R A P P O R T D ’ A C T I V I T É & P A C T E C O O P É R A T I F

E T T E R R I T O R I A L

AGIR CHAQUE JOUR DANS L’INTÉRÊT DE NOS CLIENTS ET DE NOTRE TERRITOIRE

2019

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Solutions et expertise en proximité

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France continue de développer l’équipement de sa clientèle avec les cartes bancaires Premium à forte valeur ajoutée (clients particuliers ou professionnels). Du côté de la relation client, notre Caisse Régionale renforce son modèle 100 % humain et 100 % digital : l’expertise des conseillers de clientèle en agence est complétée par l’instantanéité et la performance de l’application mobile « Ma Banque » et du nouveau site client. Concernant la Banque Privée, notre Caisse Régionale se recentre sur le conseil en proposant des services de mandats de gestion conseillée.

PARTICULIERS

+ 32 100 équipements en cartes Premium

6,5 millions de connexions mensuelles en moyenne sur l’application « Ma Banque » en 2019

2,6 millions de visiteurs dans nos agences (et plus de 11 millions d’appels et e-mails traités)

ENTREPRISES

302 milliards d’euros de flux traités (+ 2 %)

13,3 milliards d’euros de flux traités à l’international (- 2,2 %)

BANQUE PRIVÉE

12,8 milliards d’euros d’encours épargne

15 198 mandats et conventions de gestion conseillée (dont 1 527 nouveaux en 2019)

Conseil et banque au quotidien Collecte

Une activité soutenue, grâce à l’épargne de précaution des Franciliens

L’épargne de bilan conserve son attractivité dans un contexte de taux bas et d’aversion au risque.

70,3 milliards d’euros d’encours de collecte (+ 7,6 %)

Bilan et hors bilan, y compris les encours des comptes titres des clients

405 846 contrats d’assurance-vie (+ 0,6 %)

7,7 millions d’euros collectés en 1 mois au lancement du nouveau Plan d’épargne retraite (PER) suite à la Loi PACTE

Assurances biens et personnes

Entre nouvelles acquisitions et croissance du portefeuille

La légitimité du Crédit Agricole d’Ile-de-France en matière d’assurance et de protection des biens et des personnes est réelle. L’expertise de ses conseillers de clientèle a été renforcée en 2019 et impacte positivement l’évolution progressive du nombre de contrats d’assurance : le portefeuille de clients assurés a dépassé les 530 000 contrats en 2019.

28 609 nouveaux contrats d’assurance

+ 5,59 % en stock de contrats d’assurance

+ de 539 000 contrats d’assurance

Olivier GavaldaDirecteur général

Étienne de Magnitot Président du Conseil

d ’administrat ion

Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 1

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Interview croisée

Agir chaque jour dans l’intérêt de nos clients et de notre territoire

nos 275 agences et augmenté nos effectifs de 150 personnes. Nos revenus ont crû beaucoup plus rapidement que ceux de nos concurrents. Enfin, nous gagnons des parts de marché, notamment en crédits habitat, sur les deux dernières années.

« AGIR CHAQUE JOUR DANS L’INTÉRÊT DE NOS CLIENTS ET DE NOTRE TERRITOIRE » EST LA RAISON D’ÊTRE DU CRÉDIT AGRICOLE D’ILE-DE-FRANCE, EN QUOI LE MODÈLE COOPÉRATIF FACILITE-T-IL SA MISE EN ŒUVRE CONCRÈTE ?E.dM. : Notre modèle coopératif est par nature orienté vers nos sociétaires et nos clients. Le Crédit Agricole d’Ile-de-France est une banque de plein exercice, avec son Consei l d’administration et son Comité de direction. Cette force issue de notre organisation nous permet de ne pas avoir pour seul objectif la rentabilité immédiate et nous engage à nous projeter sur le long terme. C’est notre identité

QUELLES SONT LES PERFORMANCES DU CRÉDIT AGRICOLE D’ILE-DE-FRANCE EN 2019 ?O.G. : Nous évoluons dans un marché francilien très dynamique, le territoire le plus dynamique d’Europe. C’est une chance et aussi un défi ! Nous sommes challengers sur le secteur ban-caire avec un taux de pénétration sur le marché des Particuliers de 13 %, mais nos performances sont supérieures à celles de nos concurrents. Nous avons des opportunités à saisir en nous différenciant, en étant résolument conquérants et encore plus présents auprès de nos clients.

ATTEIGNEZ-VOUS LES OBJECTIFS DU PLAN MOYEN TERME OSONS 2020 !, QUI S’ACHÈVE CETTE ANNÉE ?O.G. : Nous terminons avec succès notre PMT Osons 2020! Nous pouvons être collectivement fiers des résultats obtenus, de notre utilité et de notre contribution au développement du territoire. En quatre ans, nous avons rénové

Nos Convictions

Interview croisée p. 01

Le pari de l’avenir p. 03

Nos Défis

Osons une relation différente p. 04

Osons un mutualisme francilien p. 07

Mécénat p. 10

Osons un nouveau modèle RH p. 12

Osons l’innovation pour plus d’efficacité p. 15

Notre Organisation

Connexions 2022 p. 18

Mieux nous connaître p. 20

Notre gouvernance p. 22

Résultats financiers consolidés 2019 p. 24

Groupe Crédit Agricole p. 25

Lumière sur p. 26

SOMMAIRE

Grâce à ses cl ients, à ses administrateurs et à ses collaborateurs, le Crédit Agricole d’ I le-de-France a présenté des résultats 2019 très solides, avec une dynamique de conquête exceptionnelle, qui témoignent de la pert inence de sa stratégie et de son modèle relat ionnel 100 % humain, 100 % digital . Concevoir des solut ions sur mesure et ut i les pour les Part icul iers, les Professionnels et les Entreprises du terri toire franci l ien, tel le est la f inal i té de notre banque régionale.

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Performances et solidité

104 978nouveaux clients conquis

En franchissant le cap des 100 000 nouveaux clients pour la troisième année consécutive, le Crédit Agricole d’Ile-de-France prouve l’attractivité de son modèle et le professionnalisme de ses équipes qui ont su accompagner les clients sur l’ensemble des marchés.

Une excellente dynamiquede conquête avec

+ 91 000 nouveaux clients particuliers

21 000 nouveaux jeunes détenteurs de l’offre Globe-Trotter by CAIDF

+ 13 000 nouveaux clients professionnels et TPE

Dans le TOP 3des banques préférées des FranciliensSource : Cabinet Deloitte

Une présence renforcée sur l’ensemble des marchés

En 2019, le Crédit Agricole d’Ile-de-France a enregistré une belle progression avec un niveau de réalisations jamais atteint. Solide et agile, notre Caisse Régionale a renforcé sa présence sur tous les segments de clientèle et son engagement sur le territoire.

HABITAT

7,6 milliards d’euros de réalisations (+ 2,1 %)

CONSOMMATION

711 millions d’euros de réalisations (+ 2,6 %)

PROFESSIONNELS ET AGRICULTEURS

951 millions d’euros de réalisations (+ 9,9 %)

ENTREPRISES ET COLLECTIVITÉS

14 milliards d’euros d’encours de crédit (+ 5 %)

Conquête Crédit

Solutions et expertise en proximité

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France continue de développer l’équipement de sa clientèle avec les cartes bancaires Premium à forte valeur ajoutée (clients particuliers ou professionnels). Du côté de la relation client, notre Caisse Régionale renforce son modèle 100 % humain et 100 % digital : l’expertise des conseillers de clientèle en agence est complétée par l’instantanéité et la performance de l’application mobile « Ma Banque » et du nouveau site client. Concernant la Banque Privée, notre Caisse Régionale se recentre sur le conseil en proposant des services de mandats de gestion conseillée.

PARTICULIERS

+ 32 100 équipements en cartes Premium

6,5 millions de connexions mensuelles en moyenne sur l’application « Ma Banque » en 2019

2,6 millions de visiteurs dans nos agences (et plus de 11 millions d’appels et e-mails traités)

ENTREPRISES

302 milliards d’euros de flux traités (+ 2 %)

13,3 milliards d’euros de flux traités à l’international (- 2,2 %)

BANQUE PRIVÉE

12,8 milliards d’euros d’encours de collecte

15 198 mandats et conventions de gestion conseillée (dont 1 527 nouveaux en 2019)

Conseil et banque au quotidien Collecte

Une activité soutenue, grâce à l’épargne de précaution des Franciliens

L’épargne de bilan conserve son attractivité dans un contexte de taux bas et d’aversion au risque.

70,3 milliards d’euros d’encours de collecte (+ 7,6 %)

Bilan et hors bilan, y compris les encours des comptes titres des clients

405 846 contrats d’assurance-vie (+ 0,6 %)

7,7 millions d’euros collectés en 1 mois au lancement du nouveau Plan d’épargne retraite (PER) suite à la Loi PACTE

Assurances biens et personnes

Entre nouvelles acquisitions et croissance du portefeuille

La légitimité du Crédit Agricole d’Ile-de-France en matière d’assurance et de protection des biens et des personnes est réelle. L’expertise de ses conseillers de clientèle a été renforcée en 2019 et impacte positivement l’évolution progressive du nombre de contrats d’assurance : le portefeuille de clients assurés a dépassé les 530 000 contrats en 2019.

28 609 nouveaux contrats d’assurance

+ 5,59 % en stock de contrats d’assurance

+ de 539 000 contrats d’assurance

Olivier GavaldaDirecteur général

Étienne de Magnitot Président du Conseil

d ’administrat ion

Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 1

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Interview croisée

Agir chaque jour dans l’intérêt de nos clients et de notre territoire

nos 275 agences et augmenté nos effectifs de 150 personnes. Nos revenus ont crû beaucoup plus rapidement que ceux de nos concurrents. Enfin, nous gagnons des parts de marché, notamment en crédits habitat, sur les deux dernières années.

« AGIR CHAQUE JOUR DANS L’INTÉRÊT DE NOS CLIENTS ET DE NOTRE TERRITOIRE » EST LA RAISON D’ÊTRE DU CRÉDIT AGRICOLE D’ILE-DE-FRANCE, EN QUOI LE MODÈLE COOPÉRATIF FACILITE-T-IL SA MISE EN ŒUVRE CONCRÈTE ?E.dM. : Notre modèle coopératif est par nature orienté vers nos sociétaires et nos clients. Le Crédit Agricole d’Ile-de-France est une banque de plein exercice, avec son Consei l d’administration et son Comité de direction. Cette force issue de notre organisation nous permet de ne pas avoir pour seul objectif la rentabilité immédiate et nous engage à nous projeter sur le long terme. C’est notre identité

QUELLES SONT LES PERFORMANCES DU CRÉDIT AGRICOLE D’ILE-DE-FRANCE EN 2019 ?O.G. : Nous évoluons dans un marché francilien très dynamique, le territoire le plus dynamique d’Europe. C’est une chance et aussi un défi ! Nous sommes challengers sur le secteur ban-caire avec un taux de pénétration sur le marché des Particuliers de 13 %, mais nos performances sont supérieures à celles de nos concurrents. Nous avons des opportunités à saisir en nous différenciant, en étant résolument conquérants et encore plus présents auprès de nos clients.

ATTEIGNEZ-VOUS LES OBJECTIFS DU PLAN MOYEN TERME OSONS 2020 !, QUI S’ACHÈVE CETTE ANNÉE ?O.G. : Nous terminons avec succès notre PMT Osons 2020! Nous pouvons être collectivement fiers des résultats obtenus, de notre utilité et de notre contribution au développement du territoire. En quatre ans, nous avons rénové

2 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France

Olivier GavaldaDirecteur général

Étienne de MagnitotPrésident du Conseil d’administration

coopérative qui nous guide en faisant le choix du développement et de l’investissement, sans pour autant sacrifier le résultat.

DANS QUELLE MESURE L’AMÉLIORATION DE LA SATISFACTION CLIENT ET VOTRE ENGAGEMENT SUR LE TERRITOIRE SONT-ILS DES PUISSANTS LEVIERS DE PERFORMANCE ?O.G. : La satisfaction de nos clients a un impact très positif sur notre attractivité et sur notre capacité à conquérir de nouveaux clients. Nous conservons la même ambition de devenir le banquier préféré des Franciliens, pour accélérer notre développement. Le Crédit Agricole d’Ile-de-France, de par son modèle coopératif, veut répondre aux besoins de chacun, de la petite entreprise à l’exploitation agricole, de la famille qui recherche un logement à celle qui fait des projets pour sa retraite.

COMMENT PARTAGER AVEC L’ENSEMBLE DES COLLABORATEURS ET DES ADMINISTRATEURS CETTE AMBITION POUR LE TERRITOIRE ?E.dM. : Nos 559 administrateurs de Caisses locales et nos 3 900 collaborateurs font déjà la preuve de leur proximité avec leurs clients en soutenant des actions et des initiatives locales. Ils sont fiers d’être utiles à leur territoire.

L’INNOVATION EST L’UN DES ACCÉLÉRATEURS DE VOTRE STRATÉGIE. QUELLES SONT LES PROCHAINES ÉTAPES DE SA DIFFUSION DANS L’ENTREPRISE ?O.G. : Les progrès technologiques comme l’ar-rivée de la 5G, l’intelligence artificielle ou la puissance du cloud vont faciliter l’émergence de nouveaux concurrents dans l’univers ban-caire. Notre métier se transforme et va continuer à le faire. Nous sommes déterminés à investir toujours davantage dans l’humain, l’innovation et les nouvelles technologies pour aller au devant de ces transformations.

VOUS LANCEZ AVEC CONNEXIONS 2022 VOS ORIENTATIONS POUR LES TROIS ANS À VENIR. QUELLES SONT VOS PRIORITÉS ?O.G. : C’est un plan offensif orienté vers le développement et la conquête. Mon obses-sion, comme celle du Conseil d’administra-tion, est de faire en sorte que l’entreprise soit plus forte et plus performante pour les générations futures.

« En tant que challenger, nous avons des opportunités à saisir en nous différenciant, en étant résolument conquérants et encore plus présents auprès de nos clients. »

« C’est notre identité coopérative qui nous guide en faisant le choix du développement et de l’investissement, sans pour autant sacrifier le résultat. »

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Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 3

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T ? En misant sur

la conquête de nouveaux clientsConquête brute supérieure à

100 000 clients en 2019

En augmentant nos parts de marché

de 8 à 10 % sur les crédits habitat, les deux dernières années

En continuant à investir dans l’accueil et le conseil

200 millions d’euros

investis dans la rénovation de nos 275 agences en 4 ans

531 collaborateurs recrutés(380 en CDI,151 alternants)

En développant notre PNB

+ 10 % depuis 2016

POUR L’AVENIR, RESTONS OPTIMISTES !

Dans un marché bancaire bousculé et complexe, nous avons de nombreuses raisons de rester optimistes pour les années à venir. Certes, les taux négatifs impactent fortement les comptes. Certes, de nouvelles formes de concurrence sont apparues avec le développement du digital. Mais, grâce à l’engagement et à l’enthousiasme de nos collaborateurs et de nos élus, nous avons fait le choix, il y a

quatre ans, de l’audace et du développement avec pour levier la satisfaction de nos clients. Sur ce marché francilien très dynamique, nous sommes challengers avec 13 % de pénétration commerciale et nos revenus ont crû de 10 % alors qu’ils ont été en baisse chez nos concurrents. C’est un choix gagnant, dont nous pouvons collectivement être fiers, que nous allons poursuivre et accentuer.

DEVENIR LA BANQUE PRÉFÉRÉE DES FRANCILIENS POUR POURSUIVRE NOTRE DÉVELOPPEMENT

Notre ambition reste inchangée : « Devenir la banque préférée des Franciliens pour poursuivre notre développement ». C’est un travail de long terme qui nécessite des évolutions culturelles, des changements de méthode de travail et d’amélioration de nos processus. Ces trois dernières années, nous avons réussi de grandes choses. Nous poursuivons cette belle

histoire car le marché francilien est toujours aussi dynamique et les clients veulent une banque qui simplifie leur quotidien, encore plus proche et plus humaine. Nous en avons les moyens, les talents et surtout l’envie !

Le pari de l’avenir

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Contexte

LES 5 ENGAGEMENTS DU PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL

1/ Rechercher l’excellencedans les relations avec nos clients

2/ Contribuer au développement économique du territoire

3/ Réaffirmer notre dimension mutualiste et coopérative

4/ Partager des pratiques sociales responsables avec nos collaborateurs

5/ Mettre en œuvreune responsabilitésociétale et environnementale

Ambition

UN PARI QUE PERMET NOTRE MODÈLE COOPÉRATIF

Notre modèle coopératif fait notre force. Il nous permet de voir plus loin, de faire des choix stratégiques de long terme et d’engager des projets pour demain. En adaptant notre organisation à notre territoire et environnement, en choisissant d’investir dans les hommes et nos agences, nous faisons le pari de l’avenir. Au quotidien, nous choisissons d’être utiles à nos sociétaires et à nos clients.

4 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France

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Osons une relation différente

Le contexteNous sommes implantés en Île-de-France, le territoire le plus dynamique d’Europe. En tant que banque challenger, nous devons saisir les opportunités qui s’offrent à nous sur ce territoire, en allant à la conquête de nouveaux clients et en étant encore plus présents auprès de nos clients franciliens.C’est pourquoi nous nous sommes donné les moyens d’augmenter le nombre de clients dans tous les marchés, à commencer par les jeunes, les professionnels, les dirigeants, et aussi de permettre à chacun de nos clients particuliers de mieux connaître nos produits d’assurance et de se protéger ou de protéger leurs proches.

Le conceptM E S U R E R VOT R E S AT I S FACT I O NAprès avoir rénové l’ensemble de nos agences, nous avons également revu l’organisation de notre réseau pour offrir le meilleur service à tous nos clients et mesurons leur satisfaction régulièrement.Comment mesurer leur satisfaction ? À travers l’Indice de Recommandation Client, calculé en interrogeant tous nos clients qu’ils soient actifs ou moins actifs, qu’ils fréquentent ou non leur agence. Nos clients indiquent leur satisfaction sur une échelle allant de 0 à 10. Si un client nous note à 9 ou à 10, c’est un promoteur. S’ i l nous note entre 0 et 6, c ’est un détracteur. L’IRC est la différence entre les promoteurs et les détracteurs.À quoi cela sert-il ? Quand nous offrons une qualité de service optimale et irréprochable, nos clients le remarquent, l’apprécient et le disent à leurs amis, à leur famille ou à leurs voisins. Cela a un impact très positif sur notre attractivité et notre capacité à conquérir de nouveaux clients. Notre objectif est d’être n° 1.

défi 1défi 1Sur le terrain

LA BANQUE PRINCIPALE DES ENTREPRISESAvec pour ambition d’être la banque de référence de nos clients PME, ETI et Grandes Entreprises, nous accompagnons très en amont, les dirigeants dans leurs réflexions stratégiques. Le Chargé d’Affaires intervient en Banquier Conseil, avec la possibilité de mobiliser toutes les ressources internes du groupe Crédit Agricole : Banque Privée, Banque d’Affaires, financement via les marchés de capitaux, financements syndiqués…Résultats 2019 : 13 % d’opérations supplémentaires et 83 dirigeants accompagnés sur des opérations significatives.

À LA CONQUÊTE DES PROFESSIONNELS« Nous testons sur mon secteur un nouvel outil d’entrée en relation digitale pour les Professionnels. Il permet un gain de temps significatif pour le client et le collaborateur : la partie « technique » pour ouvrir un compte prend maintenant 5 minutes au lieu d’1 heure précédemment : ça laisse plus de temps pour l’échange ! Le marché des Professionnels est en plein mouvement. Notre prochaine étape sera de proposer le crédit professionnel digital. »

Delphine Dumonteuil Directeur du Pôle Étampes Professionnels

Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 5

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Un défi réussi

L’UNIVERS GLOBE-TROTTER

Une offre dédiée aux jeunes FranciliensL’offre Globe-Trotter, un compte bancaire lancé en 2018

avec virements gratuits et illimités partout dans le mondeet une carte bancaire internationale avec paiement

et retrait gratuit, a été choisie par 82 000 jeunes Franciliens depuis février 2018. 26 % de nos nouveaux clients sont

des jeunes majeurs (18-30 ans).Une communauté active

Sur la Globe-Trotter Place by CAIDF, première communauté en ligne sur le thème du voyage créée par une banque,

on trouve des bons plans, des contacts utiles, des informations pratiques pour tous les jeunes désireux de voyager ou d’étudier

à l’étranger sans stress.Conquérir les jeunes sur leur terrain de jeu

À travers le #clashdelextreme sur Instagram, deux influenceurs se sont affrontés pour constater les économies réalisées

grâce à l’offre Globe-Trotter, lors d’un voyage engageant leurs communautés. Des économies qui ont permis de débloquer

un don au profit d’une association.

Devenir votre banque préférée

Le saviez-vous ?

CRÉATION DE LA BANQUE DES DIRIGEANTS

Nous ne sommes pas seulement le banquier des entreprises franciliennes, nous sommes celle de leurs dirigeants. Le potentiel de développement de cette activité est important, car l’Île-de-France concentre la moitié des dirigeants français. Nos clients nous font de plus en plus confiance pour gérer leur entreprise et leurs actifs professionnels, mais aussi pour gérer et développer leur patrimoine privé. La création de la Banque des Dirigeants et les synergies entre notre équipe de Conseillers Privés et celle des marchés Pros et Entreprises ont fait de nous une banque reconnue auprès de nombreux chefs d’entreprise :

40 000visiteurs uniques

600dirigeants accompagnés

260 millions d’eurosde collecte en 2019

343 millions d’eurosde crédits en 2019

12,4 millionsde vues sur Instagram

Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 76 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France

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Notre feuil le de routeA M É L I O R E R L E S P RO C E SS U S P O U R M I E U X S AT I S FA I R E N O S C L I E N TS

En interne, aussi, nous cherchons en permanence à nous améliorer… Nous avons lancé dans le cadre d’Osons 2020 ! une démarche d’optimisation des processus qui permettent de délivrer nos services. Les résultats sont déjà là ! Nos clients obtiennent plus rapidement une réponse pour leur crédit habitat, leur crédit professionnel ou la gestion de leurs découverts. Nous allons continuer à rendre ces processus plus rapides et plus efficaces pour mieux répondre à leurs besoins, aujourd’hui comme demain.

défi 1défi 1

CE QUE DISENTLES CHIFFRES

2e banque d’Île-de-France en termes de qualité perçue par le client

104 978 nouveaux clients conquis en 2019

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Osons un mutualisme francilien défi 2défi 2

Sur le terrain

C O M M E N T A I D E R L E S J E U N E S D E N OT R E T E R R I TO I R E ?

En 2019, lors de la 7e édition de la Semaine du Sociétariat, agences et Caisses locales se sont engagées autour des jeunes et de l’emploi. Organisée grâce à l’application mobile Kiplin, une marche solidaire mobilisant clients et collaborateurs a notamment permis de récolter 10 000 € au profit de l’association Article 1, qui œuvre pour l’égalité des chances dès le lycée. Nous avons d’ailleurs proposé à nos clients sociétaires de venir partager leur expérience lors d’ateliers organisés dans les lycées.

Le contexteNous sommes une banque coopérative. Notre expertise en tant que banquier-assureur est mise en œuvre par notre structure bancaire (conseil, gestion…) et nous sommes administrés par des clients sociétaires, détenteurs de parts sociales qui constituent notre structure mutua-liste, répartie en 52 Caisses locales (au plus près de chez vous !).Nos valeurs – la responsabilité, la solidarité et la proximité – sont partagées par ces deux struc-tures, avec un engagement clair : rendre service à nos clients et être utiles à notre territoire. Les assemblées générales des Caisses locales sont d’ailleurs une occasion privilégiée d’échanges entre les clients sociétaires, leurs administra-teurs et la direction générale.

Le concept

Les sociétaires élisent leurs représentants en assemblée générale selon le principe « un sociétaire = une voix ». Ces élus siègent au Conseil d’administration de la Caisse locale et désignent leur Président.e chargé.e de représenter les sociétaires de la Caisse locale à l’échelon de la banque régionale. Grâce à ce système, le client est présent à tous les étages de la Banque.

— Un grand merci au Crédit Agricole d’Ile-de-France et à ses clients qui se sont mobilisés pendant cette semaine sous le signe de la solidarité et en faveur de l’égalité des chances. L’emploi des jeunes est un défi particulièrement important en Île-de-France : de telles initiatives locales nous encouragent et font bouger les choses !Sébastien Lailheugue Directeur délégué d’Article 1

1 SOC

IÉTAIRE = 1 VOIX

469 actions mises en œuvre par nos 52 Caisses locales

383 000sociétaires au Crédit Agricole d’Ile-de-France

Vous accompagner

RÉPONDRE À VOS BESOINS D’ASSURANCE

Avec Pacifica, filiale du groupe Crédit Agricole, reconnuepour la qualité de la gestion des sinistres,

nous offrons des services d’assurance qui couvrent tousles besoins de nos clients : pour leur maison, pour leur véhicule,

de la voiture à la trottinette électrique, pour leur famille ou pour eux-mêmes. Avec « Cart & Curious », une plateforme de formation par le jeu, nos conseillers de clientèle gagnent

en expertise tout au long de l’année pour offrir le meilleur accompagnement à nos clients en matière d’assurance.

Crédit Agricole Assurances élu assureur préféré des Français pour l’auto et l’habitation avec un taux de satisfaction de 83 % (source Que choisir - janvier 2020)

Plus de 500 000contrats d’assurance en 2019

1/3 de nos clients nous ont choisis pour leur assurance de biens et de personnes

SEMAINE DU SOCIÉTARIATDU 16 AU 23 NOVEMBRE 2019

#INFLUENCEUR DE VOTRE RÉGION

SOCIÉTAIRE

RDV en agence ou surENSEMBLE,RELEVONS LES DÉFIS

SOLIDAIRES !

8 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 9

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Trop souvent encore le mal-être des personnes atteintesd’un handicap esthétique (par exemple d’une

maladie chronique de la peau) est sous-estimé. Pourtant il peut entraîner chez la personne qui en est atteinte

un mal-être, voire un sentiment d’exclusion de la société. Notre Caisse locale de Boulogne-Saint Cloud soutient

l’association ANNA, qui lutte pour l’intégration des enfants atteints d’un handicap esthétique.

Soutenir

CHANGER LE REGARD SUR LE HANDICAP ESTHÉTIQUE

Le mutualisme francilien bat plus fort chaque année

Sensibiliser

O CTO B R E RO S EUne femme sur huit développera un cancer du sein. Pendant tout le mois d’octobre, nous nous sommes engagés aux côtés de la MSA Île-de-France pour sensibiliser nos clients à l’importance du diagnostic précoce qui peut sauver des milliers

de vies. Toutes nos agences ont diffusé des messages d’information sur leurs écrans, et, le temps d’un week-end, une rose a été offerte à toutes les clientes de la Direction régionale d’Étampes lors de leur visite. Un petit geste pour leur dire à quel point nous tenons à elles !

Le salon Jeunes d’Avenirs a accueilli 13 000 visiteurs en septembre 2019. C’est à cette occasion qu’a été lancé, par AEF Infos, le site Jeunes d’Avenirs Recrut’ avec notre soutien et celui de la Région Île-de-France. L’objectif de ce site est de rapprocher les recruteurs artisans, TPE et PME (dont nos clients) et les jeunes en recherche d’emploi. Parmi les innovations de la plateforme, la géolocalisation et un chatbot permettant de relier l’offre et la demande d’emploi.

Un défi réussi

JEUNES D’AVENIRS

42 000offres d’emploi sur le site dont11 000 proposées pendant le salon

4 Cafés de l’emploi organisés dans nos agences d’Étampes, Poissy, Pontoise et Paris Ternes

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Former

LA PRÉVENTION DES RISQUES D’INCENDIE

Depuis 2015, nos Caisses locales du Val-d’Oise et de la Seine-Saint-Denis soutiennent l’action de l’Union Départementale des Sapeurs-Pompiers du Val-d’Oise pour réaliser des formations à la prévention des

risques d’incendies domestiques auprès d’adultes, d’élèves ou encore lors de sessions privées organisées pour nos clients sociétaires. Les subventions servent notamment à l’acquisition de matériel pédagogique pour toutes les formations. Plus de 10 000 personnes en ont bénéficié depuis le début de ce partenariat.

Faire connaître

LES PETITS PARISIENS À LA FERME !

De nombreux petits Parisiens n’ont jamais visité une ferme, alors toutes nos Caisses locales de Paris se mobilisent depuis

plus de deux ans, avec quatre fermes partenaires, pourproposer aux écoles des journées pédagogiques qui cultivent la mixité ville-campagne. Les enfants découvrent les animaux,

les céréales, etc. Pour les fermes partenaires,c’est une source de revenus complémentaires et l’occasion

de faire découvrir leur univers agricole.

défi 2défi 2

Notre feuil le de routeR E N FO RC E R N OT R E E M P R E I N T E M U T U A L I S T E E T T E R R I TO R I A L E

Banque mutualiste, nous nous voulons plus proches et plus utiles chaque jour pour nos clients. Pour renforcer notre empreinte mutualiste et notre engagement sur la région, nous pouvons aller plus loin. Nous avons avancé, notamment dans le domaine de l’inclusion sociale, avec les Points Passerelle, l’insertion des jeunes sans diplôme, notre soutien aux associations Article 1 ou La Cravate Solidaire. Demain, nous renforcerons nos actions dans le domaine de l’inclusion numérique, en choisissant par exemple le mécénat de compétences.

Découvrez plus d’actions de Caisses locales sur le site ca-paris.com

4 fermes partenaires pour proposer des visites aux écoles parisiennes

6 000enfants à la ferme en 4 ans

10 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 11

MécénatDepuis sa créat ion f in 2012, Crédit Agricole d’ I le-de-France Mécénat poursuit son engagement autour de deux axes : l’émergence de jeunes talents et le patr imoine, qu’ i l soit architectural, culturel ou scientif ique. En sept ans, près de 90 soutiens ont été apportés par notre fonds de dotat ion. Nous vous proposons un focus sur six d’entre eux.

Préserver le patrimoine et soutenir les jeunes talents franciliens

ÉGALITÉ DES CHANCESÉCOLE CAMONDO

L’École Camondo est une école d’excellence, mondialement réputée dans l’univers de l’architecture d’intérieur et du design, dans laquelle les étudiants entrent après avoir réussi un concours difficile. Pour aider les jeunes talents lauréats du concours qui n’auraient pas les moyens

de financer leurs études, l’Écoledéveloppe un programme« Égalité des chances » leur apportant ainsi la possibilité de s’y consacrer pleinement.Le soutien de Crédit Agricole d’Ile-de-France Mécénat permet de financer la scolarité complète de deux lauréats franciliens.

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SPORTIFSFONDATION SORBONNE UNIVERSITÉ : LA TÊTE ET LES JAMBES Sorbonne Université a créé le programme « Passeport pour les JO » afin de permettre à de jeunes athlètes franciliens de mener de front études et compétition de haut niveau, grâce à des bourses d’étude et à un cursus adapté à leur emploi du temps (cours, compétitions, entraînements…). Avec le soutien de notre fonds de dotation mécénat, 12 athlètes vont pouvoir se concentrer sur l’essentiel : se préparer dans les meilleures conditions afin de se qualifier pour les JO de Tokyo… et nous rapporter des médailles !

PATRIMOINEDON EXCEPTIONNEL D’UN MILLION D’EUROS POUR NOTRE-DAME DE PARIS

— Suite à l’incendie du 15 avril 2019, le Crédit Agricole s’est mobilisé pour apporter son soutien financier à la restauration de Notre-Dame de Paris, monument emblématique de notre patrimoine régional. Il a annoncé un don de 5 millions d’euros, dont 1 million apporté par le fonds de dotation Crédit Agricole d’Ile-de-France Mécénat. Un soutien en pleine cohérence avec les valeurs mutualistes de responsabilité, solidarité et proximité du Groupe.

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PATRIMOINE RARELA MAISON DE FERDE POISSY

Située dans le Parc Meissonier, témoin de l’époque industrielle florissante au tournant du XXe siècle, elle pourra bientôt reprendre sa place dans le parcours architectural mis en valeur par la ville de Poissy.

JEUNES TALENTSNOUVEAU SOUTIEN À L’INSTITUT NATIONAL DU PATRIMOINE

Situé à Aubervilliers, l’INP forme ceux qui prendront soin, demain, de notre patrimoine. Première entreprise à avoir soutenu l’Institut via notre fonds de dotation, nous sommes fiers de poursuivre cet engagement. Il portera sur l’équipement de pointe de l’atelier de photographie, notamment pour la modélisation 3D.

15 conventions signées par Crédit Agricole d’Ile-de-France Mécénat en 2019

Retrouvez tous nos soutiens mécénat sur le site :ca-paris.com

PATRIMOINE RARELE NYMPHÉE DE VIRY-CHATILLON

Située au cœur du Domaine de Piédefer, la « grotte aux coquillages » – comme on l’appelle aussi – abrite un décor de rocaille dans un style très prisé sous Louis XIV. Avec le soutien de notre fonds de dotation, de jeunes apprentis de la Fondation Coubertin ont mené des travaux pour la préservation de ce patrimoine rare et précieux.

Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 1312 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France

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Osons un nouveau modèle RHdéfi 3défi 3

Sur le terrain

À L’É C O L E CA D I F

Depuis avril 2019, la nouvelle école de formation du Crédit Agricole d’Ile-de-France, située à Saint-Denis, accueille les nouveaux embauchés pour leur parcours d’intégration. Elle dispense également de la formation continue sur de nombreux sujets métiers, comme l’épargne financière, la fiscalité, l’entrée en relation… L’objectif est d’accompagner nos collaborateurs et de leur donner les clés pour pouvoir monter en compétence, et ce, tout au long de leur carrière. Après un passage à l’École CADIF , ils peuvent mettre en pratique sur le terrain, tout ce qu’ils ont appris en formation.

— L’objectif de l’École CADIF, est d’intégrer au mieux les nouveaux collaborateurs et de les fidéliser au sein de l’entreprise en leur donnant toutes les clés pour apporter à nos clients le conseil à valeur ajoutée qu’ils attendent.Olivier Humeau Responsable de l’École CADIF

Le contexteNous sommes une entreprise à taille humaine. C ’ e s t g r â ce à l’ e n g a g e m e n t d e t o u s n o s collaborateurs que nous nous différencierons de la concurrence. Dans un contexte où les talents sont très sollicités, nous continuons à re n d re n o s m é t i e rs p l u s a t t ra c t i fs e t à fidéliser nos collaborateurs notamment grâce à la qualité de vie au travail qu’ils trouveront chez nous. Pour les aider à être plus proches de nos cl ients, nous les accompagnons au quotidien, leur permettons d’être plus réactifs et favorisons leur autonomie.

Le conceptÀ L’É C O U T E D E S C O L L A B O R AT E U R SMieux accompagner nos col laborateurs , c ’est d ’abord les écouter , comprendre leurs besoins et leurs attentes. Chaque année, une enquête est menée auprès d’eux. Une plateforme et des tchats en ligne leur permettent d’échanger régulièrement avec la direction générale.

Le rôle d’un manager : impulser des projets et encourager son équipe à prendre des initiatives. Le programme

de développement personnel de Leadership bienveillant et exigeant, développé en 2019 en partenariat avec l’EM Lyon, une grande école de management, a permis à nos managers

de renforcer l’autonomie et la responsabilisation de leurs collaborateurs. Plus que d’un directeur de projet, ceux-ci ont

en effet besoin d’un manager qui les encourage et leur fasse confiance au quotidien.

Vous accompagner

UNE DÉCISION AU PLUS PRÈS DU CLIENTLes attentes de nos clients ont changé. Pour le financement de leurs projets, ils souhaitent que leur demande soit prise en compte plus rapidement. Depuis deux ans, nous avons élargi les délégations crédit des collaborateurs du réseau, afin de leur permettre plus de réactivité dans la prise de décision vis-à-vis du client. Aujourd’hui, par exemple, neuf demandes de crédits professionnels sur dix sont instruites et décidées directement par les collaborateurs en agence, sans pour autant augmenter notre niveau de risque.

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Une banque de proximité à taille humaine

Un défi réussi

FAIRE RIMER BIENVEILLANCE ET EXIGENCE

— Ce programme co-construit avec le Crédit Agricole d’Ile-de-France n’est pas une formation traditionnelle : c’est un parcours inédit d’accompagnement de près de 600 managers, des membres du Comité de direction jusqu’aux directeurs d’agences et leurs adjoints. Ce modèle fait évoluer progressivement la fonction des managers qui apprennent à laisser davantage d’initiatives et de liberté à leurs équipes.Thierry Nadisic Responsable pédagogique du programme à l’EM Lyon business school et chercheur en sciences du comportement

Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 1514 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France

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Notre feuil le de routeVA LO R I S E RN O S M É T I E R S E T L E S PA RC O U R S D’E M B A U C H E

Le Crédit Agricole bénéficie d’une forte notoriété mais l’attractivité de nos métiers est à travailler. Dans un contexte de forte concurrence enÎle-de-France pour attirer les meilleurs talents, nous allons mieux faire connaître nos métiers, améliorer le parcours digital candidat et renforcer l’accompagnement des nouveaux embauchés.

CE QUE DISENTLES CHIFFRES

1,1 million d’eurosinvesti dans l’École CADIF1 000 m2, 10 salles de formation

85,3 %de nos collaborateurs nous recommandent comme un bon employeur

Vous accompagner

PROMOTION APELS !

Depuis 2018, quinze jeunes sportifs suivent une formation en alternance en partenariat avec l’Agence pour l’éducation

par le sport (APELS). Pour certains d’entre eux, elle débouchera sur une embauche au sein de l’une de nos agences.

Pour diversifier nos sources de recrutement, nous testons avec une start-up des processus de recrutement qui se basent

sur l’expérience et non sur le diplôme. Mettre un candidat en situation est un excellent moyen de voir ses réactions

et d’apprécier sa personnalité face à un cas concret.

Le saviez-vous ?

D E S C O L L A B O R AT E U R S Q U I R E SS E M B L E N T À N O S C L I E N TS

Pour grandir, une entreprise doit ressembler à ses clients. Au Crédit Agricole d’Ile-de-France, nous pensons que les qualités et les personnalités des jeunes talents, plus que les diplômes, ont beaucoup à nous apporter. L’expertise professionnelle relative à nos métiers s’acquiert par la formation continue, l’exemplarité des managers et des collègues et, bien sûr, par l’autoformation. Un schéma au sein duquel l’individu apprend et donne à apprendre, contribuant à faire grandir son entreprise.

défi 3défi 3Découvrez nos offres d’emplois sur le site ca-paris.com

Osons l’innovation pour plus d’efficacitédéfi 4défi 4

Le contextePour être encore plus efficaces au service de nos clients, nous avons fortement investi dans l’innovation et la technologie depuis quatre ans. Face à une nouvelle concurrence offensive, représentée par les banques en ligne et les FinTechs aux frais de structure allégés, nous restons le premier acteur des réseaux traditionnels en termes de conquête client.

Le concept100 % HUMAIN 100 % DIGITALNous pensons que l’innovation, ce n’est pas uniquement trouver la solution à un problème client ou imaginer de nouveaux services et produits. C’est un sujet d’anticipation et de transformation digitale pour toute l ’entreprise. Collectivement, nous faisons preuve d’une plus grande réactivité afin de nous adapter plus rapidement aux besoins de nos clients et aux évolutions de la société.

Sur le terrain

AIDER LES JEUNES FRANCILIENS À TROUVER UN LOGEMENTLe logement est une préoccupation majeure en Île-de-France, notamment pour les jeunes Franciliens qui expriment de vraies difficultés à trouver un logement à des conditions raisonnables. En 2019, nous avons lancé le site « tonfuturlogement.fr » via un partenariat avec deux start-up Kokoon et Cautioneo. L’objectif est double : permettre aux jeunes candidats à la location de renforcer la qualité de leur dossier grâce à un garant solide et se faire aider dans leur recherche par un spécialiste de la chasse immobilière.

— Nous avons fait le choix d’une innovation ouverte et collective, en empathie avec notre territoire. Cette démarche embarque plusieurs parties prenantes : nos clients, nos sociétaires, nos collaborateurs, des start-up, de grandes écoles et des associations. Nous co-construisons avec elles des nouveaux services utiles au quotidien à nos clients, aux collaborateurs et à notre territoire.Stéphanie Do Van Tuan Responsable Innovation

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16 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 17

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défi 4défi 4Découvrez plus de manières d’innover sur le site ca-paris.com

Un défi réussi

AC C O M PAG N E R L E S S TA RT-U P DA N S L E U R D É V E LO P P E M E N TUne autre façon d’être utile au dynamisme de notre région est d’accompagner les start-up qui peuvent nous aider à améliorer nos services vis-à-vis de nos clients et collaborateurs dans une démarche gagnant-gagnant. Dans notre processus de coconstruction, chaque mission menée avec la start-up est rémunérée. Le partenariat permet à chaque start-up de développer son expertise sur le marché bancaire, d’augmenter son chiffre d’affaires et d’étoffer son portefeuille clients avec un acteur bancaire majeur en Île-de-France.

1 000 start-up sourcées

350 mises en relation

40 projets embarqués avec des start-up

Vous accompagner

FA I R E É VO LU E R N O S M A N I È R E S D E T R AVA I L L E R

Pour enrichir et transformer nos méthodes de travail, nous avons adopté une approche « innovation training », qui repose sur trois piliers : ouvrir des lieux, en interne, dédiés à l’innovation et propices à la créativité ; déployer le « design thinking 1 » et les formats agiles pour imaginer et tester de nouveaux services ; et enfin connecter chaque direction

avec des partenaires clés de l’innovation.Aujourd’hui, de plus en plus de directions sont devenues autonomes pour chercher l’innovation à l’extérieur, la tester et la mettre en œuvre.

1-Le design thinking est une méthode de gestion de l’innovation née aux États-Unis dans les années 80. Elle s’appuie sur un processus de cocréativité impliquant l’appréciation du client.

Notre feuil le de routeD I F F U S E R L A C U LT U R E D E L’ I N N OVAT I O N

L’innovation fait partie de l’ADN de notre Caisse Régionale. Il faut désormais que cette culture de l’innovation se diffuse plus largement à tous les niveaux de notre organisation, dans chacune des directions. Les relais sont en train de se mettre en place. C’est important, car nos clients attendent de nous que nous mettions rapidement en œuvre les solutions en lien avec leurs usages. Enfin, c’est à chaque collaborateur de rester agile et réactif, en se formant et en se nourrissant constamment des bonnes idées qui existent à l’extérieur de l’entreprise.

CE QUE DISENT LES CHIFFRES

Le saviez-vous ?

VERS L’OPEN INNOVATION

En 2019, nous avons travaillé dans une démarche d’« open innovation » avec les étudiants de grandes écoles, comme l’ESSEC, Centrale et STRATE, en sollicitant le Schoolab. C’est essentiel de continuer à construire la banque de demain avec le regard de start-up, de grandes écoles et de jeunes de moins de trente ans. Cette nouvelle logique permet de partager nos façons d’innover et d’accélérer la prise de décision.

Veille technologique

UN EXEMPLE ? LE LAB RH

Le Lab RH est un écosystème collaboratif. Il met en relation des start-up et de grands groupes, avec pour objectif d’accélérer

l’acculturation des équipes à l’innovation en matière de gestion des ressources humaines. Depuis 2019, nos équipes RH

participent activement au Lab RH. Elles ont l’opportunité de partager leurs bonnes pratiques avec les responsables RH

d’autres entreprises, et peuvent être amenés à travailler en partenariat avec des start-up adhérentes dans

une démarche d’innovation.

Nous adapter dans un monde en évolution

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40 projets d’« open innovation » ont abouti (coproduction de solutions)

Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 1918 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France

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Nouveau PMTDans la cont inuité d’Osons 2020 ! , le nouveau plan stratégique Connexions 2022 doit nous permettre de poursuivre notre développement et nos ambit ions de conquête. En mettant en avant notre force mutual iste et notre attachement au terri toire, i l soul igne l’ importance d’être connecté au monde pour gagner la préférence des Franci l iens.

Connexions 2022 Un nouveau plan stratégique pour le Crédit Agr icole d ’ I le-de-France

POURQUOI UN PMT ?

Un Plan Moyen Terme, c’est d’abord un outil qui donne de la visibilité sur nos priorités. C’est également un outil de pilotage de notre croissance, qui apporte du rythme et des objectifs à notre ambition. C’est enfin, et surtout, un moment d’intelligence collective qui permet à un grand nombre d’acteurs de partager nos convictions et la vision de notre avenir.

4 OBJECTIFS STRATÉGIQUES

1OFFRIR MIEUX ET PLUS à nos clients pour devenir leur banque préférée : devenir la 1re banque d’Île-de-France en termes de qualité perçue par le client

2FAIRE DE NOTRE RESPONSABILITÉ sociétale et environnementale un élément d’attractivité et de différence, et la faire mesurer par un organisme de notation externe : obtenir une note de 80/100 au moins dans l’indice Gaïa

3ÊTRE AGILES ET RÉACTIFS et poursuivre notre conquête de nouveaux clients : conquérir 100 000 clients par an

4ACCROÎTRE NOS FONDS PROPRES pour continuer à investir dans l’humain et dans le digital et pour cela atteindre et maintenir un résultat net supérieur à 300 M€/an

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MUTUALISTE & SOCIÉTALTOUJOURS PLUS ENGAGÉ SUR NOTRE TERRITOIRE

Affirmer notre modèle mutualiste à travers notre engagement sur la région Île-de-France fait partie de notre ADN. Nous sommes déterminés à répondre plus largement aux attentes sociétales et à laisser uneempreinte positive et durable sur notre territoire.

7 – Renforcer notre empreinte mutualiste et notre engagement sur la région

8 – Affirmer notre responsabilité sociétale

HUMAIN

TOUJOURS PLUS RESPONSABLE, AGILE ET FIER

Les femmes et les hommes de notre entreprise sont nos ressources les plus précieuses. Nous allons renforcer leur accompa gnement pour qu’ils puissent se consacrer au service des clients. Nous allons faire plus pour attirer les meilleurs talents et les fidéliser. Nous favoriserons aussi l’agilité et la responsabilité en proximité.

4 – Améliorer l’attractivité et la fidélisation

5 – Accompagner les collaborateurs au service des clients

6 – Favoriser l’agilité et la responsabilité en proximité

CLIENT

TOUJOURS PLUS CONQUÉRANT ET PROCHE DES BESOINS DES CLIENTS

Challenger sur un territoire dense, au marché très dynamique, nous pouvons accélérer notre développement en poursuivant la conquête de nouveaux clients et en intensifiant la relation avec eux. Nous continuerons à améliorer leur satisfaction en leur proposant de nouveauxservices pour répondre à leurs besoins. Enfin, nous développerons nos expertises et innoverons pour leur être toujours plus utiles.

1 – Intensifier la relation2 – Diversifier nos sources

de PNB3 – Poursuivre la conquête

1 2 3

3 PILIERS

— Dans la continuité d’Osons 2020 !, notre nouveau plan stratégique est résolument positif et ambitieux.

Olivier Gavalda Directeur général

au service de nos 3 piliers d’actions

INNOVATION & TECHNOLOGIE

2 ACCÉLÉRATEURS

Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 2120 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France

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Nos ressources Notre création de valeur

Mieux nous connaîtreAgir chaque jour dans l’intérêt de nos clients et de notre territoire

RESSOURCES HUMAINES ÊTRE PARTENAIRE DE NOS CLIENTS

RÉPONDRE À L’ENSEMBLE DE LEURS BESOINS BANQUE-ASSURANCE

Banque de détail : ▶ Épargne ▶ Crédits ▶ Banque au quotidienAssurance & Prévoyance : ▶ Des biens ▶ Des personnesImmobilier : ▶ Promotion immobilière ▶ Financements spécialisésBanque des entreprises : ▶ Gérer les flux et proposer des solutions de cash-management ▶ Financer les investissements et le cycle d’exploitation ▶ Accompagner à l’international ▶ Mettre à disposition des spécialistes aux moments clés de l’entreprise.

OFFRIR UN MODÈLE DE DISTRIBUTION 100 % HUMAIN 100 % DIGITAL

Apporter le meilleur niveau de service à nos clients et être avec eux là où ils sont : grâce à nos conseillers dans nos 275 agences rénovées joignables aussi par téléphone, e-mail, visio et via les réseaux sociaux.

ÊTRE AU SERVICE DE NOTRE TERRITOIRE

▶ Réinvestir la majeure partie de l’épargne que nos clients nous confient dans le tissu économique local.

▶ Soutenir et fédérer les différents acteurs du territoire.

▶ Favoriser l’innovation.▶ Soutenir la vie locale et associative.▶ Encourager les jeunes talents et la sauvegarde du

patrimoine via notre fonds de dotation Mécénat.

MAILLAGE TERRITORIAL

CAPITAL FINANCIER

Entreprise émettrice de Certificats Coopératifs d’Investissement (CCI) côtés à Euronext Paris compartiment B.

Fonds propres consolidés : 6 553 millions d’euros.

PARTENAIRES & FILIALES

Partenaires : PACIFICA, PREDICA, Amundi, CA Payment Services, CACIB, CA Leasing & Factoring, CACEIS, CACF…

Filiales : Crédit Agricole d’Ile-de-France Immobilier, Bercy champ de mars, SOCADIF, Bercy participation.

3 921collaborateurs au 31/12/2019

559administrateurs

275 agences

52 Caisses locales

4 pôles Banque du Dirigeant

705 guichetsautomatiques

8 pôles Pro-TPE

8 pôles Banque Privée

6 centres d’affaires Entreprise

soit 1 570 429 dont 383 198 clients sociétaires

1 368 769 clients particuliers

158 700 clients professionnels et entreprises

7 076 clients agriculteurs

35 884 clients collectivitésou associations dont 1 343 collectivités publiques

(1) L’Indice de Recommandation Client Agence (IRC, ou Net Promoter Score NPS) s’obtient en retirant au pourcentage des promoteurs (clients donnant une note de 9 à 10) le pourcentage des détracteurs (clients donnant une note de 0 à 6). Les neutres ne sont pas comptabilisés (clients donnant une note de 7 à 8).(2) Bilan et hors bilan, y compris les encours des comptes titres des clients.

73/ 100 note Gaia Rating.

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7 différences qui nous rendent uniques !

▶ Un modèle coopératif et mutualiste

▶ Une banque régionale engagée sur son territoire

▶ Financeur majeur du logement en Île-de-France

▶ Parmi les moins chères du marché

▶ Des collaborateurs experts, engagés aux côtés d’une clientèle multiple et exigeante

▶ Une entreprise sur deux du SBF 120 cliente

▶ D’excellents fondamentaux financiers

Nos valeurs

▶ Proximité.▶ Responsabilité.▶ Solidarité.

Nos missions

▶ Satisfaire tous nos clients (particuliers, professionnels, agriculteurs, entreprises, associations, collectivités) et les accompagner dans la réussite de leurs projets en tant que banque-assureur.

▶ Contribuer au développement socio-économique de notre territoire.

▶ Affirmer notre modèle de banque coopérative qui repose sur un principe de vote démocratique : une personne = une voix.

Notre environnement

▶ Contexte sociétal Exigence croissante en matière de réglementation, transformation de l’agriculture, réchauffement climatique, évolution de la démographie, concurrence multiforme et digitale, économie en reprise sensible, multiplication des aléas dans les parcours de vie, nouveaux usages et besoins clients.

▶ Territoire

Sur 8 départements : Paris (75), Hauts-de-Seine (92), Yvelines (78), Essonne (91), Seine-Saint-Denis (93), Val-de-Marne (94), Val-d’Oise (95) et une partie de l’Oise (60). L’Île-de-France : 1re région économique française avec 30 % du PIB national ; 12,1 millions d’habitants au rythme de vie soutenu (en moyenne 1 h 30 de trajet par jour) et aux revenus plus élevés que le reste de la France, dont 645 000 étudiants ; une clientèle multibancarisée et volatile ; de grandes opportunités avec le Grand Paris.

INDICATEURS FINANCIERS

INDICATEUR SOCIÉTAL

1 038,1Produit Net Bancaire (+ 1,8 % sur un an).

70 332Encours de collecte(2) (+ 7,6 % sur un an).

44 376Encours de crédit (+ 10,1 % sur un an).

CAPITAL HUMAIN

18 100 jours de formation et une estimation de 6,1 % de la masse salariale alloués à la formation.

531recrutements dont 380 embauches en CDI et 151 alternants.

85,3 %des collaborateurs nous recommandent comme employeur.

SOUTIEN AU TERRITOIRE

2,7 millions d’euros engagés en 2019 :• via notre fonds de dotation mécénat : 917 040 € + un don exceptionnel d’1 million d’euros en faveur de Notre-Dame de Paris.

• 791 000 € engagés pour des actions solidaires locales (dont 469 actions soutenues par nos Caisses locales).

MODÈLE DE DISTRIBUTION

275agences sur l’ensemble du territoire francilien.

6,5 millions de connexions mensuelles en moyenne sur l’application « Ma Banque » en 2019.

CLIENT

Satisfaction

+ 37,3points d’augmentation de notre Indice de Recommandation Client(1).

Conquête

104 978nouveaux clients.

Assurance

539 901contrats dont 28 609 nouveaux.

Nos résultats

295,9 Résultat Net, Part du Groupe (+ 5,5 % sur un an).

(en millions d’euros)

Rapport d ’act iv i té & Pacte coopérat i f et terr i tor ial 2019 —— 2322 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France

DE GAUCHE À DROITE

_ Chantal NayrollesAdministrateur

_Thierry FanostAdministrateur

_Viviane GouzlanAdministrateur

_Denis FumeryAdministrateur

_Céline DourdanAdministrateur

_Guillaume VanthuyneVice-Président

_Michel CaffinVice-Président

_Vincent SystmaAdministrateur

_Étienne de MagnitotPrésident

_Christian RoveyazAdministrateur

_Jean-Louis ChambaudVice-Président

_Claude RigaultAdministrateur

_Bénédicte DouriezVice-Président

_Arlette PatinAdministrateur

Notre Conseil d’administration

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Le Conseil d ’administrat ion représente les cl ients sociétaires. I l nomme les membres du Comité de direct ion, contrôle la gest ion de la banque conduite par celui-ci et val ide les orientat ions proposées par ce dernier.

DE GAUCHE À DROITE

_ Véronique Martinez Directeur de la Prévention des Risques et du Secrétariat Général

_Jean-Pierre Touzet Directeur régional de Paris

_Véronique Lozac’h-Diacquenod Directeur financier

_Vincent Souliac Directeur de l’organisation des moyens et de la sécurité

_Nathalie Mourlon Directeur général adjoint

_Guy Poyen Directeur marketing et digital clients

_Anthony Lever Directeur régional d’Étampes

_Olivier Gavalda Directeur général

_Hervé Varillon Directeur général adjoint

_Rémi de Laveaucoupet Directeur des Engagements et des marchés spécialisés

_Pierre-André Massias Directeur régional de Cergy

_Richard Rayon Directeur des entreprises

_Nicolas Bontemps Directeur des Ressources Humaines

_Agnès Prebet Directeur Régional de Versailles

_Stéphane Sajous Directeur du développement des services à la clientèle

Notre Comité de direction

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Le Comité de direct ion assure la direct ion et la gest ion du Crédit Agricole d’ I le-de-France. I l propose au Conseil d ’administrat ion les grandes orientat ions opérat ionnelles et stratégiques de la banque régionale.

La finalité du Crédit Agricole, c’est d’être le partenaire de confiance de tous ses clients :

Sa solidité et la diversité de ses expertises lui permettent d’accompagner dans la durée chacun de ses clients dans leur quotidien et leurs projets de vie, en les aidant notamment à se prémunir contre les aléas et à prévoir sur le long terme.

Il s’engage à rechercher et protéger les intérêts de ses clients dans tous ses actes. Il les conseille avec transparence, loyauté et pédagogie.

Il revendique la responsabilité humaine au cœur de son modèle : il s’engage à faire bénéficier tous ses clients des meilleures pratiques technologiques, tout en leur garantissant l’accès à des équipes d’hommes et de femmes, compétents, disponibles en proximité, et responsables de l’ensemble de la relation.

Agir chaque jour dans l’intérêt de nos clients et de la société

Fier de son identité coopérative et mutualiste, s’appuyant sur une gouvernance d’élus représentant ses clients, le Crédit Agricole :

Soutient l’économie, l’entrepreunariat et l’innovation en France et à l’International : il se mobilise naturellement pour ses terri-toires.

S’engage délibérément sur les terrains sociétaux et environnementaux, en accompagnant progrès et transformations.

Est au service de tous : des ménages les plus modestes aux plus fortunés, des professionnels de proximité aux grandes entreprises internationales.

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10e banque mondiale

1re coopérative mondiale

1re banque en France

1er assureur en France

1er gestionnaire d’actifs européen

LA RAISON D’ÊTRE DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

C’est a insi que s’expriment l’ut i l i té et la proximité du Crédit Agricole v is-à-vis de ses cl ients, et que s’engagent ses 142 000 collaborateurs

pour dél ivrer excellence relat ionnelle et opérat ionnelle.

LA BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ

EN FRANCE

EN FRANCE

39 CAISSES RÉGIONALES DE CRÉDIT AGRICOLE

∙ LCL∙ BforBank

À L’INTERNATIONAL∙ Crédit Agricole Italia∙ CA Bank Polska∙ CA Égypt∙ Crédit du Maroc∙ CA Ukraine∙ CA Romania∙ CA Serbia

GESTION ÉPARGNE ET ASSURANCES

∙ CRÉDIT AGRICOLE IMMOBILIER Opérateur immobilier global

∙ INDOSUEZ WEALTH MANAGEMENT Gestion de fortune

∙ AMUNDI Gestion d’actifs

∙ CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES Assurance-vie, prévoyance, emprunteur, dommages

SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS∙ CRÉDIT AGRICOLE

CONSUMER FINANCE Crédit à la consommation

∙ CRÉDIT AGRICOLE LEASING & FACTORING Crédit-bail et affacturage

MOYENS DE PAIEMENT ∙ CRÉDIT AGRICOLE

Payment services

∙ CACEIS Services financiers aux institutionnels

∙ CRÉDIT AGRICOLE CIB Banque de financement et d’investissement

GRANDES CLIENTÈLES

FILIALES SPÉCIALISÉES Crédit Agricole Capital, Investissement & Finance (IDIA CI, SODICA CF), Uni-médias

AUTRES

51 MILLIONS DE CLIENTS

142 000 COLLABORATEURS

Particuliers, agriculteurs, professionnels, collectivités, institutionnels, entreprises

47 PAYS

LA BANQUE DE PROXIMITÉ

LES MÉTIERS SPÉCIALISÉS

Le Crédit Agricole déploie un modèle unique de Banque universelle de proximité,

fondé sur la complémentarité entre les act iv i tés du Groupe. Ainsi , ses réseaux de proximité offrent à tous ses cl ients,

selon leurs besoins, une palette complète de produits et services bancaires et extra-bancaires, par tous les canaux,

élaborés avec des métiers spécial isés leaders dans leur domaine,en France et à l’ internat ional .

24 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France

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Résultats annuels

(En millions d’euros)12M 2018 12M 2019 Évolution

(vs 2018)

Produit net bancaire 1 020,0 1 038,1 + 1,8 %

Frais généraux 577,4 578,4 +0,2 %

Résultat brut d’exploitation 442,7 459,8 + 3,9 %

Résultat net, part du Groupe 280,4 295,9 + 5,5 %

Fondamentaux financiers

20,3 %Ratio de solvabilité(1) estiméRappel 2018 : 19,6 %

115,4 %Ratio crédit/collecte(2) Rappel 2018 : 113,6 %

1 %Taux de défaut(3)

Rappel 2018 : 0,8 %

55,7 %Coefficient d’exploitation(4)

Rappel 2018 : 56,6 %

La stratégie de développement, conjuguée avec un contexte économique toujours favorable au crédit, a porté les encours crédit + collecte au niveau de 114,7 milliards d’euros (+ 8,5 % sur un an)(5).

Avec une production habitat de 7,6 milliards d’euros et la poursuite de la dynamique de financement des professionnels et des entreprises, les encours de crédit progressent de + 10,1 % sur un an. Les encours

de collecte accélèrent (+ 7,6 % sur un an), notamment sur la clientèle de la banque de détail, concrétisant nos objectifs de conquête.

Grâce à une forte dynamique d’activité et malgré un contexte de taux défavorable, le produit net bancaire s’établit à 1 038,1 millions d’euros, en progression de 18,1 millions d’euros sur un an.

La pertinence du modèle 100 % humain / 100 % digital est encore renforcée, plaçant

l’agence au cœur de la relation client, grâce à un réseau complètement transformé au concept agence ACTIVE et à l’expertise renforcée des collaborateurs (18 100 jours de formation sur un an).

La Caisse Régionale s’appuiera, pour la première année de son plan stratégique Connexions 2022, sur une structure financière extrêmement solide.

Résultats financiers consolidés 2019

(1) Ratio fonds propres totaux pour une exigence phasée de 10,74 % en 2019. (2) Rapport entre les créances clientèle et la collecte de bilan diminuée de l’épargne réglementée centralisée par la Caisse des Dépôts et Consignations. (3) Ou taux de créances dépréciées sur encours brut: rapport entre les créances douteuses et les encours de crédit bruts comptables. (4) Rapport entre les frais généraux et le produit net bancaire. (5) Total des encours de crédit, de collecte bilan et hors bilan, y compris des comptes titres de nos clients.

Consultez la version digitale du rapport financier annuel 2019 sur ca-paris.com, rubrique « Finance »

Résultats financiers consolidés 2019

La finalité du Crédit Agricole, c’est d’être le partenaire de confiance de tous ses clients :

Sa solidité et la diversité de ses expertises lui permettent d’accompagner dans la durée chacun de ses clients dans leur quotidien et leurs projets de vie, en les aidant notamment à se prémunir contre les aléas et à prévoir sur le long terme.

Il s’engage à rechercher et protéger les intérêts de ses clients dans tous ses actes. Il les conseille avec transparence, loyauté et pédagogie.

Il revendique la responsabilité humaine au cœur de son modèle : il s’engage à faire bénéficier tous ses clients des meilleures pratiques technologiques, tout en leur garantissant l’accès à des équipes d’hommes et de femmes, compétents, disponibles en proximité, et responsables de l’ensemble de la relation.

Agir chaque jour dans l’intérêt de nos clients et de la société

Fier de son identité coopérative et mutualiste, s’appuyant sur une gouvernance d’élus représentant ses clients, le Crédit Agricole :

Soutient l’économie, l’entrepreunariat et l’innovation en France et à l’International : il se mobilise naturellement pour ses terri-toires.

S’engage délibérément sur les terrains sociétaux et environnementaux, en accompagnant progrès et transformations.

Est au service de tous : des ménages les plus modestes aux plus fortunés, des professionnels de proximité aux grandes entreprises internationales.

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GA

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OU

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CR

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IT A

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ICO

LE

10e banque mondiale

1re coopérative mondiale

1re banque en France

1er assureur en France

1er gestionnaire d’actifs européen

LA RAISON D’ÊTRE DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

C’est a insi que s’expriment l’ut i l i té et la proximité du Crédit Agricole v is-à-vis de ses cl ients, et que s’engagent ses 142 000 collaborateurs

pour dél ivrer excellence relat ionnelle et opérat ionnelle.

24 —— Crédit Agr icole d’ I le-de-France

RÉ

SU

LTA

TS

FIN

AN

CIE

RS

Résultats annuels

(En millions d’euros)12M 2018 12M 2019 Évolution

(vs 2018)

Produit net bancaire 1 020,0 1 038,1 + 1,8 %

Frais généraux 577,4 578,4 +0,2 %

Résultat brut d’exploitation 442,7 459,8 + 3,9 %

Résultat net, part du Groupe 280,4 295,9 + 5,5 %

Fondamentaux financiers

20,3 %Ratio de solvabilité(1) estiméRappel 2018 : 19,6 %

115,4 %Ratio crédit/collecte(2) Rappel 2018 : 113,6 %

1 %Taux de défaut(3)

Rappel 2018 : 0,8 %

55,7 %Coefficient d’exploitation(4)

Rappel 2018 : 56,6 %

La stratégie de développement, conjuguée avec un contexte économique toujours favorable au crédit, a porté les encours crédit + collecte au niveau de 114,7 milliards d’euros (+ 8,5 % sur un an)(5).

Avec une production habitat de 7,6 milliards d’euros et la poursuite de la dynamique de financement des professionnels et des entreprises, les encours de crédit progressent de + 10,1 % sur un an. Les encours

de collecte accélèrent (+ 7,6 % sur un an), notamment sur la clientèle de la banque de détail, concrétisant nos objectifs de conquête.

Grâce à une forte dynamique d’activité et malgré un contexte de taux défavorable, le produit net bancaire s’établit à 1 038,1 millions d’euros, en progression de 18,1 millions d’euros sur un an.

La pertinence du modèle 100 % humain / 100 % digital est encore renforcée, plaçant

l’agence au cœur de la relation client, grâce à un réseau complètement transformé au concept agence ACTIVE et à l’expertise renforcée des collaborateurs (18 100 jours de formation sur un an).

La Caisse Régionale s’appuiera, pour la première année de son plan stratégique Connexions 2022, sur une structure financière extrêmement solide.

Résultats financiers consolidés 2019

(1) Ratio fonds propres totaux pour une exigence phasée de 10,74 % en 2019. (2) Rapport entre les créances clientèle et la collecte de bilan diminuée de l’épargne réglementée centralisée par la Caisse des Dépôts et Consignations. (3) Ou taux de créances dépréciées sur encours brut: rapport entre les créances douteuses et les encours de crédit bruts comptables. (4) Rapport entre les frais généraux et le produit net bancaire. (5) Total des encours de crédit, de collecte bilan et hors bilan, y compris des comptes titres de nos clients.

Consultez la version digitale du rapport financier annuel 2019 sur ca-paris.com, rubrique « Finance »

Résultats financiers consolidés 2019

1 SOPHIA LEMONNIER « Street Art »

PROJET PARÉIDOLIES La jeune street artiste joue du crayon pour créer des paréidolies, une sorte d’illusion d’optique associant stimulus visuel et forme humaine ou animale.

@lemon.arts

2 RICHARD BANROQUES « Modes Hybrides »

PROJET ENFANT DU CIEL Le jeune styliste utilise l’upcycling pour créer des pièces uniques. Ce procédé consiste à récupérer la matière première d’un vêtement inutilisé ou usé pour créer une nouvelle pièce.

@enfantduciel_clothing

Portrait des 6 gagnants 2019

CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL DE PARIS ET D’ILE-DE-FRANCE – Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit – Siège social situé 26 quai de la Rapée 75012 PARIS - RCS Paris – 775 665 615. Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 008 015 – Tél. : 01 44 73 22 22 ▶ Directeur de la publication : Nathalie Mourlon ▶ Rédacteur en chef : Guy Poyen ▶ Rédacteur en chef adjoint : Peggy Vignon ▶ Coordination : Natacha Ratao, Sophie Tual ▶ Création : Caroline Le Mignot ▶ Réalisation : Tom & Fred ▶ Crédits photo couverture : Christophe Flemin ▶ Modèle photo couverture : Jérémie Flemin, Lauréat du concours « Révèle ton talent » by CA IDF ▶ Crédits photo : Christophe Flemin, Isabelle Grosse, iStock, Sarah Prigent, école Camondo, Ville de Poissy, Yves Forestier, Dorothée Anquetil, Vincent Bousserez, Roberto Frankenberg, Le Lab RH, Fabrice Le Dantec – Le Département Communication remercie tous les collaborateurs et clients de la Caisse Régionale pour leur contribution à la réalisation de ce document. Ce document utilise du papier certifié FSC® recyclé, fabriqué à partir de 100 % de papiers recyclé. N° ISSN : 2498-3497.

Depuis plusieurs années, nous soutenons les jeunes talents d’ Î le-de-France. Pour permettre à tous les jeunes créateurs, art istes et entrepreneurs de transformer leur passion en projet concret , nous avons lancé en septembre 2019 le concours « Révèle ton talent ». À la clé, une dotat ion d’une valeur de 4 000 €, un accompagnement personnal isé par un membre du jury et une belle v is ibi l i té dans le cadre de notre partenariat média avec CNews et Cl ique TV .

Découvrez les 6 projets de nos lauréats et la façon dont chacun va utiliser sa dotation sur ca-paris.com

3 JULIEN DOAN « Cuisines Actuelles »

SERVICE TRAITEUR SAVANE & MOUSSON Il fusionne gastronomies africaines et asiatiques en utilisant les nombreux ingrédients communs à ces deux univers culinaires : riz, gingembre, banane plantain, papaye ou tamarin.

@savane.mousson

5 LUCIE HODIESNE « Photographie »

PROJET LILOU Lilou, c’est le surnom qu’elle a donné à son grand frère Antoine. Autiste sévère, Antoine s’est enfermé dans le silence et communique par un langage visuel. Il est au cœur de son projet photographique.

@lucie_hodiesne_darras

4 JÉRÉMIE FLEMIN « Danses »

PROJET DE HIP-HOP SUR GLACE Le jeune athlète, qui pratique le patinage artistique depuis l’enfance, aime aussi passionnément le hip-hop. Il donne désormais des cours pour partager sa double passion.

@jerem.ie

Coup de cœur CA d’IDF

6 BAPTISTE BLANCHET « Photographie »

PROJET ARRÊT SUR IMAGES En incorporant des éléments contemporains dans des clichés d’archives, le jeune photographe souhaite attirer l’attention sur nos grands défis de demain : gaspillage, gestion des déchets, précarité et exclusion.

@baptisteblanchet

Lumière sur 6 jeunes talents franciliens

découvrez leur projet au dos et sur Instagram @lesfranciliens

1– STREET-ART 2– MODES HYBRIDES

3– CUISINES ACTUELLES 4– DANSES

5– PHOTOGRAPHIE 6– PHOTOGRAPHIE