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Client ONBOARDING AILANCY I 1 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
UNE CERTAINE IDÉE DU CONSEIL AU
SERVICE DES BANQUES ET INSTITUTIONS
FINANCIÈRES Présentation du cabinet – Avril 2015
Advisory for Leadership & Consistency
CLIENT ONBOARDING : Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie
Etude Ailancy Avril 2016
Client ONBOARDING AILANCY I 2 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
La
connaissance
client au cœur
des défis de
l’industrie
financière
L’émergence
d’un nouveau
Métier
Les enjeux liés à la sécurité financière (lutte anti-blanchiment, anti-corruption et anti-financement du terrorisme) ont conduit les établissements financiers à renforcer leur dispositif et vigilance et à lancer des plans de remédiation.
Ce haut niveau d’exigence se traduit notamment par la mise en place de règles au moins aussi rigoureuses que celles prévues dans les programmes de sanctions financières internationales.
Au centre de ces règles, la notion de KYC (« Know Your Customer ») oblige depuis 2009 chaque organisation à constituer des dossiers clients. Cette exigence s’est vue renforcée depuis le 5 juin 2015 par le Parlement Européen avec l’entrée en vigueur de la 4e Directive Anti-Money Laundering (AML).
Un prérequis est indispensable au lancement d’un projet de mise en conformité : disposer d’un Référentiel client efficient.
Et des principes directeurs forts sont à suivre:
Rechercher une industrialisation des processus en recourant à de multiples outils professionnels (filtrage, abonnements aux listes de sanction et PEP, etc.)
Définir une gouvernance adaptée
Le professionnalisme requis par cette connaissance client fait émerger de nouvelles offres de services qui permettent également d’envisager des opportunités d’externalisation.
Client ONBOARDING AILANCY I 3 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Les enjeux
opérationnels
ont suivi trois
temps forts
Réglementation Impacts
opérationnels
• Création de TRACFIN en
1990.
• Un processus
d’identification client
uniquement effectué sur la
lutte anti-blanchiment.
• Outils d’analyse manuel.
• 4e Directive AML et mise en
conformité du droit de l’UE
avec les recommandations
GAFI .
• Evolution des
réglementations de
conformité de marché
(EMIR, MIF) et fiscales
(Common Reporting
Standards - CRS).
• Renforcement de l’exigence
client time-to-market.
• Industrialisation des
processus.
• Développement de
l’externalisation des due
diligences.
• Mutualisation des
plateformes de collecte
d’informations.
• Apparition des notions de
Lutte Anti-Fraude et Anti-
Terroriste à travers les 9
recommandations émises
par GAFI.
• Renforcement des activités
internationales avec FATCA
et OFAC.
• Transposition locale des
directives.
• Renforcement de la
connaissance Clients et
élargissement du KYC aux
offres multi produits.
• Mise en place de workflows
collaboratifs de suivi des
processus et reliés au SI.
Client ONBOARDING AILANCY I 4 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
De nombreuses sanctions infligées aux établissements
bancaires (en Mds€)
Une Obligation pour les
établissement de se mettre en
conformité afin de protéger son
image et ses résultats financiers
Client ONBOARDING AILANCY I 5 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Un volet protection des investisseurs également renforcé
Agir dans l’intérêt du client : de la conception, validation,
promotion à la vente et après la vente
Prévenir les conflits d'intérêts (COI) :
o Situation potentielle ou avérée où l’intérêt de
l’établissement et de ses clients ou collaborateurs sont
en concurrence
o Abus de conflit d’intérêts : résultat d’une opération de
l’établissement impliquant un désavantage pour les
intérêts d’un client et un avantage pour l’établissement
ou un collaborateur
o Mise en place d’un dispositif de gestion du risque
d’abus (prévention, disclosure, refus)
Objectifs
Agir envers le client, de façon :
o honnête,
o transparente,
o loyale
o Professionnelle
Agir en conformité avec les directives du Règlement Général de
l'AMF, de la Directive MIFID II et des Règlements IDD et PRIIPs
Attentes des
régulateurs
• Vigilance relative à
l’adéquation des produits
avec les caractéristiques
du profil du client
• Contrôle de l’efficacité de
la prise en charge des
réclamations du client
• Identification des conflits
d’intérêts avec les clients
et protection de leurs
données personnelles
Protection des
Intérêts du
Client (PIC)
Client ONBOARDING AILANCY I 6 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Un devoir vis-à-
vis du client en
trois volets :
• identifier
• évaluer
• catégoriser
Obligation de
vigilance :
évaluation du client
au regard de la
règlementation
relative à la lutte
contre le blanchiment
et le financement du
terrorisme. Analyse des produits
traités et services
proposés. Depuis la
Directive MIF, il
appartient aux PSI de
justifier qu’ils ont
évalué les
connaissances du
client avant de
souscrire à un
produit ou service.
Identification du
client et de son
domicile afin de
s’assurer de la réalité
de la personne, de sa
capacité juridique et
des éléments
nécessaires aux
déclarations fiscales.
Connaître son
client
Client ONBOARDING AILANCY I 7 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
LES ENJEUX DU CLIENT ONBOARDING
Client ONBOARDING AILANCY I 8 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Une
connaissance
client à
maîtriser tout
au long de la
relation
d’affaires
Vigilance permanente et révisions périodiques obligatoires
plus ou moins fréquentes selon le profil de risque du client
A l’entrée en relation
Tout au long de la relation d’affaires
Diligences strictes sur la nature des clients, pour répondre
aux obligations de connaissance complète et actualisée des
clients
Due Diligence
Instance de validation
Pré Due Diligence 1
2
3
Le métier vise des prospects plus sécures en
se fondant sur des informations basiques.
Collecte de la documentation et recueil de
l’opinion du Relationship Manager
Offrir un cadre permettant aux lignes métiers
et à la Conformité d’échanger et d’approuver
ou rejeter la relation d’affaires envisagée.
Post Due Diligence 4 Révision périodique du client et revue ad hoc
en cas d’événement important (par exemple,
un scandale touchant le COMEX d’un client)
Client ONBOARDING AILANCY I 9 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Une procédure renforcée selon le profil de risque des clients
Procédure
Périodicité
de la revue
Diligence
Cas impératifs de vigilance renforcée Le profil de risque du client détermine le
niveau du KYC
* PEP : Personne Politiquement Exposée (qui exerce ou a exercé une haute fonction publique, ou proche d’une telle personne).
SCORING CLIENT
Peu
risqué
Très
risqué
Allégée
Renforcée
Tous les 3
ans
Tous les
ans
(minimum)
Peu
documenté
Très
documenté
Entrées en relation à distance
Options favorisant l’anonymat 1 Opérations effectuées avec des entités d’un pays où la
législation en matière de lutte contre le blanchiment et le
financement du terrorisme est jugée insuffisante
Opérations particulièrement
complexes
Montant inhabituel et élevé de la
transaction
Opérations sans
cohérence économique
Relation de correspondant bancaire ou en vue de
la distribution d’instruments financiers avec une
société située hors de l’EEE
Opérations n’ayant pas
d’objet licite
4
Personnes politiquement
exposées (PEP)* 2
5 6
8 7
3
Client ONBOARDING AILANCY I 10 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
De multiples obstacles contextuels à surmonter : il n’existe pas
de procédure standardisée de KYC
Des exigences spécifiques par
régulateur national
(transposition des directives
européennes et prise en
compte de la zone non euro)
Une équipe KYC centrale ne
permet pas de répondre aux
contraintes de fuseaux horaires
et au besoin de réactivité
Des pièces justificatives qui
changent selon les produits
traités
Une nécessité d’exécution
rapide du processus KYC afin
de proposer en temps voulu
les produits et services aux
clients
Une veille règlementaire locale
à connaitre, à suivre et à
respecter
Des compétences métiers
importantes pour cadrer
l’impact de chaque
réglementation
La pluri-localisation des
activités
02
La diversité des obligations
règlementaires
La multiplicité des produits
et services
03 FATCA EAI
OFAC EMIR
DFA
GAFI
4e Directive AML
01
Client ONBOARDING AILANCY I 11 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Des défis opérationnels et IT à relever
Une identification difficile du stock de clients à remédier et à suivre dans les différentes entités et localisation du groupe
Une multiplicité des systèmes en silos qui freine l’activité et implique une redondance des tâches
Des sollicitations clients multiples et disjointes
Une faible priorisation des deals importants
Un contexte de réglementations évolutives qui complique la formalisation des procédures et complexifie leurs applications
Un suivi fastidieux des activités de due diligence
Identifier
le stock
de clients
Le nombre de
systèmes
d’informations
Une multiplicité
des processus
KYC
Un défi
perpétuel
Client ONBOARDING AILANCY I 12 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Une démarche commerciale et règlementaire : 2 mots
antinomiques ?
Processus
KYC
Obtention des informations clients
(documentations obligatoires, objectifs)
Cadre règlementaire Objectifs commerciaux
Identifier
le client
Obtention des informations clients (documentations
obligatoires, objectifs)
Offre
produits
Valorisation de l’offre, avantages, inconvénients,
objectif d’investissement
UCITS
4&5
Mise à disposition d’une Information claire, précise
et accessible à tous (KIID, Futur KID)
Profilage
client
Segmentation clientèle par type de profil risque,
produits MIF 1&2 Classification et protection des clients
Les défis à relever
1. Une perception du cadre règlementaire et de la conformité par les métiers se résumant à une contrainte opérationnelle pesante
2. Une coopération difficile avec les premiers représentants de la banque vis-à-vis du client 3. L’établissement d’un rapport de confiance fondé aussi bien sur la protection de l’établissement
financier que sur l’investisseur 4. L’obligation de ne pas perdre de vue la satisfaction client
Client ONBOARDING AILANCY I 13 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
QUELQUES FACTEURS CLÉS DE
SUCCES
Client ONBOARDING AILANCY I 14 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Quatre leviers d’optimisation
Réaliser une cartographie des règles du jeu impliquant l’identification :
• Des produits et des services • Des règlementations • Des spécificités géographiques • De la typologie clients
Définir les rôles et responsabilités, les niveaux d’autorisation des intervenants
Identifier des procédures et processus d’échange d’information
Mettre en place des KPI appropriés
Intégrer le front comme acteur à part entière au processus KYC
Orchestrer la révision périodique
Unifier le référentiel client pour une gestion KYC pérenne et dont le défaut est susceptible de générer d’importants dysfonctionnements
Adapter son référentiel client aux nouvelles normes règlementaires
Partager en temps réel et traiter rapidement les nouvelles demandes d’entrée en relation client
Sélectionner les abonnements de flux de donnés (World Check, Factiva, etc.)
Implémenter des solutions de marché pour un onboarding des nouvelles contreparties
Etudier la question de l’externalisation d’une ou toutes parties des tâches
Optimiser le processus de collecte de l’information client à travers l’adhésion à une plateforme de mutualisation
Définir les règles 01 Organiser 02
Capacité de stockage 03 Industrialiser 04
Client ONBOARDING AILANCY I 15 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Mettre en place les règles du jeu
Banque & Broker
Associations
Mutuelles,
assurances
Institutionnels
Sociétés de gestion
Véhicules
d’investissement
Services liés aux
investissements : teneur
de compte,
administration de fonds..
Nouvelle prestation à un
client existant au sein du
groupe
Contrepartie pure de
marché* : auto Forex,
forex Spot
Enhanced Due diligence : analyse KYC sur la base des pièces propres à une RDD ainsi qu’une lettre décrivant la politique AML, les
pièces d’identité des administrateurs et actionnaires, une recherche de l’actionnariat (détenteurs à 10%), un questionnaire lié aux pays
sanctionnés, un contrôle du balayage réglementaire des transactions financières et des investissements du clients.
Regular Due diligence : analyse KYC sur la base de la preuve d’immatriculation, statuts, états financiers, administrateurs, actionnaires
(détenteurs à 25%) , preuve du pays d’activité, déclarations FATCA et AEOI, recherche de negative news, agrément régulateur et preuve
de cotation le cas échéant, questionnaire liés aux pays sanctionnés, contrôles des personnes physiques et morales (sanctions et PEP).
Simplified Due diligence : preuve d’immatriculation, preuve d’agrément le cas échéant, déclaration de l’entité du groupe gérant la
relation d’affaires.
Client ONBOARDING AILANCY I 16 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Décliner un processus client onboarding
Le processus de client onboarding dépend directement des démarches KYC.
A cet titre, les établissements doivent impérativement implémenter un processus KYC outillé ainsi que des procédures
précises, définissant de façon claire et exhaustive les rôles des intervenants au sein et entre chaque service concerné .
Définir des procédures et
processus d’échange
d’information, des
intervenants et de leurs
responsabilités, des
modalités de suivi des
procédures (comitologie)
entre les différents acteurs
et des KPI
Produire des dossiers KYC
à l’entrée en relation
Revoir les dossiers durant
la relation d’affaire
Suivre la production des
acteurs de la chaine grâce
à des outils de pilotage
Exploiter les rapports
qualitatifs et quantitatifs de la
production des dossiers KYC
Estimer l’état de l’interaction
entre les intervenants
Livrer des rapports aux
membres de la direction et
différents responsables
métiers
01 02 03 DEFINITION MISE EN ŒUVRE COMMUNICATION
Client ONBOARDING AILANCY I 17 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Illustration d’un workflow collaboratif
* CAC : Comité d’acceptation client
**RM : Relationship Manager
Acteurs internes
Collecte et stockage d’information
Processus de Due Diligence Post Due Diligence
Questions pré-
qualifiantes
Relation
existante Sensibilité Identification
Info.
financière
Autres
éléments
Acceptation
/ Refus
Impact en cas
de refus Revue
Analyse conformité
Nom, prénom,
adresse, activité,
cotation, régulé, pays
équivalent,
actionnariat, etc.
Client
existant, Id,
KYC
existant,
comptes,
produits
Scoring,
opinion des
RM, PEP et
embargos
Adresse,
activité
principale,
bénéficiaire
effectif,
manager
Actifs, chiffre
d’affaires,MS
CQ etc.
MIFID,
FATCA, si
pertinent,
etc.
Raison du rejet,
etc.
Revue
périodique,
revue ad hoc
en cas
d’évènement
important
Comité
d’acceptation,
processus
d’escalade
Solutions de marchés***, sites des régulateurs
Formation
Pre-clearance
Identification du
niveau de Due
Diligence
Validation du
RM
Comité
d’acceptation
Validation de la
revue client
Pro
ce
ssu
s
Co
nte
nu
E
tap
es
Ou
tils
1 2 3 4
Front Office / Client
services / KYC Team
RM** KYC Team
Front office /
KYC Team
Pre-Due diligence CAC*
KYC Team KYC Team
KYC Team /
Autres
KYC Team /
Client services
Front Office
Conformité
KYC Team
*** c.f Annexe Panorama des solution de marchés
Client ONBOARDING AILANCY I 18 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Distribuer des rôles clairs et définis
Prévention des conflits d’intérêts et garantie
de la primauté de l’intérêt du Client
Mise en place des procédures
claires et documentées
Suivi des nouvelles règlementations
La Conformité 04
Le Relationship Manager 01
03
Identification des bénéficiaires effectifs ultimes
Définition de la complexité de la
structure
Etude de la sensibilité des activités
économiques
Identification des pays
d’incorporation et pays dans lequel
sont exercées les activités
Vigilances permanentes et révisions
périodiques pendant toute la durée de la
relation d’affaires
L’équipe KYC
Le Service Client 02 Responsable de la
contrepartie
Initiation et validation de la
relation avec chaque nouveau
client appartenant à son
portefeuille (coverage)
Certification de la bonne
réputation du client
Soutient du RM dans le processus
opérationnel KYC (coordination de
l’onboarding clients et révision périodique)
Attribution des priorités
d’onboarding avec RM et front
Contact clients concernant le processus
KYC : recueil des documents obligatoires
Réponse aux interrogations des clients
Client
Client ONBOARDING AILANCY I 19 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Etre visible
Etre accessible
Traduire et adapter les
textes
Rendre des avis
Proposer des solutions rapides
Identifier les zones de risque
Sensibiliser
Garantir la conformité des
procédures
Contribuer à la fluidité des processus
Conforter la conformité en tant que fonction
partenaire du Front
Un rôle de facilitateur
La connaissance client, une opportunité commerciale
Faire réaliser au Front l’intérêt de la connaissance client sur la réussite de leur démarche commerciale.
Des apports mutuels
En tant que point d’entrée du client, le Front-Office est le facteur clé de réussite de la connaissance client et de la gestion du risque de son activité (chef d’orchestre de la relation client).
C’est le rôle de la Conformité de sensibiliser le front à s’investir par le biais de kit de sensibilisation, de formation, etc.
La conformité doit être un support et un acteur clé de l’onboarding.
Client ONBOARDING AILANCY I 20 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Disposer d’un référentiel client
unique et efficient
Unifier le référentiel client s’avère un prérequis indispensable à une gestion KYC pérenne. Un défaut d’unification serait
susceptible de générer d’importants dysfonctionnements au sein d’une institution. C’est ainsi que l’optimisation du
processus de collecte de l’information (partage en temps réel et traitement rapide de l’information) client s’avère
incontournable.
Avantages de l’implémentation d’un référentiel client unique
01 02 03
04 05 06
Capacité d’identification
rapide des clients et de
mise à disposition de
l’information
Unification des
données dans un
référentiel unique
Actualisation des
données, grâce à la
centralisation des
mises à jour
Capacité de restitution
d’une information
fiable, structurée et
accessible à tous
Capacité de collecte et
d’échange des
données en temps réel
Capacité d’analyse
et de traitement
rapide de
l’information
Un projet à part entière à mener en amont de l’amélioration du processus KYC.
Client ONBOARDING AILANCY I 21 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Mesurer la compétitivité de son SI
et des processus
Sélection
des clients Intégration Revue Validation Contrôles Informations
Prise de
contact
initiale/
retour du RM
Questions
pré
qualifiantes
Collecte des
pièces
justificatives
Identification
de la
prestation de
services
proposés
Identification
de
l’actionnariat
du client
Sanctions
financières/
Identification
des UBO*
Identification
des PEP
Scoring Risk
client
Accord final
de la
conformité
Contrôle
renforcé des
antécédents
Revue
périodique
Eléments
négatifs
Offboarding
Relation client Equipes Internes Externalisation Industrialisation
Due Diligence Post Due
Diligence
Acceptation/
Refus
Pré Due
Diligence
Enrichissement des
données (sources
externes, Negative
news, dépêches,
Web, etc.)
La décision d’intégrer ou non le client reste l’obligation de l’établissement bancaire
Quelle confiance accorder au SI ? Quel que soit le degré de maturité de son SI et la sélection des outils
associés, ou l’externalisation de certaines tâches, il est essentiel d’identifier et maîtriser ses outils
Client ONBOARDING AILANCY I 22 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Structurer un projet pour disposer
d’un SI performant et securisé
De nombreuses solutions de marché modulaire couvrent l’ensemble des fonctionnalités de diligences standard de
conformité dans une logique « end-to-end » (approche par les risques, KYC, filtrage, surveillance, et reporting) et
permettent d’industrialiser tout ou partie du processus.
Les avantages Les freins
• Une rationalisation des processus
• Un pilotage de l'exposition aux risques sur la base d’une vision
consolidée
• Une capacité à délivrer une information auprès des opérationnels
SI existant SI Cible
• Un investissement important à considérer
• Un projet qui est à prévoir sur le long terme avec beaucoup
d’effectifs à mobiliser
• La finalité du projet est sujet à un perpétuel mouvement
pouvant refroidir sa réalisation
Client ONBOARDING AILANCY I 23 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
3 types d’offres : Offre concentrée sur le filtrage (screening), concernant une des étapes de la due
diligence
Offre spécialisée dans la mutualisation des KYC (KYC data management)
Offre étendue à l’ensemble du processus KYC
Un échantillon des solutions de marché
Plateforme centralisée de
documentation
Gestion de la collecte des
documents
Analyse des liens capitalistiques
Filtrage (Sanctions + PEP + UBO)
Enhanced Due Dilligence
(rapport de réputation, intégrité)
Contrôle continue (révision
périodique)
Contrôle des transactions
financières
Conformité aux réglementations
de transparence fiscale (Fatca)
Couverture fonctionnelle :
Couverture fonctionnelle avancée
Couverture fonctionnelle standard/moyenne
Couverture fonctionnelle faible ou absente
Client ONBOARDING AILANCY I 24 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Externaliser la due diligence ?
Processus KYC actuels Processus KYC futurs
Plateforme d’échanges
Les nouvelles dispositions autorisant les établissements assujettis à recourir à des tiers pour réaliser les diligences
d’identification donnent lieu à l’arrivée de prestataires de services spécialisés en KYC*.
*Directive Européenne 2005/60 tierce introduction
Des avantages…
• Une unicité de la mise à disposition des documents:
• Entre les différents utilisateurs de la plateforme
• Entre les différents services d’un même client (doc
FATCA / ISDA)
• De puissantes bases de données communes mis à jour
• Une standardisation des processus KYC entre les différents acteurs.
• Des coûts de recherche et d’analyse mutualisés
… Malgré le peu d’initiatives françaises
• Une confidentialité des informations clients remise en
question
• Une mutualisation des coûts à partir de n adhérents
seulement sur les segments de masse
• Un sujet encore difficile à adresser aux fonctions métiers
et qui doit être portée par la direction générale
• Ne permet pas de transférer le risque KYC au fournisseur
Client ONBOARDING AILANCY I 25 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
LES RECOMMANDATIONS
D’AILANCY
Client ONBOARDING AILANCY I 26 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Une remédiation réussie repose sur un véritable projet
DIAGNOSTIC SCENARIO D’EVOLUTION
CIBLE MISE EN ŒUVRE
REGLEMENTATION
SYSTÈME
D’INFORMATION
ORGANISATION
- Cartographier les règles par
produit et par pays
- Recenser les acteurs clés,
- Identifier les offres de
services
- Envisager de proposer une
nouvelle offre
- Définir la matrice des
contrôles par type de client
/ pays / produits
- Définir la cible
- Dimensionner les équipes
central / local
- Elaborer un dossier de choix
externalisation / internalisation
- Identifier les solutions de
marché
- Urbaniser la solution cible
- Exprimer les besoins
d’évolution
- Piloter le projet de
transformation
- Préparer le suivi de la
production
- Accompagner le changement
et élaborer les processus
détaillés et les déployer
- Mettre en place les SLA si
recours à l’externalisation
- Maîtriser le système
existant et l’auditer
- Mettre en place une veille
- Maintenir la cartographie
- Maintenir la matrice des
contrôles
Un projet sous l’impulsion de la Conformité mais qui doit associer les Directions Métiers et Commerciales. Un projet
susceptible d’apporter de la valeur ajoutée aux Clients.
Un projet qui peut générer des sources de revenus avec une nouvelle offre de service, ou générer des économies en
évitant des amendes, des coûts de processus, et des impacts négatifs clients.
Client ONBOARDING AILANCY I 27 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Mieux nous connaître
Client ONBOARDING AILANCY I 28 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Notre métier consiste à vous aider à construire le futur de vos métiers et de vos organisations.
Avec plus de 360 missions réalisées depuis sa création en 2008, Ailancy s'inscrit comme votre partenaire privilégié pour relever vos enjeux métiers, accompagner vos réflexions stratégiques et opérationnelles et mener à bien vos projets core-business de transformation ou à forte complexité.
Un cabinet de conseil
en organisation
et management
spécialisé dans
l’industrie financière
Client ONBOARDING AILANCY I 29 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
75
13,5
2015
56
10,5
2014
50
9
2013
41
6,9
2012
34
4,8
2011
24
3,5
2010
Chiffre d’affaires (M€)
Effe
ctif
70 Effectif Au 1er septembre 2015
2008 Date de création
300 Missions
réalisées
100% indépendant
Parité
Client ONBOARDING AILANCY I 30 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Le cabinet compte aujourd’hui huit associés, tous dotés
d'une forte expérience du conseil dédié à l'industrie
financière, et disposant d’expertises métiers marquées et
diversifiées.
Leurs expériences et leur complémentarité sont de vrais
atouts appréciés par nos clients.
Ce « partnership » ouvert s’inscrit dans une logique
participative, de partage des savoir-faire et de proximité.
Cela se traduit entre autres par un partage des
responsabilités et des actions de développement et de
fonctionnement du cabinet entre les associés et le
management senior, ou encore, une réelle implication des
associés dans les missions et la formation des
consultants.
Forte expérience Complémentarité
Partage des savoir-faire Formation
8 associés
Client ONBOARDING AILANCY I 31 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Une connaissance intime des métiers de la banque et de l’assurance nous permet de vous
aider pour relever vos principaux enjeux
Services d’Investissement
Banque d’Investissement
Assurance
Banque de Détail
Elaborer la stratégie de développement
Conduire des grands projets de transformation
Améliorer la compétitivité de l’organisation
S’adapter aux contraintes règlementaires
Client ONBOARDING AILANCY I 32 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Ils nous font confiance
Client ONBOARDING AILANCY I 33 Client ONBOARDING - Enjeux et nouveaux modèles pour une remédiation réussie – Etude Ailancy | Avril 2016 I
Quelques publications Ailancy
PRIIPS : Vers une uniformisation de l’information relative aux produits bancaires
et d’assurance
Les Agrégateurs et outils de gestion de budget « PFM » :
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