. Le réseau international 78

23366_BIAC_AR_2011_v19.indd 223366_BIAC_AR_2011_v19.indd 2 29/05/12 09:1829/05/12 09:18

« Nous avions envie de bouger »

Nous sommes heureux de clôturer l’exercice 2011

avec un bilan favorable de l’ensemble de nos acti-

vités. Les perspectives 2012 s’annoncent sous les

meilleurs auspices.

Ces résultats sont le fruit d’une dizaine d’années

d’eff orts entrepris par l’ensemble des collaborateurs

de la banque et voulus par le conseil d’adminis-

tration. Au fi l du temps, l’actionnaire a donné à la

banque les moyens fi nanciers de son développement.

« La force d’entreprendre » n’est pas un slogan vide

de sens. Imaginé dès 2004, il traduit exactement la

démarche entrepreneuriale de la banque dans le

contexte d’un pays qui reprend son destin en mains.

Il trouve tout naturellement sa place en titre de ce

nouveau rapport annuel.

Banque citoyenne, la BIAC s’est mise au service de

l’ensemble des Congolais avec dynamisme et fl exi-

bilité, pour progressivement développer une off re

complète de produits et services innovants au profi t

de ses diff érentes cibles de clientèle : les particuliers,

les professionnels et le commerçants, les PME et les

grandes organisations nationales et internationales

présentes en RDC.

Dans un secteur bancaire relativement statique et

fi gé voici une dizaine d’années, nous avions envie

de bouger, de croître et de créer de la valeur ajoutée

pour l’économie de notre pays. A notre échelle, nous

avons réussi avec un succès que traduit l’évolution

des chiff res-clés de nos bilans successifs. Petite

banque peu visible au début de ce siècle, la BIAC a

misé sur la qualité et l’ambition ; elle fait aujourd’hui

partie du peloton de tête des banques de références

en RDC… Nous en sommes fi ers.

En 2012, la banque poursuivra l’expansion de son

réseau avec la volonté de développer une off re de

proximité afi n de faciliter l’accès au secteur bancaire

au plus grand nombre possible de travailleurs, de

leur proposer des services fi nanciers adaptés à leurs

besoins et d’augmenter le taux d’épargne dans le

pays. La BIAC contribuera également au dévelop-

pement des PME et accompagnera les grandes entre-

prises par une off re personnalisée, de qualité et de

proximité que seule une banque bien implantée dans

le pays peut leur proposer.

Nous avions envie de bouger… Nous l’avons

fait et nous continuerons dans cette dynamique

enthousiasmante.

LE MESSAGE D’ENTREPRENEUR DU PRÉSIDENT DU COMITÉ DE GESTION

Kinshasa, le 31 décembre 2011

Charles Sanlaville,

Administrateur délégué

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2

2007 2008 2009 2010 2011 2011/2010

CDF USD CDF USD CDF USD CDF USD CDF USD CDF USD

ACTIVITÉ

Total du bilan 56 731 112,8 97 370 152,4 201 591 223,2 238 038 260,2 371 880 408,2 +56,2% +56,9%

Dépôts clientèle 46 231 91,9 82 351 129,2 175 966 194,9 204 508 223,5 265 408 291,7 +33,0% +33,6%

Crédits à décaissements 24 313 48,3 60 317 94,4 92 154 102,1 117 866 128,8 165 961 182,3 +39,4% +40,0%

FONDS PROPRES 4 127 8,2 7 567 11,8 13 370 14,8 15 444 16,9 25 616 28,1 +65,9% +66,3%

RÉSULTATS

Produit net bancaire 7 093 14,1 11 210 17,5 22 773 25,2 28 196 30,8 38 000 41,7 +34,8% +35,4%

Charges générales d’exploitation (incl. am.) 6 389 12,7 10 710 16,8 21 633 23,9 27 116 29,6 35 472 38,9 +30,8% +31,4%

• dont amortissements 344 0,7 644 1,0 2 374 2,6 2 348 2,6 2 327 2,5 -0,9% -0,8%

Résultat brut d’exploitation 635 1,3 901 1,4 944 1,1 691 0,8 2 527 2,8 x 3,7 x 3,5

Résultat net 475 0,9 631 1,0 590 0,7 367 0,4 1 114 1,2 x 3,0 x 3,0

PRINCIPAUX RATIOS

Coefficient d’exploitation (CIR) * 85,2% 89,8% 84,6% 87,8% 93,4%

Ratio de rentabilité financière (ROE) ** 11,5% 8,3% 4,4% 2,4% 4,35%

Ratio de solvabilité (ROS) *** 16,9% 12,6% 14,5% 13,1% 13,27%

L’ÉVOLUTION DES INDICATEURS DE SUCCÈS SUR 5 ANS

CHIFFRES CDF ET USD EN MILLIONS AUX 31 DÉCEMBRE

* CIR = Charges générales d’exploitation / Produit net bancaire

** ROE = Résultat net / Fonds propres

*** ROS = Fonds propres / Crédits à décaissements

2007 2008 2009 2010 2011

Taux de change CDF/USD (cours BCC) 503 639 903 915 911


5

TOTAL DU BILAN

0

50

100

150

200

250

450

400

350

300

2007 2008 2009 2010 2011

112,8

152,4

223,2260,2

408,2

CRÉDITS À DÉCAISSEMENTS

0

50

100

150

200

2007 2008 2009 2010 2011

48,3

94,4102,1

128,8

182,3

FONDS PROPRES

0

5

10

15

30

25

20

2007 2008 2009 2010 2011

8,2

11,8

14,816,9

28,1

PRODUIT NET BANCAIRE

0

5

10

15

20

25

30

40

35

2007 2008 2009 2010 2011

14,117,5

25,2

30,8

41,7

DÉPÔTS

0

50

100

150

200

250

300

2007 2008 2009 2010 2011

91,9

129,2

194,9

223,5

291,7

50 000

100 000

150 000

200 000

02007 2008 2009 2010 2011

19 035

38 723

80 579

124 446

193 355

NOMBRE DE COMPTES

GRAPHIQUES EN USD MILLIONS


Agences bancaires + Western Union

Agences uniquement dédiées Western Union

situation au 15/02/2012

3

ences bancairees + Western U

Mbandaka

Moanda

Beni

Matadi

Butembo

Boma

Goma

Kimpese

Bukavu

Kolwezi

Kinshasa

Likasi

Tshela

Lubumbashi

BuniaKisangani

Bandundu

Kinkanda

Kikwit Kananga

Uvira

Mbuji Mayi

Kasumbalesa

siLikas

ubuLubKa

« La BIAC totalise 149 agences dont 60 agences bancaires et 89 agences dédiées Western Union. »


LA SILHOUETTE BIAC

Créée en 1970, la BIAC est la deuxième plus

ancienne banque du pays. Cette longévité,

dans un environnement qui fut quelques fois très

difficile – notamment au cours des 15 dernières

années du XXe siècle – a permis de valider

un modèle entrepreneurial basé sur l’engagement,

la constance, la sécurité et l’ambition

au service du client.

Au cours de ces dix dernières années, avec

le retour progressif de la paix, de la stabilité

politique et du redéploiement économique,

la BIAC a entamé un ambitieux plan de

développement qui lui permet d’occuper

désormais une position forte dans l’ensemble

du pays au profit de tous les créneaux

de la clientèle : particuliers, professionnels

et commerçants, PME et grands comptes

nationaux et internationaux.

Fin 2011, la BIAC présente la silhouette

d’une entreprise jeune mais forte d’une longue

expérience du terrain congolais, dynamique,

ambitieuse, innovante, flexible et performante.


« Avec ses deux créneaux d’activités complémentaires– banque et Western Union –la BIAC a créé le réseau de services fi nanciers le plus dense en RDC. »

� La banque met à la disposition de ses clients une off re moné-

tique forte d’une gamme étendue de cartes de banque natio-

nales et internationales, répondant aux diff érents besoins de

ses cibles de clientèle privée.

� Pour accompagner ce développement, la BIAC emploie 726

agents dans l’activité bancaire proprement dite, auxquels

viennent s’ajouter 372 emplois de sous-traitance hors activité

bancaire, soit un total de 1098 personnes qui vivent directe-

ment des activités déployées par la banque.

Au 31 décembre 2011, quelques repères

significatifs illustrent cette dynamique que

traduit le slogan « la force d’entreprendre »,

titre également de ce rapport annuel.

� La BIAC totalise 149 agences dont 60 agences bancaires et

89 agences dédiées Western Union. Avec ces deux créneaux

d’activités complémentaires, la BIAC a créé le réseau de

services fi nanciers le plus dense en RDC.

� La banque dispose d’un parc de près de 50 distributeurs de

billets et de plus de 250 terminaux de paiement électroniques.

� Conséquence de cette dynamique commerciale de proximité,

la banque gère près de 200 000 comptes, en augmentation régu-

lière : comptes à vue, à terme et d’épargne, accompagnés d’une

large palette de services innovants en RDC.


9999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999999

� Depuis juillet 2009, la BIAC est présente à Paris, au service de

la communauté congolaise d’Ile-de-France, la plus importante

d’Europe. Elle dispose également d’un bureau de représenta-

tion à Bruxelles et, en 2011, elle a amorcé le processus d’ouver-

ture d’un bureau de représentation à Shanghai.


8

23366_BIAC_AR_2011_v19.indd int823366_BIAC_AR_2011_v19.indd int8 29/05/12 09:1929/05/12 09:19

CHAPITRE PREMIER

Cinq points forts distinguent la BIAC dans un environnement

bancaire devenu très concurrentiel en RDC : la force et

le dynamisme de son organisation commerciale, la dimension

de ses réseaux dans le pays et à l’international, l’innovation

au cœur du processus marketing, ainsi que la mise en valeur

d’un capital humain de qualité.

SOMMAIRE

1. L’organisation commerciale de la banque au service de cibles de clientèles bien identifiées 9


des particuliers 10

� La force d’entreprendre au service des PME 13


des grands comptes 15

� La qualité au service de la force

d’entreprendre 16

2. Les réseaux BIAC, un atout pour un immense pays 18

3. Le Marketing & Développement 30

4. Une démarche organisationnelle et administrative de qualité, « orientée client » 36

5. Les ressources humaines de la BIAC, « force d’entreprendre » 37

M

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10

A l’aube du XXIe siècle, la BIAC était une petite banque présente à Kinshasa et Lubumbashi, concentrée presqu’ex-clusivement sur la gestion de quelques grands comptes. Elle employait une trentaine de personnes. Une dizaine d’an-nées plus tard, elle s’affirme comme une des plus grandes banques retail en RDC. D’autre part, le réseau d’agences qu’elle a déployé dans l’ensemble du pays est un outil dont bénéficie le nombre croissant de PME ; il vaut également à la BIAC d’être appréciée par la clientèle des grands corporates tant nationaux qu’internationaux.

Pour appréhender au mieux ces trois cibles de clientèles, la BIAC

a développé une organisation commerciale selon trois axes de

compétences :

� une direction dédiée aux particuliers (« retail banking »),

� un département spécifi quement organisé pour le marché

des PME,

� une direction orientée vers les grandes organisations

(« corporate banking »).

L’ensemble est desservi par un réseau organisé en cinq directions

régionales : Kinshasa, Katanga, Est, Equateur et Bas-Congo.

LA FORCE D’ENTREPRENDRE

AU SERVICE DES PARTICULIERS

Fait marquant de ces cinq dernières années : le nombre de

comptes de particuliers et professionnels s’est vu multiplier

par 10 pour dépasser la barre des 200 000 comptes au premier

trimestre de 2012. Ce nombre peut encore sembler faible dans

un marché d’environ 70 millions d’habitants, mais seul 1% de

cette population est aujourd’hui bancarisé.

Ces chiff res mettent en valeur deux évidences :

1. la part de marché signifi cative prise par la BIAC avec près de

30% du nombre de comptes bancaires dans le pays ;

2. l’énorme potentiel de développement qui se concrétisera au

fur et à mesure du redéploiement socio-économique du pays.

1. L’ORGANISATION COMMERCIALE DE LA BANQUE AU SERVICE DE CIBLES DE CLIENTÈLES BIEN IDENTIFIÉES

« Par le déploiement

de son réseau et ses

démarches vers les

populations parfois fort

éloignées des centres

urbains, la BIAC affirme

son rôle de banque

citoyenne au service

des Congolais. »

Henri PLESSERS,

Directeur Retail & Qualité,

membre du comité de gestion


11

La BIAC s’inscrit de manière proactive dans cette démarche

de bancarisation des particuliers. Six évolutions signifi catives

résument cette dynamique de développement.

1. La banque renforce sa politique commerciale de proximité

en ouvrant un nombre de plus en plus important de petites

agences bancaires, en satellite de quelques grandes agences.

L’objectif est d’attirer progressivement vers ses guichets une

population à forte capacité d’épargne.

2. Cette politique est également visible par le nombre élevé

d’agences BIAC/Western Union. Cette forte présence de l’en-

seigne BIAC dans des endroits quelquefois très reculés des

centres villes attire également une clientèle de plus en plus

importante vers les guichets de la banque. Progressivement,

en fonction des besoins qui y sont rencontrés, des agences

Western Union sont transformées en agence bancaire.

3. Cette démarche va de pair avec le développement de produits

et services bancaires particulièrement adaptés aux besoins

de la clientèle retail congolaise. Pour preuve : le succès

que rencontrent les produits d’épargne dont le compte

« Ekonzo », la percée des cartes bancaires dont la gamme

« Raka Raka » originale et complète pour les besoins quoti-

diens, l’augmentation constante du nombre de distributeurs

automatiques de billets (50 DAB fi n 2011), de « cash points »

et de terminaux de paiement électronique (TPE).

4. Les salariés des grandes entreprises en compte à la BIAC

bénéfi cient également du large réseau d’agences et d’une off re

de services sur mesure, entre autres en matière d’épargne,

de prêts personnels et de cartes bancaires. Ils sont de plus

en plus nombreux à rejoindre les guichets de la BIAC. Les

crédits aux particuliers représentent désormais près de 20%

du portefeuille des crédits de la banque.

5. La création du département des Ventes, fort de 14 personnes

en 2011, n’est pas étranger au succès que rencontre l’off re

BIAC. Il se focalise avant tout sur les produits de la banque

destinés aux particuliers, entre autres par le biais d’actions

commerciales spécifi ques. Il travaille également en colla-

boration avec la direction Corporate et, sur demande, en

soutien des démarches commerciales des agences.

6. Fait marquant de 2011 : le paiement des salaires des fonction-

naires de l'État à Kinshasa sur des comptes bancaires. Dans

la mise en place de cette procédure par le gouvernement, la

BIAC a non seulement ouvert en peu de temps quelque 8000

comptes, mais elle a dédié une agence spécifi quement étudiée

pour un accueil optimal des fonctionnaires à Kinshasa :

l’agence Huileries.

La BIAC est en permanence présente

sur le terrain. La force de vente est

ci-dessus en action à Beni et Bukavu.


12

A Kinshasa, depuis 2011, une agence

mobile avec une équipe polyvalente

peut intervenir pour des actions

commerciales ponctuelles.


13


AU SERVICE DES PME

C’est en 2008 que le département dédié aux PME voit le jour ;

il est rattaché à la direction Retail & Qualité.

Depuis lors, la BIAC accompagne un nombre croissant de chefs

d’entreprises non seulement dans le développement de leur

petite ou moyenne entreprise, mais également, en amont, dans

le passage du secteur informel vers le secteur formel. Pour ouvrir

un compte à la BIAC, il faut en eff et disposer d’au moins une

immatriculation au registre de commerce.

Le secteur des PME est aujourd’hui celui qui développe le plus

l’emploi en RDC. Entre l’artisanat et le semi-industriel, la PME

est pourvoyeuse d’emplois, davantage que la grande entreprise

qui cherche à optimiser sa productivité par l’exploitation des

nouvelles technologies informatiques.

Le département PME compte une responsable et trois conseil-

lers. Ils accompagnent la clientèle PME à Kinshasa et s’assurent

du meilleur relais avec les agences à l’intérieur du pays.

PREMIER FAIT MARQUANT DE 2011 : L’ACCORD DE PARTENARIAT CONCLU EN MAI 2011 AVEC L’USAID

Les programmes de l’Agence des États-Unis pour le développe-

ment international (USAID) sont intégrés aux eff orts diploma-

tiques du gouvernement des États-Unis en faveur de la RDC.

L’USAID appuie des projets dans des domaines variés, comme

la sécurité alimentaire, l’éducation et l’agriculture en RDC.

L’apport de l’USAID consiste à renforcer les capacités de la BIAC

dans le fi nancement des PME actives dans la fi lière agricole afi n

de mieux soutenir le développement de l’économie locale.

La convention porte sur un partage du risque avec un premier

plafond fi xé à USD 3 millions.

L’USAID forme également les conseillers de la BIAC, dès lors

mieux à même de comprendre les besoins de fi nancement des

PME actives dans le secteur agricole. Ils peuvent adapter l’off re

de la banque à ces besoins, entre autres à travers un recours à

des mécanismes d’analyse et d’acceptation des risques tenant

compte du type de culture et, dès lors, des besoins de trésorerie

des agriculteurs.

« Grâce à notre

accompagnement,

nous relevons

une maturité accrue

de la part des patrons

de petites entreprises

clients de la BIAC,

ne fût-ce que par

la bonne tenue de

leurs comptes et la

présentation de leurs

dossiers lors d’une

demande de crédit. »

Marie-Caddy SANGANA MBALA,

responsable des PME


14

DEUXIÈME FAIT MARQUANT DE 2011 : L’ATTENTION PORTÉE AUX FEMMES ENTREPRENEURS

La féminisation de l’économie constitue un apport indéniable au

développement socio-économique de la RDC. Dans ce contexte,

des initiatives ont été prises conjointement par la BIAC et des

groupements de femmes entrepreneurs.

Ces initiatives portent sur trois axes majeurs d’interventions :

� la nécessité pour les banques de mieux connaître

l’entrepreneuriat féminin,

� le besoin de mieux informer et d’assurer des formations

répondant à des besoins réels,

� le renforcement de l’accès au fi nancement.

En parallèle à une démarche commerciale permanente ciblée

vers les femmes entrepreneurs, plusieurs ateliers d’information,

de formation et d’échanges ont été organisés en 2011.

La BIAC porte une

attention particulière

au secteur agricole

qui, selon les chiffres

officiels, occupe plus

de 70% de la population

active et contribue à

plus de 50% du PIB

de la RDC.

Un des ateliers de formation

des femmes membres de l’ASSOFE.

� Des formations ont été dispensées aux membres de l’Asso-

ciation des femmes musulmanes du Congo (AFEMCO). Elles

ont permis aux participantes de mieux comprendre le rôle

d’une banque comme la BIAC ainsi que les particularités des

produits bancaires respectant les préceptes de l’Islam, avant

d’approfondir les questions relatives à l’accès aux crédits et au

fi nancement de l’import/export.

� Des ateliers de formations et d’échanges ont également été

organisés au profi t des membres de l’Association des femmes

chefs d’entreprise du Congo (ASSOFE). Objectif : permettre

aux membres de l’ASSOFE de mieux évaluer leur capacité à

contracter un prêt et de s’assurer, le cas échéant, d’une prépa-

ration optimale de leur dossier de demande de crédit.

La démarche entreprise par

la BIAC est à la fois ambitieuse,

volontariste et fédératrice :

elle associe les femmes dans

la recherche de solutions et dans

la mise en œuvre des actions.


15


AU SERVICE DES GRANDS COMPTES

La direction Corporate occupe une place importante au cœur

de l’organisation de la BIAC, directement rattachée à l’adminis-

trateur délégué, en prise directe avec le marché. Cette nouvelle

organisation, offi cialisée début 2011, traduit l’importance crois-

sante de l’activité corporate dans le développement commercial

de la banque.

La clientèle corporate comprend essentiellement les grandes

entreprises privées congolaises et internationales, les grandes

ONG réparties dans le pays, les organismes institutionnels ainsi

que les sociétés d'État.

FAIT MARQUANT DE 2011 : LE MONTAGE DE CRÉDITS D’INVESTISSEMENT

La BIAC est la banque qui a le plus accompagné les grands projets

liés aux cinq chantiers de la République. Plusieurs crédits d’in-

vestissement ont été octroyés dans le cadre de grands travaux

d’infrastructures tels que le redéploiement des ports de Matadi et

de Boma, le réaménagement de routes, le déploiement de la fi bre

optique au profi t du secteur des télécoms,etc. Cet accompagne-

ment du gouvernement est organisé entre autres en étroite colla-

boration avec l’Union européenne, cliente de la BIAC, à travers

des devis programmes coordonnés avec le ministère des Finances.

« Quatre atouts renforcent l’efficacité et la réactivité

de la BIAC sur le marché des grands corporates :

� la proximité du client grâce au réseau étendu d’agences

et à l’organisation commerciale en directions régionales,

en prise directe et permanente avec les clients,

� la présence des centres de décisions au cœur même du pays,

ce qui renforce la connaissance des entreprises et de leurs besoins

respectifs, et permet de réagir très rapidement à leurs demandes,

� la formation poussée des commerciaux dont les compétences

sont orientées par secteurs d’activités afin de mieux comprendre

le langage du client,

� la pratique d’une tarification raisonnable des services

et des crédits, dans une logique de transparence et

de réalisme par rapport aux taux du marché. »

Anne MBUGUJE, responsable Corporate & Private Banking


16

LA QUALITÉ AU SERVICE

DE LA FORCE D’ENTREPRENDRE

La création en mars 2010 du département Qualité relève d’une

logique de décision liée au développement rapide des activités

retail banking.

Conséquence de l’arrivée massive de nouveaux clients, de l’ex-

pansion rapide du réseau d’agences dans tout le pays et de la

création de nouveaux produits, le nombre d’emplois s’est vu

multiplier par 30 au cours de ces dix dernières années. Encore

fallait-il canaliser ces nouvelles et nombreuses énergies vers un

même but : la satisfaction du client.

Deux plans d’actions ont été élaborés à cet eff et : le renforcement

des formations axées non seulement sur les techniques bancaires

mais également sur l’art de l’accueil et du service, ainsi que le

développement d’actions de sensibilisation du personnel à la

« Qualité ».

La mise en place à cet eff et d’un management de la qualité touche

tous les aspects du développement de la banque. Il a notamment

pour objectif d’améliorer la communication interne et le rela-

tionnel entre intervenants au sein de la banque, de mettre en

place des outils d’écoute et de veille tant en interne que vis-à-vis

des clients, et de tendre vers la simplifi cation et une meilleure

intégration des systèmes et processus internes.

Ce vaste programme porte sur une grande partie du territoire

de la République. Le réseau de la BIAC constitue donc un appui

signifi catif puisqu’il permet non seulement de payer les salaires

localement, mais aussi d’off rir les services fi nanciers néces-

saires aux parties prenantes telles que les PME sous-traitantes

et certaines ONG locales.

UNE OFFRE V.I.P. DE QUALITÉ

Dans le cadre des relations permanentes qu’elle entretient avec

les patrons de grandes entreprises et organismes internationaux,

ainsi qu’avec les hauts fonctionnaires, la direction Corporate a

élaboré une off re de service « V.I.P. » pour cette cible de clien-

tèle privée.

Cette off re se caractérise par la qualité des infrastructures et

du service d’accueil, la gestion personnalisée des comptes,

une gamme de services sur mesure, ainsi qu’une démarche de

grande proximité.

Six commerciaux « V.I.P. » offi cient à Kinshasa. Dans les grandes

villes de provinces, la clientèle V.I.P. est directement prise en

charge par les directeurs régionaux.

En 2011, la BIAC

s’est distinguée

en accompagnant

plusieurs grands projets

d’infrastructures liés

aux cinq chantiers

de la République.


17

Quelques faits signifi catifs illustrent le développement de cette

nouvelle démarche Qualité en 2011 :

� la mise en œuvre d’un processus régulier d’audit de la qualité,

� l’organisation d’un centre d’appel au service de la clientèle

pendant et en dehors des heures de bureau, 7 jours sur 7,

� la rédaction d’une charte Qualité (voir illustration ci-contre),

� la mise en place d’outils et de procédures de monitoring

en temps réel.

Les compétences en matière de qualité relèvent du directeur

Retail & Qualité, lui-même membre du comité de gestion de la

banque. C’est dire l’importance que la direction générale de la

BIAC entend porter à cette matière qui s’affi rmera au fi l du temps

comme un véritable leitmotiv managérial.

La gestion de la qualité est devenue une

priorité pour la BIAC. Elle vise à améliorer

en permanence les divers processus

de l’organisation afin d’optimiser les

performances de la banque et, ce faisant,

la satisfaction du Client.


18

2. LES RÉSEAUX BIAC, UN ATOUT POUR UN IMMENSE PAYS

En RDC, la BIAC entretient deux réseaux d’agences complé-mentaires. A côté d’un réseau d’agences bancaires qui s’est progressivement développé à partir de 2004, la direction générale de la banque avait, dès novembre 2002, pris l’op-tion de proposer aux particuliers et aux petits commerçants un service de transfert d’argent. Le choix s’était alors porté sur Western Union, une offre dans laquelle la banque a rapidement imposé son leadership en RDC.

« Dans la zone Afrique

centrale de Western

Union*, tous pays

confondus, la BIAC

s’affirme comme N°1

en termes de

transactions et

de revenus générés.

Pour l’ensemble

du continent africain,

BIAC/Western Union

est N°3 depuis

septembre 2011. »

Erick KOMY, responsable

du département Western Union

L’OFFRE WESTERN UNION :

149 POINTS DE VENTE

Fin 2011, sept banques proposent les services de Western Union

dans le pays via un total de 290 points de vente dont 89 portent

l’enseigne BIAC. A cet important réseau d’agences dédiées,

s’ajoute le réseau des 60 agences bancaires qui, toutes, off rent le

service Western Union, ce qui porte à 149 le nombre de points

de vente BIAC/Western Union dans toutes les provinces du pays.

Créé voici 160 ans, Western Union est présent dans près de 200

pays avec plus de 485.000 points de vente.

En 2011, BIAC/Western Union a enregistré près de 1,5 million de

transactions, en croissance de 48% en termes de volume (contre

19% pour l’ensemble des réseaux Western Union en RDC) et de

40% en termes de revenus. La BIAC détient désormais une part

de marché en termes de volume d’opérations Western Union de

62% en RDC. Cette position refl ète la force d’entreprendre et

l’attractivité de la BIAC sur ce créneau de clientèle en particulier.

Dix-neuf nouveaux points de vente ont été ouverts en 2011.

* CEMAC + Rwanda, Burundi, Djibouti et RDC


19

L’offre BIAC/Western

Union se distingue par

cinq atouts principaux :

� la densité

de son réseau,

� la qualité de l’accueil

dans des espaces

climatisés,

� une bonne connexion

Internet et donc

un traitement rapide

des opérations,

� la fiabilité et

la sécurité,

� le strict respect

des normes de

compliance et des

procédures de lutte

contre le blanchiment

et le financement du

terrorisme.

Ce faisant, la BIAC prend rapidement pied sur l’ensemble du

territoire en investissant dans des structures légères. L’enseigne

BIAC s’impose ainsi auprès des populations et, au fur et à mesure

que les besoins de la clientèle s’en font ressentir et que la renta-

bilité prévisionnelle le permet, les agences dédiées Western

Union évoluent en agences bancaires full service. C’est ainsi

qu’à Kinshasa, trois agences BIAC/Western Union sont deve-

nues agences bancaires en 2011.

FAIT MARQUANT DE L’EXERCICE 2011 : LE LANCEMENT, EN SEPTEMBRE, DU SERVICE CASH TO CARD

Le principe de ce nouveau service est simple. Le bénéfi ciaire des

fonds doit disposer d’une carte « RakaRaka » qu’il aura obtenue

auprès d’une agence du réseau bancaire BIAC et avoir souscrit

au service Cash to card auprès de la banque.

Dès qu’il reçoit un message de la part de l’expéditeur des fonds

l’informant du montant du transfert et du code de l’opération,

le bénéfi ciaire appelle le numéro 4444 pour s’identifi er. Sa carte

Raka Raka est dès lors automatiquement alimentée du montant

du transfert. Il peut ensuite retirer l’argent en fonction de ses

besoins à n’importe quel distributeur de billets BIAC, à n’importe

quel Cash point ou eff ectuer ses paiements chez les commerçants

disposant d’un terminal de paiement électronique BIAC.


20

LA NOUVELLE DIMENSION

DU RÉSEAU D’AGENCES BANCAIRES

La BIAC entend depuis quelques années marquer sa diff érence

au cœur du système bancaire congolais en déployant rapidement

un tissu performant d’agences bancaires. Si les agences BIAC/

Western Union sont présentes dans toutes les provinces du pays,

le réseau des 60 agences bancaires BIAC couvre 14 villes sur la

majeure partie du territoire congolais.

Le réseau bancaire est géographiquement organisé en cinq

directions régionales : Kinshasa, Katanga, Est, Equateur et Bas-Congo.

Chaque région a ses spécifi cités économiques, sociologiques et culturelles qu’il faut pouvoir appréhender en bonne connais-sance. C’est le rôle des directeurs régionaux qui ont également

pour mission d’optimiser le développement commercial et

l’effi cience opérationnelle de leur réseau, en relation étroite et

permanente avec la direction générale de la banque.

En 2011, la BIAC a ouvert

une agence sur le site de l’Institut

supérieur de commerce (Kinshasa).LE RÉSEAU BANCAIRE DE KINSHASA

Fort de 37 agences fi n 2011, le réseau bancaire s’étend sur la

province de Kinshasa. La direction régionale est installée dans

l’immeuble du Rond-point dit « Forescom » qui abritait les

premiers bureaux de la banque (voir photo).

Fait marquant de 2011 : l’ouverture de deux agences de taille

moyenne. La première, « ISC », est située sur le site de l’Institut

supérieur de commerce dans la commune de Gombe (voir

photo). La deuxième est l’agence « Ozone » dans la commune

de Ngaliema.

Le réseau est organisé en trois types d’agences :

� trois grandes agences : Forescom, l’agence de la Gombe sur le

bld du 30 Juin et l’agence de Limete sur la place Commerciale,

� des agences dites de taille moyenne,

� et une série de petites agences dites de stations installées sur

l’emplacement de stations-services.

À Limete, l’agence emménagera dans le courant du 1er semestre

2012, dans un nouveau bâtiment plus grand et plus confortable

pour accueillir une clientèle de plus en plus nombreuse. La photo

ci-contre, prise en janvier 2012, montre l’agence en construction.

Plus de 100.000 clients sont en compte dans le réseau bancaire

BIAC de Kinshasa.


21

Ce bâtiment en fin de construction (photo : janvier

2012) accueillera les bureaux de l’agence de Limete

située de l’autre côté de la place Commerciale.

« Fait significatif en 2011 :

l’ouverture de comptes à plus de

8000 fonctionnaires de l'État qui sont

désormais accueillis dans une agence qui

leur est spécifiquement dédiée, l’agence

Huileries. »

Santé NZINGA, responsable

du réseau bancaire de Kinshasa

2222222211111111111111122221111111111112111111111111111211121222121221111111112221212121111111111112222222111111111112222211111111111112111111111122222222221111111112222222222221121111111111222222222222121111111111122222222221222112111111111122212221111111111112222222111111111111112222221111111111111222222212111111112221111111121111111111111111111111111111111121111111111112211111111111112211111111111112111111112221111111

Bâti en 1946, l’immeuble

du Rond-point dit

« Forescom » est

le premier bâtiment

de cette taille construit

en Afrique centrale.


22

Les bureaux préfabriqués actuels

du siège régional de Lubumbashi

céderont la place à un immeuble

moderne dont les travaux de

construction commenceront

dans le courant de 2012.


23

« En moins d’un an,

notre banque a ouvert

cinq nouvelles agences

au Katanga, prouvant

ainsi l’intérêt que nous

portons à la population,

aux commerçants, aux

patrons de PME et à

l’accompagnement des

grands comptes sur le

terrain. »

Kevin FALESSE,

directeur régional Katanga

A Lubumbashi, la banque compte dès lors six agences réparties

entre le centre de la ville et les quatre points cardinaux (agences

dites de Ruashi, La Roche, Kenya et Texaco). Avec des agences

ainsi décentralisées, la BIAC entend toucher les principales

zones de la ville qui compte environ 2 millions d’habitants et

de très nombreux commerçants. Certaines de ces zones n’étaient

encore desservies par aucune banque ; la BIAC affi rme donc sa

volonté d’aller à la rencontre du client par une off re de proximité

forte et bien structurée.

De nouvelles agences BIAC

quadrillent la ville de Lubumbashi.

LE RÉSEAU BANCAIRE DU KATANGA

Fin 2011, la BIAC est présente à Lubumbashi et à Kolwezi.

Courant 2012, la banque sera également présente à Likasi (dès

février), Kasumbalesa (à la frontière zambienne), Kalemi (près du

lac Tanganyika) et Kipuchi (également à proximité de la frontière

avec la Zambie).

C’est en 2011 que le réseau des agences du Katanga s’est fortement

développé avec quatre nouvelles agences pour quadriller la ville de

Lubumbashi et l’ouverture de l’agence de Kolwezi en octobre pour

rapprocher la banque de ses clients miniers et de leur personnel,

tout en développant une off re de qualité au service des commer-

çants et des nombreuses petites entreprises de la région.


24

La démarche commerciale au Katanga est triple :

� une off re corporate banking de proximité, personnalisée et

adaptée aux besoins des grands groupes miniers internatio-

naux dont certains sont entrés en phase d’exploitation, mais

également orientée vers d’autres secteurs dont le secteur agro-

alimentaire qui connaît un fort développement lié à plusieurs

nouveaux investissements ;

� une off re retail banking proche des salariés des grandes entre-

prises, ainsi que des commerçants et des petits entrepreneurs

locaux ;

« J’ai rejoint la BIAC

en 2003. En quelques

années, nous avons

conquis le cœur de

la population, des

commerçants et des

petites entreprises.

A Kolwezi, nous allons

démultiplier notre

réseau pour nous

rapprocher de notre

cible de clientèle. »

Rholly MIANTEZOLO,

chef de la nouvelle agence

de Kolwezi

L’agence de Kolwezi

inaugurée en octobre 2011.

� une off re adaptée aux besoins des PME de plus en plus

nombreuses, la plupart du temps sous-traitantes des grands

corporates.

Les résultats de cette démarche au Katanga se traduisent dans

les chiff res : le nombre de clients a triplé en 2011 pour atteindre

16.000. Dans le même temps, les dépôts, alimentés tant par les

entreprises que par les particuliers, ont plus que doublé.


25

Les perspectives de développement sont importantes dans

cette région, avec entre autres d’importants investissements

dans le secteur minier aurifère, dans l’exploration pétrolière et

dans l’agro-industrie, ainsi que l’augmentation signifi cative du

nombre de commerçants et de petites entreprises.

Le réseau des agences BIAC se distingue dans la région par une

forte activité retail au service des salariés des grands comptes,

des commerçants et des petites entreprises. Sa gamme de

comptes courants, de comptes d’épargne et son off re moné-

tique y connaissent un franc succès, appuyé par une démarche

commerciale proactive et un service de proximité qui se veut

qualitatif.

En parallèle, la banque est présente auprès des investisseurs

internationaux, en étroite collaboration avec la direction corpo-

rate de Kinshasa.

LE RÉSEAU BANCAIRE DE L’EST

La direction régionale de l’Est couvre les territoires de quatre

provinces : la province Orientale, le Nord Kivu, le Sud Kivu et

le Maniema.

Présente à Goma dès 2005, la BIAC a progressivement étendu

son réseau vers Butembo en 2006 et Bukavu en 2009.

Fait marquant de l’exercice 2011 : l’ouverture de l’agence de Beni

en août et le lancement des deux chantiers pour renforcer la

présence à Goma et Bukavu. S’ajoute la perspective rapprochée

d’ouvertures à Kisangani et Bunia.

Vingt agences dédiées BIAC/Western Union couvrent également

l’étendue du réseau Est.

« Présents à Goma

depuis 6 ans, nous

accompagnons dans

toute la région le

développement des

commerces par une

politique d’ouverture

d’agences de proximité.

Nous nous distinguons

par le nombre de

produits et services

que nous offrons ainsi

que par nos actions

sur le terrain. »

Bokele BOTETHI,

directeur régional Est

L’agence centrale de Goma

(à gauche) et l’agence

centrale de Bukavu.


26

La BIAC est également la première banque à avoir installé des

distributeurs automatiques de billets à l'Équateur. Ce faisant,

l’off re BIAC – entre autres le produit d’épargne « Ekonzo » et

les cartes bancaires « RakaRaka » – a rapidement répondu aux

besoins d’une importante clientèle de particuliers (employés,

fonctionnaires), de commerçants et de petites entreprises.

La banque met également à disposition du secteur agricole une

off re de services fi nanciers adaptés à l’exportation des produits

issus de plantations industrielles tels que le cacao, l’hévéa, les

grumes, etc. Les perspectives de croissance y sont importantes.

Pour accompagner ce développement économique, la BIAC

devrait également être présente en 2012 à Gemena et à Bumba.

« Nous sommes

présents à Mbandaka

depuis février 2011 ;

notre objectif est de

couvrir progressivement

l’ensemble des districts

de la province où

les besoins en services

bancaires et financiers

se font ressentir. »

Jean-Claude ILUNGA NGOY,

directeur régional Équateur

La première implantation de la

BIAC à l'Équateur (Mbandaka).

L’EQUATEUR

Fait marquant de l’exercice 2011 : l’ouverture d’une première

agence à Mbandaka, capitale provinciale de l'Équateur.

Dans cette province essentiellement tournée vers les activités

agricoles, le secteur bancaire n’était que timidement présent.

Troisième banque commerciale à s’implanter à Mbandaka en

février 2011, la BIAC s’est donné les moyens d’un développe-

ment rapide. Avec 18 personnes, elle s’est imposée en quelques

mois comme une banque de référence dans cette ville de 800.000

habitants, importante étape sur le fl euve Congo entre Kinshasa

et Kisangani.


27

LE RÉSEAU BANCAIRE DU BASCONGO

Présente à Matadi dès 2004, la BIAC a progressivement déve-

loppé un réseau d’agences bancaires qui couvre désormais,

outre Matadi, les villes de Boma, Moanda, Tshela et Kimpese.

Il s’agit du plus important réseau bancaire dans la province du

Bas-Congo.

A Matadi et à Boma, la banque a ouvert un guichet avancé dans

chacun des ports afi n de centraliser les formalités de dédoua-

nement et de faciliter la perception des recettes dans le cadre

du « guichet unique » instauré par arrêté ministériel en 2006.

Depuis 2011, ces guichets avancés off rent toutes les fonctionna-

lités d’une agence bancaire classique.

La BIAC entend ainsi accompagner, avec une off re de proximité,

le développement économique du Bas-Congo.

Ce développement qui ira croissant au fi l des prochaines années,

est essentiellement lié à l’expansion des activités portuaires de

Matadi, Boma et Moanda, à l’activité pétrolière dans la zone

de Moanda, au déploiement d’industries dans les secteurs du

ciment et de la sucrerie, aux investissements annoncés aux

« La BIAC est une

banque innovante tant

par l’offre de nouveaux

produits que par sa

démarche de proximité

jusque dans les cités.

Au fil des ans, nous

avons conquis

la confiance des

populations et des

commerçants du

Bas-Congo et nous

poursuivons notre

démarche d’ouverture

d’agences. »

Eric TEZO, directeur

régional Bas-Congo

Action de la force de vente

sur le terrain à Matadi.

barrages hydroélectriques d’Inga, ainsi qu’au redéploiement

du secteur agricole. A côté de quelques grandes entreprises, la

province accueille un nombre croissant de PME.

Dans ce contexte, la BIAC continue à étendre son réseau pour

se rapprocher de sa clientèle de particuliers, de commerçants et

de petites entreprises. Sont planifi és pour 2012 l’ouverture d’une

agence à Mbanza-Ngungu, de deux agences complémentaires à

Matadi et d’une deuxième agence à Moanda.

Ce large réseau d’agences sert également de relais aux grandes

entreprises gérées par la direction corporate à Kinshasa en étroite

relation avec le directeur régional.

Résultat de cette démarche commerciale volontariste et de proxi-

mité : la population retrouve progressivement confi ance dans le

secteur bancaire, l’épargne connaît une hausse signifi cative et

le nombre de comptes gérés par la BIAC a doublé en 2011 pour

tendre vers 20.000. La notoriété et le dynamisme de la banque

sont appréciés dans la province.


28

LE RÉSEAU INTERNATIONAL

PARIS

La BIAC est présente à Paris depuis juillet 2009. Elle emploie

neuf personnes dans des bureaux de 500 m2 au cœur du 18e

arrondissement. Elle y développe deux activités principales : un

bureau de représentation et une agence bancaire, en partenariat

avec la Compagnie de Banques Internationales de Paris (CBIP,

Groupe Attijariwaff a bank).

Le bureau de représentation est un organe de conseil et de

suivi de projets pour les investisseurs congolais ou européens

soucieux d’investir en République démocratique du Congo. Il

sert également d’interface entre la BIAC et les Congolais installés

en France et désireux d’ouvrir un compte bancaire en RDC.

La communauté congolaise en Ile-de-France s’élève à 100.000

personnes ; la BIAC est rapidement devenue un important cata-

lyseur d’épargne redirigée vers le Congo.

L’agence BIAC-CBIP permet aux clients de la BIAC d’eff ectuer

les principales opérations bancaires sur leurs comptes BIAC en

RDC : dépôts, retraits, transferts, mises à disposition...

« Le bureau de représentation et l’agence sont non

seulement les vitrines de la BIAC en Europe, nous voulons

également refléter le visage d’un Congo qui entreprend et

qui réussit. Il ne faut pas seulement voir notre pays au travers

d’un prisme négatif qui se limiterait aux conflits, à la misère

ou à la corruption… La RDC vaut mieux que cela ! »

Stanislas LONGO,

directeur opérationnel BIAC Paris


29

« Banque ya biso moko »

En 2011, la BIAC a consolidé son assise sur le territoire français

et a joué un rôle important pour le rayonnement de la RDC.

La clientèle a fortement augmenté et, comme en attestent les

informations statistiques communiquées par la CBIP, le nombre

d’opérations traitées pour le compte de clients BIAC connaît une

croissance régulière et signifi cative.

La BIAC à Paris est, pour les Congolais de la diaspora, une

fenêtre ouverte sur leur pays. Ils le démontrent par le slogan

qu’ils ont eux-mêmes contribué à imaginer et promouvoir :

« Banque ya biso moko » (« Notre propre banque » en lingala).

La BIAC dispose

également d’un bureau

de représentation

à Bruxelles et prépare

l’ouverture d’un bureau

de représentation

à Shanghai.

DES BANQUIERS CORRESPONDANTS DANS LE MONDE ENTIER

Afi n de traiter effi cacement et rapidement les opérations fi nan-

cières internationales de ses clients et en vue de diversifi er son

propre risque, la BIAC entretient et développe régulièrement

son réseau de banquiers correspondants en Afrique, en Europe

et aux États-Unis (voir page 82). Ce réseau évolue également en

fonction des besoins des opérateurs économiques congolais et

internationaux installés en RDC.

MEMBRE DE LA CHAMBRE DE COMMERCE INTERNATIONALE ICC

La BIAC a notamment pris part, en tant que membre, aux

travaux de la Commission Bancaire de la Chambre de Commerce

Internationale qui s’est réunie à Pékin au mois d’octobre 2011.

Les travaux de la Commission se focalisent sur les techniques et

les pratiques du secteur bancaire et traite de questions telles le

fi nancement du commerce international et l’investissement.

L’agence de Paris occupe

500 m² au cœur du 18e

arrondissement.


30

L’EFFICIENCE D’UN MARKETING

MIX SUR MESURE

Pour chaque segment de clientèle répertorié – corporate, PME,

retail – la banque développe une stratégie marketing fondée

sur un marketing mix bien étudié : des produits innovants, de

qualité et adaptés aux besoins du client, distribués via un très

large réseau d’agences bancaires et/ou d’agences dédiées Western

Union selon les cibles de clients, à des tarifs appropriés, raison-

nables et transparents. Cette démarche est soutenue par une

communication qui vise l’information la plus large, une visibilité

optimale et le renforcement de la notoriété de la banque.

POUR LA CLIENTÈLE CORPORATE, la BIAC développe une

off re personnalisée, organisée en trois niveaux :

� la direction Corporate centralisée à Kinshasa et composée

d’experts en matière de gestion des fl ux et des transferts fi nan-

ciers, de crédits d’investissements et de trésorerie, de crédits

documentaires sur mesure, ainsi que de tous les besoins que

rencontrent les grands corporates dans la gestion journa-

lière de leurs besoins fi nanciers, entre autres en termes de

liquidités ;

� les directions régionales, bras décentralisés de la direction

Corporate, en prise directe avec les besoins locaux des grands

corporates ;

� les chefs d’agences, autant de relais auprès des membres de la

direction des entreprises et de leur personnel, essentiellement

pour proposer une off re retail de qualité.

« Nous évoluons au diapason du développement de

notre environnement. Dans cette démarche de qualité,

nous nous efforçons de mettre à la disposition de nos clients,

et du marché congolais en général, une offre de produits

innovante, dont les fonctionnalités nous permettent de

répondre avec précision aux besoins et attentes de toutes

nos cibles de clientèles bien identifiées. »

Vincent MWEPU MAKASA, directeur Marketing et Développement,


3. LE MARKETING & DÉVELOPPEMENT

La BIAC a progressivement optimisé sa démarche marketing ; elle vise à déterminer les offres de biens et de services bancaires et financiers les mieux adaptés aux attitudes, aux besoins et aux motivations des différentes cibles de clientèles qui composent la société congolaise.


31

POUR LA CLIENTÈLE DES PME, le schéma de l’off re est quasi

similaire, avec une plus grande implication des directions régio-

nales et des chefs d’agences plus proches des préoccupations et

des besoins des clientèles locales.

POUR LA CLIENTÈLE RETAIL, composée de particuliers, de

professionnels et de petits commerçants, le réseau d’agences est

le canal prioritaire de diff usion d’une large gamme de produits

et services dont la conception relève avant tout de la direction

Marketing et Développement.

LA PERFORMANCE ADAPTÉE

AUX BESOINS DES PARTICULIERS

La BIAC propose à sa clientèle de particuliers et de profession-

nels une gamme complète de comptes et de services adaptés à

leurs besoins, à leur situation professionnelle et à leur capacité

fi nancière.

DES COMPTES D’ACCÈS FACILE

Le compte EKONZO, « le bon réfl exe pour épargner malin

en francs congolais ou en dollars », est une formule d’épargne

souple, facile, rentable, sécurisée et sans frais qui connaît un très

grand succès auprès de l’ensemble de la clientèle des particuliers.

Le compte ELIKYA, « l’épargne-crédit intelligente », off re au

client la possibilité d’emprunter deux fois le montant épargné

pendant un an.

Avec le compte EZOFUTA, « votre argent mérite salaire ». Cette

formule de dépôt à durée déterminée en dollars est rentable et

sans frais.

Le compte ISLAMYA est le produit BIAC adapté aux principes

de l’Islam. Il se décline selon trois formules : le compte d’épargne

Hadj, le compte d’épargne Tawfi r et le compte de Solidarité.

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32

LA MONÉTIQUE À PORTÉE DE TOUS

� Une off re locale

La gamme des cartes bancaires RAKA RAKA met à disposi-

tion du client « la banque sans contrainte ».

La BIAC présente une off re de quatre cartes adaptées au profi l

du client et à ses besoins quotidiens : le porte-monnaie élec-

tronique, la carte EKONZO, la carte CLASSIQUE et la carte

PRIVILÈGE. Ces cartes permettent de payer chez les commer-

çants qui disposent d’un terminal de paiement électronique et

de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques de billets.

A cet eff et, la banque a implémenté un parc de 50 distributeurs

de billets et de plus de 250 terminaux de paiement électro-

niques (chiff res au 31 décembre 2011).

� Une off re internationale

Pour eff ectuer des paiements ou des retraits d’argent partout

dans le monde, la BIAC met à la disposition de ses clients une

off re complète de cartes de débit et de cartes de crédit inter-

nationales : MAESTRO, MASTERCARD et VISA.

La BIAC est membre principal de VISA depuis décembre 2010.

Avec une telle off re monétique, la BIAC est à même de répondre

aux besoins multiples et variés de tous les particuliers déten-

teurs d’un compte BIAC ou non (dans ce dernier cas grâce au

porte-monnaie électronique) : commerçants, employés, cadres,

dirigeants de PME ou de grandes entreprises, clientèle V.I.P.


33

LES RÉGIES FINANCIÈRES BIAC

Les régies fi nancières canalisent et optimisent la gestion des

recettes de l’Etat. Elles ont pour mandat de percevoir les fonds

destinés au Trésor public sur des comptes spécialement ouverts

et destinés à cet eff et.

� Dans le cadre de la maximisation des recettes de l’État, les

régies fi nancières de la BIAC participent activement à la

collecte, la canalisation et la sécurisation des paiements

(DGRAD, DGDA, DGI) en faveur du Trésor Public par le biais

des diff érents guichets de proximité disséminés à travers tout

le pays (Kinshasa, Kasumbalesa, Uvira, etc.). La mise en place

d’une équipe conjointe PME et régies fi nancières a contribué à

la campagne de vulgarisation et à la canalisation de la taxe sur

la valeur ajoutée (TVA). Cette équipe a également mis en place

un guichet dédié à la vente des plaques d’immatriculation en

collaboration avec la DGI et un autre au service du contrôle

technique de véhicules à la FIKIN.

� Dans le cadre de la décentralisation, la BIAC collabore avec

les entités décentralisées des diff érentes provinces à travers

leurs diff érentes régies pour une meilleure canalisation de

leurs recettes : la DGRK à Kinshasa, la DGRPE à l'Équateur,

la DGRKAT au Katanga, la DPMER au Sud Kivu et REPERE

au Bas-Congo.

� D’autre part, pour permettre la réhabilitation des infrastruc-

tures aéroportuaires, la BIAC a mis en place un service 24h sur

24 pour la collecte des recettes de la redevance aéroportuaire

GO-PASS à travers toute la République.

UNE NOUVELLE SALLE DE COFFRES

Depuis mai 2011, la BIAC met à la disposition de sa clientèle, au

siège de la banque à Kinshasa, une galerie moderne de coff res-

forts individuels qui garantit la sécurité contre les intrusions, la

protection des biens contre les incendies, ainsi que la confi den-

tialité. Trois dimensions de coff res sont disponibles : standard,

moyenne et grande.

L’offre de comptes

et de cartes BIAC

est particulièrement

attrayante pour le

personnel des grandes

entreprises clientes.

Dans ce cas, la banque

peut également

proposer des formules

de prêts personnels sur

mesure, dans le cadre

d’un package convenu

avec la direction de

l’entreprise.


34

Diverses opérations de relations publiques sont venues compléter

la communication de la BIAC en 2011. Parmi celles-ci :

� l’inauguration des agences ISC à Kinshasa le 16 juin

et de Kolwezi le 13 octobre,

� la signature de la convention BIAC-USAID le 6 mai

(lire page 13),

� la participation à la conférence sur les micro, petites

et moyennes entreprises à Kinshasa organisée le 2 juillet

par la Coopération allemande,

� la participation les 31 octobre, 1 et 2 novembre, à l’organi-

sation des journées de l’épargne, également une initiative

de la Coopération allemande en partenariat avec la Banque

Centrale du Congo et l’Association congolaise des banques.

En 2011, comme chaque année, la BIAC a également manifesté sa

présence active au cœur de la société congolaise en sponsorisant

plusieurs événements d’ordre social, culturel et sportif.

LA COMMUNICATION AU CŒUR

DE LA DÉMARCHE MARKETING

La communication porte sur quatre axes :

1. la communication institutionnelle par des campagnes

d’image telle que « Nous sommes tous BIAC » destinées à

associer le grand public à la démarche de proximité déve-

loppée par la banque ;

2. la communication opérationnelle par des campagnes

d’information et des publicités diverses sur les produits et

services de la banque ;

3. le merchandising par une signalétique forte, originale et

caractéristique des agences BIAC, ainsi que par un aména-

gement et une décoration intérieurs qui visent à optimiser

l’accueil et le bien-être des clients ;

4. la communication fi nancière par la mise à disposition des

dirigeants d’entreprises, des autorités économiques, fi nan-

cières et politiques et de diverses relations internationales,

d’un rapport annuel complet et transparent.

La BIAC développe

depuis plusieurs années

des campagnes

de communication

et de publicité destinées

d’une part à sensibiliser

le grand public sur

le développement

de l’offre bancaire et,

d’autre part, à renforcer

sa notoriété et son aura

auprès des entreprises.


35


36

OPÉRATIONS – L’objectif des investissements dans la

démarche Qualité et dans les projets informatiques vise prin-

cipalement l’effi cience du traitement des opérations des clients.

En la matière, l’accent est également mis sur la formation des

agents en charge des opérations.

SERVICES GÉNÉRAUX – Les services généraux ont été

restructurés afi n d’en optimiser la gestion au service de tous

les clients internes que sont les diff érents services et départe-

ments de la banque. Plusieurs activités de sous-traitance telles

que la maintenance, l’entretien et certains travaux ont à cet eff et

été consolidées auprès d’un même opérateur afi n de mieux en

maîtriser les coûts et la qualité.

TRÉSORERIE – La trésorerie veille à la liquidité permanente

de toutes les agences afi n de satisfaire les besoins des clients, que

ce soit en dollars ou en francs congolais. Dans le même temps, le

trésorier gère les comptes auprès des banquiers correspondants

dans le monde, traite les relations fi nancières avec la banque

centrale et veille à l’optimisation des opérations de change

initiées par les clients corporate.

Ces points liés à l’administration et à l’organisation de la banque

illustrent quelques-uns des signes distinctifs de la BIAC qui se

veut proactive, proche et au service du client, dynamique et

entreprenante.

La BIAC a connu une évolution très rapide durant ces dernières

années. En témoignent : le rythme d’ouvertures d’agences, la

croissance du nombre de clients, l’augmentation de l’emploi, la

hausse signifi cative des dépôts et du portefeuille crédit.

L’activité est trépidante aux guichets de toutes les agences. Une

attention particulière a dès lors été portée en 2011 à la qualité

de l’accueil et au bon traitement des opérations.

Plusieurs faits marquants illustrent cette démarche qui vise en

priorité la satisfaction du client fi nal.

QUALITÉ – La mise en place d’une politique de qualité s’est vue

concrétisée par la rédaction et la diff usion d’une charte Qualité

(lire en page 17). Elle implique tous les acteurs de la banque

directement ou indirectement en contact avec la clientèle.

INFORMATIQUE – L’infrastructure informatique a fait l’objet

d’importants investissements, entre autres dans une nouvelle

salle et de nouveaux serveurs qui, dès la mi-2012, accueilleront la

dernière version (version 10) du progiciel bancaire Delta. Dans le

même temps, tout le système de connexion Internet et de messa-

gerie électronique a été centralisé auprès d’un seul fournisseur

pour en optimiser la gestion et la rapidité.

4. UNE DÉMARCHE ORGANISATIONNELLE ET ADMINISTRATIVE « ORIENTÉE CLIENT »

« Plus nous

décentralisons nos

activités, plus nous

ouvrons d’agences…

et plus nos guichets

attirent du monde. C’est

dire l’importance des

besoins auxquels la BIAC

répond avec la volonté

permanente de fournir

un service opérationnel

de qualité. »

Robert MELOTTE, directeur en

charge des opérations, des services

généraux, du CTI, de la trésorerie

et des réseaux bancaires régionaux,



37

Fin 2011, la BIAC compte 1098 collaborateurs dont 726 sont

directement aff ectés à des activités qui relèvent des métiers de

la banque et 372 eff ectuent en sous-traitance des tâches annexes

qui permettent le bon fonctionnement de l’activité bancaire.

À ces eff ectifs s’ajoutent 9 personnes attachées au bureau de

représentation de Paris.

5. LES RESSOURCES HUMAINES, « FORCE D’ENTREPRENDRE »

« En considérant que

son capital humain

est sans aucun doute

un créateur de haute

valeur ajoutée, la

BIAC met un point

d’honneur à offrir un

éventail d’opportunités

de développement

personnel et d’évolution

de carrière à chacun

des membres de son

personnel. »

Catherine TRAUTES,

en charge du département

des Ressources Humaines

600

800

1000

700

900

1100

2007 2008 2009 2010 2011

NOMBRE D’EMPLOIS BANCAIRES ET SOUS-TRAITÉS

La croissance des eff ectifs s’accélère au rythme du développe-

ment de la banque, du nombre de clients et de l’étendue des

réseaux d’agences. Sur une échelle de temps de 10 ans, ce nombre

s’est vu multiplier par 30.


38

Cette jeunesse est un gage de dynamisme.

Elle implique toutefois d’importants programmes de formations,

non seulement pour former les nombreuses jeunes recrues aux

métiers et pratiques bancaires, mais également dans le cadre

d’un processus de formation permanente qui vise tous les

membres du personnel dans les diff érents secteurs d’activités.

La moyenne d’âge de 34 ans des 726 agents aff ectés directement

aux activités bancaires témoigne de la jeunesse du personnel de

la BIAC, néanmoins bien encadré par une tranche majoritaire

comprise entre 31 et 40 ans.

PYRAMIDE DES ÂGES DES AGENTS « BANQUE »

0

200

400

100

300

500

21-30 ans 31-40 ans 41-50 ans 51-60 ans 61 ans et +

La recherche

de l’amélioration

permanente du

capital humain de

la BIAC passe par

un recrutement ciblé,

l’intégration des

nouveaux embauchés,

la formation, la mobilité

du personnel, la gestion

des carrières,

le professionnalisme,

le dialogue social,

la santé et la sécurité.


39

LA FORMATION,

FORCE D'ENTREPRENDRE

Le nombre total d’heures de formation dont a bénéfi cié la majo-

rité des membres du personnel s’élève 1.128 en 2011. Le budget

consacré aux formations représente environ 1% du budget global

des ressources humaines.

La politique de la BIAC vise à valoriser au mieux le capital

humain, ses compétences et son épanouissement à long terme.

La gestion des carrières est une des priorités de la direction RH ;

elle repose sur la mise en place progressive d’une cartographie

des métiers associée à des bilans de compétences afi n de bien

identifi er l’évolution des profi ls requis tant en termes de savoir

que de savoir-faire et de savoir-être.

L’objectif est évident : mettre en adéquation la qualité et les

compétences des ressources humaines avec les projets de déve-

loppement de la banque et de ses services.


40


41

CHAPITRE 2

La gouvernance d’entreprise définit la manière dont la banque

est administrée, dirigée et contrôlée. Par une politique de

communication ouverte, elle favorise également la qualité

des relations entre toutes les parties prenantes de la banque :

actionnaires, administrateurs, dirigeants, membres du personnel,

fournisseurs et, bien entendu, clients, sans oublier la communauté

environnante au sens large. Elle tend à valoriser le capital

financier en vue de pérenniser l’institution bancaire tout en

développant le capital humain, source de valeur ajoutée par

son savoir-faire et ses compétences au service du client.

SOMMAIRE

La gouvernance de la BIAC au service de la force d’entreprendre 41

� La composition et le fonctionnement

du conseil d’administration 42

� Le comité d’audit 42

� La composition et l’organisation


� Le contrôle des risques 46

nt

rig

ou

en

naires

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42

LE COMITÉ D’AUDIT

Présidé par un administrateur indépendant (Alphonse Ngandu

Bujitu Kalonda), le comité d’audit porte une appréciation sur

la qualité du contrôle interne et assure une surveillance active

des questions relatives à l’élaboration et au contrôle des infor-

mations comptables et fi nancières. Il s’assure de la conformité

de la banque aux lois et règlements. Il bénéfi cie à cet eff et d’un

champ d’actions sans limite sur les activités de chaque service

et département de la banque. Il peut également jouer un rôle de

conseil auprès du président du comité de gestion.

LA COMPOSITION

ET LE FONCTIONNEMENT

DU COMITÉ DE GESTION

Le comité de gestion réunit les responsables des principaux

centres de décision de la banque. À ce titre, il est l’instance de

décision et de coordination des actions qui permettent la réali-

sation du plan stratégique validé par le conseil d’administration.

Il analyse et évalue périodiquement le niveau de réalisation du

plan stratégique de chacun des départements de la banque.

Le comité de gestion est présidé par l’administrateur délégué.

Ce dernier est responsable de la bonne gestion opérationnelle et

quotidienne de la banque. À ce titre, il représente la BIAC auprès

des autorités de tutelle et est le représentant légal de la banque

à l’égard des tiers.

LA COMPOSITION

ET LE FONCTIONNEMENT

DU CONSEIL D’ADMINISTRATION

Le conseil d’administration est l’instance la plus élevée de la

banque. Il en assure la pérennité et, pour ce faire, approuve le

plan stratégique dans lequel la banque défi nit sa mission, sa

vision et ses objectifs. Il décide également de la mise à dispo-

sition des moyens nécessaires à leur réalisation et s’assure que

la direction générale met en place, développe et entretient un

dispositif performant de contrôle interne, de gestion des risques

et de conformité.

Président :

Charles SANLAVILLE

Administrateurs :

Robert KIFUMBI

Alphonse NGANDU BUJITU KALONDAégalement président du comité d’audit

André LARZILLIÈRE

Sofia S.A.

LA GOUVERNANCE DE LA BIAC AU SERVICE DE LA FORCE D’ENTREPRENDRE


43

Le comité de gestion de la BIAC au 31 décembre 2011. De gauche à droite :

(debout) Henri Plessers, Jean-Claude Kankenza, Vincent Mwepu Makasa et Alphonse Ramazani ;

(assis) Robert Kifumbi, Charles Sanlaville et Robert Melotte.


44

LA COMPOSITION DU COMITÉ DE GESTION

Charles Sanlaville

Administrateur délégué, Président du comité de gestion

Banquier international diplômé de la Faculté de Droit de Paris II Assas, Charles

Sanlaville est un expert de la banque en Afrique. Il a eff ectué des missions et exercé

des fonctions managériales dans le secteur bancaire en Côte d’Ivoire, au Mali,

en Guinée équatoriale, en République centrafricaine, en République du Congo,

en Mauritanie, ainsi qu’en France et en Belgique. En 1997, il rejoint la RDC et, en

2000, la BIAC dont il prend en charge la direction générale.

Robert Kifumbi

Administrateur secrétaire général

Licencié en Droit de l'Université Nationale du Zaïre (aujourd'hui Université de

Kinshasa) et fort d’une carrière de 33 ans dans le secteur bancaire entamée à la

Banque Commerciale Zaïroise (aujourd’hui BCDC), Robert Kifumbi a acquis une

expertise certaine en matière d’audit avant d’exercer les fonctions de directeur

des Opérations. Il rejoint la BIAC en mai 2000 où il sera successivement auditeur,

directeur des Opérations, ensuite secrétaire général au titre d’administrateur.

Robert Melotte

Directeur des Opérations

Diplômé en Informatique de l’UCL (Louvain-la-Neuve, Belgique), Robert

Melotte travaille pendant 3 ans au service d’une société de services informa-

tiques en Europe. En 1981 il rejoint le Zaïre et fait carrière à la BCZ (aujourd’hui

BCDC) qu’il quittera en 2004. Il y était administrateur directeur en charge de

l’opérationnel. Il rejoint ensuite la BIAC dans des fonctions et responsabilités

similaires.

Alphonse

Ramazani

Auditeur général

Diplômé de l’Ecole supérieure de Commerce de Kinshasa en 1972, Alphonse

Ramazani commence sa carrière au sein du groupe Chanic. Il poursuit ensuite

ses études en Suisse où, en 1978, il est licencié en sciences économiques et sociales

et, en 1983, docteur en sciences économiques de l’Université de Fribourg. Après

une formation à la Banque Paribas Belgique, en 1984, il revient au Zaïre comme

cadre de direction à la Banque Paribas-Zaïre et ensuite à la Banque Continentale

Africaine Zaïre. En 1994, il entre à la BIAC en tant que directeur des opérations,

membre du comité de gestion.


45

Vincent Mwepu

Makasa Directeur Marketing et Développement

Diplômé en 1999 en sciences commerciales et fi nancières de l’ICHEC à Bruxelles,

Vincent Mwepu Makasa commence son parcours professionnel auprès de la

Banque JP Morgan à Bruxelles avant de rejoindre en mai 2001, la société de

consulting Andersen à Luxembourg au titre de senior consultant dans les services

fi nanciers. En avril 2004, la BIAC fait appel à ses compétences pour la création de

produits bancaires ainsi que la mise en place d’une communication structurée. Il

est également représentant non résident du bureau de représentation de la BIAC

à Bruxelles et membre du comité de pilotage sur le système national de paiement.

Henri Plessers Directeur Retail et Qualité

Diplômé l’ISEC et de l’ICHEC à Bruxelles, Henri Plessers est co-auteur de l’étude

« Diaspora Involvement in Development Cooperation, the case of Belgium and

the Democratic Republic of Congo » réalisée pour le compte de l’Organisation

Internationale pour les Migrations (IOM). Avant de rejoindre la BIAC en octobre

2009, il aura notamment été chef du département international de la Chambre de

commerce et d’industrie de Bruxelles et chef de mission pour l’Afrique centrale

au sein du groupe PlaNet Finance. Il est également Maître de Conférence à

l’Université Protestante au Congo (UPC).

Jean-Claude

Kankenza Directeur financier

Economiste, spécialiste en gestion fi nancière, diplômé de l’Université de

Lubumbashi en 1989, Jean-Claude Kankenza commence sa carrière à la SNCC

pour rapidement rejoindre la Gécamines. En 1993 il est adjoint au directeur fi nan-

cier de la Compagnie des Grands Élevages de Tshofa au Kasaï Oriental et rejoint

en 1997 la société SDCP/Elf Oil Congo à Kinshasa dont il devient trésorier général

en 1999. En mai 2001, la BIAC l’engage au titre de responsable de la direction

fi nancière.


46

Le contrôle de deuxième niveau relève des contrôleurs

internes. Ce contrôle permanent poursuit l’objectif de vérifi er,

d’une part, la conformité des procédures et des opérations et,

d’autre part, le respect des règles professionnelles ou propres à

la banque, ainsi que l’existence, la permanence et la pertinence

des contrôles de premier niveau. Ce contrôle s’organise conjoin-

tement avec les contrôleurs internes détachés dans le réseau des

agences et les contrôleurs régionaux qui font le lien entre les

unités opérationnelles et l’audit général.

Dans le cadre de la mission de surveillance, l’audit interne de

son côté assure le contrôle périodique conformément au plan-

ning annuel ainsi que des contrôles spécifi ques ponctuels à la

demande. L’audit interne a également la charge d’évaluer le

dispositif de contrôle interne.

LA FONCTION CONFORMITÉ COMPLIANCE

La BIAC a mis en place une fonction Compliance chargée de la

coordination, de l’application et du suivi de la loi N°04/016 du

19 Juillet 2004 des normes bancaires, de la réglementation de

change et de diff érentes instructions de la Banque Centrale du

Congo, ainsi que de l’institutionnalisation de la lutte contre le

blanchiment des capitaux et le fi nancement du terrorisme.

La fonction Conformité est une fonction indépendante. Elle

identifi e, évalue et contrôle le risque de non-conformité défi ni

comme le risque de sanctions judiciaires, administratives ou

disciplinaires, le risque de pertes fi nancières signifi catives ou

LE CONTRÔLE DES RISQUES

AUDIT GÉNÉRAL

La direction de l’audit telle qu’organisée aujourd’hui, a été mise

en place en 2011, conformément aux requis de l’instruction n°21

de la Banque Centrale du Congo.

Dans le respect de ce cadre légal, l’auditeur général a pour rôle

de s’assurer que la banque fonctionne dans le respect des lois

nationales et des règlements internationaux, et conformément

aux directives fi xées par le conseil d’administration ainsi qu’aux

usages professionnels. Il rapporte au comité d’audit.

CONTRÔLE INTERNE

Conformément à l’instruction n°17 de la Banque Centrale

du Congo, le contrôle interne de la BIAC met en œuvre deux

niveaux de contrôle, coordonnés entre eux sous la responsa-

bilité de l’auditeur général, afi n de maintenir l’adéquation aux

exigences des environnements techniques et réglementaires de

la profession bancaire en RDC.

Le contrôle de premier niveau – ou autocontrôle – est

réalisé simultanément à l’exécution des opérations, par chaque

collaborateur dans le cadre des actes qu’il exécute dans sa fonc-

tion et par sa hiérarchie. Il s’agit de la base indispensable du

système de contrôle interne ; il s’inscrit dans les procédures

formalisées de la banque.


47

d’atteinte à la réputation qui naît du non-respect de dispositions

propres aux activités bancaires et fi nancières, qu’elles soient de

nature législative ou qu’elles relèvent des normes profession-

nelles ou d’instructions de l’organe exécutif de la banque.

Elle veille également à l’application de la loi et des normes en

matière de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le fi nance-

ment du terrorisme et joue le rôle d’informateur, de formateur, de

conseiller vis-à-vis des collaborateurs et de la direction générale.

Le responsable de la Conformité est l’interlocuteur privilégié des

autorités de pays en matière de conformité. De ce fait, il identifi e

les règles applicables et met en place les procédures visant à leur

respect par l’ensemble du personnel.

Le rôle de la fonction Compliance est détaillé dans la charte de

conformité, ainsi que dans les règles et procédures formalisées

de la banque.

444747777747444474474747474747477474774747474774747477

Le siège de la BIAC et l’agence

centrale (à gauche) sur le boule-

vard du 30 Juin à Kinshasa.


48


49

CHAPITRE 3

Le rapport financier

SOMMAIRE

1. États financiers 50

� Bilan au 31 décembre 2011 (en CDF) 50

� Comptes de résultat au 31 décembre

2011 (en CDF) 52

� Engagements hors bilan

au 31 décembre 2011 (en CDF) 53

2. Présentation de la banque et principes comptables 54

3. Notes annexes aux états financiers 56


50

ACTIF Notes 31/12/2011 31/12/2010

Valeurs disponibles et réalisables (I) 350 864 423 165 222 137 219 094

Caisses, Banque Centrale du Congo 3.1 109 100 704 725 40 666 745 722

Banques et Correspondants 3.2 56 948 857 641 56 935 876 643

Portefeuille effets publics 3.3 9 432 010 911 309 909 046

Crédits à la clientèle 3.4 165 961 475 206 117 866 168 981

Débiteurs divers 3.5 4 933 260 590 3 552 179 058

Comptes de régularisations d'actif 3.6 2 249 265 065 1 469 223 007

Portefeuille titres 12 708 936 12 987 580

Inter-sièges 2 226 140 091 1 324 129 057

Valeurs immobilisées nettes (II) 3.7 21 016 360 150 15 901 025 475

Concessions et immeubles 8 401 922 766 6 505 435 316

Matériel, mobiliers,

agencements et valeurs incorporelles9 932 092 833 7 450 517 625

Immobilisations en cours 2 682 344 551 1 945 072 534

Total actif 371 880 783 315 238 038 244 569

ACTIF

1. ÉTATS FINANCIERS1.1 BILAN AU 31 DÉCEMBRE 2011 (EN CDF)


51

PASSIF

PASSIF Notes 31/12/2011 31/12/2010

Exigible (IV) 346 263 970 202 221 696 170 341

Banques et correspondants 3.8 61 431 971 032 2 903 439 993

Dépôts et comptes courants à vue 3.9 255 234 784 888 194 633 810 629

Dépôts à terme 3.10 10 174 769 196 9 874 425 773

Autres sommes dues à la clientèle 322 922 41 982 049

Créditeurs divers 3.11 19 182 914 470 13 555 697 687

Montant à libérer sur titres et participation 1 087 332 1 087 332

Comptes de régularisation passif 3.12 238 120 362 685 726 878

Provisions et dettes (V) 3.13 3 315 664 596 2 865 550 146

Provision générale 1 644 752 340 1 189 227 284

Provisions règlementées 1 670 912 256 1 676 322 862

Non Exigible (VI) 3.14 20 326 010 932 12 578617 241

Capital 6 140 521 081 6 140 521 081

Plus-value de réévaluation 7 084 795 631 5 452 271 277

Comptes courants d’associés 7 005 001 877 926 808 383

Réserve légale 95 692 343 59 016 500

Compte de résultat (VI) 3.14 1 975 137 585 897 906 841

Bénéfice reporté 861 230 998 531 148 498

Bénéfice (perte) de l'exercice 1 113 906 587 366 758 343

Total passif 371 880 783 315 238 038 244 569


52

1.2 COMPTES DE RÉSULTAT AU 31 DÉCEMBRE 2011 (EN CDF)

Notes 31/12/2011 31/12/2010

Intérêts et commissions reçus 3.15 38 859 147 361 28 511 187 532

Intérêts et commissions bonifiés 3.16 -3 486 915 009 -3 516 951 782

Produits divers 326 669 482 721 790 313

Profit Net Bancaire 35 698 901 834 25 716 026 063

Frais du personnel 3.17 -5 037 906 946 -4 017 123 166

Autres frais généraux 3.18 -27 733 024 911 -20 751 029 001

Frais généraux -32 770 931 857 -24 768 152 167

Cash flow 2 927 969 977 947 873 896

Amortissements et autres provisions -2 327 964 510 -2 348 252 133

Reprise sur provisions 0 0

Résultat d'exploitation 600 005 467 -1 400 378 237

Charges hors exploitation -374 528 438 -388 881 045

Réajustement journalier de change 2 301 381 249 2 480 410 916

Résultat net avant impôt 2 526 858 278 691 151 634

Provision pour impôt -1 412 951 691 -324 393 291

BÉNÉFICE DE L'EXERCICE 1 113 906 587 366 758 343


53

1.3 ENGAGEMENTS HORS BILAN AU 31 DÉCEMBRE 2011 (EN CDF)

Notes31/12/2011

(CDF)

31/12/2010

(CDF)

Engagements reçus 362 493 883 370 308 706

Garanties, cautions et avals 15 855 905 493 10 291 434 566

Garanties, ouvertures crédits 5 692 663 926 5 556 423 080

TOTAL ENGAGEMENTS HORS BILAN 21 911 063 302 16 218 166 352


54

2.1 PRÉSENTATION DE LA BANQUE

La banque a été constituée par acte notarial de Kinshasa le 27

avril 1970 et enregistrée le même jour sous le n° 15.063 folios 47

à 63 volume CLIV. Elle est autorisée par l’ordonnance présiden-

tielle n° 070 du 30 novembre 1970. Initialement constituée pour

une durée de trente ans à compter de la date de l’ordonnance

pré- rappelée, la durée d’existence de la banque a été prorogée

pour une nouvelle période de trente ans par décision de l’As-

semblée Générale Extraordinaire des Associées du 13 septembre

1994 dont le procès-verbal a été enregistré à l’Offi ce Notarial

de Kinshasa le même jour sous le n° 107. 346 folios 109 à 118

volume CCXIII.

Cette prorogation de la durée de la banque a été entérinée par le

décret n°006/2002 du 2 février 2002. La banque pourra exercer

ses activités jusqu’en 2030.

Par arrêté interministériel n°031/CAB/MIN/PLAN/2006 et 044/

CAB/MIN/FIN/2006 du 14 avril 2006, le projet d’Investissement

présenté par la BIAC a été agréé au bénéfi ce des avantages du

code d’investissement. Cet arrêté accorde à la BIAC des avan-

tages douaniers pour une période d’une année et des avantages

fi scaux pour cinq ans. Ces avantages ont pris fi n à la clôture de

l’exercice comptable 2010.

La banque est soumise à la législation bancaire de la République

Démocratique du Congo telle que régie par l’Ordonnance Loi n°

72/004 du 14 janvier 1972 aff érente à la protection de l’épargne

et au contrôle des intermédiaires fi nanciers et telle que modifi ée

par la loi 003/2002 du 2 février 2002 relative à l’activité et au

contrôle des établissements de crédit.

2.2 PRINCIPES COMPTABLES

PRINCIPES ET RÈGLES COMPTABLES

Les états fi nanciers sont préparés conformément aux principes et

règles comptables congolaises, complétés par les instructions de

la Banque Centrale. Les banques commerciales sont également

tenues de présenter leurs états fi nanciers selon l’instruction n° 9

modifi ée de la Banque Centrale du Congo – BCC au cours du

mois de novembre 2007 et le guide comptable des établissements

de crédit.

TRANSACTIONS EN MONNAIES ÉTRANGÈRES

Les opérations en devises étrangères sont converties en franc

congolais au taux du jour de l’opération. En fi n d’année, les actifs

et les passifs libellés en monnaies étrangères sont convertis au

taux de change en vigueur au 31 décembre 2011 et les diff é-

rences de change constatées sont comptabilisées dans le compte

de résultat.

IMMOBILISATIONS CORPORELLES

Les immobilisations corporelles sont initialement comptabili-

sées à leur coût d’acquisition. Chaque année, elles subissent la

réévaluation en application des coeffi cients publiés par le minis-

tère de fi nances. Suivant l’arrêté n° 017/CAB/MIN/FIN/98 du 13

avril 1998, la plus value dégagée est comptabilisée au passif du

bilan. Elle ne doit pas être utilisée dans le calcul de la provision

pour la reconstitution du capital.

2. PRÉSENTATION DE LA BANQUE ET PRINCIPES COMPTABLES


55

Les coeffi cients de réévaluation utilisés sont ceux publiés par l’ar-

rêté ministériel n°008/CAB/MIN/FINANCES/2011 du 25 janvier

2012 portant fi xation des coeffi cients de réévaluation applicables

aux bilans clos au 31 décembre 2011.

L’amortissement est calculé linéairement durant toute la durée

de vie de l’actif.

Les taux d’amortissements pratiqués sont les suivants :

COMPTABILISATION DES INTÉRÊTS

Les intérêts sont calculés mensuellement sur le montant du

crédit en force et/ou découverts, et en fonction du taux d’intérêt

convenu.

Les intérêts débiteurs sur les crédits à la clientèle dont l’échéance

a fait l’objet de prorogation ne sont comptabilisés qu’au moment

du remboursement de ces avances par les débiteurs. Les intérêts

sur les crédits douteux ou irrécouvrables ne sont pas reconnus

dans le revenu de la banque mais sont réservés.

CONSTITUTION DES PROVISIONS POUR RISQUE

Les provisions sont constituées en fonction de l’appréciation des

risques faite par la haute direction sur les actifs, les charges et

les pertes conformément aux principes comptables applicables

en RDC.

La banque respecte les dispositions du décret n° 04/049 du 20

mai 2004 portant sur la détermination de la provision pour

reconstitution du capital.

TAUX DE CHANGE

Les taux de change offi ciels du franc congolais - CDF par rapport

au dollar américain – USD et à l’euro – EUR sont les suivants :

Immobilisations Taux

Logiciels 33%

Constructions 2%

Mobilier et matériel de bureau et d’habitation 10%

Matériel roulant 20%

Agencements 10%

Les coûts d’acquisition des logiciels d’utilisation pluriannuelle

sont activés et amortis en trois années.31 décembre 2011

(CDF)

31 décembre 2010

(CDF)

1 USD 910,8209 915,1295

1 EUR 1 173,8994 1 202,0453


56

3.1 CAISSES, BANQUE CENTRALE

DU CONGO

Ce poste est détaillé comme suit :

Les disponibilités de la banque ont progressé de CDF 68

milliards par rapport à l’année dernière, dont CDF 49 milliards

détenus à la BCC (BCC disponible).

Le compte BCC indisponible ou réserve obligatoire a augmenté

de CDF 10 milliards par rapport à l’année dernière. Cette

progression s’explique par le volume moyen des avoirs de la clien-

tèle qui a augmenté de +/-31% par rapport l’exercice précédent.

31 décembre 2011

(CDF)

31 décembre 2010

(CDF)

BCC indisponible 21 001 900 000 11 683 900 000

BCC disponible 53 956 563 670 4 457 624 923

Caisse monnaie nationale 3 352 825 167 2 096 220 035

Caisse monnaies étrangères 30 789 415 888 22 429 000 764

CAISSE, BANQUE CENTRALE DU CONGO 109 100 704 725 40 666 745 722

3. NOTES ANNEXES AUX ÉTATS FINANCIERS


57

3.2 BANQUES ET CORRESPONDANTS

La banque n’a subi aucune conséquence relative à la crise de

l’endettement des pays européens. La politique de placement

de la banque est restée prudente et limitée à des dépôts à terme

auprès de banques étrangères solvables.

À l’exception des cautions sur des engagements Credoc d’Euros

580 mille et USD 600 mille ouverts auprès d’ING, la banque a

placé à terme Euros 10 millions auprès de la Commerzbank.

La banque a prêté à court terme Euros 8 millions à la Banque

Centrale du Congo (CDF 9 391 millions). En garantie de ce prêt

la Banque Centrale du Congo a donné à la banque en garantie

la contrevaleur en monnaie locale de ce prêt (valeurs reçues en

pensions).

31 décembre 2011

(CDF)

31 décembre 2010

(CDF)

Correspondants ordinaires étrangers à vue-groupe 27 557 737 904 49 604 247 884

Correspondants étrangers Credocs prov CC 5 693 614 244 5 557 518 488

Correspondants étrangers placements 13 376 217 597 1 658 072 249

Correspondants ordinaires locaux (NOSTRI) 19 271 796 116 038 022

Valeurs reçues en pension/achetées 9 391 195 200 -

COMPTES A TERME LORI 910 820 900 -

BANQUES ET CORRESPONDANTS 56 948 857 641 56 935 876 643


58

Les crédits à la clientèle comprennent : les eff ets commerciaux réescomptés, les avances et découverts accordés aux sociétés locales

et aux particuliers, les prêts au personnel et administrateurs et les crédits douteux.

3.3 PORTEFEUILLE-EFFETS PUBLICS

Il s’agit d’un placement eff ectué dans des billets de trésorerie émis par la BCC.

3.4 CRÉDITS À LA CLIENTÈLE

31 décembre 2011

(CDF)

31 décembre 2010

(CDF)

Certificats de dépôts 9 432 010 911 309 909 046

PORTEFEUILLE-EFFETS PUBLICS 9 432 010 911 309 909 046

31 décembre 2011

(CDF)

31 décembre 2010

(CDF)

Crédits à la clientèle CT 86 404 501 247 57 380 487 818

Crédits à la clientèle MT 55 127 544 193 60 316 681 189

Crédits à la clientèle LT 24 101 537 519 44 544 779

Crédits douteux 547 346 742 346 586 999

Provisions -219 454 496 -222 131 804

CRÉDITS À LA CLIENTÈLE 165 961 475 206 117 866 168 981


59

3.5 DÉBITEURS DIVERS

3.6 COMPTES DE RÉGULARISATION D’ACTIF

À la clôture de l’exercice le poste Comptes de régularisation d’actif comprend les chapitres comptables suivants : manquant de

caisse, charges payées d’avance, les produits à recevoir et les écritures débits à régulariser.

31 décembre 2011 (CDF) 31 décembre 2010 (CDF)

Chèque à recouvrer 790 748 382 1 168 772 102

Dépôts et cautionnements 1 294 805 345 1 092 578 591

Messageries financière 0 181 993 291

Autres divers 2 378 322 374 757 684 937

Economats-Existence-Imprimés 469 384 489 351 150 137

DÉBITEURS DIVERS 4 933 260 590 3 552 179 058


Ajustements devise en perte 15 159 0

Charges payées d'avance 374 776 346 478 062 077

Produits à recevoir 1 784 330 865 648 301 996

Ecritures à régulariser 90 142 695 342 858 934

COMPTES DE RÉGULARISATION D'ACTIF 2 249 265 065 1 469 223 007


60

3.7 VALEURS IMMOBILISÉES

Les variations des valeurs brutes et des amortissements s’analysent comme suit :

RubriquesValeur brute au

01/01/2011Régularisation Réévaluation Acquisition Transfert Cession

Valeur brute au

31/12/2011

Concessions et

immeubles6 802 653 934 -10 034 937 1 094 281 075 905 862 271 247 568 285 0 9 040 330 628

Immo.

incorporelle458 886 857 802 672 206 193 613 819 97 195 943 0 0 1 552 368 825

Matériel roulant 1 444 344 523 -197 091 107 240 160 288 554 341 288 0 0 2 041 754 992

Matériel et

mobilier8 869 121 124 -729 970 082 1 360 243 888 1 022 532 673 1 008 614 237 11 530 541 840

Constructions et

agencements8 181 836 467 -149 989 744 1 251 206 374 0 686 675 986 0 9 969 729 083

Immo. en cours 1 945 072 534 0 0 2 680 130 524 -1 942 858 508 0 2 682 344 550

TOTAL 27 701 915 439 -284 413 664 4 139 505 444 5 260 062 699 0 0 36 817 069 918


61

Les acquisitions de la période s’élèvent à une valeur brute de CDF 5 milliards. La société a investi dans l’achat d’un immeuble à

Lubumbashi et dans le matériel de la monétique.

RubriquesAmort. Cum au

01/01/2011Régularisation Réévaluation Dotations

Amort. Cum au

31/12/2011

Concessions

& immeubles297 218 618 114 833 655 83 586 543 142 769 046 638 407 862

Matériel roulant 834 171 332 -136 630 316 165 079 816 259 807 069 1 122 427 901

Matériel et mobilier 3 863 331 840 -633 870 720 613 852 049 914 364 936 4 757 678 105

Constructions et

agencements6 400 316 887 102 141 042 1 048 953 127 299 415 777 7 850 826 834

Immobilisations

incorporelle405 851 288 794 116 411 188 605 963 42 795 404 1 431 369 066

TOTAL 11 800 889 965 240 590 073 2 100 077 498 1 659 152 233 15 800 709 768

VALEUR NETTE

COMPTABLE15 901 025 475 21 016 360 150


62

3.8 BANQUES ET CORRESPONDANTS

Ce poste comprend les avoirs détenus à la BIAC par des banques étrangères et locales.

* En raison de la non-fusion des comptes BCC des succursalles de l'intérieur avec le compte principal tenu à Kinshasa, la contrepartie se trouve à l'actif «Caisses et Banque Centrale du Congo» note 3.1.

3.9 DÉPÔTS ET COMPTES COURANTS À VUE

Ce poste comprend les avoirs détenus à la BIAC par des banques étrangères et locales.


Correspondants ordinaires étrangers à vue-groupe 2 231 702 474 984 165 706

Correspondants ordinaires locaux (Nostri) 1 805 740 961 1 889 274 287

Valeurs reçues en pension 9 432 000 000 0

BCC emprunt au jour le jour* 47 962 527 597 30 000 000

BANQUES ET CORRESPONDANTS 61 431 971 032 2 903 439 993


Comptes courants particuliers 76 263 288 909 60 714 429 596

Comptes courants Ezofuta 636 811 142 353 233 493

Comptes courants Islamya 413 737 443 245 966 805

Comptes courants personnel &

administrateurs et direct485 650 902 383 011 586

Comptes courants sociétés 116 091 619 394 81 783 757 329

Livret d'épargne 61 343 677 098 51 153 411 820

DÉPÔTS ET COMPTES À VUE 255 234 784 888 194 633 810 629


63

3.10 DÉPÔTS À TERME (DAT)

Les dépôts à terme se présentent comme suit :


Cptes DAT Particuliers 1 à 3 MOIS 732 000 494 322 582 581

Cptes DAT Ezofuta à 3 MOIS 691 782 497 732 122 639

Cptes DAT Particuliers 3 à 6 MOIS 1 633 112 366 582 137 668

DÉPÔTS À TERME PARTICULIERS 3 056 895 357 1 636 842 888


Cptes DAT Particuliers 6 à 12 MOIS 1 923 363 477 1 374 825 208

Cptes DAT Particuliers 1 à 2 ANS 0 67 719 583



Cptes DAT Particuliers > 2 ANS 187 823 904 192 327 248

DÉPÔTS À TERME 2 674 939 083 2 728 874 911

Cptes DAT Sociétés & Entreprises 1 à 14 J 586 949 700 0

Cptes DAT Sociétés & Entreprises 3 à 6 MOIS 142 998 882 134 524 036

Cptes DAT Sociétés & Entreprises 15 à 31 J 3 321 333 187 4 808 181 200

Cptes DAT Sociétés & Entreprises 1 à 3 MOIS 0 447 585 940

Cptes DAT Sociétés & Entreprises 6 à 12 MOIS 27 324 627 118 416 798

Cptes DAT Sociétés & Entreprises 1 à 2 ANS 364 328 360 0

DÉPÔTS À TERME SOCIÉTÉS 4 442 934 755 5 508 707 974


64

3.11 CRÉDITEURS DIVERS

Le poste Créditeurs divers présente un solde de KCDF 19 182 914 qui est constitué principalement des comptes suivants :


Couvertures Credoc 5 405 014 004 3 454 944 290

Deposits et autres couvertures 4 259 025 001 2 543 993 932

Autres créditeurs divers 6 094 871 044 2 218 183 040

Opérations en transit pour le compte du Trésor 1 262 928 344 3 605 755 077

Impôts et taxes 193 841 637 148 400 501

Cptes exigibles après décaissements 790 748 382 1 168 772 102

Disposition à payer -16 771 127 336 120 923

Solde impôts sur bénéfice 1 136 825 527 0

Compensation 3 208 500 399 435

Provisions pour service financier 1 829 982 27 494 588

Comptes internes non clientélisés 51 390 965 51 633 799

CRÉDITEURS DIVERS 19 182 914 470 13 555 697 687


65

3.12 COMPTES DE RÉGULARISATION PASSIF

Le chapitre comptable Comptes de régularisation passif se présente de la manière suivante :

3.13 PROVISIONS ET DETTES

Conformément au décret n° 04/049 du 20 mai 2004 la banque a constitué une provision pour reconstitution du capital à hauteur

de CDF 1 670 912 256. Comme le montre le tableau ci-dessus, l’eff et sur le capital de la variation du taux de change à l’ouverture et

à la clôture de l’exercice a généré une reprise de la provision constituée l’année dernière.


Charges à payer 61 703 860 128 117 056

Produits à recevoir 176 416 502 0

Ecritures à régulariser 0 557 609 822

COMPTE DE RÉGULARISATION DU PASSIF 238 120 362 685 726 878

Solde au 01/01/2011 Augmentation Diminution Solde au 31/12/2011

Provision générale 1 189 227 284 455 525 053 - 1 644 752 337

Réserve pour reconstitution du capital 1 676 322 862 - 5 410 606 1 670 912 256

2 865 550 146 455 525 053 5 410 606 3 315 664 593


66

3.14 NON EXIGIBLE

Le compte courant des associés a augmenté de KCDF 6 078 193 au cours de l’exercice clos au 31/12/2011. Cette augmentation corres-

pond au versement sur son compte courant, par l’actionnaire majoritaire SOFIA, d’un montant total de KUSD 6 400.

Solde au 01/01/2011 Augmentation Diminution Solde au 31/12/2011

Capital 6 140 521 081 - - 6 140 521 081

Report à nouveau positif 531 148 498 366 758 343 36 675 843 861 230 998

Réserve de réévaluation 5 452 271 277 1 632 524 354 - 7 084 795 631

Réserve légale 59 016 500 36 675 843 95 692 343

Résultat de l'exercice 366 758 343 1 113 906 587 366 758 343 1 113 906 587

Compte courant

d'associés926 808 383 6 078 193 494 7 005 001 877

NON EXIGIBLE 13 476 524 082 9 228 058 621 403 434 186 22 301 148 517


67

3.15 INTÉRÊTS ET COMMISSIONS REÇUS


Intérêts sur certificats de dépôts 15 720 000 1 880 402 777

Intérêts sur découverts de caisse 9 845 232 118 6 301 935 064

Produits perçus sur marché monétaire au J/J 36 997 639 445 740 805

Commissions sur découverts de caisse 322 431 475 239 329 276

Commissions sur crédits en comptes 1 011 635 119 761 903 807

Intérêts sur avances sur produits 10 336 248 523 8 018 724 004

Récupérations diverses 2 795 725 952 1 879 750 081

Ouvertures Credoc import 194 909 937 284 968 572

Produits sur opérations de transfert direct 10 227 422 849 6 225 101 272

Divers autres produits 903 117 039 716 996 279

Frais de tenue des comptes 42 756 115 24 290 382

Commissions sur autres moyens de paiement 191 704 240 185 430 222

Autres produits clientèle 2 930 246 356 1 546 614 986

INTÉRÊTS ET COMMISSIONS REÇUES 38 859 147 361 25 060 532 078


68

3.16 INTÉRÊTS ET COMMISSIONS BONIFIÉS


Autres agios et intérêts 3 332 509 3 265 350

Intérêts bonifiés sur comptes ordinaires créditeurs 500 595 333 1 511 021 369

Intérêts sur emprunts bancaires 400 977 434 110 334 409

Livrets d’épargne 1 233 331 033 795 581 999

Intérêts bonifiés sur compte dépôt à terme 520 067 436 386 443 997

Autres charges payées aux correspondants 828 611 265 710 304 658

INTÉRÊTS ET COMMISSIONS BONIFIÉS 3 486 915 009 3 516 951 782


69

3.17 FRAIS DE PERSONNEL


Traitements et salaires 2 064 297 518 1 760 498 923

Primes et gratifications 598 361 301 487 133 468

Indemnités de transport 541 505 561 438 767 886

Indemnités de logement 828 724 126 661 662 628

Autres charges de personnel 66 378 659 149 746 652

Cotisation de retraite 247 502 291 158 799 752

Formations 91 590 356 73 943 913

Bourses d’étude 431 228 271 428

Centre médical 169 957 946 133 312 746

Subventions de décès 8 055 872 7 434 564

Primes et cadeaux au personnel 204 829 415 52 326 013

Jetons de présence administrateurs 105 868 313 93 225 193

Impôt exceptionnel sur le revenu des expatriés 110 404 361 0

FRAIS DU PERSONNEL 5 037 906 946 4 017 123 166


70

3.18 AUTRES FRAIS GÉNÉRAUX

Les principaux postes de dépenses qui ont contribué à l’augmentation des frais généraux sont les suivants :


Entretiens et réparations matériel et mobiliers 2 706 902 671 2 194 298 364

Affranchissement-Téléphone-Swift-Fax 1 937 517 610 1 585 088 712

Publicité & propagande 2 773 196 697 1 833 430 165

Loyers – Charges locatives 2 300 962 760 1 757 047 672

Entretiens et réparations 2 512 736 997 2 575 263 124

Divers autres frais de gestion 15 501 708 176 10 805 900 964

AUTRES FRAIS GÉNÉRAUX 27 733 024 911 20 751 029 001


71

3.19 RATIOS PRUDENTIELS

Norme BCC BIAC

Capital minimum ≥ 10 000 000 USD 20 108 592

Fonds propres règlementaires ≥ 10 000 000 USD 20 108 592

Ratio de solvabilité ≥ 10% 13,27%

Ratio de solvabilité de base ≥ 7% 7,04%

Ratio de fonds propres ≥ 80% 102,94%

Coefficient de couverture des immo.

par les fonds propres≥ 1 1,02


72


73

CHAPITRE 4

Les contacts de la BIAC en RDC et dans le monde

SOMMAIRE

1. Le réseau des agences bancaires BIAC 74

2. Le réseau international 78

IA e D d m


74

Agences bancaires + Western Union

Agences uniquement dédiées Western Union

situation au 15/02/2012

COBIL DEBONHOMME

Arrêt Chekina/Debonhomme

Tél. +243(0)99 290 89 24

[email protected]

COBIL KABINDA

Crois. av. Bokassa – av. Kabinda

Tél. +243(0)99 290 89 51

[email protected]

COBIL KAUKA

Av. Université et av. Victoire

Tél. +243(0)99 276 40 90

[email protected]

COBIL KINTAMBO

Kintambo Magasin

Tél. +243(0)99 290 89 26

[email protected]

COBIL LEMBA/BYPASS

Crois. av. Bypass – av. Kianza

Tél. +243(0)99 290 89 25

[email protected]

COBIL RD PT NGABA

Crois. av. Université – av. Bypass

Tél. +243(0)99 290 89 50

[email protected]

ENGEN BONGOLO

Crois. av. Bongolo

– av. Kasavubu

Tél. +243(0)99 290 89 44

[email protected]

KINSHASA

AGENCE ACONEX

87 bis, bld 30 Juin,

C/Gombe

Tél. +243(0)99 290 89 47

[email protected]

AGENCE CENTRALE

87 bis, bld 30 Juin,

C/Gombe

Tél. +243(0)81 700 40 02

[email protected]

BON MARCHE

4256, av. Caniveau

C/Barumbu

Tél. +243(0)99 290 40 12

[email protected]

CITE VERTE

8478, av. By-Pass

C/Selembao

Tél. +243(0)99 100 85 39

[email protected]

CLINIQUES

Cliniques Universitaires

de Kinshasa

Tél. +243(0)99 290 89 57

[email protected]

1. LE RÉSEAU DES AGENCES BANCAIRES BIAC (février 2012)

Moanda

Beni

Butembo

Goma

BukavuKinshasa

BuniaKisangani

Kikwit Kananga

Uvira

Mbuji Mayi

Mbandaka

Matadi

Boma

Kimpese

KolweziLikasi

Tshela

Lubumbashi

Bandundu

Kinkanda

Kasumbalesa


75

ENGEN MASINA Q3

Bld Lumumba QIII

Tél. +243(0)99 290 89 45

[email protected]

FORESCOM

1, av. de la Douane

C/Gombe

Tél. +243(0)99 290 40 22

[email protected]

GARE CENTRALE

7, av. des Sénégalais

C/Gombe

Tél. +243(0)99 290 40 18

[email protected]

GOMBE

36, bld 30 Juin

C/Gombe

Tél. +243(0)99 290 40 40

[email protected]

HUILERIES

Crois. av. Itaga –

av. des Huileries

Tél. +243(0)99 290 40 20

[email protected]

ISC

Av. de la Libération

C/Gombe

Tél. +243(0)99 290 41 29

[email protected]

KASAVUBU

49, av. Victoire

C/Kasavubu

Tél. +243(0)99 100 85 37

[email protected]

KINTAMBO

4, av. Nguma

C/Ngaliema

Tél. +243(0)99 290 40 21

[email protected]

LEMBA

855, av. Kitongo,

Lemba terminus

Tél. +243(0)99 290 40 30

[email protected]

LIMETE

7ème rue,

Place Commerciale

Tél. +243(0)99 290 40 31

[email protected]

MATETE

5A, av. Ngilima

Tél. +243(0)99 290 40 26

[email protected]

MOKALI

Route Mokali

Tél. +243(0)99 290 89 40

[email protected]

NDJILI

2, av. Nkinkusu Q4

Tél. +243(0)99 290 40 25

[email protected]

NGIRI NGIRI

220, av. Pierre Mulele

Tél. +243(0)99 290 40 28

[email protected]

OZONE

10, av. de l'École

C/Ngaliema

Tél. +243(0)97 000 49 55

[email protected]

PALAIS DU PEUPLE

Palais du Peuple

Tél. +243(0)99 290 40 24

[email protected]

PLACE COMMERCIALE

51, place Commerciale,

Ma Campagne

Tél. +243(0)99 290 89 43

[email protected]

RIGHINI

1, av. Beni

C/Lemba

Tél. +243(0)99 290 89 41

[email protected]


76

TSHELA

17, av. Centre Commercial

Tél. +243(0)99 290 41 38

[email protected]

KIMPESE

35, av. Kadiayizila

Tél. +243(0)97 000 49 63

[email protected]

NORD KIVU

BENI

36, boulevard Nyamwisi,

Q/Malepe, C/Ciel Bleu

Tél. +243(0)97 000 49 88

/ +243(0)081 355 55 30

[email protected]

BUTEMBO

5, av. Matokeo

C/Kimeni

Tél. +243(0)99 290 41 36

/ +243(0)081 800 81 00

[email protected]

GOMA siège

(direction régionale)

5, av. Butembo

Q/Le volcan

Tél. +243(0)08 180 01 01

/ +243(0)99 801 70 04

VICTOIRE

23/c, av. du Stade

Quartier Matonge

Tél. +243(0)99 290 40 29

[email protected]

BAS-CONGO

BOMA

284, ex-av. Mobutu

C/Nzadi

Tél. +243(0)99 290 41 45

[email protected]

BOMA 2

205, av. Lumumba

C/Nzadi

Tél. +243(0)97 000 49 95

MATADI

(direction régionale)

14, av. Major Vangu

Tél. +243(0)99 801 70 03

[email protected]

MOANDA

2552, rue Camp Socir 1

Tél. +243(0)99 290 41 40

[email protected]

SIEGE

87, bld du 30 Juin

C/Gombe

Tél. +243(0)99 290 40 01

[email protected]

St PIERRE (UTEXAFRICA)

374, av. Colonel Mondjiba

C/Ngaliema

Tél. +243(0)99 290 89 42

[email protected]

TSHUAPA

Crois. av. Tshuapa – av. Kasavubu

Tél. +243(0)99 290 40 19

[email protected]

UNIKIN

Intendance Unikin

Tél. +243(0)99 290 85 05

[email protected]

UNIKIN 2

Université de Kinshasa

Tél. +243(0)99 290 40 23

[email protected]

UPN

16007, route de Matadi

C/Ngaliema

Tél. +243(0)99 290 40 13

[email protected]


77

• RUASHI

948, av. Balomotwa

C/Ruashi

Tél. +243(0)97 004 44 03

[email protected]

• TEXACO

1903B, boulevard M'siri

C/Kampemba

Tél. +243(0)97 004 44 01

[email protected]

KOLWEZI

899, av. Lukala

C/Dilala

Tél. +243(0)97 000 49 57

[email protected]

LIKASI

15, av. de la Mine

FRANCE

AGENCE BIAC CBIP

59 rue Marcadet

75018 Paris

Tél. +33 (0)1 55 29 54 29

Fax +33 (0)1 54 29 54 30

[email protected]

KATANGA

LUBUMBASHI SIEGE

532, chaussée Mzee LD Kabila

Tél. +243(0)81 766 03 11

[email protected]

• ENGEN BEL AIR

Chaussée Kasenga

C/Kampemba

Tél. +243(0)99 290 89 53

• KENYA

121, av. Munama

C/Kampemba

Tél. +243(0)97 004 44 02

[email protected]

• LA ROCHE

5911, av. des Roches

Q/Golf

Tél. +243(0)97 004 44 00

[email protected]

• REKA

400, chaussée Mzee

LD Kabila

Tél. +243(0)99 290 41 17

[email protected]

[email protected]

[email protected]

GOMA ULPGL

19, av. du Lac

Q/Keshero

SUD KIVU

BUKAVU

214 av. P. E. Lumumba

Q/Nyawera, C/Ibanda

Tél. +243(0)99 290 41 22

[email protected]

BUKAVU LABOTTE

34/02, av. P.E Lumumba

Q/Labotte, C/Ibanda

Tél. +243(0)97 000 49 54

[email protected]

EQUATEUR

MBANDAKA

31, av. Bonsomi

Tél. +243(0)99 290 40 11

[email protected]

Le réseau des

agences dédiées

BIAC/WESTERN UNION

couvre également

la Province Orientale,

les deux Kasaï et

le Bandundu.

www.biac.cd


78

ETATS-UNIS

SOCIETE GENERALE

NEW YORK

1221, Avenue of the Americas

NY 10020 New York

USA

AFRIQUE

ABSA

180, Commissioner Street

2nd Floor

PO Box 4854

Johannesburg 2001

SOUTH AFRICA

BANQUE DE

L'HABITAT DU MALI

ACI 2000 Hamdallaye

BP 2614 Bamako

MALI

LES BANQUIERS

CORRESPONDANTS

DANS LE MONDE

EUROPE

ING BELGIUM s.a./n.v.

Avenue Marnix, 24

B-1000 Bruxelles

BELGIQUE

CBIP (Companie de

Banques Internationales

de Paris)

76, rue Curial

75019 Paris

FRANCE

NATIXIS

45, rue Saint Dominique

30, Avenue Pierre Mendès

75013 Paris

FRANCE

COMMERZBANK AG

Kaiserplatz

Frankfurt am Main

DEUTSCHLAND

LES BUREAUX

DE REPRÉSENTATION

FRANCE

59 rue Marcadet

75018 Paris

Tél. +33 (0)1 55 29 54 29

Fax +33 (0)1 54 29 54 30

[email protected]

BELGIQUE

Rue de Livourne, 66

1000 Bruxelles

Tél. +32 (0)2 533 21 36

[email protected]

2. LE RÉSEAU INTERNATIONAL


79


I ÉDITEUR RESPONSABLE :

direction générale de la BIAC, Kinshasa

I CONTACT : direction Marketing et

Développement, [email protected]

I RÉDACTION : Marc-F. Everaert

([email protected])

avec la participation des membres

de la direction et des responsables des

différents départements de la banque

I CONCEPTION ET MISE EN PAGE :

une collaboration M&C.M

(www.mcmanagement.be) et De Visu

Digital Document Design

(www.devisu.com)

I PHOTOS : M.F. Everaert

et sources diverses BIAC

I IMPRESSION : Imprimerie Hayez, Belgique


80

© BIAC, avril 2012.

www.biac.cd


Documents

LA FORCE D’ENTREPRENDRE 1 · La qualité au service de la force d’entreprendre 16 2. Les réseaux BIAC, un atout pour un immense pays 18 3. Le Marketing & Développement 30 4