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La Lettre Grameen Crédit Agricole

numéro 10 Décembre 2012

La fin de l’année 2012 aura été riche en événements et en réa-lisations pour la Fondation Grameen Crédit Agricole, comme vous pourrez le constater à la lecture de ce dernier nu-méro de notre Lettre.

La Fondation a participé à diverses ren-contres internationales afin de mieux faire connaître son action et partager son expé-rience avec ses partenaires sur le terrain. Au Cambodge, lors de la conférence que nous avons organisée en octobre dernier, nos interventions ont visé à promouvoir une microfinance plus responsable, davantage tournée vers la mesure de la performance sociale et l’impact auprès des microentre-preneurs, spécialement dans le monde rural. En Tanzanie lors de la 8ème conférence mon-diale sur la microassurance qui a regroupé plus de 500 participants du monde entier, nous avons apporté notre contribution à la promotion de la mesure de la performan-ce sociale en microassurance, grâce à la publication d’un guide spécialisé. Durant la semaine de la microfinance européenne organisée au Luxembourg en novembre, nous avons pu partager avec quelque 400 professionnels réunis par la plateforme eu-ropéenne de la microfinance notre vision et

notre action dans le social business, grâce à l’intervention du Profeseur Yunus et au témoignage de notre nouveau partenaire 1001 Fontaines / UV+ Solaire. Nous avons également pris une part active au Global Social Business Summit qui s’est réuni à Vienne pendant 3 jours avec la participation exceptionnelle de SM la Reine d’Espagne, aux côtés de notre ami, M. Yunus.

Parallèlement, nous avons avancé dans la constitution du Fonds d’ investissement Gra-meen Crédit Agricole, dédié au financement des entreprises de social business, dont la création a été enregistrée au Luxembourg le 13 novembre et qui a tenu la première réu-nion de son Conseil d’Administration. Le Pro-fesseur Yunus a bien voulu accepter la Prési-dence du Fonds, aux côtés de Jean-Michel Severino nommé Vice-Président. Les bases sont maintenant posées pour qu’en 2013 le Fonds attire des investisseurs socialement engagés et permette d’accélérer le rythme des investissements.

La Fondation a continué à investir dans des Institutions de Microfinance et des en-treprises de Social Business: 6 nouveaux investissements dans 5 pays, dont un nou-veau pays africain le Togo. Vous trouverez plus d’information sur ces opérations dans la suite de cette lettre.

Toutes ces avancées n’auraient pas été possibles sans l’implication du con-seil d’administration et le dynamisme de l’équipe que dirige Jean-Luc Perron.

Je forme le vœu que l’année 2013 soit une nouvelle année positive pour le déve-loppement des activités de la Fondation. En attendant de vous retrouver au cours de la nouvelle année, j’adresse à tous nos lec-teurs et tous nos partenaires mes meilleurs vœux pour que l’année 2013 leur apporte de la joie dans leur vie personnelle et du succès dans toutes leurs entreprises.

Editorial

Jean-Marie Sander Président de la Fondation Grameen Crédit Agricole

Meilleurs voeux pour 2013

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La LettreGrameen Crédit Agricole

Le Conseil d’Administration du «Grameen Crédit Agricole Social Business Fund» organise sa première réunion au Luxembourg

Les statuts du Fonds d’investissement de Social Business, le «Grameen Crédit Agricole Social Business Fund», dont la création a été lancée à l’initiative de la Fondation, ont été officiellement déposés le 13 novembre 2012 au Luxembourg.

L es membres du Conseil d’Administration se sont réunis le 16 novembre pour valider la constitution du Fonds, sa politique d’investissement ainsi que son organisation et sa

gouvernance. Les administrateurs présents ont élu le Professeur Yunus, Président du Fonds. Il sera accompagné dans sa tâche par Jean-Michel Severino en tant que Vice-Président. Les autres administrateurs sont Christian Talgorn, Président de la Caisse Ré-gionale de Crédit Agricole du Morbihan, Jean-François Abadie, Directeur Général de Crédit Agricole Luxembourg, et Jean-Luc Perron, Délégué Général de la Fondation. Ce Conseil s’élargira à des représentants d’investisseurs et à d’autres personnalités qualifiées dès que la levée de fonds aura été réalisée. Le Fonds Grameen Crédit Agricole est très innovant: non seulement il in-vestira dans des entreprises de Social Business mais il sera lui-même un Social Business. En effet son objectif de gestion est d’avoir le maximum d’impact social, notamment dans la lutte contre la pauvreté, et non l’enrichissement financier de ses in-vestisseurs, conformément à l’approche expérimentée et pro-mue par le Professeur Yunus. Le Fonds entre dorénavant dans sa période de souscription; il cible des investisseurs publics et privés*, socialement motivés et convaincus que l’approche en-trepreneuriale est bien adaptée pour résoudre les problèmes sociaux.

Actualités

Les équipes de la Fondation Grameen Crédit Agricole ont participé du 8 au 10 Novembre 2012 à la 4ème édition du Global Social Business Summit qui s’est tenu à Vienne, en présence du Professeur Muhammad Yunus et de Sa Majesté la Reine Sofia d’Espagne.

La Fondation participe au Global Social Business Summit 2012 à Vienne

Le GSBS est le rendez-vous annuel de la communauté mondiale du Social Business. Il rassemble grandes entreprises, organisations inter-nationales, investisseurs, monde académique et porteurs de projets.

L’utilisation de la « Swarm Intelligence » (intelligence collective) a rendu l’édition 2012 du GSBS particulièrement interactive, faisant émerger de nouvelles idées pour développer des projets de Social Business et clarifier le concept développé par le Professeur Yunus. Les 4 représentants de la Fon-dation ont été particulièrement actifs dans de nombreux groupes de tra-vail, qui portaient notamment sur le financement du Social Business et sur la mesure de l’impact social des entreprises de Social Business et des Fonds d’investissement.

Pour plus d’informations sur le «Grameen Crédit Agricole Social Business Fund», téléchargez la fiche de présentation: http://www.grameen-credit-agricole.org/sites/grameen/files/fiche_sb_fund_fr.pdf

Pour plus d’informations sur le GSBS: http://www.gsbs2012.com/index.php?option=com_content&view= featured&Itemid=435

* Le Fonds est un SIF de droit Luxembourgeois réservé à des investisseurs institutionnels, professionnels ou particuliers avertis (des restrictions s’appliquent dans certains pays)

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La LettreGrameen Crédit Agricole

La conférence s’est articulée en deux temps. La première journée consacrée à des travaux sur la mesure d’impact a mis en évidence la disparité des approches selon les pays et les acteurs, et la diffi-

culté de systématiser la mesure d’impact. Les deux journées plénières, auxquelles participaient 400 professionnels actifs en Venture Philanthro-py visaient à identifier les moyens d’accompagner au mieux les «acteurs du changement», pendant les périodes d’incertitude que nous traver-sons. Le nécessaire partage d’expériences, non seulement des succès mais aussi des échecs a été la conclusion de ces trois journées.

La Fondation est membre de l’EVPA depuis cette année.

Ce travail représente une étape importante pour le sec-teur de la microassurance dans la mesure où il appor-

te une documentation consensuelle sur un ensemble unique d’indicateurs de performance sociale. Il reconnaît l’objectif principal du secteur de la microassurance, qui ne vise pas la maximisation du profit mais la mise en place de mécanismes d’atténuation des risques pour les pauvres, qui n’ont pas accès à l’assurance formelle ou aux mécanismes de protection sociale.

La performance sociale en microassurance correspond à une conception et à une offre pertinente de produits qui créent de la valeur pour les personnes à faible revenu en leur permettant de gérer plus efficacement les risques.

La note, à laquelle ont contribué ADA, BRS, GIZ/BMZ et la Fondation Grameen Crédit Agricole, présente les indicateurs de performance sociale dans la microassurance, qui sont conçus et développés pour les praticiens du secteur afin de contrôler, améliorer et soutenir la performance sociale.

Le manuel complet sur les indicateurs de la performance so-ciale en microassurance sera publié en janvier 2013. Il détaillera le calcul et l’interprétation des 10 indicateurs de performance sociale et donnera des exemples concrets et des conseils sur la mise en œuvre des principes et des lignes directrices.

La Fondation présente à la Conférence EVPA 2012

Pour la 8ème conférence internationale en microassurance, la Fondation participe à la publication d’une note sur la performance sociale en microassurance

La Fondation Grameen Crédit Agricole était également présente du 12 au 14 Novembre à la 8ème conférence de l’EVPA (European Venture Philanthropy Association) à Dublin. La Venture Philanthropie vise à construire ou renforcer des organisations en leur apportant un support financier et non-financier dans le but d’accroitre leur impact sociétal.

Lors de la Conférence internationale de la microassurance, qui s’est tenue à Dar-Es-Salam (Tanzanie) du 6 au 8 novembre 2012, le Groupe de travail sur la performance du Microinsurance Network auquel participe très activement la Fondation Grameen Crédit Agricole a publié une note de synthèse sur les indicateurs de performance sociale en microassurance.

Pour plus d’informations sur l’EVPA: http://evpa.eu.com/

Pour télécharger la note de synthèse: http://www.grameen-credit-agricole.org/sites/grameen/files/social_performance_indicators_summary_note1.pdf

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La LettreGrameen Crédit Agricole

Pour plus d’informations sur l’e-MFP: http://e-mfp.eu/

LA LAITERIE DU BERGER, entreprise de social business partenaire de la Fondation Grameen Credit Agricole au Sénégal, remporte l’African Award for Entrepreneurship 2012

La Fondation intervient lors de la semaine européenne de la Microfinance 2012

Le Prix reconnaît et récompense les chefs d’entreprise exceptionnels qui servent de modèles aux aspirants entrepreneurs en Afrique. Plus de 1200 entreprises, représentant huit nations africaines, ont postulé à cette récompense, avec 12 finalistes en compétition.

La semaine européenne de la microfinance organisée par l’e-MFP s’est tenue cette année du 14 au 16 novembre à l’Abbaye de Neumünster, au Luxembourg. La conférence intitulée «Combining strengths - delivering results» a réuni plus de 400 participants originaires de 59 pays.

Cette année, le Prix, organisé par l’Africa Leadership Network, le premier réseau d’adhésion des leaders de la nouvelle génération en Afrique, et Omidyar Network, société d’investissement phi-

lanthropique, a récompensé la Laiterie du Berger, entreprise de produc-tion et de transformation des produits laitiers basée dans le nord du Sénégal, et son fondateur Bagoré Bathily. Doté d’un chèque de 50 000 USD, le prix récompense ainsi la meilleure petite entreprise en croissan-ce et ayant des revenus compris entre 500 000 et 5 millions de dollars.

La Laiterie du Berger a, en outre, obtenu la reconnaissance de ses pairs ainsi qu’une mention élogieuse du Réseau de leadership Africain.

L’ édition 2012 a bénéficié de la présence du Professeur Muhammad Yunus, administrateur de la Fondation Grameen Crédit Agricole, qui est notamment intervenu dans une session plénière sur le thème

«Social entrepreneurs and social enterprises: combining new strengths to improve people’s quality of life in developing countries» aux côtés de Jean-Michel Severino, également administrateur de la Fondation et de Jean-Luc Perron, Délégué Général de la Fondation.

Philippe Guichandut, Directeur du pôle développement et assistance technique, est également intervenu au cours de l’atelier «Microfinance investing in food security: challenges and opportunities» et a souligné les liens entre microfinance et sécurité alimentaire.

L’e-MFP, partenaire de la Fondation Grameen Crédit Agricole depuis 2011, est un réseau d’institutions dont l’objectif principal est de promou-voir la coopération entre les organismes de microfinance européens tra-vaillant dans les pays en développement, en facilitant la communication et l’échange d’informations. C’est une organisation multipartite représen-tative de la communauté de la microfinance européenne. Les membres de l’e-MFP incluent des banques, des institutions financières, des organismes gouvernementaux, des ONG, des cabinets de consultants, des chercheurs et des universités. La Fondation Grameen Crédit Agricole en est membre depuis l’origine.

Pour plus d’informations sur la Laiterie du Berger: http://www.grameen-credit-agricole.org/content/la-laiterie-du-berger

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La LettreGrameen Crédit Agricole

Nouveaux investissements

La Fondation réalise de nouveaux investissements

En novembre et décembre 2012, la Fondation Grameen Crédit Agricole a approuvé 6 nouveaux investissements dans 5 pays, dont un nouveau pays: le Togo

Dans le domaine de la microfinance, la Fondation a approuvé un second prêt au profit de Findev (Azerbaïdjan) d’un montant en manat azéri équivalent à 500 000 euros sur une période de 3 ans. Finance for Development” LLC (Findev) est une institution financière créée par Oxfam GB. En 2003, l’institution a obtenu une licence de la Banque centrale pour réaliser des activités de prêt. L’institution est l’un des co-fondateurs et membre actif de l’Association de microfinance d’Azerbaïdjan. Sa mission consiste à fournir des services financiers sur une base pérenne aux hommes et femmes pauvres qui travaillent, et à d’autres qui n’ont aucun accès à d’autres ressources financières. L’IMF cible tout particulièrement les personnes déplacées qui ont fui leur domicile pendant les conflits du Haut Karabakh. Au 30 septembre 2012, Findev comptait 10 251 clients actifs dont 29% de femmes et 57% de clients ruraux.

Toujours en Asie Centrale, la Fondation a consenti à l’institution Phoenix+ (Tadjikistan) un premier prêt d’un montant en somoni équivalent à 240 000 euros, sur une période de 3 ans. Phoenix+ a été créée en 2005 en tant qu’organisation à but non lucratif (Fonds Micro Lending) suite à l’adoption d’une nouvelle réglementation de la microfinance au Tadjikistan. L’institution a repris les opérations de microfinance développées dans le cadre du Fonds de développement, une ONG locale fortement axée sur le développement des zones rurales et le secteur agricole depuis 1999. En 2011, Phoenix+ a débuté sa transformation en institution de microcrédit, d’où le transfert de ses activités vers une société à responsabilité limitée. Le processus de transformation a été annulé par la Banque Nationale du Tadjikistan, qui souhaitait mettre en place une nouvelle réglementation en matière de microfinance. Au fil des ans, Phoenix+ a continué de mettre l’accent sur les zones rurales et le financement de l’agriculture, principalement selon la méthodologie du prêt collectif. Au 30 juin 2012, l’institution comptait 1 643 clients actifs, dont 41% de femmes et 82% de clients ruraux.

En Asie du Sud, l’institution indonésienne Komida s’est vu quant à elle accorder un nouveau prêt pour un montant en monnaie locale équivalent à 564 000 euros sur une période de 3 ans. Komida est une ONG de microfinance créée en 2004 sous le nom de YAMIDA et qui a commencé à proposer des microcrédits en août 2005 à la population touchée par le tsunami dans la province de Banda Aceh (nord de Sumatra). L’institution s’est transformée en coopérative d’épargne et de crédit en 2008. Komida, qui comptait au 30 septembre 91 000 clients actifs, est aujourd’hui présente dans 3 régions du pays et finance exclusivement des femmes, dont 90% de clientes en zone rurale.

Au mois de novembre, la Fondation a par ailleurs décaissé la 2ème tranche du prêt consenti à Alidé (Bénin) au mois de mars 2012 pour un montant en francs CFA équivalent à 610 000 euros. Alidé est une IMF béninoise ayant le statut d’ONG et qui cible principalement les femmes pauvres du pays, avec des services financiers et non financiers. L’institution, qui au 30 septembre 2012 comptait près de 18 000 clients actifs, dont 92% de femmes et 27% de clients en zone rurale, a été créée en Janvier 2006, à la suite de l’institutionnalisation du Programme Crédit Epargne initié en 1995 à Cotonou par l’ONG française Initiative Développement (ID).

La Fondation a également approuvé un prêt au profit de WAGES (Togo) d’un montant en francs CFA équivalent à 762 000 euros sur une période de 2,5 ans. WAGES (Women and Associations for Gain both Economic and Social) a démarré ses activités en 1994, à l’initiative de CARE International-Togo avec pour objectif, la satisfaction des besoins socio-économiques de 3 900 femmes à Lomé sur une période de trois ans. Sa mission est de «devenir une institution de microfinance pérenne et modèle au Togo», et de participer de manière active au développement socio-économique de la communauté de base. L’institution intervient dans les zones urbaines, périurbaines et rurales du Togo à travers plusieurs agences et contribue surtout à l’amélioration des conditions de vie de la population. Elle offre des produits et services financiers (épargne et crédit) et des services non financiers (appui institutionnel et formation) aux populations pauvres en groupes (associations et/ou groupes de solidarité) ou à titre individuel. Au 30 septembre 2012, WAGES comptait près de 34 000 clients actifs, dont 72% de femmes et 16% de clients ruraux. Elle comptait également 182 000 épargnants.Avec cet investissement, la Fondation élargit sa présence en Afrique subsaharienne, conformément à la priorité fixée par le conseil d’administration.

Enfin, dans le domaine du Social Business, la Fondation vient de prendre une participation de 20% au capital de la SAS UV+ Solaire (France), créée et contrôlée par l’ONG 1001 Fontaines pour demain. En outre, la Fondation a accordé un prêt de 99 000 euros sur une période de 8 ans. UV+ Solaire est la tête de réseau de la franchise sociale «1001 Fontaines» qui combine innovations sociale, technologique et organisationnelle pour fournir de l’eau potable aux paysans pauvres (voir Focus IMF et Social Business).

Pour plus d’informations sur nos partenaires: http://www.grameen-credit-agricole.org/institutionsetentreprisespart

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Focus IMF et Social Business

UV+ Solaire

Lauréat 2004 du Concours national d’aide à la création d’entreprises de technologies innovantes, François Jaquenoud a décidé de lancer cette même année le projet «1001 Fontaines pour demain», afin de

permettre à des communautés isolées qui ne disposent pas d’infrastructures de distribution d’eau, de rendre consommable l’eau disponible à proximité (mares, lacs, rivières). La mission de l’entreprise UV+Solaire consiste donc à développer et fabriquer des stations autonomes de production d’eau potable fonctionnant à l’énergie solaire et d’en confier la maintenance et la gestion commerciale à des entrepreneurs ruraux, dans le cadre d’un contrat de franchise et d’un cahier des charges fixant des normes exigeantes de qualité de l’eau. Testée, puis développée au Cambodge, l’approche d’UV+ Solaire est également mise en œuvre à Saint-Gabriel à Madagascar.

Lors de son voyage au Cambodge en octobre, le Conseil d’Administration de la Fondation Grameen Crédit Agricole a eu l’opportunité de visiter dans la région de Siem Reap plusieurs sites de la plateforme Teuk Saat 1001 créée par UV+ Solaire.

Le 5 décembre 2012, la Fondation Grameen Crédit Agricole a signé l’accord d’investissement dans UV+ Solaire, tête de réseau de la franchise sociale «1001 Fontaines» qui combine innovations so-ciale, technologique et organisationnelle pour fournir de l’eau potable aux paysans pauvres. La Fondation, qui a souscrit 20% du capital de l’institution, a également octroyé un prêt sous for-me d’avance sur compte courant d’associés d’un montant de 99 000 euros. Le montant total de l’investissement de la Fondation auprès d’UV+ Solaire se monte à 150 000 euros.

Teuk Saat 1001 est l’ONG cambodgienne créée en 2007, en vue du déploiement du projet «1001 fontaines pour demain». Cette première plateforme est basée à Battambang, dans le nord-ouest du Cambodge.

Teuk Saat 1001 est le maître d’œuvre du projet sur le terrain et accompagne les sites vers leur pérennité, tant économique que technique. Pour cela, l’équipe a développé ses compétences dans différents domaines:• Supportetformationauxtechniquesdetraitementdel’eau• Contrôlequalité• Formationàlaventeetàlagestiondel’exploitation• Campagnedesensibilisationàl’usagedel’eauetàl’hygiène

Teuk Saat compte aujourd’hui plus de 60 000 clients au Cambodge et dessert plus de 60 villages. 1001 fontaines a aussi mis en place un système de parrainage (avec des parrains français) et offre de l’eau de qualité à plus de 40 000 écoliers. D’ici à 2014, Teuk Saat devrait atteindre 300 000 clients répartis sur 120 villages.

Pour plus d’informations sur «1001 Fontaines» http://www.1001fontaines.com/

The Microinsurance Network

Le Microinsurance Network regroupe aujourd’hui 70 institutions autour du thème de la microassurance. Fondé en 2002 sous le nom de «Groupe de travail du CGAP sur la Microassurance» par des bailleurs de fonds, agences multilatérales, professionnels de l’assurance et d’autres acteurs engagés dans la promotion et le soutien de la microassurance dans les pays en voie de développement, il a été officiellement lancé en 2009 afin de répondre à l’intérêt grandissant pour la microassurance, l’intensification des activités et l’arrivée de nouvelles parties prenantes.

Focus Partenariat

Pour plus d’informations sur la MicroInsurance Networkhttp://www.microinsurancenetwork.org/

Le Microinsurance Network collabore ainsi avec des parties prenantes très di-verses tout en plaçant les populations

pauvres et à bas revenus au cœur de ses activités: il détermine ses priorités de travail et d’action afin de répondre aux besoins de ces populations, protéger leurs intérêts et leur bien-être.

Lors de la 8ème Conférence Internationale sur la Microassurance, qui s’est tenue en no-vembre en Tanzanie, le Microinsurance Net-work a changé de statut afin de devenir une ASBL sous la loi luxembourgeoise.

La Fondation Grameen Crédit Agricole est partenaire du Microinsurance Network

depuis 2011. Il constitue pour la Fon-dation une plateforme d’échange et d’apprentissage sur la microassurance agri-cole. La Fondation est également active dans le groupe de travail sur les indicateurs de performance et a contribué à établir le premier cadre d’indicateurs pour mesurer la performance sociale des acteurs. La Fonda-tion est également facilitateur du groupe de travail des Funders regroupant les bailleurs et investisseurs en microassurance.