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La facturation de l’avenir eBill et QR-facture
Thomas Hildebrandt, Project Manager Billing & Payments Ecosystem, Swisskey SA Rencontre vendeurs logiciel ERP, 28 mai 2019
2
Programme
• Comment SIX et la place financière suisse façonnent-elles l’écosystème Billing?
• Développements actuels dans le domaine de la QR-facture et eBill • Feuille de route 2019-2021 et conclusions
L’écosystème Facturation en Suisse
3 Population
Entreprises
Établissements financiers
millions d’habitants 8,5 millions de ménages 3,7 million d’entreprises 0,6
établissements financiers 250+
prestataires de logiciels 500+
millions de factures p.a. 1000
Prestataires de logiciels Sources: Statistiques CH: OFS 2017/2018; prestataires de logiciels: Liste «Top 500» Inside-IT; établissements financiers; BNS 2017; Factures: sondages SIX / place financière suisse
Écosystème
L’écosystème Billing comprend des groupes d’utilisateurs hétérogènes, les bases de numérisation existent
4
Situation initiale du marché CH Comportement d’utilisation
Traditionnel
Numérique
Traditionnel
Numérique
Payeur Émetteur de factures
millions de prélèvements**
51
millions de factures eBill**
20
millions de versements au guichet postal
142
Dans un avenir prévisible, les émetteurs de factures desserviront les payeurs numériques et traditionnels. De nombreux émetteurs de factures ont eux-mêmes des besoins en numérisation.
de couverture Internet dans les ménages*
93%
de personnes (16-74 ans) utilisant Internet au moins une fois par semaine*
90%
La transformation numérique du trafic de paiement est un long processus
millions d’ordres ban-caires (par courrier postal)
95+
millions d’autres paiements électroniques
635+
Sources: * OFS 2017/2018; ** Chiffres 2018, hors volume PostFinance
Écosystème
La place financière suisse et SIX créent un univers de solutions pour répondre pleinement aux besoins du marché
5
eBill
Prélève-ments
LSV
QR-facture
Bulletin de versement
Groupe cible
Les participants aussi bien traditionnels que numériques sont servis avec des solutions.
La facturation aussi bien classique que basée sur le prélèvement est prise en charge.
Différents niveaux de maturité des produits – reflétés dans le remaniement de l’univers du trafic des paiements.
KPI Cycle de vie
Payeurs traditionnels
Payeurs traditionnels
*
Payeurs numériques
Payeurs traditionnels
Point de mire
t
v
t
v
t
v
t
v
Facture classique Justificatif papier Versement au guichet
Facture classique Justificatif papier Versement au guichet
Facture classique et procédure de prélèvement
Numérique de bout en bout Intégration e-Banking
Procédure de prélèvement
Créances récurrentes Lié au compte
Conclusion 1 mrd de justifica-tifs p.a.
> 1 mio d’utilisa-
teurs.
> 50 mio de trx p.a.
N/A
* Prise en charge des payeurs numériques avec saisie simplifiée dans l’e-banking et le m-banking
Écosystème
eBill et QR-facture sont les solutions de facturation du futur – la numérisation est prise en charge de manière optimale
6
eBill
Prélève-ments
LSV
Les factures Business-to-Consumer doivent être traitées numériquement de bout en bout et transférées vers eBill d’ici 2028. La place financière suisse et SIX font avancer ce processus en tenant compte des besoins du marché.
60-80% À court terme À moyen terme À long terme
Remarque: Représentation schématique, calendrier et volumes à titre indicatif
QR-facture
Bulletin de versement
Écosystème
Des jalons importants ont été franchis avec eBill et la QR-facture avec la place financière suisse en 2018/2019
7
cercles directement concernés ont participé à la procédure de consultation.
220+
établissements financiers ont migré vers eBill en 2018/2019.
90+
automne 2018
Procédure de consultation QR-facture
novembre 2018
Publication des Implementation
Guidelines
décembre 2018
QR-IID communiquées aux
banques
printemps 2019
Projet LEON bouclé (plus de 90 banques
migrées)
avril 2019
Consultation sur le modèle de
partenaire de réseau
sept. 2018 – mars 2019
Développement 2019/2020 adopté
Développements
La QR-facture remplace les bulletins de versement existants et prend en charge la numérisation.
8
Une facture est considérée comme une «QR-facture» si elle est ...
Le «Swiss QR Code» permet de déclencher des paiements auprès des établissements financiers via tous les canaux de passation d’ordres.
Le «Swiss QR Code» permet le déclenchement de paiements au guichet postal.
La section paiement de la QR-facture avec un bulletin de versement contient les données nécessaires à l’exécution d’un paiement, sous forme de code QR et en tant qu’information lisible.
La QR-facture en un clin d’œil Informations secondaires
Format
a b
... une facture avec la section paiement intégrée dans le formulaire et le récépissé ou
... une facture avec la section paiement annexée et le récépissé.
a
b
soutient les procédures alternatives
La QR-facture supporte l’intégration d’informations pour procédures alternatives et favorise ainsi l’innovation et la numérisation sur la place financière suisse.
Informations de facturation structurées
Le contenu des données défini par la communauté des partenaires logiciels pour le champ «Informations de facturation» permet au logiciel commercial d’automatiser les vérifications de factures et leurs affectations.
Développements
La QR-facture QR se présente sous trois variantes différentes, qui doivent toutes être soutenues par les établissements financiers.
9
Bulletin de versement orange avec référence BVR
Bulletin de versement rouge Aujourd’hui
Deux types dominants de
justificatifs
juin 2020
Trois variantes de la QR-facture
QR-facture avec QR-IBAN +
référence QR
jours restent pour préparer l’introduction du projet de QR-facture le 30 juin 2020
399
QR-IID ont été attribuées aux établissements financiers
243 QR-facture avec IBAN + SCOR (ISO-11649)
QR-facture avec IBAN sans référence
Développements
La QR-facture offre divers avantages par rapport au bulletin de versement et tient compte de la tendance en matière de numérisation
10
Avantages pour les émetteurs de factures Avantages pour les destinataires de factures
Réception d’informations de facturation pour le rapprochement comptable simple
La numérisation du code QR remplace la
saisie manuelle des données de paiement Rapprochement de données correctes grâce
aux informations textuelles dans la section paiement
Liberté dans le choix du canal de paiement: e-banking, m-banking ou guichet
Imprimer soi-même les factures sur du papier blanc
Réutiliser les numéros de référence BVR
Utiliser les numéros de référence SCOR
(par ex. pour les paiements dans la zone SEPA)
Laisser libre le champ du montant et /ou du payeur
Combinaison du numéro de référence et de
communication possible
Soutien de procédures alternatives
Développements
Modèle de partenaires de réseau
Look-Up
eBill Sharing
eBill for Business
eBill avec recouvrement direct
eBill est l’initiative stratégique de numérisation de la facturation – évolution constante de la solution.
11
Développement de concepts généraux
Consultation au sein de la communauté
Processus de détail et validation
Formalisation de la mise en œuvre
Mise en œuvre avec des banques pilotes
Le développement se poursuit avec le concours de la place financière suisse selon un processus récurrent chaque année:
Approche de développement Focus investissements
Augmentation de la portée
1.
Couverture complète des cas d’utilisation
2.
Parcours simple d’utilisateur
3.
Evolution 2019/2020 Portée Use C. User J. 1. 2. 3.
N/A* N/A*
* La conception détaillée pour émetteurs de factures dépend des partenaires de réseau. Impact bas Impact élevé
Développements
Cadre général Jusqu’à présent, l’eBill/e-facture a été distribuée par deux prestataires. Avec le modèle de partenaire de réseau, de nouveaux prestataires peuvent s’impliquer dans la distribution de l’eBill.
Modèle
Avantages Offre plus large pour les émetteurs de factures; les partenaires logiciels peuvent agir en tant que partenaires de réseau.
Deux innovations majeures vont accélérer l’adaptation de l’eBill à partir de novembre 2019
12
Fonctionnalité de recherche Introduction du modèle de partenaire de réseau
Cadre général Jusqu’ici, les payeurs devaient s’inscrire auprès de l’émetteur de factures via l’e-banking, ce qui constituait un obstacle majeur d’adaptation.
Nouvelle fonctionnalité
Avantages Les émetteurs de factures peuvent envoyer eBill à leurs clients à partir de la première facture.*
e-Banking
Le payeur active à titre unique la fonction via le portail e-banking / eBill
L’émetteur de factures trouve le client et le facture en tant qu’eBill dans l’e-banking
1. 2.
Jusqu’ici dès novembre 2019
EF Partenaire de réseau e-banking e-banking EF
* Différents cas d’utilisation sont possibles: intégration dans le processus de check-out dans le commerce électronique, intégration au point de vente ou comparaison avec la clientèle existante et passage à l’eBill.
Développements
Cadre général Les factures eBill ne peuvent pas être payées directement par une autre personne. Dans différentes combinaisons (par ex. dans le cas de familles), cela représente un besoin du marché.
Nouvelle fonctionnalité
Avantages Les factures peuvent être payées/gérées par d’autres participants (par ex. partenaire).
eBill sera plus flexible à partir de 2020 et de nouveaux segments seront raccordés avec des extensions spécifiques
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eBill Sharing eBill for Business
Cadre général eBill est principalement destiné aux clients privés. Les clients entreprises payant leurs factures par e-banking n’ont pas encore été explicitement décrits.
Nouvelle fonctionnalité
Avantages Les établissements financiers peuvent proposer l’eBill aux entreprises et intégrer les autorisations d’accès.
e-banking A 1. 2.
Le débiteur A autorise le payeur B via son portail e-banking / eBill à consulter ses factures eBill
Le payeur autorisé B voit les factures eBill et peut les valider pour paiement (à partir de son propre compte)
Payeur A e-banking B
Payeur B
Collaboratrice A Collaboratrice B
Les collaboratrices A et B sont autorisées pour l’entreprise et disposent d’un accès à l’e-banking. Elles paient des factures eBill pour l’entreprise par l’intermédiaire de l’e-banking de l’entreprise.
e-banking d’entreprise
Développements
À partir de 2021, les émetteurs de factures disposeront de l’alternative numérique au prélèvement
14
Promouvoir le déplacement du volume
de prélèvements (LSV+/CH-DD) vers l’eBill –
et donc numérisation.
Cadre général Objectifs
Issus de l’histoire, deux systèmes de prélèvement en Suisse
LSV+ comprend des processus analogues
eBill n’a pas de solution pour les cas d’utilisation basés sur des prélève-ments, qui sont toutefois importants pour certains émetteurs de factures.
Décision dans la communauté d’élargir l’eBill avec le mécanisme de prélèvement
Ébauche de solution
Traiter numériquement de bout en bout les processus et sans
contestation en aval.
LSV
Contestation en amont au lieu d’en aval. Pendant un délai préliminaire de 28 jours, contestation possible – puis débit.
Autorisation de prélèvement électronique initiée par l’émetteur de factures ou le débiteur, administrable électroniquement par le payeur/débiteur dans le portail e-banking/eBill.
Pendant le délai préliminaire, le paiement en suspens est visible dans l’aperçu des soldes (e-banking) et ne peut être refusé (contestation) que dans le portail eBill (si nécessaire).
1.
2.
Développements
eBill et QR-facture sont complémentaires, la continuité est donnée et permet de nouvelles approches dans la facturation
15
+ = QR-facture
Spécification eBill pour procédure
alternative
eBill et QR-facture
fonctionnent en interaction ...
... et permettent des innovations
dans les prestations pour les partenaires
de réseau
Payeurs/débiteurs traditionnels
Payeur/débiteur numérique
L’émetteur de factures livre les factures au
partenaire de réseau
Le partenaire de réseau effectue le tri et prépare
les factures eBill Le payeur/débiteur reçoit la facture et la
règle selon sa propre préférence de canal
1. 2. 3.
Développements
eBill
QR-facture
Feuille de route Billing 2019-2021
16
2e trim. 2019
3e trim. 2019
4e trim. 2019
1er trim. 2020
2e trim 2020
3e trim. 2020
4e trim. 2020
1er trim. 2021
2e trim. 2021
Remarque: la feuille de route ne prétend pas être exhaustive. Sous réserve de modifications.
Go-Live du modèle NWP et fonction
de recherche
Introduction du recouvrement
direct
Introduction eBill Sharing et eBill
for Business
30.06.2020 Lancement de la
QR-facture
Go-Live PostFinance (payeur)
Publication du concept de test / scénario de test
Feuille de route
Conclusions:
17
Au 30.06.2020, les destinataires de factures doivent avoir terminé la transition technique à temps pour pouvoir payer les QR-factures. Les clients privés doivent être informés par leur banque attitrée du traite-ment de la QR-facture. Et chaque banque doit pouvoir traiter les trois variantes de la QR-facture.
1. Être prêt pour la QR-facture
Informez activement vos clients de la possibilité d’envoyer des factures élec-troniquement via eBill dans l’e-banking du destinataire. Lors de l'introduction de la QR-facture, créez la possibilité d'adresser l’eBill en utilisant la procédure alternative et montrez à vos clients quelles sont les options de facturation numérique.
2. Promouvoir la numérisation
eBill, canal stratégique de la place financière suisse, fait chaque année l’objet de nouveaux développements, élaborés en collaboration avec les banques pilotes et/ou les partenaires de réseau. Nous vous souhaiterions volontiers la bienvenue, ainsi qu’à vos clients, dans le cercle des partenaires de réseau pilotes/émetteurs de factures pilotes pour les développements futurs de l’eBill.
3. Aider à façonner l’eBill
Informations complémentaires sur l’eBill et la QR-facture
18
eBill QR-facture
eBill.ch
Assistance en matière de communication Spécification des procédures alternatives Instructions
www.ebill.ch
PaymentStandards.ch Implementation Guidelines Matériel destiné à la communauté (dépliant,
vidéo, aide-mémoire, présentation à la clientèle pour conseillers de banque)
www.paymentstandards.ch/fr/shared/communicatio
n-grid.html
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Contact
SIX Banking Services Billing & Payments Ecosystem Pfingstweidstrasse 110 Case postale CH-8021 Zurich [email protected] www.six-group.com/banking-services
Disclaimer
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This material has been prepared by SIX Group Ltd, its subsidiaries, affiliates and/or their branches (together, "SIX") for the exclusive use of the persons to whom SIX delivers this material. This material or any of its content is not to be construed as a binding agreement, recommendation, investment advice, solicitation, invitation or offer to buy or sell financial information, products, solutions or services. It is solely for information purposes and is subject to change without notice at any time. SIX is under no obligation to update, revise or keep current the content of this material. No representation, warranty, guarantee or undertaking – express or implied – is or will be given by SIX as to the accuracy, completeness, sufficiency, suitability or reliability of the content of this material. Neither SIX nor any of its directors, officers, employees, representatives or agents accept any liability for any loss, damage or injury arising out of or in relation to this material. This material is property of SIX and may not be printed, copied, reproduced, published, passed on, disclosed or distributed in any form without the express prior written consent of SIX.
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