GUIDE DE MISE EN PLACE DU PRELEVEMENT SEPA de Mise en place du prélèvement SE PA chez LCL – Avril 2013 - Propriété exclusive de LCL 2 S O M M A I R E

_________________________________________________________________________________________________________________ CREDIT LYONNAIS Socieacuteteacute anonyme au capital de 1847860375 euros dont le siegravege social est 18 rue de la Reacutepublique agrave Lyon (69002) et le siegravege central 20 avenue de Paris agrave Villejuif (94811) immatriculeacute au registre du commerce et des socieacuteteacutes de Lyon sous le numeacutero 954 509 741

Ce guide drsquoaide agrave la mise en place du preacutelegravevement SEPA laquo SDD raquo (SEPA Direct Debit) preacutesente

- Le rappel des regravegles geacuteneacuterales de fonctionnement du nouveau moyen de paiement laquo preacutelegravevement SEPA Core (1) raquo dont le deacutemarrage en France a eu lieu le 01112010

- les principales regravegles pour la migration des creacuteanciers de lrsquoavis de preacutelegravevement

national (ADP) au preacutelegravevement SEPA Core - lrsquooffre mise agrave disposition par LCL pour le traitement des preacutelegravevements SEPA de ses

clients creacuteanciers et lrsquoaccompagnement agrave la migration de lrsquoavis de preacutelegravevement au SDD

(1) Le SDD laquo Core raquo est le preacutelegravevement ordinaire en euros qui remplacera agrave compter du 1er feacutevrier 2014 tous les preacutelegravevements nationaux de lrsquoEspace SEPA et pour la France lrsquoavis de preacutelegravevement Le preacutelegravevement SEPA interentreprises dit laquo SDD B to B raquo reacuteserveacute aux regraveglements entre Entreprises Professionnels et Associations fera lrsquoobjet drsquoun guide distinct

Pays de lrsquoEspace SEPA les 28 pays de lrsquoUnion europeacuteenne auxquels srsquoajoutent la Norvegravege lrsquoIslande le Liechtenstein la Suisse et Monaco

___________________________________________________________________________ Guide de Mise en place du preacutelegravevement SEPA chez LCL ndash Avril 2013 - Proprieacuteteacute exclusive de LCL 2

S O M M A I R E ASPECTS REGLEMENTAIRES

1 - REGLES DE FONCTIONNEMENT DU PRELEVEMENT SEPA (SDD CORE) 7 11 - LrsquoIdentifiant Creacuteancier SEPA ndash ICShelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip7 12 - Le mandat de Preacutelegravevement SEPA et la Reacutefeacuterence Unique du Mandat RUMhelliphelliphelliphellip7 13 - Deacutelais de preacutesentation des Preacutelegravevements SEPAhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip10 14 - Emission des Preacutelegravevements SEPAhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip11 15 - Impayeacutes sur remise de Preacutelegravevement SEPAhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 14

2 - REGLES DE MIGRATION DU PRELEVEMENT NATIONAL AU SDD CORE 16

21 - Date de la Migrationhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip16 22 - Type de Migrationhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip16 23 - Cadre juridique de la Migrationhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip16 24 - Irreacuteversibiliteacute de la Migration pour les creacuteanciershelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip17 25 - Les actions du creacuteancier vis-agrave-vis du deacutebiteurhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip17 26 - Deacutetermination avant Migration de lrsquoICS et de la RUM par le creacuteancierhelliphelliphelliphelliphellip17 27 - Les donneacutees du Mandathelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip19 28 - Regravegles de preacutesentation du 1er Preacutelegravevement SEPA migreacutehelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip19 29 - Conseacutequences de la recopie des oppositions sur les Preacutelegravevements SEPA migreacutehellip20

210 - Rejet du 1er Preacutelegravevement SEPA migreacute par la banque du deacutebiteurhelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip21

MISE EN PLACE ET TRAITEMENT DU PRELEVEMENT SEPA CHEZ LCL 3 - MISE EN PLACE DU PRELEVEMENT SEPA COREhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip22

31 - Demande drsquoun ICS aupregraves de la Banque de Francehelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip22 32 - Obtention des coordonneacutees bancaires des deacutebiteurshelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip22 33 - Recueil et conservation des mandats de preacutelegravevements SEPAhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip23 34 - Changement de donneacutees du creacuteancierhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip24

4 - LES SERVICES DE REMISE DE PRELEVEMENT SEPAhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip24

41 - Les modes de remisehelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip24 42 - La constitution des remiseshelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip24 43 - Les deacutelais de remisehelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip25 44 - La comptabilisation des remiseshelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip26 45 - Lrsquoutilisation de lrsquoICS avec diffeacuterents codes activiteacuteshelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip27 46 - Traitement des erreurs sur remisehelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip27

5 - LES SERVICES DE REPORTING DIPONIBLES POUR LES REMISES TELETRANSMISEShelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 28

51 - Lrsquoaccuseacute reacuteception de niveau protocolairehelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip28 52 - Les accuseacutes reacuteception correspondant agrave la phase de traitement de la remisehelliphelliphellip28 53 - Les retours drsquoopeacuterations posteacuterieurs agrave lrsquoexeacutecution de la remise chez LCLhelliphellip29 54 - Les releveacutes de compte teacuteleacutetransmishelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip29

6 - LES SERVICES DE REPORTING DISPONIBLES SUR LE PORTAIL LCLehelliphellip33

61 - Info Compteshelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip33 62 - Service Impayeacuteshelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip33 63 - Service Flux Temps Reacuteelhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip33

7 - LES SERVICES DrsquoACCOMPAGNEMENT A LA MIGRATIONhelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip34 71 - Conversion des RIB en BIC IBANhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip34 72 - Enrichissement drsquoun IBAN France au format IBAN + BIChelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip34 73 - Veacuterification de lrsquoadheacutesion drsquoune banque au SEPAhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip34 74 - Module de test de fichiers au format XMLhelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip35 ANNEXEShelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip36

ASPECTS REGLEMENTAIRES

AVERTISSEMENT Ce document est destineacute agrave vous permettre drsquoavoir une vision syntheacutetique des regravegles de fonctionnement du preacutelegravevement SEPA Core Il est conccedilu exclusivement agrave des fins drsquoinformation il ne se substitue agrave aucun des documents regraveglementaires de reacutefeacuterence qui sont agrave consulter preacutealablement agrave la mise en place et agrave lrsquoutilisation du preacutelegravevement SEPA Le preacutelegravevement SEPA est reacutegi par un ensemble commun de regravegles juridiques et de fonctionnement de pratiques et de formats de messages deacutefinis au plan europeacuteen dont ce guide preacutesente un reacutesumeacute Du fait de leur simplification les informations contenues dans ce document sont partielles

GENERALITES Le preacutelegravevement SEPA est un moyen de paiement automatiseacute utilisable pour payer des factures reacutecurrentes ou ponctuelles Il est plus particuliegraverement adapteacute aux paiements reacutecurrents Il permet agrave un creacuteancier comme avec le preacutelegravevement national (ADP) qursquoil remplacera au plus tard le 1er feacutevrier 2014 drsquoecirctre agrave lrsquoinitiative de lrsquoencaissement de ses creacuteances vis-agrave-vis drsquoun deacutebiteur Ce faisant il dispense le deacutebiteur de lrsquoenvoi drsquoun titre de paiement lors de chaque regraveglement drsquoeacutecheacuteance Le preacutelegravevement SEPA est un preacutelegravevement en euros non urgent sans limite de montant utilisable entre deux comptes ouverts dans des banques de lrsquoEspace SEPA Avec le preacutelegravevement SEPA il est deacutesormais possible pour un creacuteancier de disposer drsquoun seul et mecircme instrument de paiement accepteacute dans les 33 pays de lrsquoEspace SEPA - agrave la fois pour ses encaissements nationaux et transfrontiegraveres - pour lrsquoensemble de ses deacutebiteurs entreprises professionnels ou particuliers La reacuteglementation deacutetailleacutee et complegravete relative au preacutelegravevement SEPA est disponible et reacuteguliegraverement mise agrave jour sur les sites du Comiteacute Franccedilais drsquoOrganisation et de Normalisation Bancaires (CFONB) et de lrsquoEPC (European Payment Council)

1 Principaux documents EPC - SEPA Core Direct Debit Scheme Rulebook version 60 - SEPA Core Direct Debit Scheme Customer-to-Bank Implementation Guidelines version 60 qui preacutecisent lrsquoutilisation des messages ISO 20022 XML Ces documents sont consultables sur le site de lrsquoEPC wwweuropeanpaymentscouncileu 2 Principaux documents CFONB - Brochure laquo Le Preacutelegravevement SEPA raquo SEPA Core Direct Debit (deacutecembre 2012) - Brochure laquo La migration du Preacutelegravevement National vers le preacutelegravevement SEPA raquo (feacutevrier 2013) - Guide drsquoutilisation du standard ISO 20022 pour les Remises informatiseacutees drsquoordres de Preacutelegravevement SEPA (avril 2010) - Evolutions du Releveacute de Compte 120 caractegraveres pour les opeacuterations de virements et de preacutelegravevements SEPA (mars 2010) - Guide drsquoutilisation du standard ISO 20022 pour les Releveacutes drsquoopeacuterations (mars 2010) - Guide drsquoutilisation du standard ISO 20022 pour le statut des remises drsquoordres (mai 2010) - Migration vers les paiements SEPA Recommandations agrave lrsquointention des donneurs drsquoordres pour la migration de leurs fichiers de RIB vers les couples IBAN + BIC correspondants (octobre 2010) Ces documents sont disponibles sur le site du CFONB wwwcfonborg rubrique laquo Documentation raquo 3 Principaux documents juridiques - Directive 2007 64 CE du 13 novembre 2007 concernant les services de paiement dans le marcheacute inteacuterieur Ce texte reacuteglemente notamment les droits de contestation des consommateurs sur les opeacuterations de preacutelegravevement nationales ou SEPA non autoriseacutees - Regraveglement europeacuteen (ndeg 260 2012) appeleacute regraveglement laquo End Date raquo Ce texte fixe notamment la date de fin de lrsquoutilisation des instruments de paiement nationaux au profit de lrsquoutilisation obligatoire et exclusive des instruments de paiement SEPA (le preacutelegravevement SDD Core remplaccedilant en France lrsquoavis de preacutelegravevement national)

1 - REGLES DE FONCTIONNEMENT DU PRELEVEMENT SEPA (SDD CORE) 11 - LrsquoIDENTIFIANT DE CREANCIER SEPA - ICS Pour eacutemettre des ordres de preacutelegravevement SEPA un creacuteancier doit ecirctre en possession drsquoun Identifiant Creacuteancier SEPA - ICS LrsquoICS permet drsquoidentifier de maniegravere unique un creacuteancier qui peut avec cet identifiant eacutemettre des preacutelegravevements dans nrsquoimporte quel pays de lrsquoEspace SEPA au deacutebit de comptes domicilieacutes dans des banques de lrsquoEspace SEPA adheacuterentes au SDD Core En France lrsquoICS est deacutelivreacute par la Banque de France sur demande de la banque du creacuteancier Si un creacuteancier utilise deacutejagrave lrsquoavis de preacutelegravevement (ou le TIP ou le Teacuteleacuteregraveglement) son ICS sera construit agrave partir du NNE (Numeacutero National drsquoEmetteur) preacuteexistant et deacutejagrave utiliseacute pour ses encaissements LrsquoICS drsquoun creacuteancier franccedilais contient 13 caractegraveres FR XX ZZZ NNE (6 caract) Code cleacute de code activiteacute deacutejagrave utiliseacute par le pays controcircle (optionnel pour le creacuteancier) creacuteancier pour ses preacutelegravevements La Banque de France ne deacutelivrant qursquoun seul ICS par Siren le creacuteancier qui deacutetiendrait plusieurs NNE devra par contre utiliser un ICS unique (Cf Chapitre Migration) Pour ses besoins de diffeacuterenciation de lignes meacutetiers de services de traitement ou autres le creacuteancier dispose du code activiteacute (laquo Creditor Business Code raquo) contenu dans lrsquoICS qursquoil peut deacutefinir et faire varier agrave sa convenance (cet eacuteleacutement nrsquoest pas pris en compte dans le calcul de la cleacute de controcircle de lrsquoICS) Un creacuteancier disposant drsquoun Identifiant Creacuteancier SEPA valablement deacutelivreacute dans un pays de lrsquoEspace SEPA peut lrsquoutiliser en France et agrave Monaco sans avoir agrave redemander un ICS franccedilais 12 - LE MANDAT DE PRELEVEMENT SEPA ET LA REFERENCE UNIQUE DU MANDAT (laquo RUM raquo) Le preacutelegravevement SEPA repose sur un mandat de preacutelegravevement SEPA agrave signer par le deacutebiteur et mateacuterialisant son consentement vis-agrave-vis du creacuteancier pour preacutelever toutes sommes dues sur son compte Les regravegles de fonctionnement du SDD diffegraverent de celles du preacutelegravevement franccedilais le mandat remplace les 2 documents actuels - demande de preacutelegravevement et autorisation de preacutelegravevement - par un document unique par lequel le deacutebiteur autorise agrave la fois

- le creacuteancier agrave eacutemettre des ordres de preacutelegravevements SEPA - sa banque agrave deacutebiter son compte du montant des ordres preacutesenteacutes

Les donneacutees du formulaire de mandat sont formaliseacutees dans un document intituleacute laquo MANDAT DE PREacuteLEgraveVEMENT SEPA raquo qui contient agrave la fois les eacuteleacutements drsquoidentification du deacutebiteur et du creacuteancier (Cf Annexe 1 exemple de preacutesentation en franccedilais agrave titre indicatif) == gt Les types de mandat Deux types de mandats peuvent ecirctre proposeacutes par les creacuteanciers - un mandat geacuteneacuteral sans date de validiteacute valable pour des paiements reacutecurrents mais qui devient caduc agrave lrsquoissue de 36 mois sans paiements (pour eacutemettre agrave nouveau des preacutelegravevements SEPA au titre du contrat concerneacute le creacuteancier obligatoirement faire signer au deacutebiteur un nouveau mandat)

- un mandat unitaire valable pour un seul preacutelegravevement Le type de mandat est indiqueacute dans la zone laquo Type de paiement raquo (Paiement reacutecurrent reacutepeacutetitif ou Paiement Ponctuel) du modegravele de mandat preacutesenteacute en Annexe 1 Le mandat de preacutelegravevement SEPA est reacutevocable agrave tout moment par le deacutebiteur == gt Lrsquoidentification du mandat par une Reacutefeacuterence Unique de Mandat laquo RUM raquo Chaque mandat est identifieacute par une reacutefeacuterence propre la Reacutefeacuterence Unique de Mandat laquo RUM raquo librement deacutefinie par le creacuteancier La RUM permet drsquoidentifier le contrat pour lequel les preacutelegravevements SEPA sont dus (pour un mecircme deacutebiteur il y a autant de RUM et donc de mandats que de contrats reacutegleacutes par preacutelegravevement SEPA avec le creacuteancier) La RUM peut par exemple ecirctre constitueacutee du ndeg de contrat client drsquoune reacutefeacuterence client Par contre il est fortement deacuteconseilleacute drsquoutiliser le ndeg du compte bancaire du deacutebiteur pour constituer la RUM La RUM comprend au maximum 35 caractegraveres (espace compris) uniquement caractegraveres laquo latins raquo (1)

Pour chaque mandat le couple ICS + RUM assure lrsquoidentification unique des preacutelegravevements SEPA pour un contrat donneacute Lrsquouniciteacute de ce couple (ICS RUM) srsquoanalyse sans tenir compte du code activiteacute de lrsquoIdentifiant Creacuteancier SEPA A chaque signature de mandat le creacuteancier doit communiquer obligatoirement au deacutebiteur son Identifiant Creacuteancier SEPA (ICS) et la Reacutefeacuterence Unique du Mandat (RUM) Si la RUM ne peut pas ecirctre fournie au deacutebiteur degraves lrsquoeacutemission du mandat elle doit obligatoirement - ecirctre inseacutereacutee sur le mandat par le creacuteancier avant lrsquoarchivage papier - et communiqueacutee au deacutebiteur avant lrsquoeacutemission du 1er preacutelegravevement SEPA

(1) Les caractegraveres autoriseacutes sont a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 - ( ) lsquo + espace

== gt La conservation du mandat

Lrsquoeacutemission la gestion et la conservation du mandat sont agrave la charge exclusive du creacuteancier Contrairement agrave lrsquoavis de preacutelegravevement la banque du deacutebiteur nrsquoest plus destinataire du mandat papier elle nrsquoa plus lrsquoobligation de le controcircler Le creacuteancier doit conserver le mandat et les justificatifs neacutecessaires ainsi que les eacuteleacutements relatifs aux changements de donneacutees du mandat en cours drsquoapplication sous forme papier ou deacutemateacuterialiseacutee afin de pouvoir reacutepondre aux demandes eacuteventuelles de preuve des banques de deacutebiteurs (demande de copie du mandat suite agrave contestation du deacutebiteur) Apregraves reacutevocation du mandat par le deacutebiteur le creacuteancier doit le conserver durant la peacuteriode de contestation de lrsquoopeacuteration au motif laquo opeacuteration non autoriseacutee raquo (soit 13 mois apregraves le deacutebit du compte du deacutebiteur plus le deacutelai de 30 jours calendaires de dureacutee de la proceacutedure de recherche de preuve du consentement par la banque du deacutebiteur) == gt La gestion des donneacutees du mandat par le creacuteancier Le creacuteancier doit deacutemateacuterialiser conserver et tenir agrave jour les donneacutees du mandat signeacute

- Nom adresse et coordonneacutees bancaires (IBAN + BIC) du deacutebiteur - Nom adresse et Identifiant Creacuteancier SEPA (ICS) du creacuteancier - Nature du preacutelegravevement ponctuel ou reacutecurrent (selon le type de mandat concerneacute) - Reacutefeacuterence Unique du Mandat (RUM) attribueacutee par le creacuteancier - Date de la signature du mandat par le deacutebiteur - En cas de modifications (amendements) du mandat en cours drsquoutilisation les motifs des

amendements et les donneacutees avant modifications Il est en effet obligatoire drsquointeacutegrer certaines donneacutees du mandat dans chaque instruction de paiement eacutemise (Cf 27 Les donneacutees du mandat)

== gt Changement des donneacutees du mandat en cours drsquoutilisation Changements du fait du creacuteancier Suite agrave des opeacuterations de type fusionabsorption cession totale ou partielle de creacuteances reacuteorganisations internes les donneacutees relatives au creacuteancier peuvent ecirctre modifieacutees pour

- lrsquoICS (hors code activiteacute) - la RUM - le nom ou la deacutenomination sociale ou la deacutenomination commerciale du creacuteancier

Le creacuteancier doit informer son deacutebiteur de ces modifications pour eacuteviter des rejets

Changements du fait du deacutebiteur Les donneacutees relatives au deacutebiteur peuvent ecirctre modifieacutees pour

- le numeacutero de compte (au sein de la mecircme banque) - la banque teneur de compte

Le deacutebiteur doit informer le creacuteancier de ces modifications

Dans tous ces cas de changement de donneacutees le mandat reste valide

= gt le creacuteancier nrsquoest pas tenu de refaire signer un nouveau mandat au deacutebiteur = gt il doit inteacutegrer les changements de donneacutees dans le preacutelegravevement eacutemis apregraves modifications (proceacutedure dite drsquoamendement du mandat) Rappel des obligations du creacuteancier

- conserver lrsquohistorique des changements et les preuves associeacutees - prendre en compte les modifications et transmettre degraves lrsquoeacutecheacuteance suivante des SDD comportant - les motifs des amendements du mandat - les nouvelles et les anciennes donneacutees objets des modifications (ex nouvelle et ancienne RUM) pour la banque du deacutebiteur En cas drsquoabsence de ces donneacutees le creacuteancier risque un rejet de ses opeacuterations par les banques de deacutebiteurs == gt La dureacutee de validiteacute du mandat Un mandat pour lequel aucun SDD nrsquoa pas eacuteteacute preacutesenteacute pendant une peacuteriode de 36 mois devient caduc et ne doit plus ecirctre utiliseacute 13 - DELAIS DE PRESENTATION DES PRELEVEMENTS SEPA Le preacutelegravevement SEPA peut ecirctre utiliseacute pour des opeacuterations reacutecurrentes ou ponctuelles en fonction du type de mandat signeacute par le deacutebiteur Une laquo seacutequence raquo de preacutesentation doit ecirctre respecteacutee en fonction du type de mandat et de la chronologie des opeacuterations preacutesenteacutees elle est agrave mentionner dans chaque preacutelegravevement == gt Pour un mandat unitaire

- une seule opeacuteration est preacutesenteacutee par le creacuteancier elle est caracteacuteriseacutee par la mention OOFF (pour one-off) et nrsquoest pas suivie drsquoautres opeacuterations au titre du mecircme mandat == gt Pour un mandat geacuteneacuteral - le premier preacutelegravevement de la seacuterie se distingue des opeacuterations suivantes par la mention FRST (pour first) - les opeacuterations suivants la premiegravere sont marqueacutees RCUR (pour recurrent)

- la derniegravere opeacuteration drsquoune seacuterie peut eacuteventuellement comporter la mention FNAL (pour final)

Les deacutelais de preacutesentation interbancaire drsquoun preacutelegravevement SEPA sont les suivants - 5 jours ouvreacutes bancaires avant la date drsquoeacutecheacuteance pour un preacutelegravevement SEPA ponctuel (OOFF) ou le premier drsquoune seacuterie (FRST) - 2 jours ouvreacutes bancaires avant la date drsquoeacutecheacuteance agrave partir de la 2egraveme opeacuteration de preacutelegravevement SEPA dans une seacuterie (RCUR ou FNAL)

== gt pour une mecircme date drsquoeacutecheacuteance le creacuteancier doit effectuer une remise distincte

pour chaque type de seacutequence Attention 2 types de situations impactent la seacutequence agrave utiliser et donc les deacutelais de preacutesentation

- Certaines modifications des donneacutees du mandat Changement de banque du deacutebiteur lrsquoordre de preacutelegravevement SEPA contenant les changements de donneacutees doit dans ce cas ecirctre transmis agrave la nouvelle banque du deacutebiteur au plus tard 5 JO avant lrsquoeacutecheacuteance (la zone laquo Sequence Type raquo indiquant la valeur laquo first raquo) Dans tous les autres cas notamment changement de numeacutero de compte du deacutebiteur sans changement de banque lrsquoordre de preacutelegravevement SEPA contenant les changements de donneacutees peut ecirctre transmis au plus tard 2 JO avant lrsquoeacutecheacuteance

- La reacuteeacutemission drsquoun preacutelegravevement de type laquo first raquo ou laquo one off raquo par le creacuteancier suite agrave un Rejet (avant eacutecheacuteance) ou un Retour (apregraves eacutecheacuteance)

Si le rejet de preacutelegravevement SEPA concerne une opeacuteration de type ponctuel (one-off) ou premiegravere drsquoune seacuterie (first) le nouveau preacutelegravevement SEPA reacuteeacutemis doit avoir les mecircmes caracteacuteristiques (ponctuel ou premier drsquoune seacuterie) et donc les mecircmes deacutelais de preacutesentation (5 JO) que lrsquoopeacuteration initiale Pour la reacuteeacutemission drsquoun SDD laquo first raquo ou laquo one off raquo revenu impayeacute suite agrave un retour la recommandation de lrsquoEPC est lrsquoeacutemission drsquoun SDD de type reacutecurrent (2 JO) En cas de rejet ou de retour drsquoun SDD de type reacutecurrent lrsquoopeacuteration est agrave reacuteeacutemettre avec la seacutequence reacutecurrent Cf sect 5 Impayeacutes sur remise 14 - EMISSION DES PRELEVEMENTS SEPA == gt Utilisation du format XML

Lrsquoinitiation drsquoun ordre de preacutelegravevement SEPA neacutecessite lrsquoutilisation drsquoun message speacutecifique deacutefini dans le cadre du standard ISO 20022 deacutenommeacute lsquopain00800102rsquo Un laquo Guide drsquoutilisation du standard ISO 20022 pour les remises informatiseacutees drsquoordres de preacutelegravevements SEPA raquo dans la relation client-banque (Customer-to-bank) message ISO ltpain00800102gt raquo a eacuteteacute eacutelaboreacute sous lrsquoeacutegide du Groupement des Utilisateurs Franccedilais de SWIFT (GUF) et du CFONB Il deacutecrit dans son chapitre 2 les regravegles drsquoutilisation du standard pour permettre au creacuteancier drsquoinitier ses remises de preacutelegravevement SEPA vers sa banque Ce guide srsquoappuie sur la deacuteclinaison faite par lrsquoEPC du standard ISO 20022 pour les preacutelegravevements SEPA (Implementation Guidelines) Ce format doit ecirctre utiliseacute pour la transmission de toute remise informatiseacutee de preacutelegravevements SEPA agrave LCL

== gt Les preacutealables agrave lrsquoeacutemission pour le creacuteancier Avant de proceacuteder agrave la remise de preacutelegravevement SEPA agrave la banque le creacuteancier doit notamment - Srsquoassurer de la coheacuterence du format des IBAN (notamment en veacuterifiant la cleacute de controcircle) qui lui sont fournis - Avoir reccedilu du deacutebiteur un mandat signeacute lrsquoautorisant agrave deacutebiter son compte et lui avoir communiqueacute la RUM correspondant agrave ce mandat - Avoir notifieacute tout preacutelegravevement SEPA au deacutebiteur au moins 14 jours calendaires avant sa date drsquoeacutecheacuteance (sauf accord bilateacuteral sur un deacutelai diffeacuterent) et par tout moyen facture avis eacutecheacuteancier etc Cette information doit comporter impeacuterativement le montant et la date drsquoeacutecheacuteance et si possible lrsquoidentification ICS RUM - Surseoir agrave la transmission de preacutelegravevement SEPA sur demande du deacutebiteur ou eacutemettre aupregraves de sa banque une instruction en vue du rappel ou de la demande drsquoannulation de lrsquoordre de preacutelegravevement initial (Cf sect 5 opeacuterations R)

Les preacutelegravevements SEPA remis par le creacuteancier doivent impeacuterativement comporter

- toutes les informations obligatoires relatives au mandat (notamment ICS et RUM) - toutes les informations neacutecessaires agrave lexeacutecution des preacutelegravevements SEPA

== gt Donneacutees obligatoires agrave renseigner dans les remises de preacutelegravevements SEPA - les coordonneacutees bancaires sous forme uniquement du couple IBAN-BIC pour identifier le compte du deacutebiteur et celui du creacuteancier - la seacutequence de preacutesentation de chaque SDD Il est neacutecessaire de constituer des remises distinctes en fonction des types de seacutequences (Cf sect 3)

- les donneacutees mandat (pour un mecircme mandat la RUM est identique pour chaque preacutelegravevement reacutecurrent preacutesenteacute) - les donneacutees drsquoamendements eacuteventuels du mandat drsquoorigine deacutebiteur ou creacuteancier agrave introduire dans les instructions (type de modifications et nouvelles et anciennes valeurs objets de modifications) - la reacutefeacuterence drsquoopeacuteration (Reacutefeacuterence de bout en bout ndash End-To-End Identification) attribueacutee par le creacuteancier de maniegravere unique agrave chaque opeacuteration eacutemise Le creacuteancier choisit une reacutefeacuterence significative pour lui Elle est transporteacutee sans alteacuteration jusqursquoau deacutebiteur et revient toujours sans alteacuteration avec un eacuteventuel impayeacute pour faciliter la reacuteconciliation des impayeacutes - la date drsquoeacutecheacuteance elle correspond agrave la date de regraveglement interbancaire du SDD La regravegle geacuteneacuterale concernant les dates pour le preacutelegravevement SEPA est

Date drsquoeacutecheacuteance = Date de Regraveglement Interbancaire = Date de deacutebit du compte du deacutebiteur

== gt Donneacutees facultatives agrave renseigner dans les fichiers de preacutelegravevements SEPA Certaines donneacutees facultatives peuvent ecirctre utiliseacutees par le creacuteancier pour lui permettre de transmettre des informations compleacutementaires vers son deacutebiteur ou pour ses besoins propres de rapprochement - le motif du paiement le motif du paiement drsquoune taille maximale de 140 caractegraveres fourni par le creacuteancier dans lrsquoordre de preacutelegravevement SEPA est transmis au deacutebiteur dans son inteacutegraliteacute sans alteacuteration par sa banque (caractegraveres latins sans accent) - la notion de creacuteancier final lorsque lrsquoeacutemetteur des preacutelegravevements agit pour compte drsquoun tiers (centrale drsquoencaissementhellip) la mention du laquo tiers creacuteancier raquo doit figurer sur le mandat signeacute par le deacutebiteur cette donneacutee est renseigneacutee dans les opeacuterations de preacutelegravevement SEPA (laquo Creditor Reference Party raquo) - la reacutefeacuterence de la remise cette reacutefeacuterence est utiliseacutee comme reacutefeacuterence comptable lorsque le creacuteancier demande une comptabilisation globale de sa remise elle permet didentifier le lot de transactions == gt Erreurs sur remise de Preacutelegravevements SEPA En cas drsquoerreur dans la remise de preacutelegravevements SEPA transmise agrave la banque il existe 2 possibiliteacutes de rectification pour le creacuteancier AVANT ou APRES eacutecheacuteance (regraveglement interbancaire) des preacutelegravevements SEPA

- Avant le regraveglement interbancaire du preacutelegravevement (= D) la banque du creacuteancier sur instruction du client peut transmettre des demandes drsquoannulation (Requests for cancellation) agrave la banque du deacutebiteur pour un preacutelegravevement SEPA qui naurait pas ducirc ecirctre mis en circulation dans le systegraveme deacutechange

- Apregraves regraveglement interbancaire du preacutelegravevement (= D) la banque du creacuteancier sur instruction du client peut effectuer des reversements (Reversals) agrave la banque du deacutebiteur en vue de corriger un deacutebit effectueacute agrave tort par recreacutedit du compte du deacutebiteur Le reversement peut ecirctre effectueacute dans un deacutelai maximum de 5 JO suivant le regraveglement interbancaire du SDD erroneacute

Ces opeacuterations drsquoAnnulations et de Reversements sont deacutefinies par le Rule Book SDD comme des laquo R Transactions raquo elles correspondent agrave des traitements exceptionnels Elles peuvent aussi ecirctre initieacutees par la banque du creacuteancier pour ses besoins propres suite agrave la deacutetection drsquoune erreur (ex envoi agrave lrsquoeacutechange drsquoun fichier en double) Attention Lrsquoeacutemission drsquoun Reversement (Reversal) nrsquoempecircche pas lrsquoenvoi drsquoun eacuteventuel rejet du preacutelegravevement initial par la banque du deacutebiteur (collision drsquoopeacuterations) avec pour conseacutequence un laquo double deacutebit raquo pour le creacuteancier == gt Corrections de domiciliations Pour le preacutelegravevement national une proceacutedure interbancaire de Demandes de correction de domiciliation (DCD) permet aux banques de deacutebiteurs drsquoindiquer agrave la banque du creacuteancier les coordonneacutees exactes du compte du deacutebiteur lorsqursquoun avis de preacutelegravevement est preacutesenteacute avec des coordonneacutees bancaires qui ont fait lrsquoobjet de modifications Le creacuteancier informeacute par sa banque doit prendre en compte ces modifications dans son fichier de domiciliations et transmettre degraves lrsquoeacutecheacuteance suivante des preacutelegravevements comportant les nouvelles coordonneacutees faute de quoi il srsquoexpose au rejet de ses opeacuterations Une proceacutedure interbancaire de mecircme nature est preacutevue pour le preacutelegravevement SEPA Le message ldquoIdentification Modification Advicerdquo (ou message CAI) correspondant dans le cadre du SEPA aux laquo demandes de corrections de domiciliations raquo actuelles servira de support pour lrsquoeacutechange entre banques des informations relatives au changement drsquoidentification bancaire drsquoun deacutebiteur Il est preacutevu la mise agrave disposition de ces donneacutees aux creacuteanciers sur la base du mecircme message dans une version adapteacutee aux clients 15 - IMPAYES SUR REMISE DE PRELEVEMENTS SEPA Les regravegles de fonctionnement du SDD deacutefinissent des laquo R Transactions raquo (rejets retours remboursements) comme des opeacuterations qui interrompent lrsquoexeacutecution normale drsquoun preacutelegravevement Elles sont lieacutees soit agrave une impossibiliteacute technique ou financiegravere pour la banque du deacutebiteur drsquoexeacutecuter lrsquoordre soit agrave des instructions du deacutebiteur agrave sa banque (reacutevocation drsquoune opeacuteration contestation pour absence de mandathellip) Les deacutelais de reacutealisation de ces opeacuterations laquo R raquo srsquoarticulent autour de la date de regraveglement interbancaire du SDD La Banque du creacuteancier est tenue drsquoaccepter les rejets retours et demandes de remboursement qui se traduisent par des impayeacutes pour le creacuteancier

Pour le SDD il nrsquoy a pas de paiement partiel les impayeacutes sont renvoyeacutes pour la totaliteacute du montant de lrsquoopeacuteration initiale Certains impayeacutes peuvent ecirctre assortis de la perception drsquointeacuterecircts compensatoires demandeacutes par la Banque du deacutebiteur (cas des opeacuterations non autoriseacutees) Les reacutefeacuterences drsquoorigine du preacutelegravevement SEPA doivent ecirctre restitueacutees sans alteacuteration par la banque du deacutebiteur lorsqursquoelle procegravede agrave des rejetsretours pour permettre les rapprochements par le creacuteancier Tous les codes motifs drsquoimpayeacutes de preacutelegravevement SEPA sont repris en Annexe 2 == gt Impayeacutes avant regraveglement Avant la date de regraveglement (D) du SDD la banque du deacutebiteur peut ecirctre ameneacutee agrave effectuer

- des Rejets (laquo Rejects raquo) interbancaires vers la banque du creacuteancier

o de sa propre initiative (ex coordonneacutees bancaires du deacutebiteur erroneacutees) o ou suite agrave une demande de son client deacutebiteur (refus du deacutebiteur)

== gt Impayeacutes apregraves regraveglement A la date de regraveglement (D) ou apregraves celle-ci la banque du deacutebiteur peut effectuer

- des Retours (laquo Returns raquo) interbancaires (ex provision insuffisante) dans un deacutelai maximum de 5 jours ouvreacutes bancaires apregraves D

- des Demandes de remboursements (laquo Refunds raquo) suite agrave la contestation drsquoun

preacutelegravevement SEPA par le deacutebiteur

Les impayeacutes issus des demandes de remboursements peuvent ecirctre retourneacutes sous 2 deacutelais (application des dispositions de la laquo Directive sur les Services de Paiement raquo)

- Dans un deacutelai de 8 semaines (+ 2 jours ouvreacutes bancaires de deacutelai de traitement) apregraves la date de deacutebit du compte du deacutebiteur pour des opeacuterations dites laquo autoriseacutees raquo Dans ce cas le deacutebiteur conteste une opeacuteration qui nrsquoest pas conforme agrave ses attentes (ex montant diffeacuterent de celui qui eacutetait attendu)

- Dans un deacutelai allant jusqursquoagrave 13 mois (+ 30 jours calendaires de dureacutee maximum de la

proceacutedure de traitement drsquoune contestation drsquoun preacutelegravevement SEPA) apregraves la date de deacutebit du compte du deacutebiteur pour des opeacuterations dites laquo non autoriseacutees raquo Dans ce cas le deacutebiteur conteste la validiteacute du mandat (inexistant mandat reacutevoqueacute par le deacutebiteur aupregraves du creacuteancierhellip)

Le traitement de ce type de contestation implique lrsquoutilisation par la banque du deacutebiteur de la proceacutedure de recherche de preuve du consentement du deacutebiteur Une demande drsquoenvoi drsquoune copie du mandat initial est faite agrave la banque du creacuteancier Le creacuteancier doit alors fournir agrave sa banque la copie du mandat demandeacutee et tous les eacuteleacutements de preuves associeacutes (modifications eacuteventuelles des donneacutees du mandat) pour reacutepondre agrave la demande de la Banque du deacutebiteur Si le traitement de la contestation se solde par un impayeacute renvoyeacute par la Banque du deacutebiteur celui-ci est deacutebiteacute au compte du creacuteancier qui doit alors en cas de deacutesaccord contacter le deacutebiteur pour reacutesoudre directement le diffeacuterend avec lui

2 - REGLES DE LA MIGRATION DU PRELEVEMENT NATIONAL AU PRELEVEMENT SEPA (SDD CORE) Rappel Pour la France les regravegles et proceacutedures de migration auxquelles chaque creacuteancier doit se conformer sont deacutecrites en deacutetail dans la Brochure CFONB laquo La migration du Preacutelegravevement National vers le preacutelegravevement SEPA raquo (feacutevrier 2013) 21 - DATE DE LA MIGRATION Le preacutelegravevement SEPA devant se substituer aux instruments de paiements nationaux dans chaque pays de lrsquoEspace SEPA les creacuteanciers franccedilais eacutemetteurs drsquoavis de preacutelegravevements ont lrsquoobligation de migrer agrave lrsquoutilisation du SDD Core avant le 1er feacutevrier 2014 Cette date est deacutefinie par le Regraveglement Europeacuteen ndeg260 2012 appeleacute eacutegalement laquo Regraveglement end date raquo 22 - TYPE DE MIGRATION Les preacutelegravevements nationaux seront obligatoirement migreacutes en preacutelegravevements SEPA laquo Core raquo Il nrsquoy a pas de migration possible drsquoun ADP vers un Preacutelegravevement SEPA interentreprises laquo SDD B2B raquo qui implique obligatoirement la signature dun nouveau mandat par le deacutebiteur Ne sont pas concerneacutes par les regravegles de la migration les creacuteanciers qui feraient le choix de refaire signer agrave leurs clients preacuteleveacutes via avis de preacutelegravevement des nouveaux mandats SEPA Core 23 - CADRE JURIDIQUE DE LA MIGRATION Le principe de la continuiteacute des mandats et des oppositions faites par les deacutebiteurs sur les preacutelegravevements nationaux figure dans lrsquoordonnance ndeg2 009-866 (article 19) transposant en France la Directive sur les Services de Paiement ainsi que dans le Regraveglement europeacuteen Ce principe de continuiteacute a deux effets

== gt Pour les creacuteanciers eacuteviter de refaire signer des mandats de preacutelegravevement SEPA pour les preacutelegravevements existants objets de la migration lrsquoaccord donneacute anteacuterieurement par le deacutebiteur au preacutelegravevement national demeurant valide pour le preacutelegravevement SEPA

== gt Pour les banques de deacutebiteurs obligation de reconduire pour chaque client les oppositions preacuteceacutedemment enregistreacutees sur les avis de preacutelegravevement (= NNE du creacuteancier) vers les preacutelegravevements SEPA migreacutes et preacutesenteacutes au paiement (= les couples ICS + RUM correspondant aux preacutelegravevements migreacutes) Les banques de deacutebiteurs devant rejeter les preacutelegravevements SEPA issus drsquoavis de preacutelegravevements preacuteceacutedemment opposeacutes

24 - IRREVERSIBILITE DE LA MIGRATION POUR LES CREANCIERS Degraves lors qursquoun creacuteancier a informeacute son client deacutebiteur qursquoil le migre vers le preacutelegravevement SEPA pour un contrat sous-jacent donneacute et que la migration est reacutealiseacutee il ne doit plus eacutemettre de preacutelegravevement national pour ce mecircme contrat La migration peut srsquoeffectuer par eacutetapes Un creacuteancier peut deacutecider de migrer ses preacutelegravevements nationaux en tout ou partie (migration par application par branches drsquoactiviteacutehellip) Une fois le preacutelegravevement national migreacute vers le preacutelegravevement SEPA ce sont les regravegles deacutecrites dans les brochures CFONB relatives au Preacutelegravevement SEPA et agrave la Migration qui srsquoappliquent exclusivement 25 - LES ACTIONS DU CREANCIER VIS-A-VIS DU DEBITEUR Lorsque le creacuteancier migre un deacutebiteur vers le preacutelegravevement SEPA il doit

- lrsquoinformer preacutealablement du changement de mode de regraveglement et de la date de migration Cette information peut se faire sous la forme drsquoune communication speacutecifique agrave la migration ou via le support utiliseacute pour la preacute- notification preacutealable du deacutebit du 1er preacutelegravevement SEPA (facture eacutecheacuteancierhellip) La communication du creacuteancier doit reprendre un ensemble de mentions minimales (Cf Annexe 3)

- communiquer au deacutebiteur son Identifiant Creacuteancier SEPA (ICS) et la (ou les) Reacutefeacuterence Unique du (ou des) Mandat (s) (RUM) correspondant au(x) contrat(s) concerneacute(s) par le changement de mode de paiement

- communiquer le point de contact auquel le deacutebiteur devra adresser ses demandes de

modification ou reacutevocation de mandat ou ses reacuteclamations relative au preacutelegravevement SEPA

- preacute-notifier le deacutebiteur du deacutebit du 1er preacutelegravevement SEPA migreacute (14 JC avant la date

drsquoeacutecheacuteance sauf accord sur un deacutelai diffeacuterent) Apregraves information du deacutebiteur et en lrsquoabsence de refus de migrer == gt le creacuteancier peut preacutesenter le 1er preacutelegravevement SEPA sur le compte du deacutebiteur La remise de SDD de migration sera de type laquo first raquo La migration du preacutelegravevement national vers le preacutelegravevement SEPA ne prive pas le deacutebiteur du droit de reacutevoquer le mandat donneacute pour le paiement du contrat En cas de reacutevocation du mandat de preacutelegravevement SEPA le deacutebiteur doit convenir avec son creacuteancier du mode de regraveglement agrave substituer

26 - DETERMINATION AVANT MIGRATION DE LrsquoICS ET DE LA RUM PAR LE CREANCIER == gt Passage de lrsquoidentifiant national - NNE - agrave lrsquoICS Pour passer du preacutelegravevement national au preacutelegravevement SEPA le creacuteancier doit disposer drsquoun Identifiant Creacuteancier SEPA - ICS - qui se substituera lors de la migration au NNE (Numeacutero National drsquoEmetteur) utiliseacute pour les encaissements par avis de preacutelegravevement En France lrsquoICS deacutelivreacute par la Banque de France sur demande de la banque du creacuteancier est toujours construit agrave partir du NNE preacuteexistant En principe chaque creacuteancier deacutetient un NNE unique par Siren qui sert de base agrave la deacutelivrance de cet ICS A lrsquooccasion de la migration le creacuteancier qui deacutetiendrait plusieurs NNE devra utiliser un ICS unique donc choisir un seul des NNE existants pour la constitution de son ICS NB le ou les NNE laquo de provenance raquo qui ne seront pas ceux retenus pour construire lrsquoICS devront obligatoirement ecirctre renseigneacutes dans les fichiers des 1er preacutelegravevements SEPA migreacutes Cette information permettra aux banques des deacutebiteurs de faire le lien avec les preacutelegravevements nationaux migreacutes Apregraves migration si le creacuteancier conserve des besoins de diffeacuterenciation de lignes meacutetiers ou autres il dispose des 3 caractegraveres du code activiteacute (laquo Creditor Business Code raquo) contenu dans lrsquoICS qursquoil peut deacutefinir et faire varier agrave sa convenance pour deacutecliner plusieurs ICS == gt Attribution drsquoune reacutefeacuterence unique de mandat - RUM - au regard drsquoune demande de preacutelegravevement national Le creacuteancier doit organiser le reacutefeacuterencement des mandats reacutesultant des demandes de preacutelegravevement initialement signeacutees qursquoil deacutetient Chaque preacutelegravevement SEPA doit comprendre une laquo Reacutefeacuterence Unique de Mandat raquo - RUM deacutefinie librement par le creacuteancier qui identifiera pour le creacuteancier chaque mandat signeacute par chaque deacutebiteur Pour les preacutelegravevements migreacutes il est recommande de faire commencer la RUM par les 2 caractegraveres laquo++raquo Cet indice nrsquoest pas destineacute agrave ecirctre traiteacute automatiquement mais agrave faciliter la gestion des incidents relatifs aux preacutelegravevements nationaux migreacutes en SDD Le couple de reacutefeacuterences ICS (hors code activiteacute) RUM est unique dans lrsquoEspace SEPA Deux cas dont agrave distinguer - Si la demande de preacutelegravevement initiale ne couvrait qursquoun seul service ou contrat pour

un NNE donneacute == gt agrave une demande de preacutelegravevement correspond une reacutefeacuterence de mandat - Si la demande de preacutelegravevement initiale couvrait plusieurs services ou contrats pour un

NNE donneacute == gt il est recommandeacute au creacuteancier de creacuteer autant de couples ICS-RUM que de creacuteances distinctes

Exemple un creacuteancier laquo HOLDING raquo doteacute du NNE laquo 123456 raquo offre agrave un client deacutebiteur donneacute les services 1 et 2 A la migration vers le preacutelegravevement SEPA le creacuteancier attribuera pour son ICS deux RUM correspondant aux deux services La banque du deacutebiteur recevra deux 1ers preacutelegravevements SEPA comprenant notamment les donneacutees suivantes - pour le service laquo 1 raquo ancien identifiant creacuteancier = NNE laquo 123456 raquo nouvel identifiant creacuteancier SEPA laquo FRCCZZZ123456raquo et laquo++RUM 1 raquo - pour le service laquo 2 raquo ancien identifiant creacuteancier = NNE laquo 123456 raquo nouvel identifiant creacuteancier SEPA laquo FRCCZZZ123456raquo et laquo++RUM 2 raquo Pour le deacutebiteur il devient ainsi possible de distinguer les preacutelegravevements des diffeacuterents contrats pour un mecircme creacuteancier (impossible avec lrsquoavis de preacutelegravevement) Pour le creacuteancier une opposition faite par le deacutebiteur sur un mandat nrsquoaura drsquoincidence que sur le(s) preacutelegravevement(s) associeacute(s) agrave ce mandat et non sur les autres preacutelegravevements relatifs agrave drsquoautres contrats Pour rappel avec lrsquoADP une opposition du deacutebiteur impacte globalement le NNE du creacuteancier 27 - LES DONNEES DU MANDAT Le mandat SEPA comprend des donneacutees obligatoires et facultatives (Cf Annexe 1) Les donneacutees obligatoires suivantes doivent se retrouver dans les SDD migreacutes pour ecirctre transmises agrave la banque du deacutebiteur - Les donneacutees reprises inteacutegralement de la demande (etou de lrsquoautorisation) de preacutelegravevement

- nom du deacutebiteur - nom du creacuteancier le mecircme que celui qui eacutetait utiliseacute pour le preacutelegravevement national

- Les donneacutees issues de la demande (etou de lrsquoautorisation) de preacutelegravevement transformeacutees

- les RIB deacutebiteurs deviennent lrsquoIBAN et le BIC (validiteacute agrave veacuterifier par le creacuteancier) - Les nouvelles donneacutees

- la reacutefeacuterence unique du mandat ndash RUM - lrsquoIdentifiant Creacuteancier SEPA - ICS - le type de preacutelegravevement ndash reacutecurrent - la date de signature du mandat la date reacuteelle de signature de la demande de preacutelegravevement initiale si elle est connue du creacuteancier par deacutefaut le creacuteancier affectera la date drsquoeacutecheacuteance du 1er preacutelegravevement SEPA migreacute

28 - REGLES DE PRESENTATION DU 1ER PRELEVEMENT SEPA MIGRE == gt Notification obligatoire du deacutebiteur Comme pour tout preacutelegravevement SEPA le creacuteancier est tenu de fournir au deacutebiteur une notification preacutealable au moins 14 jours calendaires avant la date drsquoeacutecheacuteance du 1er SDD

migreacute (sauf accord bilateacuteral sur un deacutelai diffeacuterent) et par tout moyen agrave sa convenance facture avis eacutecheacuteancier == gt Seacutequence de preacutesentation Un premier preacutelegravevement SEPA migreacute doit ecirctre preacutesenteacute avec un statut de laquo FRST raquo et donc 5 jours ouvreacutes bancaires au plus tard avant lrsquoeacutecheacuteance Il existe deux cas - Lorsque le NNE encapsuleacute dans lrsquoICS est le mecircme NNE que celui du preacutelegravevement national migreacute le 1er SDD migreacute doit comporter - lrsquoindicateur de modification ltAdmendmentIndicatorgt positionneacute agrave laquo false raquo - lrsquoIdentifiant Creacuteancier SEPA (ICS)

Lorsque le NNE encapsuleacute dans lrsquoICS est diffeacuterent du NNE du preacutelegravevement national migreacute le 1er SDD migreacute doit comporter - lrsquoindicateur de modification ltAdmendmentIndicatorgt positionneacute agrave laquo true raquo - le NNE utiliseacute jusqursquoalors pour le preacutelegravevement national - lrsquoIdentifiant Creacuteancier SEPA (ICS)

Tous les SDD reacutecurrents qui suivent le 1er SDD migreacute seront traiteacutes selon les regravegles de fonctionnement du preacutelegravevement SEPA Au plan technique les 1ers preacutelegravevements SEPA eacutemis doivent ecirctre conformes agrave lrsquoAnnexe 4 29 - CONSEQUENCES DE LA RECOPIE DES OPPOSITIONS PAR LA BANQUE DU DEBITEUR SUR LES PRELEVEMENTS SEPA MIGRES Le deacutebiteur beacuteneacuteficie du principe de la continuiteacute des oppositions valides avant la migration La banque du deacutebiteur srsquoappuie sur le 1er preacutelegravevement SEPA migreacute pour assurer la continuiteacute des oppositions et veacuterifier lrsquoabsence drsquoinstruction de non-paiement En conseacutequence tout preacutelegravevement SEPA migreacute dont le NNE est en opposition sera rejeteacute == gt Cas des contrats multiples avec un mecircme creacuteancier = mecircme NNE Du fait de la continuiteacute des oppositions une opposition adosseacutee agrave un NNE est reporteacutee par la banque du deacutebiteur sur chaque couple ICSRUM tout en eacutetant conserveacutee sur le NNE pour assurer toute migration progressive Dans le cas ougrave un creacuteancier diffeacuterencie ses contrats en attribuant plusieurs RUM pour un ICS unique et que lrsquoancien NNE (unique) avait fait lrsquoobjet drsquoune opposition la banque du deacutebiteur procegravedera donc au rejet de lrsquoensemble des preacutelegravevements SEPA preacutesenteacutes par le creacuteancier

Dans ce cas il est recommandeacute au creacuteancier et au deacutebiteur de se rapprocher lrsquoun de lrsquoautre afin de geacuterer au mieux les diffeacuterents contrats identifieacutes par les diffeacuterentes RUM le deacutebiteur devant prendre contact avec sa banque pour lui indiquer les oppositions qursquoil souhaite eacuteventuellement annuler (communication du couple ICS ndash RUM concerneacute) 210 - REJET DU 1ER PRELEVEMENT SEPA MIGRE PAR LA BANQUE DU DEBITEUR Pour le rejet drsquoun 1er preacutelegravevement migreacute intervenant avant regraveglement le creacuteancier qui veut le repreacutesenter doit eacutemettre un nouveau 1er preacutelegravevement migreacute comprenant les mecircmes caracteacuteristiques avec utilisation de la seacutequence laquo first raquo Pour le retour drsquoun 1er preacutelegravevement migreacute intervenant dans les 5 jours suivant son regraveglement il est actuellement recommandeacute au creacuteancier drsquoeacutemettre systeacutematiquement un preacutelegravevement avec la seacutequence laquo first raquo A compter du 1er feacutevrier 2014 cette recommandation eacutevoluera pour se conformer agrave celle de lrsquoEPC La repreacutesentation devra srsquoeffectuer sous forme drsquoun preacutelegravevement SEPA de type reacutecurrent 211 - CADUCITE DrsquoUN MANDAT DE PRELEVEMENT SEPA MIGRE Le preacutelegravevement national demeure valide tant qursquoil nrsquoa pas eacuteteacute reacutevoqueacute par le deacutebiteur Pour le preacutelegravevement SEPA un mandat pour lequel aucun SDD nrsquoa eacuteteacute preacutesenteacute pendant une peacuteriode de 36 mois devient caduc et ne doit plus ecirctre utiliseacute par le creacuteancier Pour les preacutelegravevements migreacutes le deacutelai de caduciteacute court agrave partir de la date de migration effective du preacutelegravevement national Elle correspond agrave la date drsquoeacutecheacuteance du 1er preacutelegravevement SEPA migreacute pour un deacutebiteur donneacute Ainsi passeacute 36 mois apregraves la migration sans eacutemission drsquoun preacutelegravevement SEPA le creacuteancier doit obligatoirement faire resigner au deacutebiteur un mandat de preacutelegravevement SEPA qui comportera une nouvelle RUM

MISE EN PLACE ET TRAITEMENT DU PRELEVEMENT SEPA CHEZ LCL 3 - MISE EN PLACE DU PRELEVEMENT SEPA CORE 31 - DEMANDE DrsquoUN ICS AUPRES DE LA BANQUE DE FRANCE Apregraves eacutetude de la demande et sous reacuteserve drsquoaccord LCL effectue la demande agrave la Banque de France pour lrsquoattribution de lrsquoIdentifiant Creacuteancier SEPA ndash ICS qui pourra ecirctre utiliseacute pour lrsquoeacutemission de vos preacutelegravevements SEPA La BDF ne deacutelivrant qursquoun seul ICS par Siren construit sur la base du NNE deacutejagrave utiliseacute pour les remises drsquoavis de preacutelegravevements il est neacutecessaire en cas drsquoexistence de NNE multiples de seacutelectionner le NNE qui sera agrave preacutesenter dans la demande drsquoICS agrave la Banque de France Les autres NNE srsquoils sont encore actifs pour des preacutelegravevements ne pourront pas servir agrave une demande drsquoICS pour le mecircme Siren Ils seront par contre agrave renseigner dans les fichiers contenant les 1er SDD migreacutes pour permettre aux banques de deacutebiteurs de faire le lien avec les NNE laquo de provenance raquo La Banque de France attribue lrsquoIdentifiant Creacuteancier SEPA avec le code activiteacute (laquo Creditor Business Code raquo) valoriseacute agrave laquo ZZZ raquo par deacutefaut Si vous souhaitez pour des besoins de diffeacuterenciation utiliser plusieurs identifiants pour vos eacutemissions de SDD vous pouvez librement utiliser les 3 caractegraveres du code activiteacute contenu dans lrsquoICS sans impact sur les mandats signeacutes par vos deacutebiteurs Si vous ne souhaitez pas utiliser de code activiteacute la valeur attribueacutee par deacutefaut (laquo ZZZ raquo) est agrave conserver dans toutes les remises de SDD Lrsquoutilisation drsquoun ICS implique le respect des regravegles de fonctionnement du preacutelegravevement SEPA conformeacutement aux dispositions contractuelles de la Convention de Compte Entreprises 32 - OBTENTION DES COORDONNEES BANCAIRES DE VOS DEBITEURS

Vous devez obtenir les coordonneacutees bancaires exactes de vos clients deacutebiteurs cest-agrave-dire lrsquoIBAN et le BIC qui figurent sur le Releveacute drsquoIdentiteacute Bancaire eacuteventuellement en convertissant les RIB dont vous disposez selon la proceacutedure recommandeacutee par le CFONB (wwwcfonborg rubrique laquo Documentationraquo Migration vers les paiements SEPA Recommandations agrave lrsquointention des donneurs drsquoordres pour la migration de leurs fichiers de RIB vers les couples IBAN + BIC correspondants) LCL propose agrave ses clients abonneacutes agrave Point Gestion Paiements ou LCL Entreprises un service gratuit de conversion des RIB en BIC IBAN (Cf 5 laquo Les Services drsquoaccompagnement agrave la migration raquo)

33 - RECUEIL ET CONSERVATION DES MANDATS DE PRELEVEMENTS SEPA Vous devez preacutealablement agrave toute eacutemission de SDD recueillir les mandats signeacutes aupregraves de vos deacutebiteurs (sauf pour les SDD eacutemis dans le cadre de la migration de preacutelegravevements nationaux) Vous devez dans ce cadre vous conformer au modegravele de mandat preacutesenteacute dans le Rule Book Preacutelegravevement SEPA dont une preacutesentation est faite en franccedilais dans la Brochure CFONB laquo Le Preacutelegravevement SEPA raquo SEPA Core Direct Debit et reproduire sur le formulaire de mandat les donneacutees et les mentions obligatoires du mandat Il est conseilleacute drsquoeacutemettre des mandats preacute-remplis des informations vous concernant Dans le cas ougrave la RUM ne peut pas ecirctre communiqueacutee agrave votre deacutebiteur lors de la signature du mandat elle doit obligatoirement ecirctre inseacutereacutee sur le mandat (avant archivage papier) et communiqueacutee agrave votre deacutebiteur avant envoi des opeacuterations de preacutelegravevement SEPA La conservation des mandats de preacutelegravevement SEPA (ainsi que des eacuteleacutements relatifs aux changements de donneacutees du mandat en cours drsquoapplication) font partie des obligations du creacuteancier vous devez donc en organiser la conservation de maniegravere rigoureuse En effet suite aux demandes eacuteventuelles de preuve reccedilues des banques de vos deacutebiteurs LCL sera ameneacute agrave vous demander de produire les copies des mandats concerneacutes pour les transmettre agrave ces banques 34 - CHANGEMENT DE DONNEES DU CREANCIER Vous devrez informer LCL de tout changement (identification cession de creacuteances restructurationhellip) Une proceacutedure de changement drsquoICS deacutefinie par le CFONB est preacutevue agrave cet effet 35 - UTILISATION DES NOUVEAUX FORMATS SEPA Lrsquoutilisation de la norme ISO 20022 XML est obligatoire pour les eacutechanges de fichiers entre le creacuteancier et la banque Ce nouveau format de remise de vos opeacuterations se substitue au format CFONB utiliseacute pour les remises drsquoavis de preacutelegravevements LCL propose agrave ses clients abonneacutes agrave Point Gestion Paiements ou LCL Entreprises un service gratuit de test de vos fichiers au nouveau format XML agrave utiliser avant lrsquoeacutemission de vos preacutelegravevements SEPA (Cf 5 laquo Les Services drsquoaccompagnement agrave la migration raquo)

4 - LES SERVICES DE REMISE DE PRELEVEMENT SEPA Les preacutelegravevements concerneacutes par les services sont uniquement les preacutelegravevements SEPA Core 41 - LES MODES DE REMISE Les remises de preacutelegravevements SEPA peuvent ecirctre faites agrave LCL

bull Par teacuteleacutetransmission avec le protocole EBICS TS EBICS T bull Par Internet via les portails Point Gestion Paiements ou LCL Entreprises

Les remises EBICS TS integravegrent leur signature eacutelectronique valant ordre drsquoexeacutecution Les remises effectueacutees via Internet ou EBICS T peuvent beacuteneacuteficier drsquoune signature eacutelectronique via le portail Internet Dans les autres cas une confirmation signeacutee doit ecirctre transmise en accompagnement de la remise (par fax) 42 - LA CONSTITUTION DES REMISES LES NOUVEAUX FORMATS ISO 20022 XML Les fichiers de remises de preacutelegravevement SEPA agrave envoyer agrave LCL srsquoappuient sur le standard ISO 20022 lsquopain00800102rsquo En synthegravese le message contient 3 blocs drsquoinformations obligatoires formant chacun un niveau du message

bull Le niveau message (GroupHeader) Il contient des informations relatives agrave lrsquoensemble des informations veacutehiculeacutees dans un et un seul message (Reacutefeacuterence du message date et heure de creacuteation nombre de transactions identification de lrsquoeacutemetteurhellip) Ce niveau est obligatoire et doit ecirctre preacutesent une seule fois par message

bull Le niveau lot (PaymentInformation) (ou remise) Il contient des eacuteleacutements relatifs au creacutedit du compte du creacuteancier (date drsquoeacutecheacuteance type de preacutelegravevement raison sociale du creacuteancier compte du creacuteancier identifiant SEPA du creacuteancier hellip) Ce bloc est obligatoire et peut ecirctre reacutepeacutetitif Il peut y avoir plusieurs remises dans un mecircme message XML A noter qursquoun lot est obligatoirement homogegravene sur le critegravere de la seacutequence de preacutesentation (laquo SequenceType raquo)

bull Le niveau transaction (DirectDebitTransactionInformation)

Il contient les eacuteleacutements relatifs au deacutebit du preacutelegravevement SEPA au compte du deacutebiteur (Reacutefeacuterence unique de lrsquoopeacuteration (end to end) reacutefeacuterence unique du mandat montant nom ou raison sociale du deacutebiteur compte du deacutebiteur motif de paiementhellip) Ce bloc est obligatoire et peut ecirctre reacutepeacutetitif

== gt Pour une mecircme eacutecheacuteance il est donc neacutecessaire de constituer des remises distinctes selon les 4 types de seacutequences - Ponctuel (One-off ndash OOFF) - Premier drsquoune seacuterie (First ndash FRST)

- Suivant drsquoune seacuterie (recurrent ndash RCUR) - Dernier drsquoune seacuterie (final ndash FNAL)

lrsquoutilisation de cette seacutequence nrsquoest pas obligatoire Attention - un mecircme fichier pouvant contenir plusieurs remises avec plusieurs seacutequences diffeacuterentes (first recurrent) - et le deacutelai de preacutesentation interbancaire des SDD eacutetant diffeacuterent selon le type de seacutequence En pratique si vous souhaitez voir creacutediter vos diffeacuterentes remises agrave la mecircme eacutecheacuteance et que le fichier contient agrave la fois des SDD laquo first raquo et laquo reacutecurrent raquo la transmission devra ecirctre faite agrave LCL en prenant en compte le cut off des SDD first 43 - LES DELAIS DE REMISES PRISE EN COMPTE DE LA NOTION DE laquo SEQUENCE raquo Les deacutelais de preacutesentation interbancaire du preacutelegravevement SEPA sont diffeacuterents en fonction des seacutequences - 5 jours ouvreacutes bancaires avant la date drsquoeacutecheacuteance pour un preacutelegravevement SEPA ponctuel (One-off - OOFF) ou le premier drsquoune seacuterie (First - FRST) - 2 jours ouvreacutes bancaires avant la date drsquoeacutecheacuteance agrave partir de la 2egraveme opeacuteration de preacutelegravevement SEPA dans une seacuterie (Recurrent ndash RCUR) ou pour la derniegravere opeacuteration drsquoune seacuterie (Final - FNAL) Pour garantir la date drsquoeacutecheacuteance (J) indiqueacutee dans la remise la transmission doit ecirctre faite agrave LCL dans les conditions suivantes Preacutelegravevements ponctuels (OOFF) ou 1egraveres opeacuterations drsquoune seacuterie (FRST)

J ndash 6 JO av 14 h 30 Preacutelegravevements reacutecurrents (RCUR) ou finaux (FNAL)

J ndash 3 JO av14 h 30 En cas de remise tardive la date drsquoeacutecheacuteance est recalculeacutee drsquooffice par LCL pour permettre lrsquoexeacutecution de la remise au plus tocirct cest-agrave-dire le 1er jour ouvreacute techniquement possible compte tenu des deacutelais drsquoeacutechange interbancaire

44 - LA COMPTABILISATION DES REMISES UNE OPTION AU CHOIX DU CREANCIER Deux modes de comptabilisation des transactions sont possibles En standard une comptabilisation globale par lot (pour un ensemble de transactions) lorsque vous souhaitez que LCL effectue un creacutedit global sur le compte agrave creacutediter pour lrsquoensemble des opeacuterations de SDD contenues dans le lot (PaymentInformation) Une comptabilisation unitaire (par transaction) lorsque vous souhaitez que LCL effectue un creacutedit par opeacuterations sur le compte agrave creacutediter Pour obtenir une comptabilisation unitaire ou globale de vos remises la donneacutee facultative laquoBatchBookingraquo doit ecirctre utiliseacutee Elle doit ecirctre renseigneacutee agrave laquo false raquo pour une comptabilisation unitaire de la remise Dans le cas ougrave vous souhaitez une comptabilisation en une seule eacutecriture la balise laquoBatchBookingraquo doit ecirctre renseigneacutee agrave laquo true raquo Lrsquoutilisation de lrsquooption comptabilisation unitaire des remises srsquoeffectue sous certaines conditions (notamment volumeacutetries) agrave faire valider preacutealablement par LCL La mecircme option de comptabilisation globale ou unitaire des opeacuterations est disponible eacutegalement pour les impayeacutes sur remises (sans conditions de volumeacutetrie) 45 ndash POSSIBILITE DrsquoUTILISATION DE LrsquoICS AVEC DIFFERENTS CODES ACTIVITES Vous devez utiliser un ICS unique pour vos remises de preacutelegravevements SEPA Cependant en cas de besoins de diffeacuterenciation de lignes meacutetiers de services de traitement ou autres vous disposez du code activiteacute (laquo Creditor Business Code raquo) contenu dans lrsquoICS que vous pouvez deacutefinir et faire varier agrave votre convenance dans les diffeacuterentes remises sans demande preacutealable agrave LCL et sans que cela impacte les mandats en cours LrsquoICS doit ecirctre renseigneacute de niveau remise (PaymentInformation) Il est neacutecessaire de faire des remises distinctes pour un ICS avec des extensions meacutetiers diffeacuterentes 46 - TRAITEMENT DES ERREURS SUR REMISES SUR OPERATIONS Dans le cas ougrave vous constatez une erreur sur une remise apregraves sa transmission agrave LCL et que celle-ci a deacutejagrave eacuteteacute transmise au systegraveme drsquoeacutechange 2 possibiliteacutes de rectification sont mises agrave votre disposition Si vous deacutetectez lrsquoanomalie avant la date de regraveglement interbancaire de la remise ou du SDD == gt LCL peut transmettre agrave la banque du deacutebiteur une opeacuteration drsquoAnnulation (laquo Request for cancellation raquo)

Votre compte sera dans ce cas creacutediteacute de la remise initiale et deacutebiteacute du ou des opeacuterations annuleacutees en date de regraveglement de la remise initiale

Si vous deacutetectez lrsquoanomalie apregraves la date de regraveglement interbancaire de la remise ou du SDD == gt LCL peut transmettre agrave la banque du deacutebiteur une opeacuteration de Reversement (laquo Reversal raquo) pour recreacutedit du compte de votre deacutebiteur Cette opeacuteration est possible dans un deacutelai maximum de 5 JO apregraves la date de regraveglement interbancaire de lrsquoopeacuteration erroneacutee Votre compte sera dans ce cas deacutebiteacute du SDD en date de regraveglement interbancaire du Reversal Ces opeacuterations doivent rester exceptionnelles Quelles que soient les modaliteacutes utiliseacutees pour les remises initiales les opeacuterations drsquoAnnulation et de Reversement sont eacutemises directement et uniquement par nos back offices en charge des traitements des flux (sous condition de reacuteception des instructions avant les heures limites de traitement)

5 - LES SERVICES DE REPORTING DISPONIBLES POUR LES REMISES TELETRANSMISES 51 - LrsquoACCUSE RECEPTION DE NIVEAU PROTOCOLAIRE (EBICS) Suite agrave lrsquoenvoi drsquoune remise de preacutelegravevements SEPA sur la plate-forme EBICS de LCL LCL accuse reacuteception de la remise via le message standard PSR (Payment Status Report) Ce service srsquoappuie sur la version 2 du Payment Status Report (pain00200102) Il srsquoagit drsquoun PSR zeacutero (service nommeacute pain00200102ack) message de niveau protocolaire systeacutematiquement mis agrave disposition par LCL lors de la reacuteception de la remise Il apporte une information quant agrave la bonne reacuteception de la remise et agrave la veacuterification des habilitations 52 - LES ACCUSES RECEPTION CORRESPONDANT A LA PHASE DE TRAITEMENT DE LA REMISE (ACCUSES RECEPTION APPLICATIFS) Les services suivants seront prochainement disponibles sur abonnement - Lrsquoaccuseacute reacuteception de niveau traitement apregraves reacuteception de la remise par LCL Degraves reacuteception de la remise celle-ci est transmise au traitement Un fichier drsquoaccuseacute reacuteception de traitement est ensuite mis agrave votre disposition Ce PSR 2 (ARA 2) contient la liste des ordres non routables eacuteventuels avec preacutecision du motif drsquoanomalie (code BIC correspondant agrave une banque non atteignable pour le SEPA code banque inexistant dans un IBANhellip) Les fichiers mis agrave disposition agrave chaque traitement de remise srsquoappuient sur la version 3 du Payment Status Report (pain00200103) - Lrsquoeacutetat des opeacuterations exeacutecuteacutees Lorsque la remise a eacuteteacute valideacutee et exeacutecuteacutee sur la base de la date inscrite dans le fichier un eacutetat des opeacuterations exeacutecuteacutees est mis agrave votre disposition Les fichiers mis agrave disposition pour chaque remise traiteacutee srsquoappuient sur le format de message PSR pain00200103 en consideacuterant qursquoil srsquoagit drsquoun PSR 3 (ou ARA 3)

53 - LES RETOURS DrsquoOPERATIONS POSTERIEURS A LrsquoEXECUTION DE LA REMISE CHEZ LCL Le service Preacutelegravevements SEPA impayeacutes Sur abonnement au service un fichier est mis quotidiennement agrave votre disposition pour permettre la restitution de lrsquoensemble des preacutelegravevements SEPA impayeacutes qui ont eacuteteacute retourneacutes par les banques des deacutebiteurs Cela comprend

- les rejets (laquo rejects raquo) autres que ceux geacuteneacutereacutes par LCL lors du traitement de la remise pouvant intervenir avant regraveglement interbancaire Les rejets sont agrave lrsquoinitiative de la banque du deacutebiteur (rejets techniques) ou agrave lrsquoinitiative du deacutebiteur (laquo refusals raquo = refus de payer du deacutebiteur communiqueacute agrave sa banque avant eacutecheacuteance) Ils sont comptabiliseacutes en date de regraveglement de la remise initiale

- les retours (laquo returns raquo) apregraves regraveglement interbancaire agrave lrsquoinitiative de la banque

du deacutebiteur Les retours peuvent ecirctre reccedilus dans un deacutelai maximum de 5 jours ouvreacutes bancaires apregraves la date de regraveglement interbancaire

- les remboursements (laquorefundsraquo) apregraves regraveglement interbancaire suite agrave la contestation drsquoun preacutelegravevement SEPA par le deacutebiteur aupregraves de sa banque Les impayeacutes issus des demandes de remboursements peuvent ecirctre retourneacutes sous 2 deacutelais 8 semaines + 2 JO de deacutelai de traitement apregraves la date de deacutebit du compte du deacutebiteur pour des opeacuterations dites laquo autoriseacutees raquo et jusqursquoagrave 13 mois + 30 jours calendaires + 2 JO apregraves la date de deacutebit du compte du deacutebiteur pour des opeacuterations dites laquo non autoriseacutees raquo Ce service srsquoappuie sur le message Xml relatif aux releveacutes speacutecifiques camt05400102 Les mecircmes informations sont reprises sur le releveacute de compte sous forme unitaire ou regroupeacutee en fonction de lrsquooption de comptabilisation que vous aurez retenue pour vos impayeacutes Les eacutecritures de preacutelegravevement SEPA impayeacutes sont reprises avec le code opeacuteration B3 54 - LES RELEVES DE COMPTE TELETRANSMIS Les services de Releveacutes de compte teacuteleacutetransmis permettent la reacutecupeacuteration quotidienne des eacutecritures comptabiliseacutees la veille ouvreacutee sur le compte Le preacutelegravevement SEPA est un nouveau moyen de paiement dont les regravegles diffegraverent de celles du preacutelegravevement national le CFONB a donc estimeacute neacutecessaire de creacuteer des nouveaux codes opeacuterations interbancaires afin de diffeacuterentier le preacutelegravevement SEPA du preacutelegravevement national

Une nouvelle famille de codes alphanumeacuteriques a eacuteteacute deacutefinie alors que toutes les valeurs de codes eacutetaient jusqursquoagrave preacutesent numeacuteriques Liste de lrsquoensemble des nouveaux codes opeacuterations interbancaires pour le SDD Core

Code Libelleacute DB CR Compte du creacuteancier

Compte du deacutebiteur

Opeacuterations Emises A1 Preacutelegravevements SEPA eacutemis x x A3 Preacutelegravevements SEPA retourneacutes

impayeacutes eacutemis par le deacutebiteur ou sa banque

A5 Preacutelegravevements SEPA reversement eacutemis par le creacuteancier ou sa banque

Opeacuterations Reccedilues B1 Preacutelegravevements SEPA domicilieacutes x x B3 Preacutelegravevements SEPA retourneacutes

impayeacutes reccedilus par le creacuteancier x x

B5 Preacutelegravevements SEPA reversement reccedilu par le deacutebiteur

Ces codes se retrouvent en position 33-34 de lrsquoenregistrement laquo mouvement raquo (code 04) des releveacutes de comptes ainsi qursquoen position 33-34 des enregistrements laquo compleacutement raquo (code 05) des releveacutes de comptes enrichis Lrsquoutilisation du Releveacute de Compte enrichi RCT + donne accegraves via les enregistrements compleacutementaires de type laquo 05 raquo agrave la richesse drsquoinformations permise par le SEPA Dans ces enregistrements chaque information est introduite par un qualifiant deacutefini en interbancaire permettant drsquoen preacuteciser la nature Dans chaque enregistrement compleacutementaire de type laquo 05 raquo le qualifiant en position 46 sur trois caractegraveres introduit lrsquoinformation positionneacutee sur 70 caractegraveres possibles agrave partir de la position 49 Dans certains cas ces 70 caractegraveres peuvent ecirctre reacuteserveacutes pour deux types drsquoinformations dont la taille est de 35 caractegraveres Pour chacune des eacutecritures comptables ci-apregraves les informations mises agrave disposition dans le releveacute de compte enrichi se preacutesentent comme suit Ecritures relatives aux remises de preacutelegravevements SEPA eacutemis (en cas de comptabilisation globale sur le compte du creacuteancier)

Les enregistrements laquo 05 raquo preacutevus si lrsquoinformation existe sont les suivants (avec preacutecision de la position de lrsquoinformation dans lrsquoenregistrement compleacutementaire et de sa longueur maximale)

position longueur Reacutefeacuterence de la Remise AN 49 35

REF Reacutefeacuterence de la Transaction (agrave blanc) AN 84 35

NBU Nom du tiers creacuteancier AN 49 70 Identifiant du tiers creacuteancier AN 49 35

IBU Type dIdentifiant du tiers creacuteancier AN 84 35

Ecritures relatives aux preacutelegravevements SEPA eacutemis (en cas de comptabilisation unitaire sur le compte du creacuteancier) Les enregistrements laquo 05 raquo preacutevus si lrsquoinformation existe sont les suivants

position longueur Reacutefeacuterence de la Remise (agrave blanc) AN 49 35

REF Reacutefeacuterence de la Transaction AN 84 35

RUM Reacutefeacuterence Unique de mandat AN 49 35 Seacutequence de preacutesentation (1) AN 84 4

CPY Compte du payeur AN 49 35 (1) valeurs possibles OOFF FRST RCUR FNAL Ecritures relatives aux preacutelegravevements SEPA reccedilus (au deacutebit sur le compte du payeur) Les enregistrements laquo 05 raquo si lrsquoinformation existe sont les suivants

position longueur NBE Nom du Beacuteneacuteficiaire AN 49 70

Identifiant du Beacuteneacuteficiaire (ICS) AN 49 35 IBE

Type dIdentifiant du Beacuteneacuteficiaire AN 84 35 RUM Reacutefeacuterence Unique de mandat AN 49 35

Seacutequence de preacutesentation AN 84 4 LCC Libelleacute de Client agrave Client Ligne 1 AN 49 70 LC2 Libelleacute de Client agrave Client Ligne 2 AN 49 70 LCS Libelleacute de Client agrave Client structureacute AN 49 35

Reacutefeacuterence de Client agrave Client AN 49 35 RCN

Nature du Paiement AN 84 35 NBU Nom du tiers creacuteancier AN 49 70

Identifiant du tiers creacuteancier AN 49 35 IBU

Type dIdentifiant du tiers creacuteancier AN 84 35 NPO Nom du tiers deacutebiteur AN 49 70

Identifiant du tiers deacutebiteur AN 49 35 IPO

Type dIdentifiant du tiers deacutebiteur AN 84 35 Pour lrsquoidentifiant creacuteancier SEPA (ICS) le contenu du laquo SchemeNameProprietary raquo est repris en tant que type drsquoidentifiant Le type drsquoidentifiant prend donc la valeur laquo SEPA raquo En cas de libelleacute donneur drsquoordre non structureacute une deuxiegraveme ligne (LC2) est reprise si le libelleacute est drsquoune taille supeacuterieure agrave 70 caractegraveres

Ecritures relatives aux rejetsretours de preacutelegravevements SEPA en comptabilisation globale (compte du creacuteancier) Il existe une eacutecriture globale pour les rejets et une eacutecriture globale pour les retours Les enregistrements 05 restituent le libelleacute comptable de lrsquoopeacuteration qui est - pour les rejets IMP REJET xxxxxxxxxxx PRLV SEPA - pour les retours IMPAYES xxxxxx PRLV SEPA xxxxxx = nb de rejet ou dimpayeacutes Ecritures relatives aux rejetsretours de preacutelegravevements SEPA en comptabilisation unitaire (compte du creacuteancier) et aux remboursements (refunds) Pour toutes les opeacuterations faisant lrsquoobjet drsquoun retour comptabiliseacute unitairement le code motif de rejet (au format CFONB sur deux caractegraveres) est repris dans lrsquoenregistrement laquo 04 raquo (RCT et RCT+) Les enregistrements laquo 05 raquo si lrsquoinformation existe sont les suivants

position longueur NPY Nom du Payeur AN 49 70

Identifiant du Payeur AN 49 35 IPY

Type dIdentifiant du Payeur AN 84 35 RUM Reacutefeacuterence Unique de mandat AN 49 35

Seacutequence de preacutesentation AN 84 4 Reacutefeacuterence de la Remise (agrave blanc) AN 49 35

REF Reacutefeacuterence de la Transaction AN 84 35 Reacutefeacuterence de la Remise (agrave blanc) AN 49 35

CPY Compte du payeur AN 49 35 Deux lignes laquo REF raquo sont preacutevues afin de pouvoir restituer agrave la fois si elles sont alimenteacutees - la reacutefeacuterence de transaction issue du champ ISO laquo Instruction Identification raquo - la reacutefeacuterence de client agrave client (End to End Identification) diffeacuterente de laquo Not provided raquo Ecritures relatives aux reversements (reversals) et remboursements (refunds) de preacutelegravevements SEPA comptabiliseacutes au creacutedit du compte du payeur Pour les opeacuterations de retours faisant lrsquoobjet drsquoune eacutecriture comptable au creacutedit du compte du payeur les enregistrements laquo 05 raquo si lrsquoinformation existe sont les suivants

Seacutequence de preacutesentation AN 84 4

6 - LES SERVICES DE REPORTING DISPONIBLES SUR LCLE ET PGP

Les opeacuterations relatives aux Preacutelegravevements SEPA (encaissements paiements impayeacutes) sont inteacutegreacutees dans les services de reporting disponibles sur les portails LCLE et PGP 61 - INFO COMPTES Ce service vous permet une consultation quotidienne des opeacuterations comptabiliseacutees sur votre compte la veille ouvreacutee

bull Remises de preacutelegravevements SEPA bull Reversal et Annulations eacutemis bull Impayeacutes sur remises de preacutelegravevement SEPA bull Reversals reccedilus

62 - SERVICE IMPAYES La consultation des impayeacutes sur remise de preacutelegravevements SEPA est inteacutegreacutee dans le service Impayeacutes sur Internet qui vous permet de consulter agrave J + 1 JO les releveacutes et le deacutetail des impayeacutes comptabiliseacutes sur votre compte 63 - SERVICES FLUX TEMPS REEL SUR LCL ENTREPRISES Les services Flux Temps Reacuteel restituent les eacutecritures en cours de journeacutee avant leur comptabilisation Ecritures relatives aux remises de preacutelegravevements SEPA

bull Impayeacutes de preacutelegravevements SEPA Ecritures relatives aux deacutebits de preacutelegravevements SEPA

bull Preacutelegravevements SEPA agrave payer bull Reacuteception de Reversements de Preacutelegravevements SEPA

7 ndash LES SERVICES DrsquoACCOMPAGNEMENT A LA MIGRATION LCL met agrave votre disposition sur les sites LCL Entreprises et Point Gestion Paiements un ensemble de services drsquoaide agrave la migration au preacutelegravevement SEPA 71 - CONVERSION DES RIB EN BIC IBAN Ce service permet de transposer au format IBAN + BIC les domiciliations bancaires de vos deacutebiteurs enregistreacutees au format RIB dans votre systegraveme drsquoinformations pour la constitution de vos remises de preacutelegravevements SEPA Deux possibiliteacutes vous sont offertes fournir un fichier de RIB ou saisir les RIB agrave convertir 72 - ENRICHISSEMENT DrsquoUN IBAN FRANCE AU FORMAT IBAN + BIC Ce service vous permet de compleacuteter avec le BIC les domiciliations bancaires en France de vos deacutebiteurs lorsque vous ne disposez que de lrsquoIBAN

Deux possibiliteacutes vous sont offertes fournir un fichier drsquoIBAN France ou saisir les IBAN agrave compleacuteter

73 - VERIFICATION DE LrsquoADHESION DrsquoUNE BANQUE AU SEPA Ce service vous permet agrave partir du BIC de la banque concerneacutee de savoir si elle est atteignable pour la domiciliation de preacutelegravevements SEPA Core

Trois possibiliteacutes vous sont offertes fournir un fichier de BIC saisir une liste de BIC ou faire une recherche sur un seul BIC

74 - MODULE DE TEST DE FICHIERS AU FORMAT XML Ce module de test de fichiers vous permet de tester vos fichiers drsquoordres de preacutelegravevements SEPA en format XML avant leur remise par Internet ou par Teacuteleacutetransmission Diffeacuterents controcircles sont effectueacutes - Conformiteacute agrave la syntaxe XML - Absence de donneacutees sur champs obligatoires - Anomalies sur champs speacutecifiques - laquo Atteignabiliteacute raquo des banques de vos deacutebiteurs (veacuterification que les banques de deacutebiteurs

sont adheacuterentes ou non au SDD) A N N E X E S

ANNEXE 1 Ex de formulaire de mandat de preacutelegravevement SEPA Core agrave utiliser par le creacuteancier

R eacutefeacuterence U nique du M andat

Votre Nom hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphellip 1Nom Preacutenoms du deacutebiteur

Votre adresse hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphellip 2Numeacutero et nom de la rue

hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip helliphelliphellip 3Code Postal Ville

hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphellip 4Pays

5Numeacutero didentif ication international du compte bancaire - IBAN (International Bank Account Number)

6Code international didentif ication de votre banque - BIC (Bank Identif ier code)

Nom du creacuteancier hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip hellip hellip 7Nom du creacuteancier

ICS 8Identif iant Creacuteancier SEPA

hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip hellip hellip 9Numeacutero et nom de la rue

hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip hellip hellip 10Code Postal Ville

hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip hellip hellip 11Pays

Type de paiement Paiement reacutecurrent reacutepeacutetitif Paiement ponctuel 12

Signeacute agrave helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip 2 J J M M A A A A 13Lieu Date

Signature(s) Veuillez signer ici

NoteVos droits concernant le preacutesent mandat sont expliqueacutes dans un document que vous pouvez obtenir aupregraves de votre banque

Informations relatives au contrat entre le creacuteancier et le deacutebiteur - fournies seulement agrave titre indicatif

hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip hellip hellip 14

hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip hellip 15

Si vous payez pour votre propre compte ne pas remplir

hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip hellip hellip 18Code identif iant du tiers creacuteancier

Contrat concerneacute hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip hellip hellip 19Numeacutero didentification du contrathellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip hellip helliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphelliphellip hellip hellip hellip hellip hellip 20Description du contrat

A retourner agrave Zone reacuteserveacutee agrave lusage exclusif du creacuteancier

1 La longueur maximum pour un nom est de 70 caractegraveres2 Cette ligne a une longueur maximum de 35 caractegraveres

MANDAT de Preacutelegravevement SEPA Nom du creacuteancier et logo

Veuillez compleacuteter les champs marqueacutes

Nom du tiers deacutebiteur si votre paiement concerne un accord passeacute entre NOM DU CREANCIER et un tiers (par exemple vous payez la facture dune autre personne) veuillez indiquer ici son nom

Indiquer ici tout code que vous souhaitez voir restitueacute par votre banqueCode identifiant du deacutebiteur

Les coordonneacutees de votre compte

Code identif iant du tiers deacutebiteur

Tiers deacutebiteur pour le compte duquel le paiement est effectueacute (si diffeacuterent du deacutebiteur lui-mecircme)

Les informations contenues dans le preacutesent mandat qui doit ecirctre compleacuteteacute sont destineacutees agrave necirctre utiliseacutees par le creacuteancier que pour la gestion de sa relation avec son client Elles pourront donner lieu agrave lexercice par ce dernier de ses droits doppositions daccegraves et de rectif ication tels

que preacutevus aux articles 38 et suivants de la loi ndeg 78-17 du 6 janvier 1978 relative agrave linformatique aux f ichiers et aux liberteacutes

Nom du tiers creacuteancier le creacuteancier doit compleacuteter cette section sil remet des preacutelegravevements pour le compte dun tiers

En signant ce formulaire de mandat vous autorisez (A) NOM DU CREANCIER agrave envoyer des instructions agrave votre banque pour deacutebiter votre compte et (B) votre banque agrave deacutebiter votre compte conformeacutement aux instructions de NOM DU CREANCIER

Vous beacuteneacuteficiez du droit drsquoecirctre rembourseacute par votre banque selon les conditions deacutecrites dans la convention que vous avez passeacutee avec elle Une demande de remboursement doit ecirctre preacutesenteacutee dans les 8 semaines suivant la date de deacutebit de votre compte pour un preacutelegravevement autoriseacute

ANNEXE 2 Tableau de correspondance entre les codes motifs ISO et CFONB Aujourdrsquohui en France le code motif de rejet drsquoun virement ou drsquoun preacutelegravevement est restitueacute sur 2 caractegraveres et correspond au code rejet interbancaire selon la norme deacutefinie par le CFONB Dans le standard ISO 20022 les codes motifs de rejetretour sont codifieacutes sur 4 caractegraveres

Afin de permettre une eacutevolution sans rupture avec lrsquoexistant une correspondance entre ces deux codifications a eacuteteacute eacutelaboreacutee dans les tableaux qui suivent

Code ISO

ISO Name SEPA Reason

Libelleacute Standard CFONB

Preacutel

egravevem

Preacutel

egravevem

Preacutel

egravevem

Preacutel

egravevem

MD03 Nrsquoest plus utiliseacute remplaceacute par FF01

AC01 IncorrectAccountNumber Account Identifier incorrect Coord Bancinexploitable

12 X X

AC04 ClosedAccountNumber Account closed Compte soldeacute clocirctureacute vireacute Compte clocirctureacute

14 X X

BlockedAccount Account blocked (SCT-SDD) Account blocked for SDD by the debtor Opposition sur compte Compte bloqueacute - Preacutelegravevement SEPA interdit par le deacutebiteur sur ce compte

34 X X

AG01 TransactionForbidden SDD forbidden on this account for regulatory reason Opeacuteration non admise

99 X X

InvalidBankOperationCode Reject (SCT-SDD) Return (SDD) Operation Transaction code incorrect Invalid file format Code opeacuteration incorrect

52 X X

AM04 InsufficientFunds Insufficient funds Provision insuffisante

20 X X

AM05 Duplication Duplicate collection (SDD) Doublon

64 X X X

BE05 UnrecognisedInitiatingParty Emetteur non reconnu

18 X X

FF01 (Ex MD03)

InvalidFileFormat OperationTransaction code incorrect invalid file format Format invalide

FF05 InvalidLocalInstrumentCode1 Direct Debit type incorrect Type de preacutelegravevement incorrect

99 X X

MD01 NoMandate No valid mandate Pas drsquoautorisation Absence de mandat

31 X X X

MD02 MissingMandatoryInformationInMandat Mandate data missing or incorrect Donneacutee mandat incorrecte

MD06 RefundRequestByEndCustomer Disputed authorised transaction Contestation deacutebiteur Contestation drsquoune opeacuteration autoriseacutee

Code ISO

Preacutel

egravevem

Preacutel

egravevem

Preacutel

egravevem

Preacutel

egravevem

MD07 EndCustomerDeceased Debtor deceased (SDD) Titulaire deacuteceacutedeacute

35 X X

NotSpecifiedReasonCustomerGenerated Refusal by debtor (SDD - RejectReturn) Reason not specified (SDD - Reversal) Sur ordre du client Refus du deacutebiteur

58 X X X

MS03 NotSpecifiedReasonAgentGenerated Reason not specified Raison non communiqueacutee

59 X X X

RC01 BankIdentifierIncorrect Bank identifier incorrect (ie invalid BIC) Code banque incorrect Identifiant bancaire incorrect

60 X X

RR01 MissingDebtorAccountorIdentification Regulatory Reason Motif reacuteglementaire

62 X X

RR02 MissingDebtorNameorAddress Regulatory Reason Motif reacuteglementaire

62 X X

RR03 MissingCreditorNameorAddress Regulatory Reason Motif reacuteglementaire

62 X X

RR04 RegulatoryReason Regulatory Reason Motif reacuteglementaire

62 X X

SL01 SpecificServiceOfferedByDebtorAgent Due to specific service offered by the debtor agent Service speacutecifique

63 X X

ANNEXE 3 Dispositions minimales agrave faire figurer dans lrsquoinformation adresseacutee par le creacuteancier agrave son client

[Par Identifiant Creacuteancier] 1 - Les mentions minimales agrave faire figurer o Nom du creacuteancier NNNNNNNNNNNN o lrsquoIdentifiant Creacuteancier SEPA du creacuteancier FRCCZZZ123456 o la date preacutevue pour la migration (Nota sauf accord bilateacuteral contraire lrsquoeacutecheacuteancier drsquoorigine du preacutelegravevement national sur la base de laquelle le creacuteancier eacutemettait les preacutelegravevements nationaux est maintenu) o le montant (si fixe) o les coordonneacutees (point de contact) auxquelles le deacutebiteur devra adresser ses demandes de modification et reacutevocation de mandat o les coordonneacutees (point de contact) auxquelles le deacutebiteur devra srsquoadresser en cas de reacuteclamation relative au preacutelegravevement SEPA 2 - Le creacuteancier preacutecise la RUM affecteacutee agrave chaque mandat (format laquo++RUM hellip raquo) 10 3 - le cas eacutecheacuteant la demande drsquoenvoi drsquoun Releveacute drsquoIdentiteacute Bancaire ougrave figurent lrsquoIBAN et le BIC de son compte 4 - De maniegravere optionnelle un texte reprenant les ideacutees ci apregraves laquo Conformeacutement agrave lrsquoarticle 19 de lrsquoordonnance 2009-866 relatif agrave la continuiteacute des mandats de preacutelegravevement le consentement donneacute au titre du preacutelegravevement national que vous avez signeacute demeure valable pour le preacutelegravevement SEPA nous continuerons agrave envoyer des instructions agrave votre banque pour deacutebiter votre compte et votre banque continuera agrave deacutebiter votre compte conformeacutement agrave nos instructions raquo ______________________________________________________________ 10 Si neacutecessaire le creacuteancier preacutecise lrsquoobjet de chaque contrat par exemple o objet du contrat 1 (exemple contrat drsquoassurance habitation - reacutesidence principale) o objet du contrat 2 (exemple contrat drsquoassurance habitation ndash reacutesidence secondaire) o objet du contrat 3 (exemple contrat drsquoassurance veacutehicule automobile) o objet du contrat 4 (exemple contrat drsquoassurance veacutehicule deux roues) etc

ANNEXE 4 - Formatage ISO20022 du 1er preacutelegravevement migreacute

Le premier preacutelegravevement SEPA qui reacutesulte de la migration drsquoun preacutelegravevement national doit ecirctre preacutesenteacute au plus tard 5 Jours ouvreacutes bancaires avant lrsquoeacutecheacuteance et avec les caracteacuteristiques suivantes Les donneacutees impeacuteratives permettant drsquoidentifier le premier preacutelegravevement migreacute - soit le NNE nrsquoest pas encapsuleacute dans lrsquoICS La seacutequence de preacutesentation ltSequenceTypegt doit avoir la valeur laquo FRST raquo Lrsquoindicateur de modification ltAdmendmentIndicatorgt positionneacute agrave laquo true raquo le Numeacutero National drsquoEacutemetteur (NNE) du preacutelegravevement national si celui-ci nrsquoest pas encapsuleacute dans lrsquoICS ltAdmendmentInformationDetailsOriginalCreditorSchemeIdentification Identificationgt Dans le cadre de la migration il est recommandeacute de ne pas indiquer le code laquo SEPA raquo dans la donneacutee laquo SchemeName raquo relative agrave laquo OriginalCreditorSchemeIdentification raquo Attention Etant donneacute que dans ce cas particulier il ne srsquoagit pas drsquoun Identifiant Creacuteancier SEPA mais drsquoun Numeacutero National drsquoEmetteur il est recommandeacute de ne pas renseigner la donneacutee laquo SchemeName raquo de laquo OriginalCreditorScheme raquo avec le code laquo SEPA raquo - soit le NNE est encapsuleacute dans lrsquoICS La seacutequence de preacutesentation ltSequenceTypegt doit avoir la valeur laquo FRST raquo Lrsquoindicateur de modification ltAdmendmentIndicatorgt positionneacute agrave laquo false raquo Dans le cadre de la migration il est recommandeacute de ne pas indiquer le code laquo SEPA raquo dans la donneacutee laquo SchemeName raquo relative agrave laquo OriginalCreditorSchemeIdentification - Les donneacutees propres au preacutelegravevement SEPA migreacute

- le numeacutero de compte du deacutebiteur ndashIBAN-BIC - la deacutenomination du creacuteancier Celle-ci doit ecirctre la mecircme que celle indiqueacutee dans le preacutelegravevement national correspondant au nom du donneur drsquoordre - lrsquoIdentifiant Creacuteancier SEPA - le numeacutero de compte du creacuteancier ndashIBAN ndash BIC - la Reacutefeacuterence Unique du Mandat - la date de signature du mandat migreacute (date drsquoeacutecheacuteance du 1er preacutelegravevement migreacute pour un deacutebiteur donneacutee par deacutefaut)

Exemple ltMndtRltdInfgt ltMndtIdgtRUM 123ltMndtIdgt ltDtOfSgntrgt2009-10-28ltDtOfSgntrgt ltAmdmntIndgttrueltAmdmntIndgt ltAmdmntInfDtlsgt ltOrgnlCdtrSchmeIdgt ltIdgt ltPrvtIdgt ltOthrgt ltIdgt123456ltIdgt indiquer ici lrsquoancien NNE et ne pas renseigner le laquo SchemeName raquo ltOthrgt ltPrvtIdgt ltIdgt ltOrgnlCdtrSchmeIdgt ltAmdmntInfDtlsgt ltMndtRltdInfgt

COMPARATIF PRELEVEMENT FRANCcedilAIS PRELEVEMENT SEPA

Thegraveme Avis de Preacutelegravevement Preacutelegravevement SEPA Zone geacuteographique France Zone SEPA (32 pays) Monnaie Euro Identifiant compte bancaire

RIB BIC + IBAN

Cadre juridique Directive sur le Services de Paiement (DSP) Accord du deacutebiteur (consentement) et responsabiliteacute

Signature simultaneacutee - demande de preacutelegravevement conserveacutee par le creacuteancier - autorisation de preacutelegravevement conserveacutee par la banque du deacutebiteur

Signature unique drsquoun mandat de preacutelegravevement SEPA (auquel le creacuteancier attribue une Reacutefeacuterence Unique de Mandat - RUM -) Le mandat est conserveacute uniquement par le creacuteancier

Validiteacute du consentement

Demande et autorisation de preacutelegravevement sont sans limite de dureacutee

Le mandat de preacutelegravevement Sepa est valable 36 mois apregraves la derniegravere transaction

Envoi du mandat agrave la banque du deacutebiteur

Le creacuteancier doit envoyer lrsquoautorisation de preacutelegravevement agrave la banque du deacutebiteur avant le premier preacutelegravevement

La banque du deacutebiteur reccediloit avec chaque deacutebit les informations associeacutees au mandat sous jacent (Reacutefeacuterence Unique de Mandat date de signaturehellip)

Controcircle du mandat par la banque du deacutebiteur

Via lrsquoautorisation de preacutelegravevement

Controcircle non obligatoire Le creacuteancier doit pouvoir justifier agrave tout moment de

lrsquoexistence du mandat Identifiant du creacuteancier NNE

(Numeacutero National Emetteur) deacutelivreacute par la Banque de

France

ICS (Identifiant Creacuteancier SEPA) deacutelivreacute par

la Banque de France Il contient lrsquoex NNE

Identification drsquoun preacutelegravevement (notamment en cas de contestation)

A partir du NNE du creacuteancier

== gt impossibiliteacute de distinguer les preacutelegravevements lorsque le deacutebiteur dispose

de plusieurs contrats (= preacutelegravevements) pour le

mecircme creacuteancier (= NNE)

A partir du couple ICS + RUM == gt possibiliteacute de distinguer les

preacutelegravevements lorsque le deacutebiteur dispose de plusieurs contrats pour le mecircme

creacuteancier (la RUM Reacutefeacuterence Unique de Mandat eacutetant associeacutee agrave chaque

contrat)

Traitement des oppositions reacutevocations

Enregistrement de lrsquoinstruction sur le NNE du

creacuteancier

Enregistrement de lrsquoinstruction sur un laquo couple raquo ICS + RUM

Preacute-notification du deacutebiteur par le creacuteancier

Obligatoire Pas de deacutelai imposeacute

Obligatoire 14 JC avant eacutecheacuteance

(sauf accord entre les parties) Deacutelais drsquoeacutechange et de regraveglement des opeacuterations

D - 4 JO D = date drsquoeacutecheacuteance du preacutelegravevement

D - 5 JO minimum pour le 1er preacutelegravevement (ou un preacutelegravevement unique) D - 2 JO minimum pour les suivants D = date drsquoeacutecheacuteance du preacutelegravevement

Libelleacute motif du paiement indiqueacute par le creacuteancier

31 caractegraveres maximum 140 caractegraveres

Reacutefeacuterence du paiement indiqueacute par le creacuteancier

Aucune 35 caractegraveres

Deacutelai de contestation du deacutebiteur apregraves paiement

Opeacuteration autoriseacutee 8 semaines Opeacuteration non autoriseacutee 13 mois

(mandat reacutevoqueacute non valide)

GLOSSAIRE SEPA ldquoSingle Euro Payments Areardquo ou Espace unique de paiements en euros incluant les 33 pays de lrsquoEspace SEPA

SDD Sepa Direct Debit ou preacutelegravevement SEPA

XML eXtended Marked up Language Le preacutelegravevement SEPA requiert lrsquoutilisation de messages ISO 20 022 XML agrave la fois dans les relations de banque agrave banque mais eacutegalement dans les relations banques clients

NNE Numeacutero National drsquoEmetteur attribueacute par la Banque de France sur demande de la Banque du creacuteancier Le NNE identifie de maniegravere unique un creacuteancier franccedilais

ICS Identifiant de Creacuteancier SEPA attribueacute par la Banque de France (pour les creacuteanciers franccedilais) sur demande de la Banque du creacuteancier Le creacuteancier doit ecirctre en possession drsquoun ICS pour eacutemettre des ordres de preacutelegravevement SEPA il identifie de maniegravere unique un creacuteancier de lrsquoEspace SEPA Pour les creacuteanciers franccedilais deacutejagrave eacutemetteurs de preacutelegravevements lrsquoICS contient le NNE utiliseacute pour les preacutelegravevements

Reacutefeacuterence Unique du Mandat le creacuteancier attribue une laquo RUM raquo agrave chaque mandat signeacute par le deacutebiteur le creacuteancier communique la RUM au deacutebiteur Il doit eacutegalement la communiquer au deacutebiteur lors de la migration drsquoun preacutelegravevement franccedilais vers un preacutelegravevement SEPA Pour chaque mandat le couple laquo ICS + RUM raquo assure lrsquoidentification unique drsquoun contrat reacutegleacute par preacutelegravevement SEPA

BIC-IBAN coordonneacutees bancaires au format international Ils sont neacutecessaires au traitement automatiseacute des preacutelegravevements Sepa Le Bank Identifier Code est lrsquoidentifiant de la banque constitueacute de 8 ou 11 caractegraveres LrsquoInternational Bank Account Number est lrsquoidentifiant du compte bancaire constitueacute de 34 caractegraveres maximum (27 caractegraveres pour les comptes tenus en France) Il comprend le code du pays (pour la France FR) une cleacute de controcircle et lrsquoidentifiant de compte national

Core Le preacutelegravevement SDD Core correspond au preacutelegravevement standard qui remplacera lrsquoavis de preacutelegravevement national Il est agrave distinguer du preacutelegravevement SEPA interentreprises ou SDD B to B reacuteserveacute aux paiements des laquo non consommateurs raquo

Preacute-notification Information obligatoire du deacutebiteur par son creacuteancier sur le montant et la date du preacutelegravevement SEPA Elle peut se faire par tout moyen (avis facture eacutecheacuteancier etc) dans un deacutelai de 14 jours calendaires avant la date drsquoeacutecheacuteance du SDD

Seacutequence de preacutesentation elle est mentionneacute par le creacuteancier dans chaque ordre de preacutelegravevement SEPA preacutesenteacute au paiement Il existe 4 seacutequences abreacutevieacutees comme suit FIRST 1er preacutelegravevement SEPA drsquoune seacuterie RCUR opeacuterations conseacutecutives agrave un first pour un mandat donneacute FNAL derniegravere opeacuteration drsquoune seacuterie pour le mecircme mandat OOFF opeacuteration ponctuelle (mandat unitaire)

Rejet (reject) problegraveme technique ne permettant pas de traiter le preacutelegravevement SEPA Le rejet est fait par la banque du deacutebiteur ou le systegraveme drsquoeacutechange

Refus refus de payer de la part du deacutebiteur communiqueacute agrave sa banque avant le regraveglement interbancaire Le preacutelegravevement SEPA nrsquoest pas deacutebiteacute au compte et repart impayeacute

Reversement (reversal) opeacuteration agrave linitiative du creacuteancier pour annuler une opeacuteration qui navait pas lieu decirctre apregraves date de regraveglement interbancaire Elle peut aussi ecirctre reacutealiseacutee par la banque du creacuteancier qui deacutetecte une erreur (duplication de fichier par exemple) Le reversement se traduit par un deacutebit du compte du creacuteancier et un recreacutedit du compte du deacutebiteur au plus tard dans les 5 JO suivant lrsquoeacutecheacuteance

Retour (return) opeacuteration agrave linitiative de la banque du deacutebiteur qui de son fait rejette le preacutelegravevement SEPA (absence de provision compte clocirctureacutehellip) Le retour se traduit par un impayeacute pour le creacuteancier

Remboursement demande de remboursement (refund) remboursement demandeacute par le deacutebiteur agrave sa banque apregraves la date du deacutebit Deux cas sont possibles

contestation du deacutebiteur sans que celui-ci ait agrave donner une quelconque justification agrave sa demande Cette contestation peut srsquoexercer dans un deacutelai de 8 semaines suivant le deacutebit

contestation du deacutebiteur pour opeacuteration non autoriseacutee exerccedilable dans un deacutelai maximum de 13 mois suivant le deacutebit Une proceacutedure de recherche de preuve (demande de copie du mandat au creacuteancier) peut ecirctre reacutealiseacutee par la banque du deacutebiteur

72 - Enrichissement drsquoun iban France au format iban + bic

73 - Veacuterification de lrsquoadhesion drsquoune banque au sepa