La Caisse d’ÉpargneLorraine Champagne-ardenne,

banque régionale de référence financeur del’économie

régionalebanque

engagée

10

12

proximité etnouveaux

services8

sommaire

4 LemotdesPrésidents

5 LeDirectoire

6 Repères2012

8 Proximitéetnouveauxservices

10 Financeurdel’économierégionale

12 Banqueengagée

14 BanquedugroupeBPCE

5

11

13

812

3

éditoLe mot des Présidents

Unebanquederéférencesursonterritoirequifinancel’économierégionaleetinnoveauservicedesesclients

a Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a poursuivi en 2012 son dévelop-pementconformémentàsonPlanstratégique20102013.Leproduitnetbancaireprogressede1,8%,à382,3Me(normesIFRS).LerésultatnetcontributifpartduGroupeatteint62,2Me.L’ensembledesrésultatsenregistrésapermisderenforcerlasoliditéfinancièredenotreCaissegrâceàl’accroissementdesfondspropres.

Ces performances ont également entrainé des gains de part de marchés sur tous lessegmentsdeclientèle,cequipermetàlaCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardenned’êtreàpartentièreuneBanque régionale de référence,conformémentàl’objectiffixéparlePlanstratégique2010-2013.

Lesencoursdecollecteatteignent,en2012,21,5milliards(+5,5%)etlesencoursdecrédits10milliards(+4,8%).Ceschiffresprouventquenotreétablissementcontinue,malgréla

crise,dejouersonrôledefinanceur de l’économie réelle.

«Despouvoirsdedécisionsauplusprèsdelaréalitédesterritoires»Prèsde2milliardsdecréditsnouveauxontétéinjectésdansl’économiedenosterritoirespermettantàtouslesacteurs,particulierscommeentreprisesoudécideurspublics,demeneràbienleursprojets.Cesoutienautissuéconomiquelocalestrenforcéparl’existencedepouvoirsdedécisionsdeproximité,auplusprèsdesréalitésduterrain.

Leseffortsmenésparl’ensembledesdirectionsontpermis,parailleurs,àl’établissementd’assurerunebonnemaîtrisedesesfraisdegestionetde limiter lecoûtdurisque.Lacapacité d’adaptation des équipes et une innovation régulière construisant la banquedigitaleontégalementpermisderépondreauxnouvellesattentesdelaclientèle,toutenentretenant laproximitégéographiquevia le réseaud’agenceset lesCentresd’affaires.Cette orientation a conduit à la mise en place de groupes commerciaux à l’échelledudépartementetà la fusiondeSociétés localed’épargne(SLE)sur lemêmeprinciped’organisationterritoriale.

Banque de proximité, la Caisse d’Epargne a enfin tenu à maintenir ses valeurscitoyennes de solidarité en matière de mécénat culturel et philanthropique, oude sponsoring sportif, en accompagnant les projets qui irriguent les territoires deLorraineetdeChampagne-Ardenne.

L

Benoît Mercier,présidentduDirectoireFrancis Henry,présidentduConseild’OrientationetdeSurveillance

Le Directoire

Benoît MercierPrésident du DirectoireLe Pôle Présidence se compose des directionsAudit,Conformitéetcontrôlespermanents,Risques,Affairesinstitutionnelles,Communication.

Vincent Frèreen charge du Pôle FinancesLe Pôle finances se compose des directions Achatset Moyens généraux, Comptabilité, Recouvrement etaffaires spéciales, Finances et Contrôle de gestion,Exploitationbancaire.

Philippe Grisonen charge du Pôle Banque des décideurs en régionLePôleBDRsecomposedesmarchésentreprises(PMEetgrandscomptes),Immobilierprofessionnel,LogementsocialetSEM,Économiesociale,Collectivitésetinstitu-tionnelslocauxetIngénieriefiancièreetpatrimoniale.

Valérie Raynauden charge du Pôle Banque de détailLePôleBDDsecomposedesGroupescommerciaux,Ges-tionPrivée,desdirectionsMarchédesprofessionnels,MarketingetDistribution,Animationcommerciale.

Eric Saltielen charge du Pôle RessourcesLePôleRessourcessecomposedesdirectionsRessourceshumainesetCrédits.

Le Conseil d’orientation et de surveillance (COS), réuni

le 22 avril 2013 sous la présidence de Francis Henry, a

renouvelé Benoît Mercier pour un mandat de cinq ans à la

Présidence du Directoire de la Caisse d’Epargne Lorraine

Champagne-Ardenne. Le COS a également nommé les

autres membres du Directoire pour ce nouveau mandat.

En 2013, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-

Ardenne a confirmé son ancrage régional en installant

son Siège social La Halle dans le nouveau quartier de

l’Amphithéâtre de Metz, face au Centre Pompidou-Metz,

et à proximité immédiate de la gare et du futur Centre

des congrès. Un site de référence pour une banque

régionale de référence.

Au centre, Benoît Mercier, à gauche assis, Philippe Grison, à gauche debout, Eric Saltiel, à droite assise, Valérie Raynaud, à droite debout, Vincent Frère.

5

un nouveauSiège Social

1633809clients

10SociétésLocalesd’Epargne*

10milliards(+4,8%)d’encoursdecrédits

21,5milliards(+5,5%)d’encoursdecollecte

2242collaborateurs

277722sociétaires

Metz,Nancy,ReimsetTroyes4Centresd’Affaires

252agences

chiffres clésREIMS METZ

NANCY

TROYES

Repères 2012

* De

puis

le 3

0 ju

in 2

013.

7

Une banque régionale solide

La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne

affiche, en 2011, un total bilan de 19,4 milliards

d’euros, avec en particulier une hausse de 4,8 %

des encours des crédits à la clientèle. Cette hausse

concerne l’ensemble des marchés et traduit notre

volonté d’être un acteur bancaire majeur pour le

soutien de l’économie de nos régions.

La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne

dispose de 1,5 milliard d’euros de fonds propres, qui

lui permettent de respecter l’ensemble des ratios

prudentiels réglementaires et qui attestent de sa

solidité financière.

En2012, laCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardenne

a participé activement aux performances du Groupe BPCE

avecunecontributioncaractériséepar:

•UnPNB*de382Me

•Uncoefficientd’exploitationde68,9%•UnrésultatcontributifGroupede62,2Me

* Norme IFRSUn nouveau concept d’agence à Marange Silvange

Installée dans la nouvelle zone d’attractivité commerciale, cette agence à ossature en bois répond totalement aux nouvelles normes et exigences environnementales, entre autres en matière de basse consommation d’énergie.

clientsProximité et nouveaux services

Aujourd’hui, les clients sontdeplus enplus utilisateurs

deservicesàdistancedansleurviequotidienne:48mil-

lionsdeFrançaissontinternautes,62%delapopulation

françaiseutiliseinternetquotidiennement,cecanalétant

le plus utilisé pour toutes les opérations bancaires simples1.Néanmoins,90 % des ventes s’effectuent en agence bancaire2.D’ailleurs, lesclientsontunerelation

quasi quotidienne avec leur banque, et le modèle de

relationrestecentréautourdel’agenceetdesconseillers.

Dans ce contexte, la Caisse d’Epargne a relevé le défi d’associer à la fois proximité géographique et nouveaux canaux de distribution.

B

1.déc. 2012, source comScore Europe2.Etude Exton Consulting, Internet et les services financiers, 2011

Les performances enregistrées sur les marchés des particuliers et des professionnels

s’expliquent notamment par la relation et l’écoute qu’entretient la Caisse d’Epargne

Lorraine Champagne-Ardenne avec ses clients. Une proximité géographique et de

services en ligne, pour répondre aux nouveaux besoins des consommateurs.

ienqueledéveloppementdesmarchésdesparticuliers

etdesprofessionnels(commerçants,artisans,professions,

libérales,TPE)sedurcissecomptetenudelaconjoncture

économique, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-

Ardenneréussitàrenforcersespositions.Laclédecette

réussite : la proximité des équipes avec leurs clients, à

travers le réseau physique d’agences et l’offre des

nouveauxcanauxdedistribution.

LaCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardennedispose

ainsi d’un réseau de 252 agences sur 8 départements,

qui bénéficie d’un programme de rénovation impor-

tant(lireci-contre).Danscesagences, lesclientsbéné-

ficient de toute l’expertise Caisse d’Epargne pour mener

àbientousleursprojets:emprunter,épargner,s’assurer

ou préparer sa retraite. Plus que jamais « banque de la

famille», laCaissed’Epargnedisposeégalementdans la

plupart de ses agences d’un référent jeune à même de

conseiller les 18-25 ans, son offre jeune étant parmi

les plus complètes et les plus compétitives du marché.

Marchés desparticuliersetdesprofessionnels(commerçants,artisans,professions,libérales,TPE)

Encours de collecte

+3,9%à 19,5 milliards d’euros

Encours de crédits

+5,3%à 6,7 milliards d’euros

9

De même, les clients professionnels disposent de

conseillersspécialiséspourlesaccompagner,parexemple,

pour des projets de financement, de placements ou en-

core d’épargne salariale. Sur l’ensemble des marchés,

la Caisse d’Epargne a souhaité mettre le conseiller au

plus près de ses clients ; chaque client disposant des

coordonnées directes de son gestionnaire de clientèle.

Cetaccompagnementestprioritaireégalementsurleseg-

mentdelaGestionPrivée.Afind’offrirauxclientspatrimo-

niauxdeslieuxd’accueilàlahauteurdeleursattentes,la

Caissed’EpargneLorraineChampagne-Ardenneacréédes

Espaces Gestion Privée.LepremieraétéouvertàReims

fin2010,undeuxièmeàNancyen2012,et letroisième

ouvresesportesàMetzen2013.Cemaillagevientcomplé-

terl’expertiseoffertepar80conseillersspécialisésGestion

PrivéeenLorraineetChampagne-Ardenne.

A cette proximité géographique s’ajoute la pluralité des

nouveauxmoyensdecommunicationdigitaux:portailin-

ternet,visio, chat, sms,applications smartphoneset ta-

blettes, permettent aux clients de gérer leur compte à distance et en mobilité.

Danslemêmeordred’idée,laCaissed’Epargne

LorraineChampagne-Ardennea,parexemple,

lancé en 2012 la dématérialisation des re-

levés de compte, puis début 2013, la

contractualisation électronique à distance

qui permet de souscrire à un produit de

manière totalement sécurisée par télé-

phone. Ce mouvement vers une banque

simple, pratique et moderne, souhaité

par nos clients, se poursuivra fin 2013

avec l’arrivée de la signature électronique en agence.

Lesclientsparticulierspourrontalorschoisirdelireetde

signerleurcontratsurunetablettenumérique,dansleur

pointdeventedeproximité,et le recevoir ensuite sous

formatnumérique.Cesévolutionspermettentde franchir

uncapimportantversladigitalisationetlamodernitédes

opérationsbancaires.

Versunebanqueplussimple,pluspratique,plusmoderne

Régis Pierrat,

clientparticulieretentreprise

(Epinal–Vosges)

« On voit très bien que la Caisse d’Epargne

évoluepourrépondreauxbesoinsnouveauxdes

clientsparticulierscommedesclientsentreprise.

Elle a toujours une longueur d’avance dans ce

domaine. Et ses conseillersm’apportent depuis

toujoursconfiance,conseilsetcompétences».

8Me

C’est le montant investien 2012 par la Caisse d’Epargne LorraineChampagne-Ardennepour rénover ses agences. L’investissement serade 7,8 Meen 2013.

www.caisse-epargne.fr

décideursFinanceur de l’économie régionale

Être une banque au cœur du développement économique : en 2012 la « Banque des décideurs en

région » (BDR) de la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a confirmé ce positionnement.

Pour preuve, les résultats sont en nette progression sur l’ensemble des marchés de la BDR.

lors que le pays a enregistré en 2012 une

croissance atone et que la Lorraine et la Champagne-

Ardennen’ontpaséchappéàlacrise,laCaissed’Epargnea

amplifiésonrôledefinanceurdel’économieréelle.

Les encours de crédits ont continué de croître(+ 3,6%), pour atteindre 3,355 milliards d’euros, sur le

marchéde laBanquedesdécideursen région (BDR). Ce

sontplusde750 millions d’euros de crédits nouveaux

quiontétéinjectésdansl’économielocalepourpermettre

auxacteursrégionauxdemeneràbienleursprojets.

A

Lacollectesurcesmarchésaconnu une progressionde 25%, pour atteindre près de 2 milliards d’euros

(1,943milliard)d’encours.Laprogressionestde45%par

rapportà2010;letoutdansunenvironnementfortement

concurrentiel.

Cesprogressionssontduesnotammentausavoir-fairedes

équipes réparties dans les quatre Centres d’affaires(CAF)deMetz,Nancy,ReimsetTroyes.Descompétences

complétéesaubesoinparl’expertiseetlesressourcesdu

GroupeBPCE.

Nancy Turquin,

DirigeantedeSopaicimprimerie

(Charleville-Mézières)

« Avec l’accompagnement de la Caisse

d’Epargne,j’aipuacquérirunnouveaubâtiment

de2500m2etquimepermetd’augmenternotre

productivité.Chaquefoisquej’aibesoindemon

chargé d’affaires, il est très réactif, toujours à

ma disposition. C’est ce que j’attends de mon

banquier.»

11

Degrandsprojetsaccompagnés

LaCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardenneestainsi

devenuelefinanceurdedossierspharessursesterritoires.

LeadersurlesmarchésdesInstitutionnelsetduLogement

social,labanqueaparexempleparticipéaufinancement

deMettis(transportensitepropredel’agglomérationde

Metz)ouaccompagnélaconstructiondusiègedeplusieurs

bailleurs sociaux. Les équipes de la BDR ont également

su accompagner la construction de l‘hôpital RobertSchuman des Hôpitaux Privés de Metz (HPM). Le

financement du Centre de Tri départemental desArdennes àCharleville-Mézièresoudu siègeduSecourspopulaireàReimsfigurentaussiparmilesdossiersoùla

Caissed’Epargneafaitvaloirsonsavoir-faire.

c’est laprogressiondesencoursde collecteentre2010 et 2012 pour la BDR. Ce chiffre illustre ledéveloppement de la Caisse d’Epargne LorraineChampagne-Ardenne notamment sur les marchésdesentreprises.

45%

Encours de collecte

+25%1,943 milliards d’euros

Encours de crédits

+3,6%3,355 milliards d’euros

www.decideursenregion.fr

LaCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardennecontinue

aussideprogressersurlemarchédesPME-PMIenétant

partenairedeplusde1 000 PME-PMI etfinancelesentre-

priseslocales,leadersdansleursecteur.Autantdesignaux

qui démontrent que la Caisse d’Epargne tient plus que

jamaissonrangdebanquederéférence,réellementimpli-

quéedansl’économielocale.

solidaritéBanque engagée

Dans les services qu’elle offre à ses clients comme dans son engagement citoyen, la Caisse

d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a à cœur de placer la RSE au centre de ses priorités.

Le Fonds de dotation

Ecureuil&SolidaritéDepuis2009,lefondsdedotation«Ecureuil&Solidarité»

portelesactionsdemécénatd’intérêtgénéraldelaCaisse

d’EpargneLorraineChampagne-Ardenne.

En 2012, 92 projets ont ainsi été consacrés au soutien

d’actionssolidairesouculturellesdeproximité,ainsi

qu’auxinitiativesmenéesparlaFondationCaissed’Epargne

pourlasolidaritéetleFondsdedotationdelaFédération

NationaledesCaissesd’Epargne.

ansuncontextededéséquilibreséconomiques,so-

ciauxetenvironnementauxcroissants,misenexerguepar

lacrisefinancière,leconceptdeResponsabilitésociétale

desentreprises(RSE)estaucœurdesdébats.LaRSEest

aujourd’huiinvestied’enjeuxstratégiques,quitouchenten

particulieràunrenouvellementdesconceptionsdel’entre-

prise,desonmodèleéconomique,desaplaceetdeson

rôledanslasociété.

Ancrageterritorial,réponseconcrèteauxbesoinsdel’éco-

nomieréelleetdesclientèleslocales,soutienauxacteurs

delaviesociale…tellessontlesspécificitésdelaCaisse

d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne. Banque coopé-

rative appartenant à ses clients sociétaires, ellepartage

aveceuxcesvaleursdeproximité,detransparenceetde

solidarité.

D

Le Fonds de dotation Écureuil & Solidaritéen aide aux sinistrés

Aulendemaindesinondationsquiontfrappél’agglomération

nancéienneenmai2012,laCaissed’Epargnes’estrapprochée

descollectivitéslocalesdelaCroixRougepourétudierlesmo-

dalitésd’unemobilisationd’urgenceauprofitdessinistrés.

BenoîtMercier,présidentduFondsdedotationÉcureuil&So-

lidaritédelaCaissed’ÉpargneLorraineChampagne-Ardenneet

DominiqueFlon,vice-présidentduConseild’orientationetde

surveillancedelabanque,ontremisunchèquede25000euros

àDanièleSommelet,présidentedeladélégationdépartemen-

taledelaCroixRouge,pouraiderlessinistrésdesinondations

del’agglomérationnancéienne.

solidarité

Le développement

durableLaCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardennepropose

àsesclientsparticuliersunegammedeproduitsleurper-

mettant de réaliser des travaux d’économies d’énergie,

d’acquérirunvéhiculemoinspolluantouencored’investir

dansdesentreprisessélectionnéespourleurresponsabilité

(ISR). En 2012, près de 10 000 projets ont été accom-

pagnésàtraverslesoffresEcureuilcréditdéveloppement

durable.

La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne s’est

également engagée à réduire ses consommations et ses

émissionsdegazàeffetdeserreenmettantenœuvreun

pland’actionambitieux.

10000,c’estle

nombredeprojetsaccompagnésàtravers

les offres Ecureuil crédit développement

durableen2012

Le microcrédit

socialLaCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardennepropose

une offre de microcrédit accompagné à destination des

particuliers qui rencontrent des difficultés à obtenir un

financementbancaire classique :personnes sansemploi,

travailleursconfrontésàdesaccidentsdelavie(chômage,

maladie,divorce).

PremièrebanquedumicrocréditgrâceàParcoursConfiance,

laCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardenneafinancé

387projetsen2012.

13www.societaires.com

Jean-Luc Ferstler,

Présidentd’EmmaüsActionEst

«LefonddedotationdelaCaissed’Epargneapermis

à l’associationEmmaüsActionEst dedévelopperune

activitédecollecteetvalorisationdestextilesusagés

à Stiring Wendel et de créer 20 emplois dont 17 en

contrat d’insertion. Grâce aux subventions allouées,

nousavonspufairel’acquisitiondecamionsafindecol-

lecter les textiles auprèsdes associationspartenaires

enAlsace,LorraineetChampagne-Ardenne».

2e groupe bancaire

enFranceDeuxième groupe bancaire en France, grâce à ses

deuxenseignespharesquesontBanquePopulaireet

Caissed’Epargne,leGroupeBPCEetses117000col-

laborateurssontauservicede36millionsdeclients

dont8,6millionsdesociétaires.Lesentreprisesdu

groupeexercentleurmétierdebanquierauplusprès

desbesoinsdespersonnesetdesterritoires.

Avec les 19 Banques Populaires, les 17 Caisses

d’Epargne, Natixis, le Crédit Foncier, la Banque

Palatine, BPCE International et Outre-mer…, le

GroupeBPCEproposeàsesclientsuneoffrecomplète

deproduitsetservices:solutionsd’épargne,depla-

cement,detrésorerie,definancement,d’assurance,

d’investissement…

Fidèleàsonstatutcoopératif,legroupelesaccom-

pagnedans leursprojetsetconstruitaveceuxune

relationdansladurée,contribuantainsià20%du

financementdel’économiefrançaise.

groupeBanque du Groupe BPCE

(1) Via les sociétés locales d'épargnes (SLE)(2) CCI : certi�cats coopératifs d'investissement (droit économique mais pas de droit de vote)(3) Avec la participation du Crédit Foncier de France dans la Banque Palatine, le groupe détient 100 % de la société(4) Avec la participation des Caisses d'Epargne dans BPCE Assurances, le groupe détient 60 % de la société(5) Via CE Holding Promotion

20 %(CCI2)

20 %(CCI2)

80 %

50 %

72,4 %

27,6 %

50 %

• Nexity (41,8 %)

• Coface (100 %)

Groupe BPCE

19 BanquesPopulaires

17 Caissesd'Epargne

• Crédit Foncier de France (100 %)

• BPCE International et Outre-mer (100 %)

(3)• Banque Palatine (100 %)

(6)

• BPCE Assurances (46,4 %)(4)

Banque Commercialeet Assurance : �liales

Participations�nancières

Flottant

80 %1

8,1 millions de sociétaires

Natixis

BPCEOrgane central

Banque commerciale et Assurance

Banque de �nancement et d'Investissement,Epargne et Services Financiers Spécialisés

ORGANIGRAMME FINANCIERdu Groupe BPCE au 31 décembre 2012

Caissed’EpargneetdePrévoyancedeLorraineChampagne-Ardenne-Banque

coopérativerégieparlesarticlesL.512-85etsuivantsduCodemonétaireet

financier

Société Anonyme à Directoire et Conseil d’Orientation et de Surveillance

aucapitalde435.707.840E -Siègesocial5,ParvisdesDroitsde l’Homme,

CS70784-57012METZ-775618622RCSMETZ

Intermédiaired’assurance,immatriculéeàl’ORIASsouslen°07004738.

Créditphotos:OlivierToussaint,AlainHatat-Rêvedeville,GeorgesPaté,BPCE,

Centre Pompidou-Metz - Shigeru Ban Architects Europe et Jean de Gastines

Architectes

Conceptionetréalisation:groupeget

DirectiondelaCommunication–août2013

15

La Caisse

d’ÉPaRGNe

LoRRaiNe

ChamPaGNe-

aRdeNNe,

PaRteNaiRe

des GRaNds

ÉvÉNemeNts

RÉGioNaux.