LES SOLUTIONS DE FINANCEMENT DE LA SOCAMUT

(Groupe SOWALFIN)

JULIE LEBEQUE, MANAGER SOCAMUT

• Faciliter l’accès au financement des PME et des indépendants en

Wallonie

• Solutions de financement adaptées à tous les stades de vie de

l’entreprise (création, développement, transmission) et en fonction

des projets/montants (investissements corporels, incorporels, besoin

en fonds de roulement)

• Produits: garanties sur des crédits bancaires et/ou prêts

complémentaires

Notre mission

Notre philosophie d’intervention

Financer tout type d’entreprise dès sa création en combinant les

différents produits avec un partage de risques équilibré entre les

différents intervenants

• Le niveau de risques accepté dépend du projet - pas de règle stricte –

souplesse d’intervention

• Accompagnement de l’entrepreneur essentiel, d’autant plus dans les

créations

• Mise en avant de l’outil de garantie :

- pour la banque : bénéficier d’une couverture de la SOWALFIN

- pour l’entrepreneur : limiter son exposition personnelle

- pour la SOWALFIN/SOCAMUT : faciliter l’accès au crédit bancaire avec

un produit moins consommateur en moyens financiers

• Combinaison prêt subordonné et garantie privilégiée :

deux solutions très complémentaires

Comment faire appel à la garantie et/ou au prêt

SOWALFIN/SOCAMUT?

• Vous avez un besoin de financement, vous allez voir votre banque

• La banque analyse votre demande, elle croit en votre projet (qu’elle considère

viable et rentable), mais souhaite partager son risque avec la

SOWALFIN/SOCAMUT => La banque fait appel à la SOCAMUT/SOWALFIN

• Pour des petits montants (37.500€): La banque rempli un formulaire sur l’intranet

de la SOCAMUT afin de solliciter la garantie et/ou le prêt subordonné. L’intervention

est automatique (pas d’analyse – confirmation dans les 3 jours ouvrables!).

• Pour des montants plus importants (SOWALFIN), la banque envoie sa note d’analyse

telle quelle et le comité de crédit Sowalfin décide dans max. 15 jours.

• Une lettre confirmant la garantie est envoyée à la banque et/ou la convention de

prêt est envoyée par email à l’entrepreneur afin de libérer les fonds.

Aucune formalité à remplir par l’entrepreneur

Formalité réduite pour la banque

Rapidité

En pratique

ILLUSTRATIONS

Cas concrets

• Garantie de 75% de la SOCAMUT sur le crédit d’investissement de EUR 24.000

complétée par un prêt subordonné de EUR 12.000

1. Rachat d’un fonds de commerce – Produit mixte

Dépenses Sources de financement

Montant Montant %

Rachat Fonds de commerce 40.000 Effort propre 4.000 10,0%

Banque (crédit d'investissement 7 ans) 24.000 60,0%

SOCAMUT (prêt subordonné 7 ans) 12.000 30,0%

40.000 40.000 100,0%

Risque 40.000

Entrepreneur 4.000

Banque 6.000

SOCAMUT 30.000

• Première tranche de EUR 37.500 financée via le produit mixte de la SOCAMUT

• Garanties sur le crédit d’investissement de EUR 62.500 en 5 ans :

- GFC en 1er

rang de EUR 62.500 (Pm)

- Garantie Sowalfin 75%

2. Ouverture d’un concept store Dépenses Sources de financement

Montant Montant %

Frais de lancement et de publicité 8.000 Effort propre (capital) 20.000 16,7%

Garantie locative 9.000 Banque (crédit d'investissement 7 ans) 25.000 20,8%

Aménagements et transformation 40.500 SOCAMUT (prêt subordonné 7 ans) 12.500 10,4%

Besoin en fonds de roulement 62.500 Banque (crédit d'investissement 5 ans) 62.500 52,1%

120.000 120.000 100,0%

Risque 120.000

Entrepreneur 20.000

Banque 21.875

SOWALFIN 78.125

3. Rachat d’un fonds de commerce –Garantie Sowalfin Dépenses Sources de financement

Montant Montant %

Stock de départ 60.000 Effort propre (capital) 50.000 20,0%

Reprise Fonds de commerce 150.000

Banque (crédit d'investissement 7 ans) -

garantie Sowalfin 50% 150.000 60,0%

Besoin en fonds de roulement 40.000

Banque ligne CT durée indéterminée -

garantie Sowalfin 1 an 50.000 20,0%

250.000 250.000 100,0%

Risque 250.000

Entrepreneur 50.000

Banque 100.000

SOWALFIN 100.000

• Garantie SOWALFIN de 50% sur le crédit d’investissement de EUR 150.000 pendant 7 ans

• Garantie SOWALFIN de 50% sur la ligne CT de EUR 50.000 pendant 1 an

Contacts

SOCAMUT/SOWALFIN : Tel.: 04/237.07.70 info@socamut.be

info@sowalfin.be

www.socamut.be

www.sowalfin.be

Julie Lebeque – jlebeque@socamut.be – 04/220.92.10 –

0498/31.19.65

QUOI?

Objectif: Mobiliser l’épargne privée au profit du financement des PME et indépendants en Wallonie

Pas n’importe quel financement:

La mesure vise les proches de l’entrepreneurs: la famille, les amis ou toute personne désireuse d’investir dans le projet

Une solution où chaque partie est gagnante…

Une nouvelle mesure de la Wallonie depuis le 30/09/16

L’EMPRUNTEUR

Une nouvelle source de financement Sous la forme de prêt(s) subordonné(s) type « bullet »

Avantage: l’emprunteur bénéficie rapidement des montants nécessaires et ce, de manière durable (« bullet » = le montant prêté n’est remboursable qu’au terme de la durée du prêt)

Max. 100.000€ par emprunteur

Taux d’intérêt plafonné (max. 2,25% en 2016 – min. la ½)

Durée fixe du prêt: 4, 6 ou 8 ans

L’emprunteur finance son activité grâce à ses proches

LE PRETEUR

En soutenant l’entreprise d’une connaissance Le prêteur investit dans l’économie réelle

Et il bénéficiera d’un avantage fiscal intéressant pendant toute la durée du prêt Avantage fiscal sous la forme d’un crédit d’impôts (si je paie de l’impôt, je paie moins – si je ne paie pas d’impôts, je récupère!) de 4% les 4 premières années fiscales et de 2,5% les années fiscales suivantes* Prêt de max. 50.000€ par prêteur

Calculez votre avantage fiscal en 3 clics, via ce lien

* Le pourcentage s’applique à la moyenne arithmétique des montants prêtés au 01/01 et au 31/12 de l’année fiscale concernée

Le prêteur bénéficie d’un crédit d’impôts chaque année

EXEMPLE

Emprunteur

(PME, indépendant

<5 ans)

Prêt bullet de 50.000€

en 4 ans (versé le

25/10/2016)

Intérêts de 2,25% l’an

+ Remboursement des

50.000€ le 25/10/2020

Crédit d’impôts de 4% les 4

premières années fiscales (2016,

2017, 2018, 2019) et de 2,5% les

années fiscales suivantes (2020)

PME: Accès à des quasi-fonds propres, de manière simple et rapide

Prêteur: Gain total de 10.910€ (sur les 4 ans), soit un rendement annuel

moyen de 5,455%

Prêteur

(Particulier)

TOUTES LES INFOS SUR:

www.pretcoupdepouce.be

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