La vie, c’est un rêve avec un plan

Présentation

“La vie peut seulement être comprise en regardant derrière soi ; mais elle peut seulement être vécue

en regardant vers l’avant.”S.Kierkegaard

Quel est votre projet de vie ?Qu’est-ce qui vous motive ? Que souhaitez-vous atteindre ? Qu’aimez-vous faire ? Et avec qui ? C’est par ces questions là que nous commençons chacun de nos plans financiers. Parce que, comme vous, nous estimons que l’argent est un moyen et non une fin en soi.

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La planification financière com-mence bien souvent par la question matérielle “combien?”. Nous pré-férons commencer par la question existentielle “pourquoi”.Acheter la maison de ses rêves en Provence, faire le tour du monde à la voile, créer une entreprise, aider ses enfants à démarrer dans la vie ou créer une fondation. Voilà une série d’ob-jectifs qui mobiliseront toutes vos ressources financières et personnelles.

Lorsque vous progresserez sur la voie de ces objec-tifs, vous en oublierez le temps, vous en oublierez vous-même. Vous serez entièrement mobilisé par ce projet.

Et ce sont ces projets là que votre argent, votre patrimoine doivent servir docilement. Il est donc important, avant de commencer à réfléchir à la planification financière, de savoir où vous en êtes et où vous souhaitez aller.

C’est donc par la question du “pourquoi” que, chez smartplan, nous commençons nos analyses de planification financière personnalisée.

Ayez un plan financier pour vous-même, pas uniquement pour votre argent.Nombre de personnes sont préoccupées par la gestion courante de leurs avoirs. C’est une occupation importante mais qui ne doit pas devenir une fin en soi. Il est fondamental de mettre votre patrimoine au service de votre cause et non l’inverse.

Cette dimension intégrée, vous verrez qu’il est assez simple de gérer votre patrimoine. Il vous suffira de le mettre dans la direction de vos passions, de vos objectifs de vie.

Et nous espérons pouvoir vous accompagner sur ce chemin.

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Notre missionsmartplan a pour objectif d’être celui que vous consultez en premier lieu pour appréhender votre situation financière actuelle et future ou lorsque vous prenez une décision financière importante.

Qu’entendons-nous par coaching financier ?Oubliez les processus de vente automatisés et les démarches commerciales téléguidées. Notre coaching a pour objectif premier de vous aider à identifier vos projets de vie. Même si vous n’avez pas encore la moindre idée à ce sujet.

Pour y arriver, il faut ralentir et prendre le temps de réfléchir. Cela ne vient pas toujours du premier coup. N’ayez crainte, une méthode a été développée et est à votre disposition si vous le souhaitez.

Vous aider à fixer les priorités et déterminer com-ment nous allons y arriver est l’objectif de votre plan financier.

Un plan financier, c’est quoi ?Une fois que nous avons déterminé ce que vous souhaitez atteindre, nous allons, ensemble, évaluer et activer les moyens financiers dont vous disposez.

Nous avons la volonté de faire les choses de fa-çon simple, efficace et compréhensible. Votre plan financier personnalisé aura les mêmes qualités.

Ce service n’est pas réservé exclusivement à une tranche privilégiée de la population. Ce service procure déjà une valeur ajoutée réelle à partir d’un patrimoine de l’ordre de 50K€ investissables.

Notre ADN: La vie, c’est un rêve avec un plan.Il serait dommage de limiter l’ambition de votre plan financier à une accumulation interminable de moyens financiers. Selon nous, Il y a bien plus à obtenir. Au bout du compte: la vie, n’est-ce pas un rêve avec un plan ?

“Combien est assez ?” En finance, cela peut sem-bler une question absurde. Pourtant, prendre le temps de répondre à cette question peut vous rapprocher de ce que vous voulez vraiment.

Au bout du compte, vous aurez non seulement un patrimoine aligné avec vos projets futurs mais également un patrimoine qui épousera fidèlement vos valeurs.

C’est comme cela que nous concevons notre métier de conseiller financier.

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Notre métier: la planification financièreNul besoin d’être mathématicien. il suffit d’un peu de bon sens, de se poser les bonnes questions, et d’une méthode simple pour appréhender tous les aspects de votre santé financière.

Notre indépendance vis-à-vis des fournisseurssmartplan a un actionnariat stable et indépendant. Aucune compagnie d’assurance n’est action-naire, directement ou indirectement, de smart-plan. Cette indépendance est essentielle à nos yeux. Elle nous permet de faire notre métier de façon libre. Et cette liberté nous permet de choisir, sans le moindre conflit d’intérêt, ce qui est de meilleur pour votre santé financière.

Une approche holistique de vos financesPar la méthode de la planification financière personnalisée, nous souhaitons répondre à l’en-semble de vos besoins en matière financière: la gestion optimale de votre épargne, l’évaluation de votre patrimoine sur un rapport actifs/ passifs, la gestion des risques majeurs tels que prépension, invalidité, décès, la gestion de votre portefeuille, l’optimisation fiscale et/ ou successorale.

Tant de matières qui sont des spécialités mais que nous couvrons au sein de smartplan.

Parfois, il peut s’avérer nécessaire de faire ap-pel à un métier spécifique. Il peut s’agir d’un notaire ou d’un comptable par exemple. A cet effet, smartplan a noué une série de liens pro-fessionnels utiles et ,le cas échéant, nous pour-rions solliciter ce spécialiste pour nous seconder dans l’élaboration de votre plan.

Notre rôle: celui d’un médecin généraliste de la financeVotre médecin de famille ne va probablement pas vous opérer à coeur ouvert. Son rôle consiste à détecter un symptôme et à y remédier de façon rapide et efficace en vous dirigeant si néces-saire vers le spécialiste adéquat.

C’est un peu la même chose avec votre conseiller smartplan. Il veille sur votre santé financière en devant, parfois, faire appel à une compétence rare.

C’est donc la disponibilité et l’expérience d’une équipe pluridisciplinaire qui sont mises à votre disposition par smartplan.

La méthodologie smartplanNous avons conçu notre méthode comme un fil rouge. Il vous suffit de commencer tout simplement par la première étape.

1. Fixer l’objectif de votre futur

Alice au pays des merveilles, alors qu’elle marchait dans la forêt, arriva à un endroit où il y avait plusieurs chemins. Indécise, elle s’arrêta et interrogea le chat qui se trouvait là. Ce dernier lui retourna la ques-tion en lui demandant: “Pour vous aider à prendre le bon chemin, je dois savoir où vous souhaitez aller”. Alice lui répondit qu’elle ne le savait pas. Alors le chat rétorqua: “Si vous ne savez pas où vous voulez aller, vous pouvez prendre n’importe quel chemin”.

Avant de commencer un plan finan-cier, il est important de fixer les ob-jectifs à atteindre. Votre projet sera le moteur de notre plan financier. Chaque ressource sera entièrement alignée afin de le concrétiser.

2. Déterminer vos ressources

Une fois l’objectif précisé, il convient de déterminer avec vous les res-sources qui sont à notre disposition pour l’atteindre. Cela peut être un capital, une capacité d’épargne ou encore une durée d’investissement importante.

3. PrévoirIl est important de neutraliser les ef-fets financiers néfastes que pourraient engendrer, par exemple un décès, une invalidité, une prépension. Il faut veiller à prendre tous les risques en considération et se prémunir contre leurs effets négatifs.

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Dimension Macro

Dimension Micro

Marchés financiers

Personnalité & Valeurs

Plan financier Epargner et investir

Se protéger

Santé

Se développer

Suivi Objectif TransmettreFluxFixer objectifProfil

What if’s

Réconcilation

Dimension fonctionnelle

Dimension personnelle

Réconcilation

4. Se connaîtreNous n’envisageons ici pas uni-quement le profil de risque ou l’appétance personnelle pour le risque. De manière plus générale, il est important pour smartplan de bien comprendre vos motivations, vos attentes afin de vous accompagner tout au long de votre plan financier.

5. Investir (de préférence de façon convexe)

Investir est une étape fondamen-tale dans la réalisation de votre plan. Investir n’est pas simple-ment superposer une série d’actif sans cohérence. Il faut au contraire bâtir votre portefeuille de manière patiente, en profitant des opportu-nités. En suivant une stratégie qui vous convienne. Vous trouverez à la page suivante notre vision de l’inves-tissement: l’investissement convexe.

6. Suivre votre planA une fréquence régulière, vous faîtes le point avec votre coach sur l’état d’avancement de votre plan. Quels sont les points où vous êtes en avance et ceux où vous êtes en retard. Peut-être que les priori-tés peuvent également être revues. Un plan n’est pas figé. Il respire et évo-lue constamment. Tout comme vous.

7. TransmettreAtteindre son objectif est une chose essentielle pour laquelle nous met-trons tous nos moyens en oeuvre. Peut-être qu’un jour, cet objectif prendra une autre direction: celle de vos successeurs.

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Dimension Macro

Dimension Micro

Marchés financiers

Personnalité & Valeurs

Plan financier Epargner et investir

Se protéger

Santé

Se développer

Suivi Objectif TransmettreFluxFixer objectifProfil

What if’s

Réconcilation

Dimension fonctionnelle

Dimension personnelle

Réconcilation

“Ce ne sont pas les perles qui font le collier, c’est le fil”

Anonyme

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Notre manière d’investir et nos produits reposent sur la simplicité et sur une association efficace.La première règle: Veiller à ne pas perdre d’argentIci aussi, nous rejetons toute forme de non-sens. Notre approche des produits se veut pragmatique. Ce que nous ne comprenons pas, nous ne l’uti-liserons pas dans votre portefeuille. Et lorsque nous utilisons un produit, nous vérifions d’abord s’il s’intègre harmonieusement dans l’ensemble. S’il apporte une valeur ajoutée.

En matière de philosophie d’investissement, nous voulons aller plus loin que l’école classique basée sur un questionnaire rudimentaire qui détermine un profil, qui lui-même détermine une allocation d’actif stratégique sur le long terme.

L’histoire a prouvé que cela ne marche pas. Les cycles financiers existent et nos clients doivent bien souvent constituer leur patrimoine en une vingtaine d’années.

Nous ne sommes pas pour autant des day-tra-ders, des gourous des marchés. Notre gestion est stable et n’intervient activement que dans des circonstances bien précises. Parce que notre objectif premier est d’abord de veiller à ne pas perdre d’argent et de consolider votre patrimoine sur le long terme.

La deuxième règle: ne pas oublier la premièreNe pas perdre d’argent ne signifie pas que nous ne sommes pas prêts à prendre certains risques et que nous limiterons nos conseils à des pro-duits sécurisés. Nous sommes convaincus que cette stratégie ultra-prudente est perdante à long terme. Au contraire, nous sommes d’ar-dents adeptes de la gestion dite “convexe”.En effet, il se produit des moments de marché où le risque peut produire de très bons résultats alors que les effets négatifs semblent réduits. Dans ces phases, il convient de se montrer plus agressif que d’ordinaire. Ces phases sont généralement associées à un pessimisme extrême. Nous pen-sons qu’il s’agit d’être agressif, précisément dans ces moments là.

Quelle sécurité. Quelles garanties.smartplan n’est pas le dépositaire de votre argent. En d’autres mots, votre argent ne se trouve pas chez smartplan.smartplan n’est que conseiller et distributeur de produits d’épargne et d’investissement auprès de compagnies d’assurance solides.Smartplan est reconnu par la FSMA et porte le numéro de licence n° 109446A. Nous ne sommes donc aucunement les dépo-sitaires de vos avoirs et vous n’avez donc pas à vous inquiéter de la solvabilité de smartplan.Les compagnies avec lesquelles nous collaborons sont choisies sur base de la qualité de leurs pro-duits mais également sur base de leur solvabilité. S’agissant d’assurances sur la vie, nous attachons la plus grande importance à la solvabilité à long terme de nos partenaires.De plus, pour les contrats de branche21, une ga-rantie formelle de l’Etat protège actuellement les assurés contre les risques de défaut d’un assu-reur jusqu’à concurrence de 100.000€ par pre-neur et par compagnie d’assurance.Pour les produits de branche23, il n’y a pas de couverture de ce type vu que les parts des fonds constituent un patrimoine distinct dans le bilan d’un assureur et que ce dernier, même en cas de défaut, ne peut y prétendre.

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Vous pouvez choisir nos services à la carte.

smart pensionL’objectif de smart pension est de déterminer le niveau de revenu que vous souhaitez atteindre dans le futur. Cela peut être à l’âge de la pension mais cela pourrait tout aussi bien être à une autre date. Ce niveau de revenu futur est revalorisé en tenant compte de l’inflation future. De ce montant à atteindre, nous retirons les contributions du premier pilier (pension légale esti-mée), du deuxième pilier (assurance groupe, EIP, PLCI) et du troisième pilier (Epargne Pension). Le solde est à financer par le 4ième pilier, c’est-à-dire votre épargne personnelle.

smart number Le capital qu’il faut atteindre à une date future pour constituer le complément de revenu est votre smart number. Votre chiffre personnel qu’il convient d’atteindre. Pour la réalisation de cet objectif, nous devons, avec vous, déterminer le meilleur équilibre entre importance de l’épargne, stratégie d’investissement, durée d’investissement et niveau de risque.

smart protectionPlusieurs obstacles pourraient se dresser sur votre route tels que invalidité, pré-pension, décès. Il est possible et même recommandé de se protéger contre les conséquences financières de ce type d’évènements. smart protection vise à optimiser les couvertures à mettre en place.

smart profileDéterminer la répartition de votre épargne ou de votre patrimoine est une étape indispensable. Nous ne suivons pas les recommandations de l’école classique où un profil neutre est souvent associé avec 50% d’actions et 50% d’obligations. Nous privilégions une approche convexe. Par exemple, avec 80% de votre patrimoine, nous investissons très prudemment et avec les 20% restants, nous investissons de manière très agressive. Cette combinaison permet de capturer les phénomènes extrêmes positifs mais de ne pas mettre votre patrimoine en danger en cas de phénomènes extrêmes négatifs.

smart portfolioMettre l’allocation stratégique immédiatement en place n’est pas suffisant. Il faut tenir compte des cycles et construire le portefeuille en fonction. Faire l’usage intelligent des options d’investisseurs tels que stop loss ou rebalancing est également une démarche nécessaire que nous pouvons mettre en place pour vous.

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Une série de petits plus qui rendent votre expérience smartplan différente.

Une cellule de conseil expérimentée.Le coaching financier demande non seulement des qualités d’empathie et de relation humaine mais également des compétences techniques accomplies et une expérience des marchés éprouvée. En effet, au-delà de la théorie, il est important de pouvoir déterminer le moment où il faut abandonner la règle et suivre une nouvelle stratégie. Cette qualité d’adaptation ne peut s’acquérir qu’au travers de l’expérience. Et cette expérience ne s’accumule qu’avec la gestion réussie des crises passées.

Un simulateur online.Prendre la peine d’analyser ses besoins financiers peut se faire avec l’aide d’un conseiller smartplan mais peut également se réaliser confortablement à la maison via notre simulateur online. Ce simulateur que vous trouverez sur notre site internet ou sur une application Apple, vous conduira à tra-vers les différents chapitres. Essayez-le, vous verrez, en 3 clicks et moins de 30 secondes, vous obtiendrez déjà des renseignements précieux.

Un lounge pour se retrouver.Internet et ses réseaux sociaux, ce n’est pas trop votre truc. Une rela-tion de confiance, pour vous, c’est un entretien en face à face avec une certaine forme d’intimité. Nous partageons cette vision: nos bureaux ne ressemblent en rien à une agence bancaire. Lorsque vous venez chez smartplan, nous veillons à ce que vous vous sentiez presque chez vous. C’est de cette façon que nous concevons le sens de l’accueil.

Un suivi de votre portefeuille via votre ipad/iphone.L’heure n’est plus au papier pour suivre ses avoirs. Nous mettrons prochainement à votre disposition des outils très conviviaux qui vous permettront de suivre votre dossier à toute heure, à n’importe quel endroit sur terre et via les devices les plus populaires. C’est aussi pour nous un moyen de rendre votre expérience smartplan différente.

Des produits simples, efficaces et transparents.Nous recherchons constamment des produits d’assurance com-préhensibles et qui délivrent des résultats probants sur la durée. La consistance des performances est une qualité importante pour smartplan dans la mesure où nous nous engageons sur le long terme. De même, nous attachons énormément d’importance au talent hu-main qui opère derrière les produits que nous soutenons. smartplan connait, par exemple, chaque gestionnaire de fonds et veille à ana-lyser objectivement leurs décisions et leurs performances.

Qui sont les fondateurs de smartplan ?

smartplan sur la toile et les réseaux sociaux

Koen BougardCe licencié en Sciences Politiques à L’université Libre de Bruxelles possède plus de 15 ans d’expérience dans les marchés financiers. Après 6 années passées auprès de Citibank Belgium en tant que Gérant de portefeuille “Senior CitiGold Executive”, il rejoint Winterthur en 2001 pour dévelop-per l’offre produits en assurance vie. En 2005, il devient responsable des Operations Vie jusqu’en juin 2006, annonce de la reprise de Winterthur par AXA. Fin 2006, il deviendra chez AXA Directeur Life & Invest couvrant tous les produits d’épargne et d’investissement en Banque et Assurance. Début 2011, il prendra en charge tout le périmètre des produits en assurance vie (yc les risques décès, invalidité, la petite entreprise et indépendants). Il décide ensuite de quitter son poste et de co-fonder, avec Marc Meurant, smartplan.

Sa petite phrase favorite: “On reconnait un bon gestionnaire au nombre de crises qu’il a traversées. Tout le reste, c’est du marketing”.

kbo@smartplan.be www.twitter.com/BougardKoen

be.linkedin.com/in/KoenBougard

Marc MeurantCet ingénieur civil et licencié en sciences actuarielles de l’Université Catho-lique de Louvain, a eu l’opportunité, au cours de ses 27 années au sein de Winterthur, d’assumer la responsabilité de nombreux départements avant d’accéder à la fonction de CEO. Ensuite il a rejoint la banque CPH pour déve-lopper la bancassurance en créant “from scratch” la compagnie d’assurance CPH Life dont il est actuellement le CEO. Parallèlement il exerce des mandats d’administrateur au sein de sociétés issues de secteurs très diversifiés. Tant au cours de ses études que de son parcours professionnel, il a tou-jours été passionné d’économie, de finance et de fiscalité. C’est donc assez naturellement qu’en juillet 2011 il réalise son rêve d’entrepreneur en co-créant avec Koen Bougard, une société “start-up” de service financier active dans la planification financière: smartplan.

Sa petite phrase favorite: “Beaucoup de gens connaissent le prix de tout mais la valeur de rien”

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