RAPPORT DE LA CONFERENCE DE LA MICROFINANCE ISLAMIQUE DE

L'AFRIQUE DE L'OUEST LE 20 OCTOBRE A L'HOTEL DES ALMADIES DAKAR - SENEGAL

RAPPORT DE LA CONFERENCE DE LA MICROFINANCE ISLAMIQUE DE

L'AFRIQUE DE L'OUEST LE 20 OCTOBRE A L'HOTEL DES ALMADIES DAKAR - SENEGAL

La microfinance a émergé comme un instrument important pour aider un grand nombre de pauvres de la société, comme un outil pour aider à réduire la pauvreté et àencourager la croissance économique dans les zones négligées du monde. Ce-pendant, le temps a prouvé que la microfinance classique n’est pas complètement atteint les plus pauvres. Lors de la dernière recherche sur le secteur de la microfi-nance, il est évalué que me systéme de la finance islamique fournit les meilleures solutions pour la lutte contre la pauvreté et la durabilité sociale, il n’est pas seu-lement de fournir l’occasion d’utiliser un système durable, mais offre également bon retour sur investissement et de la performance idéale de comparer le système de microfinance classique. La microfinance islamique est un sous-ensemble de système économique et financier islamique. La demande pour les produits sharia et services financiers est en augmentation avec le progrès rapide du secteur de la finance islamique. Il est largement admis que la micro finance est l’outil le plus efficace pour la réduction de la pauvreté et améliorer les conditions de vie des pauvres par le biais de l’économie réelle des activités de la société. Donc, il est un besoin immédiat de développer des substitutions des produits financiers pour les institutions de la microfinance.

À propos de la microfinance islamique

Nous sommes en grand besoin de la microfinance islamique en raison de l’échec de la microfinance dans le monde entier et son exemple le plus inédit, c’est l’Inde où les sociétés de microfinance avaient échoué après une plus grande répression en raison de exorbitants taux d’intérêt. La microfinance islamique a un but de fournir un soutien parallèle aux plus pauvres. Elle met l’accent sur les facteurs éthiques, moraux et sociaux pour promouvoir l’égalité et l’équité pour le bien de la société. On estime que 3 milliards de personnes vivent en dessous du seuil de pauvreté dans le monde entier parmi eux environ 44% des clients de microfi-nance classiques résident dans les pays musulmans pays. Près de la moitié des 56 pays membres de la BID en Asie et en Afrique sont considérés comme pays les moins avancés (PMA), il ya donc un besoin immédiat de commencer la microfi-nance islamique dans les pays à majorité musulmane pour l’inclusion financière. À l’heure actuelle, il sont environ 250 Institutions de microfinance islamique, travaillant dans le monde dans 32 pays. Les IMF islamiques se sont révélés des antécédents car elles traitent avec des solutions

Besoin de la microfinance islamique au Sénégal

La conférence ouest-africaine sur la microfinance islamique axé sur la satisfaction du besoin de la microfinance islamique au Sénégal, est pré-vue à Dakar le 20 Octobre 2012. La vision de cette conférence est de créer une valeur dans la ligne de la microfinance islamique pour le profit de la population et la motivation et la sensibilisation de créer des gui-chets islamiques. La conférence vise à évaluer l’état des connaissances à la fine pointe dans le domaine de la culture de la microfinance isla-mique. Au cours de cette conférence, les participants auront l’occasion d’être formés par des professionnels, experts, savants et panélistes et d’apprendre beaucoup de choses en leurs expériences à travers des ses-sions, des discours et des présentations conçues dans différentes pistes dans un sujet spécifique.

À propoS de la ConférenCe

Les principaux objectifs de cette conférence sont les suivants:- Promouvoir par la sensibilisation la microfinance islamique parmi les masses, le gouvernement et les secteurs non gouvernementaux et les orga-nismes donateurs multilatéraux.- Promouvoir les produits de la microfinance islamique qui est compatible avec les produits étant utilisé dans la microfinance conventionnelle.- Créer un environnement plus favorable pour la microfinance islamique au niveau national et niveau international- Pour promouvoir la microfinance islamique comme un phénomène social au lieu de l’entreprise modèle orientée- Profiter des pratiques mondiales sur la microfinance islamique par des chercheurs et experts internationaux- Reconnaître la microfinance islamique en tant que système durable dans le monde entier- Sensibilisation du système de la microfinance islamique en tant que solu-tion durable et viable pour la réduction de la pauvreté- Reconnaissance du système de la microfinance islamique, pour encoura-ger les acteurs et institutions de microfinance et les organismes donateurs ou organismes gouvernementaux- Fournir une plateforme pour entamer un dialogue avec les organismes donateurs multilatéraux et les réseaux de Microfinance- Fournir des connaissances innovantes des différents aspects de la microfi-nance islamique- Fournir des opportunités pour des collaborations et des partenariats avec les organismes donateurs, les banques islamiques et les institutions de mi-crofinance islamique- Assurer la croissance continue des institutions de microfinance islamique

principaux objectifs de cette Conférence

daouda deMe - directeur Général Zone fInanCe

Lors de la dernière recherche sur le secteur de la microfinance, il est évalué que le systéme de la finance islamique fournit les meilleures solutions pour la lutte contre la pauvreté et la durabilité sociale.La microfinance islamique est un sous ensemble du systéme économique et financier islamiqu. La demande pour les produits sharia et services financiers est en augmentation avec les progrés rapide du secteur de la finance islamique. Donc, il est un besoin immédiat de développer des substitutions des pproduits finanicers pour les institutions de la microfinance.C’est dans cette optique que ZONE FINANCE, qui se dit le premier cabinet spécialisé en finance islamique dans l’espace UEMOA , met en place un dispo-sitif d’accompagnement des IMF souhaitantévoluer dans la microfinance isla-mique.Ce dispoditif est axé sur trois aspects:- La formation du personnel et des ateurs qui est l’outil premier pour le renfor-cement d capacité des agents de la structure.- L’ouverture de islamic windows- L’adaptation du systéme d’information et de gestion - La promotion des produits proposés- et le suivi des opértions en bonne et due forme

Khady fall ndIaYe MBaCKe - directrice palaM

Cofinancé par le Gouvernement du Sénégal et la Banque Islamique de Développement (BID), à travers notamment le Fonds de Solidarité Is-lamique pour le Développement (FSID), le « PALAM» est en harmo-nie avec le Document Stratégique de Réduction de la Pauvreté (DSRP) devenue aujourd’hui le Document de Politique Economique et Sociale (DPES) et le Programme Décennal de l’Education et de la Formation (PDEF) et contribue à l’atteinte des Objectifs du Millénaire pour le Dé-veloppement (OMD).Il est placé sous la tutelle du Ministère de la Femme, de l’Enfance et de l’Entreprenariat Féminin.Le PALAM a pour objectif de Contribuer à la réduction de la pauvreté au sein des populations rurales et féminines en priorité, par l’accès à une alphabétisation fonctionnelle, centrée sur les compétences et par l’accès aux services de micro finance favorisant l’auto développement.

Mouhamed fall ould BaH - expert en finance Islamique

Le prêt à intérêt est un contrat par lequel le créancier met un bien écono-mique, souvent monétaire, à la disposition du débiteur pour un temps don-né, à charge pour le dernier de le rembourser intégralement mais en payant en plus un surplus que l’on nomme «intérêt» et qui représente une sorte de loyer versé pour l’usage du bien prêté. Déjà dans la Grèce antique, Aristote (m.322 av. J.C.) qualifie la pratique du prêt à intérêt de détestable car elle consiste à créer de la monnaie à partir d’elle-même, alors que la monnaie a été créée pour l’échange, non pour se servir elle-même. La Bible et la tradition juive ancienne condamnent explicitement l’usure et ce ne fût, semble-t-il, qu’au retour de la captivité de Babylone que fût autorisé le prêt à intérêt pour les non-juifs, exclusivement.L’Eglise catholique était initialement très opposée à la pratique de l’inté-rêt, fondant sa position sur la prohibition biblique étayée par des doctrines scholastiques explicites à ce sujet. Sous l’impulsion de Calvin (au 16ème siècle) une dispense fut donnée aux protestants, et par la suite la pratique se répandit à l’ensemble de la communauté chrétienne, ne maintenant de la prohibition qu’une limite éthique du taux d’intérêt.

D

djibril Safi SeCK - président GrefIa

Selon Djibril Seck, expert en finance islamique et directeur du GREFIA (Groupe de recherche sur la finance islamique en Afri-que), au Sénégal, la seule réglementation qui existe au Sénégal concerne la finance classique. “Certains pays non musulmans comme la Grande Bretagne, la France, ont fait beaucoup d’ef-forts dans le cadre du développement de la finance islamique. Mais, au Sénégal, nous sommes au stade du balbutiement“, in-forme M. Seck. Il y a donc, selon lui, une nécessité de mettre en place une bonne réglementation pour permettre au sous-secteur de se développer dans notre pays à majorité de musulmans. “La finance islamique peut beaucoup apporter au développement du Sénégal. Il y a des efforts qui sont en train d’être fait. L’État a commandité une étude qui se fait en France dans ce domaine et après avoir maîtrisé les mécanismes, il pourra instaurer le cadre réglementaire“, ajoute l’expert en finance islamique

Jemil roUdHane- dG CaSSIopae Mae - TUnISIe

Les conditions de validité d’une offre Islamic Windows sont :

- Séparation entière des fonds- L’existence d’une instance de supervision (Sharia Board) - Une gestion conforme aux préceptes de L’Islam (pas de financement d’activités illicites,…)- Sauvegarde des fonds contre toute négligence & fraude- Comptabilité conforme aux standard de l’organisation AAOIFI (Ac-counting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions)

Pour qu’une banque conventionnelle puisse proposer des produits finan-ciers Islamiques à ses clients certaines contraintes doivent être levées : - Reglementaires, - Organisationnelle- Commerciales - & système d’information

Mansour faYe - MeCIS - Sénégal

Le cadre réglementaire est ouvert à tout IMF d’effectuer des opéra-tions de type islamique. Le MICIS en est une parfaite illustration.

Les dispositions des articles 4, 6 et 60 de la nouvelle loi sur les SFD constituent des contraintes pour une institution de micro finance islamique dans la mesure où les opérations visées ne prennent pas en compte celles de la finance islamique (achat - revente). Les dis-positions de l’article 89 relatives aux organes de gestion statutaires n’incluent pas un Conseil de la Shari’a qui doit valider la licéité des opérations.Mais un boulevard est fait pour que les IMF classiques incluent des opérations sharia compatible.

Nous saluons cette rencontre de grande envergure et souhaitons sa répétition au cours des années prochaines.. Laproblématique auttour de lafinance islamique n’est plus à démontrer,. La norma-lisation a des inquiétudes et c’est partout dans le monde. C’est un phénoméne et toutes les banques léle europénne commencent à s’y intéresser.

diarratou rassoul - SGBS - SeneGal

Ils sont participé

SGBS

PALAM

CASSIOPAE

MECZY

GADEC

PAMECAS

Crédit Solidaire

KRAFT SILICON

Banque Atlantique Caméroun

Et bien d’autres structures...

La presse était là

2STVPOPULAIREREWMI FMJOURNAL BICDIRECT INFORTS1L’ASLE DAKAROISENQUETEWALF QUOTIDIENANOUR FMLE SOLEILLE QUOTIDIENRDVSENENEWSSENEWEBXAMLEL’OFFICERSIECHO SENEGALSIWEULTERANGA FM

Conclusion

Le sous-secteur de la microfinance islamique n’est pas encore très dé-veloppé au Sénégal, un pays à plus de 95% de musulmans, selon des experts du domaine. Alors qu’elle reste toujours méconnue au grand public dans notre pays, beaucoup de pays non musulmans à travers le monde bénéficient des largesses de cette nouvelle formule qui se fonde sur la prohibition de l’intérêt. Dans ce cadre, des experts en finance islamique et en finance classique se sont réunis, samedi à Dakar dans le cadre de la conférence ouest-africaine sur la microfinance islamique, organisée par Zone finance, du 20 au 22 octobre. Selon le président de Zone Finance, Daouda Dème, son groupe va mettre en place tout un dispositif axé sur la formation du personnel, la mise en place de projets avec un suivi adéquat pour promouvoir le développement de la finance islamique au Sénégal. La finance islamique qui est, selon la directrice du Programme d’alphabétisation et d’apprentissage des métiers pour la lutte contre la pauvreté (PALAM), Khady Fall Ndiaye Mbacké, en phase des principes islamiques, doit permettre aux groupes vulnérables de bénéficier de projets pour lutter contre la pauvreté

Remise d’attestations

Présentation de ZONE FINANCE

ZONE FINANCE est le premier cabinet de formation et conseil,Spécialiste en finance islamique en Afrique de l’Ouest.Cultivant la double compétence stratégique et financière, ZONE FI-NANCE accompagne les acteurs majeurs du secteur financier.Spécialiste des métiers de la finance, ZONE FINANCE propose une offre à forte valeur ajoutée dans les domaines de la formation, et du conseil et de l’accompagnement .L’objectif de ZONE FINANCE est d’apporter de l’innovation sur son segment de marché, en conjuguant l’expertise métier avec les compé-tences techniques.Nos interventions permettent à nos clients, les plus prestigieux ac-teurs des marchés de capitaux, d’adapter leur management pour une meilleure performance. Notre démarche vise ainsi à l’amélioration et à l’optimisation de leur mode de fonctionnement, dans un contexte de mutation permanente, en s’appuyant sur des solutions innovantes.La pertinence de notre positionnement s’appuie en premier lieu sur l’excellence de notre équipe. La réussite de ce renforcement des acquis repose notamment sur les valeurs cultivées par tous nos collaborateurs : le professionnalisme, l’engagement, l’expertise. Notre réputation de fournir des services de haut niveau nous vaut ainsi la confiance de nos clients comme celle de nos collaborateurs. Créée pour répondre aux besoins d’une clientèle qui souhaitait avoir un double éclairage technique et fonctionnel en finance, ZONE FI-NANCE a su développer un savoir-faire et une expertise significative dans le métier de la finance, bancaire.

NOS SERVICES

•SEMINAIRE INTRA ET INTER ENTREPRISEZONE FINANCE dispose d’une équipe expérimentée dans la formation dédiée à la finance. Nous élaborons un catalogue de formations couvrant l’ensemble des sujets de la Finance Islamique et des techniques comportementales s’adressant aussi bien à des non-financiers qu’à des professionnels aguerris.

Nos séminaires sont disponibles soit en « inter-entreprise », suivant les dates indiquées sur notre cata-logue, soit en « intra-entreprise », spécifiquement pour un client et selon ses besoins.

En participant à une formation sur catalogue, vous bénéficiez :

• Du plus grand choix de formations spécialisées en Finance, en français et en anglais• De formateurs ZONE FINANCE professionnels de la finance et pédagogues avertis• D’un réseau de formateurs externes en activité et au fait des meilleurs pratiques• D’un conseil personnalisé de la part de nos Consultants Séminaire• D’une logistique irréprochable• D’un accès à notre espace réservé qui vous permet de préciser vos attentes et, pour certaines forma-tions, de vous préparer par des e-learnings ciblés• D’une opportunité de rencontrer des personnes d’autres sociétés et de confronter ainsi vos points de vue.

•E-LEARNING

ZONE FINANCE en collaboration avec CENTER OF ISLAMIC BANKING AND ECONOMICS ALHUDA lance sa formule de e-learning avec des certicications :

- Post Graduate Diploma on Islamic Banking and Finance- Certified Takaful Professional- Certified Islamic Funds Manager- Certified Sukuk Professional- Certified Islamic Microfinance Manager- MBA in Islamic Banking & Finance- Post Graduate Diploma on Halal Industry

•CONSEIL EN FINANCE ISLAMIQUEIl s’agit de répondre aux attentes de clients à la recherche d’une certaine ex-pertise et connaissance des métiers de la finance islamique. Expert ou nouvel acteur au sein de cette nouvelle industrie, nous serons à votre écoute.La réglementation bancaire et fiscale de l’espace UMOA est aujourd’hui amé-nagée afin de permettre le développement de produits Sharia.

Nous saurons vous accompagner dans la compréhension de cette nouvelle ré-glementation pour la mise en place de votre structure ainsi que vos produits.Notre connaissance de la comptabilité bancaire, de différents type de reporting ainsi que le calcul des ratios prudentiels font partie de notre expertise.

•SOLUTION ITL’outil informatique est au cœur de l’économie.La mise en place d’un système financier islamique au sein d’une banque ou d’une société de gestion nécessite un système IT adaptée.De nombreuses solutions existent aujourd’hui sur le marché.Nous serons présents à vos côtes pour :•vous accompagner dans le choix de l’outil informatique•planifier votre projet•gérer les hommes•gérer le projet au quotidien•piloter le projet

LES PARTENAIRES

• ALHUDA CIBE • E-FINANCEISLAMIQUE.COM• IMAN• UNACOIS JAPPO• CASSIOPAE• PRIMATURE SENEGAL• ISLAMIC FINANCE NAVIGATOR• ISLAMIC FINANCE TIME• GREFIA• KRAFT SILICON

Zone finance rC n° Sn dKr-2011-a-16774 - nInea n° 004496958

Zone de Captage n°104 dakar – Sénégal B.p. 27155 dakar Colis – Tel : 00221 33 825 80 60 / 00221 77 955 71 12

fax: 00221 33 8647403– email: zonefinance@zonefinance.biz