MIEUX GÉRER VOTRE BUDGET AU QUOTIDIEN

Votre budget au quotidien

MIEUX GÉRER VOTRE BUDGET AU QUOTIDIENCONSEILS & INFORMATIONS PRATIQUES

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Du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h 30Numéro non surtaxé

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Pour l’ensemble des salariés intérimaires, le FASTT conçoit et met en œuvre des aides, des services,des solutions pour faciliter leur vie quotidienne et sécuriser leur vie professionnelle. Logement,

santé, prévention, mobilité, budget, famille, social, le FASTT est la plateforme d’animation de la politique sociale au bénéfice des intérimaires. Le FASTT pilote le régime de prévoyance et aussi le régime de complémentaire santé obligatoire des salariés intérimaires, qui couvre

900 000 bénéficiaires y compris entre leurs missions.

MARCUS

FASTTPoint Conseils budget

Nos conseillers réalisent avec vous, par téléphone :

• Une étude personnalisée de votre projet d’achat d’un véhicule ou d’un bien d’équipement

• Un point sur vos demandes déjà engagées

et vous orientent vers les solutions les plus adaptées à vos besoins et à votre situation.

Retrouvez toutes nos solutions sur fastt.org/argent

MIEUX GÉRER VOTRE BUDGET AU QUOTIDIEN

Vous êtes intérimaire et vous souhaitez gérer au mieux votre budget personnel.Dans ce kit, vous trouverez des informations pratiques et des conseils efficaces pour :• calculer votre budget mensuel• faire face à des revenus irréguliers• bénéficier d’aides financières• se constituer une épargne• faire des économies• gérer des fins de mois difficiles• sortir du surendettement.

budget.fastt.orgSur ce site spécifiquement développé par le Fastt

pour vous intérimaires, vous trouverez des informations complémentaires et des outils en ligne pour

vous faciliter la gestion de votre budget au quotidien comme :

• un tableau de budget prévisionnel et un carnet de comptes sous excel

• un quiz « calculer votre budget mensuel »

• un outil de simulation « allocation chômage »

• un outil d’estimation de votre prime d’activité

• …

Fiche 1

CALCULER VOTRE BUDGET MENSUEL

BON À SAVOIR

Impôt sur le revenu : tenez compte du « prélèvement à la source »Depuis le 1er janvier 2019, l’impôt sur le revenu est prélevé directement sur votre salaire mensuellement. Il faut tenir compte de cette évolution fiscale dans votre budget prévisionnel.En savoir plus > prelevementalasource.gouv.fr

Ressources

BUDGET ÉQUILIBRÉ

Dépenses

Et la vie des intérimaires est facilitée

Pour savoir ce qui vous reste en fin de mois et avoir de bonnes surprises - pouvoir épargner… - et en éviter de mauvaises - être à découvert …, il est important de connaître quelles sont vos rentrées (ressources) et sorties (dépenses) d’argent chaque mois. Comment ? En calculant votre budget mensuel.

ÉTAPE N°1 : FAIRE VOTRE BUDGET PRÉVISIONNEL

Dans un premier temps, vous allez devoir estimer vos ressources et vos dépenses d’un mois sur l’autre. C’est ce qu’on appelle un budget prévisionnel.

QUELLES RESSOURCES ?

Il s’agit de vos rentrées d’argent : salaire(s), allocations chômage, prestations sociales (allocations familiales, allocation logement, prime d’activité, autres…).

QUELLES DÉPENSES ?

Il s’agit des dépenses régulières (c’est-à-dire à échéances fixes :• loyer et charges • mensualité d’emprunt • eau • électricité • gaz • téléphone/internet • assurances • impôts (taxe foncière, taxe d’habitation, redevance audio-visuelle…) et • dépenses courantes (nourriture, entretien, hygiène, frais médicaux…).Dès lors, il ne vous reste plus qu’à reporter dans un tableau toutes vos ressources et vos dépenses mensuelles et de soustraire du total de vos ressources le total de vos dépenses prévisionnelles pour obtenir ce qui vous reste à la fin du mois.

Si le solde est positif, vous pourrez soit épargner, soit effectuer des dépenses irrégulières (sorties, livres, habillement, vacances…).

LE FASTT À VOS CÔTÉS

Votre tableau de budget prévisionnel sur budget.fastt.orgPas besoin de créer votre tableau excel pour établir votre budget prévisionnel : nous l’avons fait pour vous. Connectez-vous sur budget.fastt.org/etablir-mon-budget- previsionnel, suivez les indications en ligne et vous saurez ce qui devrait vous rester à la fin du mois.

Maintenant que vous avez établi votre budget prévisionnel, il est important que vous fassiez vos comptes au fur et à mesure du mois.

Objectif : rester à l’équilibre entre vos ressources et vos dépenses et éviter, notamment, d’être à découvert.

Pour ce faire, vous devez :• consulter régulièrement votre solde

bancaire sur internet en identifiant les dépenses non encore débitées. Déduisez-les du solde avant de vous engager dans d’autres dépenses.

SOLDEBANCAIRE

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1. Calculer votre budget mensuel

NOTRE CONSEIL

Sur le site de l’Institut pour l’Education Financière du Public, nous avons sélectionné pour vous un calculateur gratuit très complet. Il vous propose une analyse de votre budget, vous donne quelques conseils d’ajustements et génère automatiquement des tableaux et des courbes de suivi de votre budget.Connectez-vous sur : www.lafinancepourtous.com/outils/calculateurs/calculateur-de-budget-simple/

ÉTAPE N°2 : SUIVRE VOTRE BUDGET RÉEL

• reporter dans un carnet de comptes vos rentrées et sorties d’argent au fur et à mesure.

• pointer vos ressources et vos dépenses sur votre (vos) relevé(s) bancaire(s) reçu(s) chaque mois. Signalez à votre banque les éventuelles anomalies.


Votre carnet de comptes sur budget.fastt.orgPour vous faciliter la vie, nous mettons à votre disposition un carnet de comptes sur budget.fastt.org/suivre-mon-budget-reel. Suivez le guide en ligne.

A la fin de chaque mois, votre solde bancaire - c’est-à-dire la déduction de vos ressources du total de vos dépenses - vous indique si votre budget est équilibré ou non.

• Votre budget est déséquilibré. Vous dépensez plus d’argent que vous n’en recevez. Vous devez trouver des solutions : réduire certaines dépenses non prioritaires et nécessaires… (cf. fiche 6 : gérer des fins de mois difficiles).

• Votre budget est équilibré mais vous avez peu de marge de manœuvre pour les imprévus. Etudiez si des économies sont possibles (cf. fiche 5 : faire des économies).

• Votre situation budgétaire est bonne. Vous pouvez l’améliorer davantage en faisant des économies. Pensez également à épargner pour financer l’avenir (cf. fiche 4 : se constituer une épargne).

QUIZ « ÊTES-VOUS CIGALE OU FOURMI ? »

Pour savoir si vous êtes-vous prévoyant(e) ou dépensier(e), faites notre quiz en ligne sur budget.fastt.org dans la rubrique « Calculer mon budget mensuel » / « Suis-je un bon gestionnaire ? ».


ÉTAPE N°3 : ANALYSER VOTRE SOLDE BANCAIRE

En tant qu’intérimaire, vous pouvez avoir des revenus irréguliers, différents chaque mois. Parfois les missions s’enchainent et d’autres fois, c’est le contraire. Il faut donc que vous anticipiez ces périodes avec des revenus plus faibles pour éviter de vous retrouver en difficulté. Suivez nos conseils pour avoir un budget toujours équilibré.

FAIRE FACE À DES REVENUS IRRÉGULIERS

CONSEIL N° 1 : METTEZ DE L’ARGENT DE CÔTÉ

Lorsque vous avec plus de missions que d’habitude ou mieux payées, pensez à mettre de côté, ce que vous avez gagné en plus. Cela sera bien utile pour les mois où vous réaliserez moins de missions. A la fin de chaque mois, si votre solde bancaire est positif, vous avez intérêt à mettre de côté ce que vous avez en plus. Cela vous permettra de :• Faire face à des imprévus• Compléter les mois avec moins de missions ou moins bien payées• Compenser l’absence de mission en attendant que vos allocations chômage vous soient versées.

CONSEIL N° 2 : METTEZ VOS INDEMNITÉS DE FIN DE MISSION ET DE CONGÉS PAYÉS DE CÔTÉ

Pour chaque mission, vous avez droit à une indemnité de fin de mission et à une indemnité compensatrice de congés payés. Toujours dans l’optique de faire face à des baisses de revenus potentielles, nous vous conseillons de les épargner.

Connaître le montant de votre indemnité Sur votre dernier bulletin de salaire, consultez la ligne « Congés payés » (ou « Indemnité compensatrice de congés payés »). La colonne « Base heures » indique la base de calcul des congés payés de la mission. Puis la colonne « Gains » ou « A payer » indique le montant de l’indemnité. Si cette colonne de gains n’apparaît pas, il vous suffit d’appliquer 10 % à la « Base » pour en connaître le montant.

Lorsque vous travaillez en intérim, vous avez droit à une indemnité compensatrice de congés payés pour chaque mission, quelle que soit sa durée.Montant : il est au moins égal à 10 % de la rémunération brute totale perçue pendant la mission.Versement : en fin de mission, l’indemnité peut, à votre demande, être débloquée par anticipation.

HAWA

A QU’EST-CE QUE L’INDEMNITÉ DE CONGÉS PAYÉS ?

Fiche 2


2. Faire face à des revenus irréguliers

NOTRE CONSEIL

Dès la fin de votre mission d’intérim, inscrivez-vous à Pôle Emploi pour permettre le versement de votre allocation chômage immédiatement après le délai de carence lié aux congés payés auquel peut s’ajouter un délai d’attente automatique de 7 jours.

CONSEIL N° 3 : ANTICIPEZ VOS FACTURES IMPORTANTES

CONSEIL N° 4 : RÉAJUSTEZ VOS DÉPENSES

En cas de rentrées d’argent irrégulières, vous avez tout intérêt à anticiper les factures importantes

– taxe d’habitation, eau, redevance télévisuelle, taxe ordures ménagères… - et à mettre de l’argent de côté en prévision.

Vous pouvez également mensualiser certains règlements - assurance, gaz, électricité… - en faisant la demande auprès de votre fournisseur. Enfin si votre conjoint dispose de revenus réguliers (salaire mensuel, CDI…), la mensualisation de certaines charges s’impose également pour les lisser tout au long de l’année.


Notre service social à votre écoute En toute confidentialité, notre service social vous apporte des réponses sur toutes sortes de sujets et notamment sur les questions liées à votre budget.N’hésitez pas à le contacter au 01 71 25 08 28*

* du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h 30 - Appel non surtaxé

C’est une indemnité destinée à compenser la précarité de l’emploi liée à l’intérim.Montant : il correspond à 10 % de la rémunération totale brute pendant le contrat.Versement : en fin de mission.

Connaître le montant de votre indemnité Sur votre dernier bulletin de salaire, consultez la ligne « IFM » (ou « Indemnités de fin de mission »). La colonne « Base heures » indique la base de calcul de l’indemnité.

Puis la colonne « Gains » ou « A payer » indique le montant de l’indemnité. Si cette colonne de gains n’apparaît pas, il vous suffit d’appliquer 10 % à la « Base » pour en connaître le montant.

Si la baisse de vos revenus est ponctuelle et liée à l’absence de missions pendant quelques temps, un réajustement de vos dépenses, comme de reporter des dépenses occasionnelles, peut compenser même partiellement la baisse de revenus.

B QU’EST-CE QUE L’INDEMNITÉ DE FIN DE MISSION ?

FACTURES


BON À SAVOIR

« Prélèvement à la source » et chômageDepuis le 1er janvier 2019, l’impôt sur le revenu est prélevé directement sur le salaire mensuellement. Si vous vous retrouvez au chômage, le prélèvement s'appliquera à vos allocations chômage si vous êtes imposable. En savoir plus > prelevementalasource.gouv.fr

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2 ESTIMEZ VOTRE ALLOCATION CHÔMAGELe montant de l’ARE versée par Pôle Emploi est calculé en fonction de vos anciens salaires. Comme pour les chômeurs de droit commun, son montant brut est égal à la plus élevée des deux sommes suivantes :

> le salaire journalier de référence (SJR) ou bien> le SJR + une somme forfaitaire par jour.

Pour en savoir plus, connectez-vous à Pôle Emploi : www.pole-emploi.fr

ALLOCATION CHÔMAGE : COMMENT LA PERCEVOIR ?

1 INSCRIVEZ-VOUS À LA FIN DE VOTRE MISSION D’INTÉRIMDès le lendemain de la fin de votre mission, pensez à vous inscrire à Pôle Emploi pour permettre le versement de l’allocation chômage ou ARE (Aide au Retour à l’Emploi). En effet, l’indemnisation n’est pas immédiate. Un délai de carence ou d’attente est systématiquement appliqué.

De plus, un différé d’indemnisation est calculé en fonction des indemnités versées par l’employeur : indemnités de congés payés et éventuelles indemnités de rupture lorsque celles-ci sont supérieures à l’indemnité de rupture légale.

Pour vous inscrire à Pôle Emploi : www.pole-emploi.fr

Fiche 3

BÉNÉFICIER D’AIDES FINANCIÈRES

Vous êtes en fin de mission d’intérim et vous n’enchaînez pas avec une nouvelle mission ? Pensez à mettre à jour votre situation auprès de Pôle Emploi, vous pourrez peut-être percevoir une allocation. De même, vous pouvez percevoir une prime d’activité (sous certaines conditions) pour soutenir votre pouvoir d’achat.



Votre outil de simulation sur budget.fastt.org Rendez-vous sur le site budget.fastt.org, rubrique « Adapter mon budget à l’intérim / mes aides et démarches » : un outil de simulation pour calculer le montant de votre allocation chômage vous y attend.

www.pole-emploi.fr

SYLVIE SAMYLUC

Estimermes allocations - Perte d'emploi

3 ACTUALISEZ VOTRE SITUATION TOUS LES MOISPour éviter l’annulation de votre inscription sur le site de Pôle Emploi et même si vous avez retrouvé une mission d’intérim, rendez-vous sur votre espace personnel du site et cochez « Je suis toujours à la recherche d’un emploi ». Vous pourrez peut-être en fonction du nombre d’heures travaillées et de la rémunération de votre mission, toucher une partie de votre allocation chômage.

TEDDY

Je suis toujours à la recherched'un emploi.

4 RÉPONDEZ AUX SOLLICITATIONS DE PÔLE EMPLOIPour maintenir de bonnes relations avec Pôle Emploi, certaines règles s’imposent :> présentez-vous aux convocations et en cas de report,

indiquez les raisons de votre indisponibilité,> fournissez toutes les informations demandées,> signalez tout changement

de situation dans un délai maximum de 3 jours.

3. Bénéficier d’aides financières

PRIME D’ACTIVITÉ : COMMENT L’OBTENIR ?

QU’EST-CE QUE LA PRIME D’ACTIVITÉ ? Si vous exercez une activité professionnelle (salariée ou indépendante) et que vos ressources sont modestes, la Prime d’activité vient compléter vos revenus. Elle est versée par la Caf.Conditions : exercer une activité salariée ou indépen-dante, avoir 18 ans et plus, être de nationalité française ou de nationalité étrangère en situation régulière en France ou ressortissant de l’Espace économique euro-péen ou Suisse, résider en France.

ESTIMER VOTRE PRIME D’ACTIVITÉ La Prime d’activité est calculée en fonction de l’ensemble de vos ressources et de celles des membres de votre foyer (y compris les prestations de la Caf). Son montant est identique sur 3 mois même si votre situation change au cours de cette période.

COMMENT FAIRE VOTRE DEMANDE ? Vous pouvez déposer une demande de Prime d’activité directement en ligne sur www.caf.fr.

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NOTRE CONSEIL

En cas de difficultés financières, notre service social vous conseille en toute confidentialité pour vous aider à faire face et à trouver des réponses adaptées à votre situation personnelle et professionnelle.N'hésitez pas à nous contacter.


BON À SAVOIR

En cas de reprise d’une activité professionnelleDès le début de votre reprise d’activité, signalez à Pôle Emploi que vous avez trouvé une mission à temps plein ou à temps partiel (indiquez le nombre d’heures) et déclarez que vous êtes toujours à la recherche d’un emploi en CDI.


Rendez-vous sur le site budget.fastt.org, rubrique « Adapter mon budget à l’intérim / mes aides et démarches » pour estimer votre Prime d’activité en ligne.

L’ÉPARGNE DE PRÉCAUTION

C’est une épargne qui permet de faire face à certains imprévus (panne de voiture, accidents de la vie…), à des échéances importantes (taxe d’habitation, taxe foncière…) ou de financer le moment venu le renouvellement de la machine à laver, de la télévision… Elle doit pouvoir être débloquée rapidement, sans délai. Elle vous rapporte généralement moins d’intérêts.

> Le livret AC’est un compte d’épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout moment. Ce compte est sans frais et les intérêts versés sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. C’est l’Etat qui fixe le taux d’intérêt deux fois par an. Tous les établissements bancaires peuvent proposer le livret A.

> Le livret de développement durable et solidaire C’est un produit d’épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à tout moment. Tous les établissements bancaires peuvent le proposer.

> Le livret Jeune C’est un produit d’épargne réservé aux jeunes de 12 à 25 ans résidant en France. Tous les établissements bancaires peuvent le proposer.

LES TYPES DE PLACEMENTS

Fiche 4


SE CONSTITUER UNE ÉPARGNE

Dans la mesure où cela ne déséquilibre pas son budget, mettre un peu d’argent de côté est un réflexe utile pour faire face à des échéances importantes, des dépenses imprévues ou réaliser un projet personnel comme un achat immobilier. Il existe alors deux types d’épargne : l’épargne automatique et l’épargne de précaution.

BON À SAVOIR

Petit à petit, l’épargne grossitMême si vous économisez de petites sommes, sur le long terme cela peut représenter une épargne significative. Elle peut vous permettre de réaliser un projet « plaisir » comme de changer de voiture ou d’effectuer un voyage, voire sur la durée, d’acheter un logement.

LIVRETA Le livret de développement durable et solidaire

LUC

LE LIVRETJEUNE

LUCNICOLAS

BON À SAVOIR

Des applications pour épargner sans y penserPour faciliter la démarche d’épargne de tout un chacun, des start-ups comme Hibruno par exemple proposent des applications permettant automatiquement, gratuitement et selon ses revenus, de mettre de l’argent de côté. Ce peut être un bon moyen d’épargner sans y penser.

L’ÉPARGNE AUTOMATIQUE

C’est une épargne dont le montant est prélevé chaque mois sur votre compte courant et qui vous permet de vous constituer un capital en vue de projets très importants (achat d’une voiture, d’une maison, études de vos enfants…). Elle est placée sur un compte spécifique qui peut être bloqué pendant plusieurs années mais dont les intérêts sont plus importants que les produits dont les fonds sont disponibles à tout moment.

LES TYPES DE PLACEMENTS> Le Plan d’Epargne Logement (PEL) : C’est un produit d’épargne bloquée à long terme qui vous permet d’obtenir des intérêts et, sous conditions, un prêt immobilier. Depuis 2018, les intérêts du PEL sont entièrement fiscalisés. La durée minimale de blocage de votre épargne est de 4 ans. Tout retrait avant 4 ans empêche de bénéficier pleinement des avantages du PEL.

> Le Plan d’Epargne retraite populaire (Perp) : C’est un produit d’épargne à long terme qui permet d’obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire. Le capital constitué est reversé sous forme de rente viagère. Il peut également être reversé sous forme de capital, à hauteur de 20 %.

> Le Livret d’Epargne Populaire (LEP) : C’est un produit d’épargne réglementé réservé aux personnes disposant de revenus modestes. Il offre de nombreux avantages comme une épargne 100 % disponible, un taux d’intérêt garanti et des intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Un seul LEP peut être ouvert par personne, dans la limite de 2 livrets par foyer fiscal, sous conditions de ressources.

Épargner


4. Se constituer une épargne


Rendez-vous sur le site budget.fastt.org, rubrique « Adapter mon budget à l’intérim / les conseils utiles » pour bénéficier de conseils complémentaires.

NOTRE CONSEIL

Pour choisir parmi les différents placements en fonction de votre situation, plusieurs paramètres sont à prendre en compte : le taux de rémunération, le plafond, la fiscalité, les conditions d’ouverture, la durée, les versements et retraits… Le plus simple est d’en parler à votre banquier pour que vous choisissiez les placements les plus appropriés.

PEL

ÉPARGNE

AUTOMATIQUE

PERP

LEP

ÉNERGIE : CONSOMMER MOINS

Comment alléger votre(vos) facture(s) d’énergie ? Comment préserver votre confort sans gaspiller ? C’est simple avec des astuces et des gestes à appliquer au quotidien.

En voici quelques exemples :

ADOPTEZ DES ÉCO-GESTES DANS CHAQUE PIÈCE DE VOTRE LOGEMENTVoici quelques exemples de réflexes simples pour faire des économies et préserver l’environnement :

> Dans la cuisine :- appareils de froid : dégivrez régulièrement

votre réfrigérateur et votre congélateur 2 fois par an

- équipements de cuisson : faites bouillir l’eau dans une casserole avec un couvercle (4 fois moins d’énergie dépensée).

> Dans la salle-de-bains :- préférez la douche au bain : c’est 3 fois moins

d’eau utilisée.

> Dans toute la maison :- pensez à éteindre la lumière en sortant d’une

pièce, à ne pas laisser les appareils électroniques en veille, à débrancher les chargeurs…

BÉNÉFICIEZ DU CHÈQUE ÉNERGIEDepuis le 1er janvier 2018, les tarifs sociaux (Tarif Première nécessité électricité (TPN) et Tarif Spécial solidarité gaz naturel (TSS)) ont été remplacés par le chèque énergie sous conditions de revenus.

Pour savoir si vous en bénéficiez, rendez-vous sur le site chequeenergie.gouv.fr.

Pour vous protéger et protéger vos proches et vos biens, certaines assurances sont obligatoires :> l’assurance multirisque habitation liée au logement (dégâts, vol, incendie…)> l’assurance responsabilité civile (dommages causés aux autres personnes et à leurs biens)> l’assurance automobile (assurance au tiers minimum).

Dans tous les cas, faites jouer la concurrence et optez pour le contrat le plus approprié à vos besoins réels.

ASSURANCES : PROTÉGER VOS PROCHES, VOS BIENS ET VOUS-MÊME

NICOLAS LINDAANNA

Fiche 5

FAIRE DES ÉCONOMIES


La question du pouvoir d’achat est plus que jamais d’actualité. Afin de payer moins et d’équilibrer encore plus son budget, tous les moyens sont bons pour faire des économies. Dans de nombreux domaines de la vie courante - énergie, santé, assurances…, des astuces simples peuvent vous permettre d’alléger vos dépenses.

BON À SAVOIR

Comparez les offresN’hésitez pas à comparer les offres des fournisseurs d’énergie pour obtenir des tarifs plus avantageux. Pour cela, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne comme www.energiemoinschere.com

TÉLÉPHONIE/INTERNET : CHOISIR L’ABONNEMENT LE PLUS APPROPRIÉ

Que ce soit les fournisseurs d’accès à Internet ou les opérateurs mobiles, il existe de nombreuses possibilités pour bénéficier d’une offre téléphonie/internet (et de plus en plus télévision) au meilleur prix selon vos besoins et vos moyens. Faites le tour des opérateurs avant de vous décider.En savoir plus : www.quechoisir.org

RÉGIME GÉNÉRALEn tant que salarié intérimaire, vous êtes, dans la plupart des cas, couvert(e) par le régime général de la Sécurité sociale.

> pendant un an,> dès la troisième semaine travaillée (cas d’activité à

temps plein)> dès le deuxième mois (cas d’activité à temps partiel).Si vous ne remplissez pas les conditions pour bénéficier du régime général, vous êtes peut-être couvert(e) par votre conjoint(e) ou concubin(e).

PROTECTION UNIVERSELLE MALADIESi vous ne bénéficiez pas du régime général, la Protection Universelle Maladie (PUMA) vous permet d’être remboursé(e) de vos frais de santé (y compris l’hôpital) dans les mêmes conditions que les autres assurés.En savoir plus : www.cmu.fr

COUVERTURE MALADIE UNIVERSELLE COMPLÉMENTAIRE (CMUC)La CMUC permet d’avoir une protection complémentaire santé gratuite, sans cotisation. Elle est réservée aux personnes à faibles revenus. Elle permet d’accéder aux soins sans reste à charge et sans avance de frais.

SANTÉ : DES SOINS À MOINDRE COÛT

Même en cas de faibles revenus, il existe des solutions pour ne pas négliger votre santé, en bénéficiant d’une couverture de base et d’une complémentaire santé :

ACHATS : DÉPENSEZ MOINS

Pour des achats de la vie courante, il est possible de faire des économies en appliquant les conseils suivants comme de déterminer une liste de courses et de s’y tenir ou de se fixer un budget à ne pas dépasser. De même, Internet est une source non négligeable de bons plans pour acheter moins cher.

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5. Faire des économies

NOTRE CONSEIL

Dans de nombreux domaines de la vie de tous les jours, il est possible de faire des économies notamment en utilisant les nombreux comparateurs sur internet. N'hésitez pas à nous contacter pour avoir notre avis sur telle ou telle question liée à votre budget.

MOUSSA


La mutuelle dédiée aux intérimaires En tant qu’intérimaire, vous bénéficiez d’Intérimaires Santé, conçue spécifiquement pour vous et qui prend en charge une partie de vos frais de santé. Financée à moitié par votre agence d’intérim, cette mutuelle vous propose notamment :- une cotisation calculée en fonction des heures payées

uniquement- un maintien gratuit de votre couverture 2 mois après la

fin de chacune de vos missions- un maintien gratuit en cas d’arrêt de travail ou de congé

maternité. Pour plus d’informations, rendez-vous sur www.interimairesSante.fr

BON À SAVOIR

Le CIL-PASS ASSISTANCE d’Action LogementDédié aux salariés rencontrant des difficultés pour se maintenir dans leur logement suite à un problème personnel ou professionnel, ce service d’assistance permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé, gratuit et confidentiel.

PRIVILÉGIER LE PAIEMENT DE VOTRE LOYER/CRÉDIT IMMOBILIER

Vous êtes locataire ou propriétaire et vous vous retrouvez dans une situation financière difficile. Voici des solutions adaptées à votre situation :

VOUS ÊTES LOCATAIRE ET NE POUVEZ PLUS PAYER VOTRE LOYER Informez directement votre propriétaire pour trouver une solution amiable : délai de paiement temporaire, paiement échelonné, plan d’apurement des dettes… Votre propriétaire peut également envoyer à votre garant, si vous en avez un, un commandement à payer ou, s’il est couvert par une garantie apportée par un organisme, se tourner vers ce dernier. Vous pouvez enfin obtenir de l’aide grâce au CIL-PASS Assistance® d’Action Logement ou au Fonds de Solidarité Logement.

GÉRER DES FINS DE MOIS DIFFICILES

Fiche 6


Vous rencontrez des difficultés financières liées à un coup dur : problème de santé inattendu, durée de chômage prolongée… ? Certaines charges sont difficiles à régler ?... N’attendez pas d’être dans une situation trop compliquée pour agir. Nous sommes à vos côtés pour vous proposer des solutions adaptées.

AGIR AVANT LES IMPAYÉS

AGIR SUR LES REVENUS> Recherchez des moyens d’augmenter vos revenus

(missions mieux rémunérées, heures supplémentaires…)> Vérifiez si vous ne pouvez pas bénéficier d’aides ou

allocations.> Vendez des biens que vous n’utilisez plus (objets,

vêtements…)

AGIR SUR LES DÉPENSES> Allégez vos dépenses et ne conservez que l’indis pensable.

Renoncez ou reportez certains achats.> Négociez des délais de paiement en contactant

directement vos créanciers (propriétaire, banquier, administration fiscale…).

> Stoppez certains prélèvements automatiques. Cela peut vous permettre de gagner quelques mois.

CONSEIL : Evitez autant que possible d’accumuler des retards de paiement ou de rester à découvert. Tout cela a un coût (pénalités ou agios) et ne fera qu’alourdir votre dette.

> allégez vos dépenses là où cela est possible et accélérez vos rentrées d’argent.> négociez des délais de paiement en contactant directement votre créancier

(propriétaire, banquier, administration fiscale…).Si vous rencontrez des difficultés et que celles-ci persistent, évaluez d'abord leur importance. Vérifiez si ce sont vos dépenses qui ont augmenté et/ou si ce sont vos revenus qui ont baissé.

LA RENÉGOCIATION DE CRÉDITS> à l’amiableSi l’échéance de la mensualité de votre crédit entraîne un découvert durable sur votre compte : demandez une modification de la date d’échéance auprès de l’organisme prêteur pour ne pas payer d’agios. Si l’échéance de la mensualité de votre crédit déséqui-libre fortement votre budget : négociez une suspension temporaire ou un rééchelonnement de votre crédit.

> en justiceEn l’absence de solutions amiables, faites une demande de suspension de votre prêt auprès du Tribunal d’instance (durée max. : 2 ans sans intérêts et sans frais).

LE REGROUPEMENT DE CRÉDITSSi vous avez plusieurs crédits en cours (dans votre banque ou auprès d’autres organismes) et du mal à payer les échéances : demandez un regroupement (ou un rachat) de vos crédits, cela va réduire le coût de la mensualités et baisser l’endettement. Mais cette opération va augmenter la dette globale car vous paierez plus longtemps et donc plus d’intérêt.Eviter de prendre d'autres crédits, vous risqueriez de retomber immédiatement dans les difficultés que vous venez tout juste d'enrayer.


6. Gérer des fins de mois difficiles

NOTRE CONSEIL

Si vous ne pouvez pas assurer le paiement de plusieurs échéances, contactez nos assistantes sociales qui pourront faire un bilan budgétaire avec vous et vous conseiller sur un plan d’étalement de paiement adapté à votre situation. Renseignez-nous au 01 71 25 08 28.


Vous avez des difficultés à rembourser vos crédits : Vous pouvez bénéficier d’une étude personnalisée et d’un diagnostic de votre situation budgétaire en contactant le Fastt au 01 71 25 08 28.

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VOUS ÊTES PROPRIÉTAIRE ET NE POUVEZ PLUS REMBOURSER VOTRE EMPRUNTEn ce cas, engagez une négociation à l’amiable avec votre établissement prêteur en lui demandant un délai de paiement ou une réduction de vos échéances.

En l’absence de solutions amiables, faites une demande de suspension de votre prêt auprès du Tribunal d’instance (durée max. : 2 ans sans intérêts et sans frais).

DEMANDE

DE

SUSPENSION

RENÉGOCIER VOS CRÉDITS / PRÊTS

Si vous avez souscrit un ou plusieurs crédits et en cas de changement brutal de votre situation (maladie, chômage prolongé…), le remboursement de vos mensualités peut peser lourdement dans votre budget. Pour réduire le montant de vos mensualités, deux solutions s’offrent à vous : la renégociation de votre(vos) crédit(s) pour obtenir un taux plus intéressant ou le regroupement de crédits en une seule mensualité pouvant s’accompagner d’un allongement de la période de remboursement.

NÉGOCIATION

UN CRÉDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ÊTRE REMBOURSÉ. VÉRIFIEZ VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER.

QU’EST-CE QUE LE SURENDETTEMENT ?

Le Code de la Consommation estime que la situation de surendettement « est caractérisée par l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir ».

QUE FAIRE EN CAS DE SURENDETTEMENT ?

SORTIR DU SURENDETTEMENT

Fiche 7


Si vos dettes sont devenues trop importantes par rapport à vos ressources, si vous ne pouvez plus rembourser les mensualités de vos emprunts ou si un événement imprévu (chômage, divorce, maladie…) vous empêche de payer les dépenses de la vie courante, vous êtes peut-être en situation de surendettement. Dès lors, des solutions existent pour en sortir.

>>>

1 CONTACTEZ VOTRE BANQUE ET VOS CRÉANCIERS Envisagez toutes les solutions avec votre banque puis chacun de vos créanciers pour tenter de trouver avec eux un terrain d’entente : délais de paiement, report d’échéances, renégociation de prêt…

Si vous ne parvenez pas à trouver un accord, il faut alors déposer un dossier de surendettement.

2 STOPPEZ CERTAINS PRÉLÈVEMENTS AUTOMATIQUES Gagnez de la souplesse en termes de date de règlement : écrivez à(aux) l’(les)organisme(s) créancier(s) en lui(leur)demandant de ne plus présenter de prélèvement à votre banque. Mais attention, cela vous oblige à plus de rigueur dans le suivi de votre budget.

3 DÉPOSEZ UN DOSSIER DE SURENDETTEMENT Demandez le formulaire de déclaration de surendet-tement auprès de la Banque de France la plus proche de votre domicile. Puis déposez votre dossier auprès de la Commission de surendettement de votre département chargée d’aider les personnes surendettées (ce dépôt est gratuit).

Dès le dépôt de votre dossier, vous êtes inscrit(e) au Fichier des Incidents de remboursement sur les Crédits aux Particuliers (FICP). Cette inscription vous empêche de contracter tout nouveau crédit tant que votre situation n’aura pas été régularisée.

BON À SAVOIR

Les Points conseil budget (PCB) à votre écouteLieux d’accueil physiques ouverts à tous publics, les PCB accompagnent toute personne rencontrant des difficultés budgétaires et ayant besoin de conseils pour trouver des solutions adaptées. Pour savoir si de telles structures existent dans votre région, rendez-vous sur : solidarité-sante.gouv.fr/affaires-sociales/ lutte-contre-l-exclusion/PCB.

Important : surtout évitez de prendre un nouveau crédit.

EXAMEN DE VOTRE DOSSIERLa Commission de surendettement examine votre situation pour savoir si vous êtes réellement suren-detté(e). Elle dispose de 6 mois pour le faire. Pendant toute cette période, il est important de payer vos dettes même avec un petit montant en attendant le plan conventionnel de redressement.

VOTRE DOSSIER EST ACCEPTÉVotre banquier et vos créanciers sont informés de cette décision. A partir de cette date et dans la limite d’un an, vous n’avez plus à rembourser votre crédit, régler vos dettes en retard et toutes les saisies en cours sont auto ma tiquement suspendues.

LES MESURES PROPOSÉES PAR LA COMMISSION DE SURENDETTEMENT

Si votre dossier est accepté, 3 cas de figure peuvent se produire :

1MISE EN PLACE DU PLAN CONVENTIONNEL DE REDRESSEMENT

C’est un plan amiable de remboursement négocié entre vous et vos créanciers par l’intermédiaire de la Banque de France qui comprend un aménagement de vos crédits en cours. Votre capacité de remboursement est calculée de façon à vous laisser de quoi assurer vos dépenses courantes.

2AUCUN ACCORD AMIABLE N’A ÉTÉ TROUVÉ

Vous avez alors un délai de 15 jours pour demander à la commission d’imposer des mesures à vous et à tous vos créanciers ou de recommander des mesures applicables avec l’accord du juge.

3MISE EN PLACE DE LA PROCÉDURE DE RÉTABLISSEMENT PERSONNEL

Cette procédure peut permettre, sous certaines conditions, l’effacement total de vos dettes. Si vous possédez des biens, le juge prononce la liquidation judiciaire de votre patrimoine et nomme un mandataire. Si vous ne pouvez rembourser faute de biens susceptibles d’être vendus, le juge décide l’effacement de vos dettes et prononce la clôture pour insuffisance d’actifs.


7. Sortir du surendettement

NOTRE CONSEIL

FAITES-VOUS AIDER En cas de surendettement, n’hésitez pas à demander de l’aide auprès de nos assistantes sociales ou de divers organismes : service social d’un CCAS (Centre Communal d’Action Sociale), ADIL (Agence Départementale d’information sur le logement), CLCV (Confédération locale du cadre de vie), CAF… 2

Important : si votre dossier n’est pas accepté, vous disposez de 15 jours pour contester cette décision.

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