Présentation Postes & Microfinance

Ouagadougou

7- 9 février 2011

Sommaire

1. Rappels sur la microfinance

2. Opérateurs postaux et microfinance

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1.Rappels sur la microfinance

Définitions

Définitions

Quelques chiffres sur la microfinance

Quelques chiffres sur la microfinance

Les fondements de la microfinance

Les Institutions de microfinance (IMF)

L’accès aux services financiers

La base de la pyramide économique (BDP) représente près de 4 milliards de personnes qui vivent avec moins de 8$ par jour

Alors que cette portion représente la majorité de la population globale, les marchés concernant la base de la pyramide ont été ignorés par la plupart des entreprises, tous secteurs confondus, y compris la finance

Les groupes à faible revenu n’ont pas accès aux services financiers formels pour plusieurs raisons:– Peu d’agences/banques dans

leurs communautés – Les populations ne répondent

pas aux conditions traditionnelles établies par les banques

Distribution des richessesProportion de la population mondiale

500-700 millions

2,2-2,4 milliards

3,7 milliards

Peu de pénétration des banques

Pris en charge par les banques traditionnelles

Accès aux services financiers

Source: CGAP/Microfinance getaway, World Economic Forum

Niveau 2-3:de $3,000

à $20,000 par an

Niveau 4:De $800 à $3,000 par an

Niveau 5:De $400 à $800 par an

Niv 1: >$20,000

Par an

Niveau 6:< $400 par an

1,1 milliard

1,6 milliard

1 milliard

10

11

La portée et l’impact de la microfinance

Sources : CGAP, BIT, Microcredit Summit Campaign

Un secteur en croissance mais qui ne répond que partiellement à la demande…

Un impact bénéfique sur la population

– Aide à accroître le revenu du foyer par des investissements efficaces

– Accompagne la création d’actifs

– Diminue la vulnérabilité “cyclique”

– Soutien l’éducation (augmentation de l’épargne et des prêts éducation)

– Soutien le statut de la femme

Une profondeur financière et une réduction de la pauvreté

Etude: Foyer Emprunteur de Grameen

– Après plus de 8 ans d’emprunts, 57,5% des clients sont sortis de la pauvreté, contre 18% des foyers non-emprunteurs.

– Dans les familles bénéficiant d’un crédit de la Grameen Bank, la mortalité infantile a baissé de 37%

Augmentation du portefeuille dans les 6 dernières années

– Nombre d’emprunteurs a augmenté de 20% annuellement

– Epargnes volontaires ont plus que triplé

Développement de nouveaux produits

– Microcrédit à la consommation

– Microassurance

– Transfert d’argent

Implication croissante de banques et d’investissements dans le secteur privé menant à une professionnalisation de l’activité

– Développement de banques spécialistes en microfinance

– Achat par les banques des portefeuilles des IMF et/ou de leur contrats

– Investissement en capital dans les IMF

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100

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2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

No

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L’offre et la demande en microfinance1

Nombre de comptes d’entrepreneurs, MM

Microentrepreneurs en demande de services de microfinance (# comptes) 2

Microentrepreneurs avec accès aux services de la microfinance (# comptes) 3

83%(500+ MM) Comptes non servis

72%(475+ MM)

Comptes non servis

Offre

Demande

1. Source: CGAP/Microfinance Bulletin 07/“Finance for All?” – World Bank policy Report,2008/IBM Key Notes2. Basé sur les données du CGAP et la croissance de la population sur les données du UN Population Division 3. Chiffres actuels et prévisions basés sur les données du Microcredit Summit Campaign, 2005 sur la base de 1 Compte = 1 Famille = 5 Personnes

Crédit privé/GDP

Evo

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u/G

DP

résultats:Les pays de niveau de développement économique plus élevé ont vu une réduction de la pauvreté plus rapide dans la portion de la société vivant avec moins de 1$ par jour dans les années 80 et 90.

…avec un impact bénéfique sur la population

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3. Opérateurs postaux et microfinance

Forces et faiblesses des services financiers postaux

 

Large réseauLarge réseau

600 000 bureaux de poste dans le monde

= 2 fois le réseau bancaire mondial

L’érosion des volumes courrier entraine un

basculement de l’activité des bureaux à gérer

ManagementManagement

Image et marqueImage et marque

Connaissance du clientConnaissance du client

Habitude de traiter des grands volumes induit

des économies d’échelle

Passé administratif entraine des

comportements difficiles à changer parfois

Confiance des épargnants dans la

poste souvent liée au statut public

Véhicule souvent une image vieillotte qu’il faut

changer

Proximité des clients notamment due aux

facteurs : connaissance « empirique »

Manque d’études plus approfondies ; souvent

pas de base clients

Principaux avantages de l’offre de services financiers postaux

500 000 bureaux de poste dans le monde

= 2 fois le réseau bancaire

Les opérateurs postaux sont habitués à travailler sur de gros

volumes

Les postes véhiculent une image de confiance liée à leur statut public

Connaissance empirique des clients due à la proximité des facteurs

Large réseauLarge réseau

Economies d’échelleEconomies d’échelle

Image & MarqueImage & Marque

Connaissance clientConnaissance client

Profil de la demande de services financiers postaux

Besoins typiques des clients des

Postes

Variété des ProduitsConfiance

Accessibilité Simplicité

Le rôle des Postes dans l’inclusion financière

L’argent des migrantsL’argent des migrants

L’utilisation du réseau postalL’utilisation du réseau postal

La responsabilité d’innovation dans les services financiers

de base

La responsabilité d’innovation dans les services financiers

de base

I. L’argent des migrants

 Les postes sont toujours légitimes dans les opérations de transfert d’argent

La Banque Mondiale a estimé les flux de transferts formels mondiaux à 420 milliards de dollars en 2009, en baisse de 5,3 % par rapport à 2008 avec de grandes disparités régionales mais l’on prévoit que la croissance redeviendrait légèrement positive en 2010 (1,2%).

La capillarité du réseau postal constitue son meilleur atout

II. La force du réseau postal pour l’inclusion financière

 

 

Correspondant bancaire

Avant BANCO POSTAL (2002)

2 531 districts au Brésil n’avaient pas accès aux services financiers 11 % de la population brésilienne

Depuis BANCO POSTAL (2010)

Plus de 5 000 agences reliées

Plus de 10 Millions de nouveaux clients

II. La force du réseau postal pour l’inclusion financière

 

Banque Postale

Création de Al Barid Bank en 2010

Objectifs 2018

- 6 millions de nouveaux clients

- 800 million euros de dépôts en comptes courants

- 6 milliards euros en compte d’épargne

Postal Savings Bank of China a été créée en mars 2007 et est déjà devenue le cinquième prêteur du pays, spécialement auprès des clients ruraux.Ellle dispose pour cela d’un réseau unique en Chine de 36 500 bureaux.

III. La responsabilité d’innovation dans les services financiers de base

 

 

Il existe une demande pour des produits d’épargne simples et économiques distribués par les opérateurs postaux :- avec un impact sur la santé et l’éducation- avec une composante assurance et réduction du risque- visant la vie des familles dans leur globalité

Il existe une demande pour des produits d’épargne simples et économiques distribués par les opérateurs postaux :- avec un impact sur la santé et l’éducation- avec une composante assurance et réduction du risque- visant la vie des familles dans leur globalité

L’avenir des services financiers postaux réside dans leur capacité à aller plus loin qu’un “rôle transactionnel” où les nouvelles technologies vont représenter leur plus grand compétiteur.

L’avenir des services financiers postaux réside dans leur capacité à aller plus loin qu’un “rôle transactionnel” où les nouvelles technologies vont représenter leur plus grand compétiteur.

Postes et microfinance : une nécessaire coopération

 

« Les gouvernements doivent promouvoir ou faciliter la coopération entre les institutions de microfinance (IMF) et les services financiers postaux. Ces deux types d’institutions ont des atouts complémentaires : les IMFs ontl’expérience et le savoir-faire pour accorder de petits crédits alors que les postes sont spécialisées dans la collecte d’épargne et la gestion de paiements de faible montant. En outre, les réseaux postaux fournissent la couverture nationale qui manque aux IMFs. Plutôt que de se considérer comme des concurrents, les IMFs et les postes dynamiquespourraient coopérer en tirant parti de leurs atouts respectifs pour favoriser l’accès aux services financiers. »

WSBI Principes Directeurs pour la réforme des services financiers postaux juin 2010

Merci de votre attention

Dominique Villeneuve

Responsable partenariat La Poste / PlaNet Finance

dvilleneuve@planetfinance.org

Tel. +33 6 08 56 11 66

pf_dvilleneuve (Skype)