Croissance de l’épargne de vos clients en franchise d’impôtComptes d’épargne libre d’impôt de la Banque Manuvie

Nom, DÉSIGNATION PROFESSIONNELLETitre, Société

Date

Besoins comblés par les comptes d’épargne libre d’impôt

Épargne à l’abri de l’impôt

Instrument d’épargne intéressant, à court et à long terme

Composante d’un plan financier global

Présentation du compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Compte d’épargne souple

Offert aux résidents canadiens âgés de 18 ans et plus

Procure une croissance de l’épargne à l’abri de l’impôt

Plafond de cotisation surveillé par l‘Agence du revenu du Canada (ARC)

Cotisations à un CELI

Le plafond de cotisation annuel est fixé par l'Agence du revenu du Canada (ARC).

Les droits de cotisation inutilisés seront reportés.

Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu imposable.

Retraits d’un CELI

Tous les revenus de placement et les sommes retirées sont libres d’impôt.

Le revenu gagné et les retraits n’ont aucune incidence sur les prestations et les crédits établis en fonction du revenu.

Les sommes retirées sont ajoutées aux droits de cotisation de l'année suivante.

Des retraits peuvent être effectués sur le compte à n’importe quelles fins.

Des pénalités sont prévues à l’égard des :

cotisations excédentaires;

cotisations versées par des non-résidents;

placements non admissibles.

Planification des placements au moyen du CELI

Aucune restriction sur le nombre de CELI que peut détenir une personne, tant que le plafond de cotisation est respecté.

Les frais ne sont pas déductibles d’impôt.

Les transferts directs entre des CELI détenus par un même titulaire n’ont pas d’incidence sur ses droits de cotisation.

Usages possibles du compte d’épargne libre d’impôt

Premiers 5 000 $ de l’actif non enregistré ou du compte bancaire

Fonds d’urgence

Épargne pour achats de moyenne envergure

En lieu d’un REER pour les personnes à revenu peu élevé

En complément à un REER pour les personnes à revenu élevé

Revenu excédentaire d’un FERR

Remboursements provenant d’un REER

La Banque Manuvie offre trois CELI à vos clients

Compte Avantage libre d’impôt

Compte bancaire à taux d’intérêt élevé

CPG libre d’impôt (durée de 1 à 5 ans)

Placement à long terme portant intérêt

Compte d’épargne-placement

Compte d’épargne-placement admissible au CELI si votre courtier offre des régimes libres d’impôt

Renseignements sur le compte Avantage libre d’impôt

Aperçu du produit Compte à taux élevé et entièrement liquide

Disponibilité Compte « au nom du client » (opérations « hors registre »)

Dépôt minimum Aucun

Barème des taux Taux variable. S'applique à chaque dollar du solde. Aucun palier.

Liquidité Entièrement liquide; aucune pénalité en cas de retrait

Options de dépôt Dépôt de chèques par la poste, dépôt à une succursale bancaire locale par l’entremise d’un conseiller, virement de fonds

Frais de dépôt Aucuns

Options et frais de retrait

Chèque officiel, virement à un autre compte bancaire, virement à un autre CELI détenu par le même titulaire de compte — aucuns frais de retrait

Relevés Trimestriels

Renseignements sur le CPG libre d’impôt

Aperçu du produit Placement à long terme portant intérêt

Disponibilité Compte « au nom du client » (opérations « hors registre »)

Dépôt minimum 2 500 $

Barème des taux Intérêts composés annuellement versés à l’échéance

Liquidité Remboursable avant l’échéance, sous réserve du paiement des frais de rajustement à la valeur du marché et des frais de récupération des dépenses

Options de dépôt Chèque, dépôt à une succursale bancaire locale par l’entremise d’un conseiller

Frais de dépôt Aucuns

Options et frais de retrait

Aucuns frais à l’échéance. Remboursable avant l’échéance, sous réserve du paiement des frais de rajustement à la valeur du marché et des frais de récupération des dépenses

Relevés Confirmation du dépôt et avis de renouvellement

Comment présenter une demande d’ouverture de compte

Le formulaire AB0490F est utilisé pour présenter à la fois des demandes d’ouverture d’un compte Avantage libre d’impôt et des demandes de souscription d’un CPG libre d’impôt.

La demande d’ouverture de compte contient des instructions pour remplir et soumettre le formulaire et indique les documents que le client doit vous remettre.

La demande d’ouverture de compte et les renseignements sur le produit se trouvent dans la section Banque d’Inforep, le site à l’intention des conseillers (manuvie.ca/inforep).

Pour obtenir de plus amples renseignements, communiquez avec votre directeur principal, Expansion des affaires, au 1 800 567-9170.

Remarques importantes

Le compte Avantage libre d’impôt, le CPG libre d’impôt et le Compte d’épargne-placement sont offerts par la Banque Manuvie du Canada.

Les noms Manuvie et Banque Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d'appel « Pour votre avenir », les quatre cubes et les mots « solide, fiable, sûre, avant-gardiste » sont des marques de commerce de La Compagnie d'Assurance-Vie Manufacturers qu'elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence.

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