Le Lean Digital à la Banque Cantonale de Bâle

Lean Tour Est, Strasbourg - 06 décembre 2019

Christophe Makni

Agenda

DIGITAL LEAN – NADZIE ASANI, CHRISTOPHE MAKNI 2

▪ Introduction

▪ Défis

▪ Notre approche

▪ Résultats

▪ L’avenir

▪ Conclusion

Attribution: Banque Cantonale de Bâle, www.bkb.cb

Introduction 1/3

LE LEAN DIGITAL À LA BKB – CHRISTOPHE MAKNI 3

Christophe Makni, Coach Lean Agile

Parcours académique:

▪ Ingénieur en mathématiques appliquées (ENSIMAG Grenoble)

▪ Ingénieur en informatique (TH Karlsruhe)

▪ Enseignant à l’université des sciences appliquées et des arts du

nord-ouest de la Suisse (FHNW)

Expérience professionnelle:

▪ 10 ans dans l’industrie (automobile & pharmaceutique) en Europe

▪ 9 ans dans la finance en Suisse

▪ Actuellement responsable Process & Data pour le groupe bancaire

Banque Cantonale de Bâle & Banque Cler

Certifications:

▪ Lean Leadership

▪ Scaled Agile (SAFe Agilist) & Professional Scrum Master

▪ Instructeur en développement personnel «Méthode Harada»

“Mes 2 passions dans la vie sont mon fils et le Toyota Way”

Contact: https://www.linkedin.com/in/christophemakni/ , Picture Copyright: Christophe Makni

Introduction 2/3

4

Un groupe bancaire Suisse centenaire et tourné vers l’avenir

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Attribution: Banque Cantonale de Bâle, www.bkb.cb

Introduction 3/3

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Notre transformation digitale (démarrée en 2017)

Attribution du processus d’innovation: Keen Innovation AG

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Notre mission digitale à la Banque Cantonale de Bâle

Être la banque fiable avec des solutions individuelles et simples dans un monde digital

Notre processus d’innovation

Notre but

▪ Lancer la première néo-banque en Suisse

▪ Etablir une culture de l’expérimentation et de l’innovation, où toutes idées sont validées avec les clients

Phase 1Keen

Comprendre le client

Phase 2Keen

Chercher des solutions

Phase 3Keen

Tester des solutions

Phase 4BKB / Bank ClerDéployer à grande

échelle

Défis 1/4

6

Les banques digitales ou néo-banques: en pleine croissance

▪ Présence mondiale des néo-banques: (chiffre 2019)

▪ Angleterre: Revolut, env. 8 Mio. de clients

▪ Allemagne: N26, env. 4 Mio. de clients

▪ Brésil: Nubank, env. 15 Mio. de clients

▪ USA: Chime, env. 4 Mio. de clients

▪ Offre digitale:

▪ Ouverture de compte en quelques minutes

▪ Produits de base gratuits ou à des tarifs défiant toute concurrence

▪ Cartes bancaires gratuites

▪ Facilité d’utilisation

▪ Interface 100 % digitale

▪ Offre mondiale en pleine croissance

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Attributions: Revolut [Public domain], N26: Jean-Loko [CC BY-SA 4.0 (https://creativecommons.org/licenses/by-sa/4.0)],

Défis 2/4

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Nouveaux Business Models disruptifs: “Uber yourself before you get Kodaked”

▪ L’industrie financière est en pleine transformation avec des nouveaux business models émergents et disruptifs

▪ Les GAFA sont également sur le marché des services financiers et développent leur offre rapidement

▪ La digitalisation (Big Data, IA etc.) permet à de nouveaux entrants d’offrir rapidement des nouveaux services digitaux à bas coûts aux clients

▪ Apparition de nouvelles monnaies digitales, les cryptodevises, comme le Bitcoin, Libra etc….

▪ Contexte international compliqué pour les banques: taux d’intérêts négatifs, régulations très complexes, problème d’image…

▪ Les comportements clients évoluent: les « millenials » ne vont plus dans les agences bancaires et changent de banque 2.5 fois plus souvent que les Baby Boomers

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Attributions: Apple Pay: Font Awesome Free 5.4.1 by @fontawesome - https://fontawesome.com [CC BY 4.0 (https://creativecommons.org/licenses/by/4.0)] , Bitcoin: Bitboy [Public domain], Libra: Libra Association [Public domain]

Défis 3/4

8

Placer l’expérimentation et l’apprentissage au cœur de notre transformation digitale

“Notre succès chez Amazon depend du nombre

d’experiences que nous faisons chaque année,

chaque mois, chaque jour”

Jeff Bezos

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Attribution: Seattle City Council from Seattle [CC BY 2.0 (https://creativecommons.org/licenses/by/2.0)]

Défis 4/4

9

En pratique une transformation digitale est compliquée…

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Lean UX

Lean

Startup

GV Design

Sprints

Toyota Kata

PDCA

Kaizen &

Kaikaku

Agile Values

& Principles

Scrum

Process

Automation

AI

Respect for

people

Lean

Change

Mgmt

Scaling

AgileEmotional

robots

KanbanAutomated

decisions

Comment établir une culture „Lean Digital“ où l‘expérimentation et l‘apprentissage sont au cœur de la culture

d‘entreprise?

Notre approche 1/4

10

“Think Big, Start Small, Scale Fast” (Jim Carroll)

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Purpose

Vision

Act Plan

DoCheck

Culture

Attribution: Transformation Model by Christophe Makni

Notre approche 2/4

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Combiner le Lean et l’Agile

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2017 2018 2019

Notre approche 3/4

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Le Lean Startup

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Attribution: Christophe Makni de la présentation “Business Insights“ (Nadzie Asani & Chrstophe Makni, Basel, 07.05.2019)

Notre approche 4/4

▪ “La vie est trop courte pour produire quelque chose dont personne ne veut” (Ash Maurya)

▪ Validations clients depuis l’idée d’un produit jusqu’à son développement

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Réduction des 2 gaspillages les plus importants

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▪ Les outils ne sont utiles que si le Mindset et la culture changent également

▪ Ce changement vient du Leadership et du Coaching des collaborateurs

▪ Méthode de coaching intégrale: méthode Harada

Produits dont les clients ne veulent pas Mauvaise utilisation des capacités humaines

Attribution: Monterrey Institute of Technology and Higher Education, Mexico City [CC BY-SA 3.0 (https://creativecommons.org/licenses/by-sa/3.0)]

Résultats 1/2

14

ZAK: la première néo-banque Suisse lancée fin 2018

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Attribution: www.cler.ch

Résultats 2/2

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Fonctionnalités de ZAK développées avec les utilisateurs

Exemples de fonctionnalités:

▪ Ouverture de compte en ligne en moins de 10 minutes

▪ Fonctionnalités originales: pots d’épargne, réductions sur les sites principaux d’achats en ligne, souscription d’assurances simples en quelques clicks etc…

▪ Tous les services bancaires traditionnels (compte, carte bancaire, virements etc.) sont gratuits

Méthodologie appliquée:

▪ Human Centered Design: fonctionnalités centrées à 100 % sur les exigences de nos clients, aucune fonctionnalité superflue

▪ Lean Startup: chaque nouvelle idée est validée avec les clients et chaque nouvelle fonctionnalité est d’abord développée avec un MVP (minimum viable product)

▪ Développement Agile et validation utilisateurs toutes les 2 semaines

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Attribution: www.cler.ch

L’avenir

Continuer à se transformer en restant à la pointe de l’innovation

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2020

Attribution: ©2019 Nigel Thurlow, Professor John Turner, Brian Rivera.

Conclusion

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Chaque jour est une opportunité pour s’améliorer, n’abandonnez jamais

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Merci pour votre attention