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Nom, TITRES PROFESSIONNELSTitre, Société
L’assurance crédit de la Banque Manuvie
Ordre du jour
Pourquoi souscrire une protection hypothécaire?
Assurance crédit ou assurance personnelle?
Assurance crédit Manuvie Un
Processus de souscription
Administration
Questions
Pourquoi souscrire une protection hypothécaire?
Sans revenus, votre client pourrait-il conserver sa maison?
Le compte Manuvie Un est une pierre angulaire de toute planification financière.
De nombreux clients ne sont pas assez assurés, leur protection est donc déficiente.
En abordant le sujet de l’assurance crédit avec les clients et les conseillers, vous les encouragez à se préoccuper de leurs besoins.
L’assurance crédit est une façon simple et efficace de protéger vos clients et de veiller à ce que leur compte continue de travailler même lorsqu’ils ne peuvent le faire.
Assurance crédit ou assurance personnelle?
Certains conseillers croient que l’assurance « personnelle » est toujours le meilleur choix, mais ce n’est pas toujours vrai.
Avantages de l’assurance personnelle :
Le client peut choisir son bénéficiaire.
La tarification se faisant sur une base individuelle, la prime est établie en fonction du proposant et sera donc plus abordable s’il est en bonne santé.
La couverture est transférable.
La couverture peut être uniforme ou décroissante.
Assurance crédit ou assurance personnelle?
Avantages de l’assurance crédit Elle procure une couverture conçue spécialement pour couvrir la dette hypothécaire.
Le processus de souscription est plus simple – il suffit en général de répondre à trois questions d’ordre médical.
Une tarification approfondie n’est pas toujours nécessaire.1
Les taux de cette assurance étant pondérés, les primes sont pour certains clients plus abordables que celles de l’assurance personnelle.
L’assurance peut être souscrite dans le cadre de la demande de prêt hypothécaire.
Des garanties complémentaires qui ne sont généralement pas offertes, comme la protection en cas de perte d’emploi, peuvent être ajoutées à l’assurance.
Elle permet de mettre en place à peu de frais un programme d’assurance complet – mieux vaut avoir un peu d’assurance que pas d’assurance du tout!
1 Si la limite de crédit est supérieure à 250 000 $, le processus de tarification sera plus élaboré.
Avantages que l’assurance crédit Manuvie Un est seule à offrir
Elle couvre toutes les dettes dans le compte Manuvie Un, jusqu’à concurrence de la limite de crédit accordée.
Les clients ne paient que pour la couverture dont ils ont besoin.
La protection ne prend pas fin lorsque le compte Manuvie Un affiche un solde créditeur.
Elle offre la possibilité d’ajouter une couverture en cas de perte d’emploi et d’invalidité.
Le client a 30 jours pour annuler l’assurance et se faire rembourser.
Que couvre au juste l’assurance crédit Manuvie Un?
Elle réduit ou rembourse la dette du compte Manuvie Un au décès de l’assuré.
Elle paie les frais d’intérêts du compte Manuvie Un si l’assuré devient invalide ou perd son emploi sans qu’il en soit responsable.
Offert à tous les titulaires de comptes Manuvie Un nouveaux et existants
Assurance vie
Sont admissibles à la couverture les titulaires de compte âgés de 18 à 64 ans. Une fois la proposition d’assurance approuvée, la couverture demeure en vigueur jusqu’à ce que l’assuré atteigne l’âge de 70 ans.
La couverture peut-être individuelle ou conjointe.
La prestation correspond à la moins élevée des sommes suivantes :
le solde moyen du compte au cours des 12 derniers mois; ou le solde impayé au décès.
La garantie minimale à l’établissement est de 50 000 $ et la garantie maximale, de 500 000 $.
Nota : Ce produit est également offert pour le compte Sélect Banque Manuvie, mais il ne s’applique pas aux prêts hypothécaires à taux privilégié.
Garantie d’assurance invalidité et perte d’emploi
Sont admissibles à la couverture les titulaires de compte âgés de 18 à 64 ans. Une fois la proposition d’assurance approuvée, la couverture demeure en vigueur jusqu’à ce que l’assuré atteigne l’âge de 65 ans.
La couverture peut être individuelle ou conjointe.
La prestation correspond au montant des intérêts mensuels imputés, sous réserve d’un maximum de 3 500 $ par mois.
24 mois en cas d’invalidité
6 mois en cas de perte d’emploi
Période d’attente
Nota : La garantie d’assurance invalidité et perte d’emploi doit être souscrite en même temps que l’assurance vie.
Primes de l’assurance vie
Les primes mensuelles sont établies en fonction :
de l’âge atteint du client le taux tient compte de la
tranche d’âge du client
du solde impayé à la fin du mois
Les primes conjointes correspondent à 1,4 fois le taux affiché.
Taux mensuels par tranche de 1 000 $ de solde impayé
Âge atteint Taux pondéré
18-25 0,08
26-30 0,09
31-35 0,11
36-40 0,18
41-45 0,27
46-50 0,39
51-55 0,49
56-60 0,70
61-65 1,04
66-69 1,60
Primes de la garantie invalidité et perte d’emploi
Les primes mensuelles sont établies en fonction :
de l’âge atteint du client le taux tient compte de la
tranche d’âge du client
du solde impayé à la fin du mois
Les primes conjointes correspondent à 1,9 fois le taux affiché.
Taux mensuels par tranche de 1 000 $ de solde impayé
Âge atteint Taux pondéré
18-25 0,14
26-30 0,14
31-35 0,15
36-40 0,17
41-45 0,19
46-50 0,22
51-55 0,28
56-60 0,38
61-65 0,62
Comparaison avec des produits concurrents
Couverture d’assurance vie conjointe de 100 000 $
Âge RBC Banque
Scotia
Banque
TD
BMO Banque Nationale
Banque Manuvie
33 22,00 $ 20,80 $ 21,00 $ 22,00 $ 23,40 $ 15,40 $
43 49,00 $ 46,40 $ 45,00 $ 48,00 $ 52,20 $ 37,80 $
53 88,00 $ 88,00 $ 81,00 $ 90,00 $ 99,00 $ 68,60 $
Taux en vigueur en août 2013
Comparaison avec l’assurance vie temporaire
Couverture d’assurance vie conjointe de 100 000 $
Âge Non-fumeur Taux pondérés
Fumeur
T-10 T-20 Banque Manuvie
T-10 T-20
25 163,20 $ 189,24 $ 134,40 $ 228,72 $ 270,60 $
35 183,24 $ 232,68 $ 184,80 $ 286,68 $ 441,00 $
45 299,04 $ 429,48 $ 453,60 $ 599,16 $ 1 044,12 $
55 617,04 $ 1 140,36 $ 823,20 $ 1 467,00 $ 2 397,96 $
Taux en vigueur en août 2013
Renseignements importants destinés aux conseillers
Le conseiller en services bancaires a l’obligation d’informer le client que la Banque Manuvie offre de l’assurance crédit.
Le conseiller en services bancaires accomplit tout le travail et vous êtes rémunéré.
C’est une façon d’encourager les clients à évaluer l’ensemble de leurs besoins financiers.
Cette assurance peut être résiliée en tout temps.
Processus de souscription
Proposition remplie par le conseiller en services bancaires
Renonciation à l’assurance
Trois questions d’ordre médical
D’autres preuves d’assurabilité sont requises si : le client a répondu « oui » à l’une des questions;
la limite de crédit est supérieure à 250 000 $.
Processus de souscription
Envoi de la proposition
La proposition dûment remplie est envoyée par télécopieur aux Marchés des groupes à affinités, puis l’original leur est envoyé par la poste.
Le processus de tarification débutera aussitôt que la proposition aura été soumise. Les propositions d’assurance crédit ne peuvent pas être préapprouvées.
La proposition d’assurance crédit ne doit pas être soumise aux Marchés des groupes à affinités avant que la demande de compte Manuvie Un du client ait été approuvée.
Processus de souscription
Sur réception de la proposition :
Si aucune autre preuve d’assurabilité n’est requise, vous recevrez un courriel vous informant de l’état de la proposition.
Si d’autres preuves d’assurabilité sont requises, vous recevrez un courriel :
— à l’étape de la tarification initiale;
— à la réception des documents exigés (par exemple, une analyse de laboratoire);
— si des renseignements supplémentaires ont été demandés au client (par ex., le rapport d’un médecin);
— lorsqu’une décision finale a été prise relativement à la proposition.
Questions courantes
Quand la couverture du client prend-elle effet? La couverture prend effet le premier jour du mois suivant l’approbation de la
proposition et le paiement de la première prime.
Qu’arrive-t-il au contrat d’assurance du client, si ce dernier décide d’augmenter la limite de crédit de son compte Manuvie Un ou de changer de propriété? Si la limite de crédit est inférieure à 250 000 $, le client n’a aucune mesure à
prendre.
Si la limite de crédit est supérieure à 250 000 $, le client doit soumettre une nouvelle proposition d’assurance, étant donné qu’une tarification complète est alors exigée.
Si le client ne soumet aucune nouvelle proposition d’assurance, sa couverture ne dépassera jamais 250 000 $.
Un client peut-il choisir le montant de sa couverture? Non, la couverture est fonction de la limite de crédit du client.
Rémunération
Cette rémunération est payable sur les contrats en vigueur. Elle sera versée environ deux mois après la prise d’effet du contrat.
Assurance vie Assurance perte d’emploi et invalidité
Conseiller 5 % de la prime mensuelle 5 % de la prime mensuelle
Nota : La rémunération peut être modifiée sans préavis.
Administration Il ne faut pas oublier que la couverture est fournie par
la Financière Manuvie (vie et invalidité), La Nord-américaine, première compagnie d’assurance (perte d’emploi) et PAS la Banque Manuvie.
Aucun renseignement bancaire ne peut être transmis à l’assureur – sauf les renseignements demandés dans la proposition (p. ex. le numéro de compte).
Les clients sont assurés au titre d’un contrat collectif établi par La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers (Financière Manuvie) au nom de la Banque Manuvie et ils reçoivent un certificat précisant les conditions et les caractéristiques de leur couverture.
Tous les titulaires de compte Manuvie Un/proposants doivent recevoir la brochure sur l’assurance crédit et ils doivent en accuser réception dans l’Entente d’utilisation Manuvie Un s’ils refusent la couverture.
Des questions?
Si vous avez des questions concernant l’assurance crédit Manuvie Un, veuillez communiquer avec les Marchés des groupes à affinités :
par téléphone, en composant le 1 866 388-7095
par courriel, à l’adresse [email protected]
L’assurance crédit Manuvie Un est administrée et établie par La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers (assurance vie et assurance invalidité) et par La Nord-américaine, première compagnie d’assurance (perte d’emploi).
Manuvie Un est offert par la Banque Manuvie du Canada.
Les noms Manuvie Un, Manuvie et Banque Manuvie, le logo qui les accompagne et le titre d’appel « Pour votre avenir » sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers qu’elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence.
Renseignements importants
Merci
