En 2017, la TMB poursuivra sa phase d’expansion et de diversification. « Notre ancrage national va s’étendre davantage avec la consolidation de notre écosystème bancaire ainsi que la mise en place de notre réseau de partenaires-agents indépendants “Pepele Mobile” opérationnels partout en RDC »,

confie son directeur général, Oliver Meisenberg. À 46 ans, marié et père de quatre enfants, il est à la tête de l’une des banques les plus florissantes du pays. « Avec mes équipes, je participe à une fabuleuse aventure de pionniers dans le secteur bancaire congolais, avec de nombreux défis à relever à travers notre vaste et magnifique pays, plein d’opportunités pour ceux qui prennent l’initiative d’entreprendre». La mission de la TMB englobe à la fois l’accompagnement des clients dans les projets et l’amélioration de l’inclusion financière dans le pays. La TMB se veut simplement une banque accessible à toutes et tous. Grâce à sa stratégie dynamique d’innovation, la banque a facilité l’accès à ses produits et services à un grand nombre de Congolais. « En 2016, une part considérable de notre énergie s’est focalisée sur le développement de notre offre de mobile banking qui s’est accrue et spécialisée ». Lancé en 2015, Pepele Mobile est la toute première offre de mobile banking du pays.

UNE BANQUE « SOLIDE »L’un des indicateurs de la solidité financière de la TMB se situe au niveau de l’importance de ses fonds propres. « C’est un gage de pérennité de nos activités ». Les socles fondamentaux de la stratégie

de développement du conseil d’administration et du comité de gestion se résument en 4 D : diversification sectorielle, diversification des marchés, diversification géographique et diversification des revenus. « Notre stratégie générale s’accompagne d’une stratégie de gestion et de contrôle des risques et de bonne gouvernance ». Par ailleurs, la TMB accorde un intérêt particulier au caractère national dans son approche. La banque privilégie ainsi le « made in Congo » dans la proposition de ses produits ainsi que dans sa manière de mener les affaires et de s’engager auprès de ses clients. Comme l’explique Oliver Meisengberg, un secteur bancaire local fort est

essentiel pour la croissance durable du pays.

Avec Pepele Mobile, l a b a n q u e a prouvé sa capacité d’innovation. Toute personne ayant un téléphone portable,

quel que soit son réseau mobile et partout en RDC, peut accéder aux services bancaires pour les consultations de soldes, les paiements, les achats, les transferts et retraits d’argent. La banque présente à sa clientèle une offre élargie de cartes bancaires (cartes de crédit, cartes prépayées, cartes de débit et cartes de débit Pepele). En outre, il y a également les cartes Visa et Mastercard disponibles en multiples options (classique et platinum). Les clients peuvent utiliser l’application Pepele directement sur leurs smartphones.

En 2016, une part considérable de notre énergie s’est focalisée sur le développement de notre offre de mobile banking qui s’est accrue et spécialisée

E

CONSOLIDER L’ANCRAGE NATIONAL

Quatre années à peine après sa création en 2004, la Trust Merchant Bank (TMB) était déjà présente dans cinq villes de la République Démocratique du Congo. Son déploiement a continué à s’accélérer avec la mise en œuvre d’un programme d’expansion et de diversification. À la fin de 2016, cette banque universelle et de proximité proposait sa gamme complète de produits et services dans une trentaine de villes congolaises, à travers un réseau dense de 91 agences et guichets.

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OPTIMUM | DÉCRYPTAGEOPTIMUM | DÉCRYPTAGE

BUSINESS BANKING - PERSONAL BANKING - MOBILE BANKING I www.tmb.cd

Best Bank in the DR Congo2011 to 2016

Best Product Launch Africa2016

AFRICAN BANKING AWARDS 2016

ENSEMBLE,A L LO N S

PLUS LOIN !

ENSEMBLE,

PLUS LOIN !

TRUSTMERCHANTBANK TRUSTMERCHANTBANK TRUSTMERCHA

NTBAN

K TRU

STME

RCHANTBANK

92AGENCES & GUICHETS

PLUS LOIN !

TRU

« Ce produit a révolutionné le secteur bancaire ». À présent, la banque veut aller plus loin en formant des agents indépendants afin de faciliter davantage l’accès à ses services, voire accroître leur disponibilité géographique. « Notre écosystème bancaire basé sur l’agency banking constitue l’avenir de la banque en RDC ». La TMB a également accru les fonctionnalités de l’Internet banking et du TMB Netbank.

La banque continuera à aligner ses produits sur les vrais besoins de sa clientèle. « La gamme de nos produits crédits a été revue, tant pour les grandes, les petites et les moyennes entreprises (PMEs) ainsi que pour les crédits aux particuliers. Nous veillons à ce que nos tarifs soient extrêmement concurrentiels et nos comptes adaptés à chaque profil de nos clients qui nous témoignent chaque jour leur confiance ».

UNE GESTION PRUDENTE La crise économique mondiale de 2015 a impacté négativement sur les cours des matières premières tout au long de 2016. Le secteur minier contribue à hauteur de 35 % à la croissance de la RDC. Cette crise a conduit forcément à une rupture de la stabilité du cadre macroéconomique : dévaluation du franc congolais par rapport à la devise américaine, déficit budgétaire, baisse de la croissance, etc. « Les activités des banques ont été impactées au niveau de leur portefeuille de crédits et de leur capacité à collecter des dépôts suite à la contraction de l’économie ». Pour Oliver Meisengberg, cette conjoncture difficile doit pousser les acteurs bancaires à la prudence. « Nous ne pouvons que rappeler la nécessité de continuer à veiller à la bonne gouvernance au sein des banques, des coopératives d’épargne et de crédit ainsi que des institutions de microfinance ».

Sur les cinq dernières années, le secteur bancaire congolais a affiché une moyenne de croissance de 18 % l’an. L’offre bancaire s’est élargie avec l’arrivée de grands groupes internationaux et panafricains qui se déploient dans plusieurs grandes villes du pays. Le taux de bancarisation a progressé légèrement, atteignant les 8 % à fin 2015. Cette progression est alimentée essentiellement par la réforme de la paie initiée en 2011. Pour sa part, la TMB a assuré l’accès à ses services financiers à plus de 260 000 agents et fonctionnaires de l’État et a participé directement à la réussite de la bancarisation des agents et fonctionnaires de l’État dans plusieurs provinces et localités au niveau national.

PISTES DE CROISSANCE À EXPLORER Le secteur financier congolais fait face à de nombreux obstacles parmi lesquels l’absence de diversification de l’économie congolaise, les revenus moyens faibles, les cours des matières

premières très bas, l’instabilité politique et le déficit infrastructurel. À cela, il faut ajouter les coûts opérationnels qui restent très élevés en RDC, limitant le potentiel de croissance du secteur privé en général et du secteur financier en particulier. La plus grande bataille est d’arriver à faire accéder le plus grand nombre à une offre bancaire élargie. En innovant régulièrement, le secteur bancaire est assuré de rester compétitif. Par ailleurs, le Gouvernement doit créer les conditions favorables à l’investissement à l’échelle nationale en accordant une priorité au développement des infrastructures de base et à la mise en œuvre des mesures incitatives en faveur des acteurs financiers. Par ailleurs, la TMB salue les multiples initiatives de l’Association congolaise des banques auprès du Gouvernement pour la réforme fiscale, notamment au sujet de la déductibilité des provisions. « Une telle réforme renforcera la solidité des banques d’une part, et impactera positivement sur leur comportement en matière d’octroi des crédits à l’économie d’autre part ». Les campagnes de sensibilisation de l’ACB auprès des autorités compétentes en matière de saisies judiciaires et avis à tiers détenteurs doivent pousser à une prise de conscience générale sur la nécessité absolue de ne pas décourager les clients qui confient leurs avoirs au secteur bancaire.

En définitive, la RDC reste sur une trajectoire ascendante. Quant au secteur bancaire, il est encore jeune et les perspectives de développement restent immenses. Avec les modifications attendues des exigences de fonds propres minimales des banques commerciales, il faut espérer une consolidation du marché. La dernière réforme de l’assurance va contribuer certainement à la diversification de l’offre bancaire. Dans la foulée, les technologies innovantes réduiront les coûts d’exploitation et les tarifs pratiqués, tout en facilitant l’accès aux services financiers. En tirant les leçons des erreurs du passé, conclut Oliver Meisengberg, il sera possible de doter la RDC d’un secteur financier fiable. Les acteurs du secteur doivent continuer à développer une gestion prudente et responsable des prêts. Et rien n’est impossible avec l’appui d’une banque centrale compétente et bien capitalisée.

Laurent Essolomwa

Notre écosystème bancaire basé sur l’agency banking constitue l’avenir de la banque en RDC

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