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LA BANQUE À VISAGE HUMAIN
R A P P O R T A N N U E L
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LA BANQUE À VISAGE HUMAIN
R A P P O R T A N N U E L
2 0 1 1
A R K É A B A N Q U E E N T R E P R I S E S & I N S T I T U T I O N N E L S
Sommaire
Avant-propos ..............................................................................................03
Qui sommes-nous ? ....................................................................................04 Le Crédit Mutuel Arkéa ....................................................................05 Le Pôle Entreprises et Institutionnels ................................................07 Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels .....................................08
Notre année 2011 ......................................................................................09 2011, une année de mutation ............................................................................................10 Des résultats au rendez-vous ..............................................................................................12
Et maintenant ? ...........................................................................................15
3
2011 était la deuxième année d’exercice complet
du Pôle Entreprises et Institutionnels du Crédit
Mutuel Arkéa, dont Arkéa Banque E&I est le fer
de lance. Dans ce cadre, la banque – portée par
l’ambition de devenir un partenaire de référence
des acteurs du développement économique –
avait pour objectif de transformer l’essai,
en pérennisant les acquis de 2010.
Malgré un contexte difficile, cet objectif a été
atteint. Arkéa Banque E&I affiche de bons
résultats commerciaux et a su conquérir de
nouveaux clients sur ses trois marchés : les
entreprises dont le chiffre d’affaires est supérieur
à dix millions d’euros ; les professionnels de la
promotion immobilière ; et les acteurs publics et
institutionnels (collectivités territoriales, acteurs
de la santé publique, du logement social,
de l’économie sociale).
La solidité du Groupe, aux valeurs mutualistes et
aux fondations saines et stables, bien noté par
Standard & Poor’s (A+/A-1), a contribué à cette
réussite. Arkéa Banque E&I a su également faire
fructifier ses atouts pour accélérer sa croissance.
Plusieurs avancées majeures ont marqué
l’exercice 2011. La banque a élargi sa couverture
géographique et bénéficie aujourd’hui d’une
surface d’intervention étendue. Elle s’est consolidée
sur le plan économique, grâce à une augmentation
de capital de 200 millions d’euros. Elle a
amélioré son efficacité opérationnelle en menant
à bien de nombreux projets de réorganisation
internes. En parallèle, elle a poursuivi sa politique
d’embauche, étoffant ses équipes et renforçant
ses expertises par le recrutement de spécialistes.
Le 7 novembre, elle a changé de nom (la BCME
est en effet devenue Arkéa Banque Entreprises et
institutionnels) et a adopté une nouvelle identité
visuelle. Cela lui a permis non seulement de
mettre en évidence sa relation de filiation naturelle
avec le Crédit Mutuel Arkéa, mais aussi de
moderniser son image et de renforcer sa notoriété.
Enfin, elle a complété sa gamme de produits et
de services dans de nombreux domaines. Deux
nouvelles offres ont été lancées, une offre dédiée
aux grands comptes entreprises et une offre
d’affacturage, sous la marque Arkéa Factoring. Un
dispositif de partenariat public privé (PPP) a par
ailleurs été déployé et l’offre de conseil haut de
bilan a été revue. De plus, l’année a vu l’essor des
partenariats développés avec les autres entités du
Crédit Mutuel Arkéa, notamment dans le domaine
de l’assurance.
Arkéa Banque E&I dispose ainsi de toutes les
solutions pour répondre à l’univers de besoins de
ses clients. De quoi aborder 2012 avec sérénité.
Gérard BayolDirecteur Général Délégué du Crédit Mutuel Arkéa
en charge du Pôle Entreprises et Institutionnels
AVANT-PROPOS
QUI SOMMES-NOUS ?Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Banque commerciale intégrée au Pôle entreprises et institutionnels du Groupe, elle accompagne les acteurs économiques dans leurs projets de développement.
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LE CRÉDIT MUTUEL ARKÉAun GROUPE de BANCASSURANCE en MOUVEMENT
Banque universelle, ouverte à tous, le Crédit Mutuel Arkéa est le deuxième pôle du Crédit Mutuel. Avec
près de 3,2 millions de sociétaires et clients dans la bancassurance et 84 milliards d’euros de total de bilan, il se classe parmi les tout premiers établissements bancaires ayant leur siège en région. Son leitmotiv ? Aider et servir l’homme et l’économie réelle en proposant une offre complète, de qualité et au juste prix. C’est le fondement même de son identité mutualiste et de sa différence coopérative. Fabricant et distributeur de ses produits et services, le Crédit Mutuel Arkéa maîtrise l’ensemble de la chaîne de valeur grâce à l’apport de sa vingtaine de filiales.
Une organisation simpleGroupe intégré, le Crédit Mutuel Arkéa s’appuie sur une organisation simple. La bancassurance de proximité se déploie autour de trois fédérations, le Crédit Mutuel de Bretagne, du Sud-Ouest et du Massif Central. Fortes de la densité de leur réseau de caisses locales, elles restent le lien direct et naturel du Groupe avec les sociétaires et
le lieu de l’expertise et du conseil à forte valeur ajoutée.Le Groupe s’est doté de cinq pôles métiers spécialisés. Le pôle entreprises et institutionnels (voir pages suivantes) fédère les expertises dédiées aux entreprises et clients institutionnels. Le pôle services et technologies met à la disposition des entités du Groupe des prestations informatiques et techniques et élargit l’offre de moyens de paiement et de titres. Le Crédit Mutuel Arkéa se positionne aussi comme un fournisseur de solutions industrielles « clés en main » pour les acteurs de la banque, de l’assurance et de la distribution ou pour les prestataires de services de paiement. Le pôle produits regroupe les entités de fabrication de produits bancaires, immobiliers et d’assurance. C’est lui qui porte l’ambition du Groupe de devenir la référence de ses sociétaires et clients pour les services financiers, la protection, la prévoyance, et de nouer de nouveaux partenariats commerciaux et techniques. Le pôle réseaux spécialisés rassemble les activités de vente de produits et services de banque et d’assurances aux particuliers via des canaux de distribution spécialisés ou dédiés à des segments de marché très spécifiques.
Crédit Mutuel de Bretagne226 caisses locales
Crédit Mutuel du Sud-Ouest81 caisses locales
Crédit Mutuel du Massif Central30 caisses locales
Pôle Entrepriseset Institutionnels
Arkéa Capital Partenaire
(100 %)
Arkéa Capital Gestion(100 %)
Arkéa Capital Investissement
(100 %)
Leasecom(95 %)
Arkéa Crédit Bail(100 %)
Arkéa Banque
Entreprises et
Institutionnels
(100 %)
Federal Finance (100 %)
Suravenir(100 %)
Suravenir Assurances
(100 %)
Europim(100 %)
Novélia(100 %)
Pôle Produits
Banque Privée Européenne
(100 %)
Financo(100 %)
Fortunéo Banque(100 %)
CFCAL Banque(91 %)
Pôle RéseauxSpécialisés
Monext(100 %)
Procapital Securities Services
(100 %)
Arkéa Banking Services(100 %)
Arkéa Assistance(100 %)
Pôle Services et Technologies
Crédit Mutuel Arkéa Home Loans SFH
(100 %)
Crédit Mutuel Arkéa Public Sector SCF
(100 %)
Armorique Habitat(70 %)
Foncière Investissement
(100 %)
Pôle Supports au développement
Crédit Mutuel Arkéa (100 %)
Organigramme simplifié au 31 décembre 2011
6 Rapport annuel 2011 | Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels
LE CRÉDIT MUTUEL ARKÉA EN CHIFFRES CLÉS*
* au 31/12/2011
4 000 administrateurs
3,2 millions de sociétaires et clients
595 points d’accueil avec les centres d’affaires et les agences des filiales
40,2 milliards d’euros d’encours de crédits
57,9 milliards d’euros d’encours d’épargne
1,5 million de contrats d’assurance non-vie et de prévoyance (ANVP) en portefeuille
Plus de 520 clients BtoB (Business to Business)
1,7 milliard d’euros de produit net bancassurance (PNBA)
290 millions d’euros de résultat net (part du Groupe)
84 milliards d’euros de total de bilan
4,2 milliards d’euros de fonds propres (des conglomérats financiers)
10,3 % de ratio Tier 1
Notation Standard & Poor’s LT/CT
A+/A-1avec perspective stable
8 983 salariés
Le pôle supports au développement vient soutenir le modèle de fabricant-distributeur du Groupe. Il réunit les activités ressources humaines et formation, finances, marchés financiers et refinancement, organisation générale et moyens, risques, juridique et contrôle permanent.
Une stratégie d’ouverture efficaceEn 2008, le Crédit Mutuel Arkéa a adopté un projet d’entreprise baptisé « Horizons 2015 ». Il affiche clairement un cap : celui de l’ouverture. La recherche de performance, partout et dans tous les métiers, se décline autour de quatre axes majeurs : faire de la caisse locale le lieu central de la valeur ajoutée et la positionner au cœur de la relation multicanale ; devenir l’un des leaders de la banque en ligne en France et en Belgique avec Fortuneo Banque ; renforcer les positions du Groupe sur le marché des entreprises et des institutionnels ; tisser des partenariats commerciaux,
techniques, voire capitalistiques faisant sens pour le développement du Groupe.Horizons 2015 a permis au Crédit Mutuel Arkéa d’accélérer son développement, en dépit d’une conjoncture difficile et d’une concurrence toujours plus vive. L’exercice réussi de 2011 en témoigne. Dans un contexte de ralentissement économique, de forte volatilité des marchés financiers et d’exigences de solvabilité renforcées, le résultat net part du Groupe s’établit à 290 millions d’euros (+ 6 %), soit la meilleure performance enregistrée par le Crédit Mutuel Arkéa depuis sa création. Au plan commercial, le Groupe a fait preuve d’une formidable dynamique de développement, avec une conquête de 151 000 nouveaux clients. Il a, par ailleurs, confirmé sa mobilisation en faveur du financement de l’économie réelle, au service du développement de ses territoires, avec une production de crédits record, à 11 milliards d’euros (+ 7 %). •
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Accroître son engagement et sa présence auprès des entreprises et des institutionnels est l’une des
ambitions du Crédit Mutuel Arkéa, dans le cadre de son plan stratégique « Horizons 2015 ». Pour ce faire, un pôle spécifique intégré a été mis en place mi 2009, dont le siège est installé à Rennes. Piloté par un comité de direction, il est placé sous la responsabilité de Gérard Bayol, Directeur Général Délégué du Crédit Mutuel Arkéa. Il réunit toutes les expertises du Groupe pour le financement et le développement des entreprises (PME, ETI, grandes entreprises, promoteurs immobiliers) et des clients institutionnels (collectivités locales, acteurs de la santé, du logement social et de l’économie sociale…). Sa mission ? Accélérer l’essor du Crédit Mutuel Arkéa pour en faire un partenaire de référence des acteurs du développement économique.
Six entités spécialiséesLe pôle entreprises et institutionnels est porté par six entités spécialisées : Arkéa Banque E&I, la banque commerciale du Groupe et le fer de lance du pôle ; Arkéa Capital Investissement, Arkéa Crédit Bail, Leasecom, Arkéa Factoring et Arkéa Capital Partenaire (voir encadré ci-dessous). Ces entités, ainsi que les fortes synergies mises en place par le pôle avec les autres filiales du Groupe, permettent de proposer une offre globale aux acteurs du développement économique local, capable de répondre rapidement et efficacement à l’ensemble de leurs besoins bancaires et financiers.
Un plan de développementDepuis sa création, le pôle entreprises et institutionnels du Crédit Mutuel Arkéa a considérablement renforcé ses moyens et compétences. Pour atteindre ses objectifs de croissance, il a mis en place un plan de développement : Convergence 2015. Élaboré par des groupes de travail pilotés par les managers, ce plan formalise une série d’actions visant à dynamiser la démarche commerciale ; adapter l’organisation à la stratégie ; intégrer les nouvelles forces de l’entreprise et renforcer la culture commune dédiée aux clients. Il s’est concrétisé par le lancement de chantiers internes, qui se sont traduits notamment par un renforcement des effectifs et la mise en place d’une couverture nationale du territoire.
Une dynamique de croissanceConvergence 2015 a rapidement porté ses fruits. Malgré un contexte économique difficile, 2011 a été un bon exercice pour le pôle entreprises et institutionnels. L’année, marquée par le développement de l’offre, la consolidation de l’organisation et le fort accroissement des synergies avec les filiales du Crédit Mutuel Arkéa, a été réussie en termes de performances commerciales et de résultats financiers. Avec un PNBA en hausse de 12 %, le pôle est aujourd’hui un contributeur essentiel à l’activité commerciale du Groupe. Logiquement, il a donc réaffirmé ses ambitions pour 2012. L’année va permettre de démarrer une nouvelle phase du plan de développement avec une priorité clairement définie : être toujours plus à l’écoute et aborder le client dans sa globalité afin de répondre au mieux à son univers de besoins. •
Arkéa Banque Entreprises et InstitutionnelsOffre une gamme de produits bancaires complète à destination des entreprises, des professionnels de la promotion immobilière et de l’aménagement et des acteurs publics et institutionnels.
Arkéa Capital InvestissementPermet aux entreprises, par des prises de participation minoritaire au capital et des souscriptions d’obligations convertibles, de renforcer leurs fonds propres en période de croissance (capital développement) ou de faciliter leur reprise en cas de transmission (capital transmission).
Arkéa Crédit BailAide les entreprises et les institutionnels à développer leur activité en leur proposant des solutions en matière de crédit-bail immobilier ou de financement d’équipements en crédit-bail mobilier.
LeasecomPropose aux entreprises et aux institutionnels une gamme de solutions et de services, allant de la location financière à l’externalisation totale, pour financer leurs investissements technologiques, leurs équipements professionnels et leurs véhicules tout en préservant leur capital.
Arkéa FactoringOffre aux entreprises la possibilité de financer, de sécuriser et de gérer leurs créances clients grâce à son offre complète d’affacturage, solutions de financement, de sécurisation et de gestion du poste client.
Arkéa Capital PartenaireInvestit dans des entreprises de taille intermédiaire offrant un fort potentiel de croissance, afin de les accompagner sur le long terme.
Six entités au service des entreprises et des institutionnels
LE PÔLE ENTREPRISES ET INSTITUTIONNELSune STRUCTURE DÉDIÉE aux ACTEURS du DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE
8 Rapport annuel 2011 | Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels
Au sein du pôle entreprises et institutionnels, Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels accompagne
près de 9 000 acteurs du développement économique partout en France. Elle intervient sur trois marchés : les entreprises dont le chiffre d’affaires consolidé est supérieur à dix millions d’euros ; les professionnels de la promotion immobilière ; les acteurs publics et institutionnels (collectivités territoriales, acteurs de la santé publique, du logement social, de l’économie sociale). Son intervention va bien au-delà du financement. Grâce aux expertises complémentaires des filiales spécialisées du Crédit Mutuel Arkéa, elle apporte à ses clients une offre de prestations complète et innovante.
Une banque à visage humainDepuis sa création, Arkéa Banque E&I se démarque des autres acteurs bancaires et financiers en cultivant son identité et sa démarche de « banque à visage humain ». Son appartenance au Crédit Mutuel Arkéa et son modèle de banque coopérative non cotée font d’elle une banque solide, au capital social stable, indépendante des aléas économiques et boursiers. Dégagée de la pression d’une rentabilité à court terme, elle peut accompagner ses clients dans la durée, dans un esprit de confiance. Ses responsables de clientèle sont d’abord attachés à la réussite de leurs clients et de leurs projets.Présente partout en France, Arkéa Banque E&I est fortement ancrée au cœur des territoires grâce au maillage régional de ses compétences. Cela lui assure
une excellente connaissance des tissus économiques locaux et une vraie proximité avec sa clientèle. À l’opposé des grandes structures, c’est aussi une banque à taille humaine qui compte 300 collaborateurs et 19 centres d’affaires. Grâce à des circuits de décision courts, elle agit avec réactivité et efficacité.Ses responsables de clientèle ont dans leur portefeuille un nombre volontairement limité de clients, ce qui leur permet de nouer avec chacun un lien solide et personnalisé et d’instaurer un suivi en profondeur. La stabilité de ses effectifs garantit aux clients une permanence de la relation : leurs interlocuteurs peuvent donc poursuivre avec eux un dialogue constructif sur la durée.
Une banque engagéeL’action d’Arkéa Banque E&I s’inscrit dans les trois valeurs emblématiques du Crédit Mutuel Arkéa : l’engagement, une promesse qui puise sa force dans les racines mutualistes du Groupe ; l’ouverture, qui est à la fois une volonté et un état d’esprit ; l’audace, qui s’exprime dans la détermination à affirmer la pertinence de son modèle original de « fabricant distributeur » de ses produits et services. Arkéa Banque E&I accompagne ses clients avec la volonté de créer un véritable contrat de partenariat. Elle se veut une banque architecte des projets de ses clients, qui leur apporte des solutions fiables et adaptées quelles que soient leurs attentes. Et qui leur garantit au quotidien : expertise globale, qualité d’écoute et de conseil et efficacité. •
• Financements : crédit court, moyen et long terme ; affacturage ; couverture du risque de taux ; caution et e-caution ; crédit bail mobilier et immobilier ; location évolutive, financements spécialisés ; partenariat public privé ; financements d’opérations de promotion immobilière et d’aménagement ; financements adaptés aux investissements des acteurs publics et institutionnels, financements administrés pour les acteurs du logement social, …
• Traitement des flux financiers : virements, prélèvements, télécollecte des cartes et images chèques ; télétransmission des fichiers d’opérations par Internet ou EBICS ; certification électronique et paiement sécurisé sur Internet, …
• Développement d’une activité internationale : conse i l ; f inancement ; remises et créd i ts
documentaires ; garanties internationales ; couverture des risques de change et des risques d’impayés.
• Placements : large gamme de placements bancaires et d’OPCVM.
• Gestion du passif social : épargne salariale ; retraite ; solutions mixtes.
• Ingénierie financière et conseil : capital-investissement ; financements structurés ; conseil haut de bilan.
• Assurance : des biens mobiliers et immobiliers ; des dirigeants ; des salariés ; des clients ; des risques ADIT et des risques spécifiques.
• Gestion du patrimoine de l’entrepreneur : prestations de gestion financière spécialisée par des experts de la gestion privée.
Une gamme complète de solutions
ARKÉA BANQUE ENTREPRISES ET INSTITUTIONNELSun PARTENAIRE de RÉFÉRENCE des ACTEURS du DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE
NOTRE ANNÉE 2011Grâce à ses atouts de banque à visage humain, solide et engagée, et à la mise en place d’une organisation optimisant le service clients, Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels a obtenu d’excellents résultats commerciaux en 2011.
10 Rapport annuel 2011 | Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels
2011,une ANNÉE de MUTATION
En 2011, pour être au plus près de ses clients, Arkéa Banque E&I a encore accru son rayonnement dans les
territoires. Avec l’ouverture des centres d’affaires de Lille et de Tours, elle dispose désormais de 19 implantations régionales installées partout en France, toutes à l’écoute des attentes et des besoins des acteurs économiques locaux.
Une politique d’embauche dynamiquePour faire suite au fort développement de l’année 2010, Arkéa Banque E&I a aussi continué d’étoffer ses équipes par le recrutement d’une soixantaine de collaborateurs, tant dans les fonctions commerciales que dans les fonctions supports. Le nombre de salariés a ainsi franchi la barre des 300 personnes, passant de 254 fin 2010, à 309 fin 2011.
Une direction dédiée aux grands comptesAutre nouveauté de l’année, la banque s’est dotée d’un outil commercial supplémentaire en créant une direction spécifique pour les grands comptes, c’est-à-dire les entreprises dont le chiffre d’affaires consolidé est supérieur à 500 millions d’euros. Cette direction est constituée d’une force commerciale nationale basée à Paris et d’un réseau
de responsables commerciaux référents installés dans chaque implantation régionale. Elle a pour mission de définir l’orientation stratégique de l’activité, mais aussi de coordonner, d’animer et d’optimiser l’activité commerciale et les synergies internes sur ce segment de clientèle stratégique, porteur de croissance pour l’ensemble du Crédit Mutuel Arkéa.
Des synergies et des partenariats fructueuxL’année 2011 a également été marquée par un fort développement des synergies internes au service des clients. Le partenariat d’Arkéa Banque E&I avec la salle des marchés du Groupe a été particulièrement dynamique. Il s’est traduit par un volume d’affaires record, aussi bien en couvertures de dette qu’en placements financiers, tout en ne commercialisant que des produits simples et non structurés. Les actions conjointes menées par la banque avec Arkéa Crédit-bail pour le crédit-bail mobilier et immobilier, avec Federal Finance pour la gestion d’actifs, avec Suravenir pour les contrats d’assurance-vie et de prévoyance, avec la BPE pour la gestion de fortune ou encore avec Arkéa Capital Investissement pour le capital investissement se sont elles aussi révélées très fructueuses.
Arkéa Banque E&I a opéré une véritable mue en 2011, menant à bien de nombreux projets internes. Objectif ? Mettre en place une organisation entièrement tournée vers ses clients et leur satisfaction.
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Et toujours… une gestion prudente et maîtriséeLa mise en œuvre de ces projets internes n’a pas empêché Arkéa Banque E&I de continuer à privilégier une gestion prudente et maîtrisée, indispensable pour conforter la confiance que ses clients lui témoignent.
Pour accompagner son développement et respecter les exigences réglementaires, la banque a ainsi renforcé ses fonds propres en 2011. Elle a procédé à une augmentation de capital de 200 M€, dont la moitié libérée immédiatement. Cette augmentation de capital a été actée le 27 juin, lors d’une Assemblée générale extraordinaire. Le capital social d’Arkéa Banque E&I est ainsi passé de 330 M€ à 530 M€ dont 430 M€ sont libérés.Dans le droit fil de l’exercice 2010, le développement des missions de contrôle interne s’est renforcé en 2011. Objectif pour Arkéa Banque E&I ? S’assurer de la parfaite maîtrise des opérations et des processus.Enfin, avec l’appui du Groupe, Arkéa Banque E&I se prépare à la réforme de Bâle III, lancée après la crise financière de 2007 (crise des « subprimes ») pour renforcer le système financier. La crise a mis en
évidence un niveau et une qualité de fonds propres des banques insuffisants face aux risques portés, aussi bien en bilan qu’en hors-bilan. La deuxième faiblesse qu’elle a révélée est l’insuffisance d’encadrement du risque de liquidité des banques. Les recommandations Bâle III prévoient donc un renforcement significatif des exigences en fonds propres et de nouvelles contraintes en termes de liquidités. Mais Arkéa Banque E&I veut aller au-delà d’une simple application de ces recommandations qui entreront en vigueur de 2013 à 2019. Consciente de l’impact que ces dernières pourraient avoir sur la distribution de crédit, elle réfléchit à des alternatives de financement pour continuer à tenir son rôle de banque au service du développement des territoires. Une réflexion qui va être poursuivie et intensifiée en 2012.
Une nouvelle marque2011 va rester dans l’histoire de la banque comme l’année de naissance d’une nouvelle marque. Le 7 novembre, elle a changé sa dénomination sociale de BCME pour devenir Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels, ou dans sa forme abrégée Arkéa Banque E&I. Elle a également adopté un nouveau logo arborant, sur fond rouge (la couleur du cœur et de l’énergie), le signe de ralliement et d’appartenance commun à toutes les filiales du Crédit Mutuel Arkéa. Avec ses trois branches, ce signe évoque les trois valeurs de la banque (l’ouverture, l’engagement, l’audace), ses trois marchés (les entreprises, les acteurs de la promotion immobilière et les clients institutionnels) et les trois moteurs grâce auxquels elle se développe (ses administrateurs, ses clients et ses collaborateurs).
Une présence accrue auprès des clientsEn changeant de marque, Arkéa Banque E&I n’a pas seulement modernisé son image. Elle a mis en évidence sa relation de filiation naturelle avec le Crédit Mutuel Arkéa et son adhésion aux valeurs coopératives et mutualistes du Groupe. Cela lui a permis de capitaliser sur ses atouts de banque coopérative non cotée, solide et fiable. Ce faisant, elle s’est donné davantage de visibilité par rapport aux autres acteurs bancaires, avec l’objectif de renforcer sa notoriété et sa présence sur ses marchés. En ce sens, le changement de marque, dont chaque client a été informé par un courrier personnalisé, a constitué le point d’orgue du renforcement engagé par la banque. Désormais, sa nouvelle marque porte ses ambitions et symbolise son nouvel élan. •
12 Rapport annuel 2011 | Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels
DES RÉSULTATSau RENDEZ-VOUS
Les chiffres clés de 2011 (au 31/12/2011)
9 milliards d’euros d’encours de crédits total, soit + 27 % par rapport à 2010.
126,1 millions d’euros de PNB, soit + 25 % par rapport à 2010.
16,5 millions d’euros de résultat net soit + 48,7 % par rapport à 2010.
3,2 milliards d’euros de production de crédit moyen long terme.
+ 22 % d’augmentation des flux domestiques par rapport à 2010.
+ 13 % d’augmentation des flux internationaux par rapport à 2010.
L’année 2011 avait bien commencé, dans la lignée de 2010. Les premiers mois, l’environnement économique
était plutôt favorable. Mais au deuxième semestre, la crise des dettes souveraines européennes et les plans de rigueur induits ont changé la donne. Malgré un contexte devenu beaucoup moins porteur, Arkéa Banque E&I a poursuivi son développement commercial à un rythme soutenu. Toutes ses prévisions de croissance ont été dépassées sur ses trois marchés de l’entreprise, de la promotion immobilière et des institutionnels. La principale force de la banque en cette période de crise ? La qualité de sa signature, qui a renforcé la confiance de ses clients.
Une gamme encore élargieAméliorant son efficacité commerciale grâce au déploiement de nombreux projets internes, la banque a su mobiliser ses équipes autour d’objectifs ambitieux et faire fructifier ses deux principaux atouts : une signature et une enseigne rassurantes pour ses prospects et clients, ainsi qu’une gamme complète et performante, encore étoffée en 2011. Arkéa Banque E&I a en effet élaboré de nouveaux produits l’année dernière, notamment dans le domaine des placements et du conseil haut de bilan. Ces innovations ont été complétées par le renforcement de ses activités de partenariat public privé et par le lancement de nouvelles offres : le crédit-bail mobilier avec Arkéa Crédit-bail ; la location évolutive avec leasecom – la filiale spécialisée du Groupe acquise en novembre 2010 – ; ou encore l’affacturage sous la marque Arkéa Factoring. Ces activités ont rencontré un vrai succès auprès des clients.
Les premiers résultats de la commercialisation de l’offre de crédit-bail mobilier, par exemple, ont dépassé les objectifs que s’était fixés la banque.
Une activité dynamique sur le marché des entreprises…Arkéa Banque E&I a enregistré d’excellents résultats sur le marché des entreprises en 2011, dans la continuité des performances réalisées en 2010. Près de 300 nouveaux clients lui ont fait confiance. La production de crédit à moyen et long terme a atteint 1,6 Md€, soit 36 % de plus qu’en 2010, et la collecte nette de ressources, 360 M€. Fin 2011, l’encours des prêts aux entreprises était conforme aux objectifs, tant sur la partie moyen et long terme (à 3,9 Md€) que sur la partie court terme (à 913 M€). L’année a vu la signature de plusieurs très beaux contrats, par exemple avec la centrale d’achats Biocoop, Grand Ouest Étiquettes, Trécobat, le groupe Cobredia, Rent a Car, le site de ventes en ligne Sarenza ou encore Vilmorin.
… et sur celui des institutionnelsL’activité auprès du secteur public et des institutionnels a également été intense tout au long de l’année avec deux axes prioritaires de développement :• le financement des collectivités locales implantées sur
les territoires des fédérations du Crédit Mutuel Arkéa, à savoir la Bretagne, le Massif Central et le Sud Ouest.
• l’accompagnement des institutionnels – organismes de logements sociaux, sociétés d’économie mixte, chambres de commerce et d’industrie… –, au niveau national (financements, placements, gestion des comptes…).
L’intervention d’Arkéa Banque E&I aux côtés des collectivités s’explique par la volonté du Groupe de soutenir durablement l’investissement public local. Arkéa Banque compte ainsi dans ses références les régions Bretagne et Aquitaine, les départements du Cantal et du Puy de Dôme, la ville de Bordeaux ou encore le Centre Hospitalier de Rennes. L’activité auprès des bailleurs sociaux a permis quant à elle d’accompagner la construction de nouveaux logements locatifs (Prêt locatif social – PLS – ) et de favoriser l’accession sociale à la propriété (Prêt social location-accession – PSLA – ).En 2011, l’encours global de crédit à moyen et long terme sur ces marchés a augmenté, passant de 2,4 Md€, en 2010 à 3,6 Md€. Quant à l’encours de placement il s’élève à 1,1 Md€ en hausse de 620 M€ par rapport à 2010. Une augmentation qui témoigne de la confiance des clients institutionnels dans la capacité d’Arkéa Banque E&I à les accompagner dans la durée.
Dans un environnement économique et financier très difficile, Arkéa Banque E&I a réalisé un excellent exercice 2011 d’un point de vue commercial. L’année a été complète en termes d’activité pour la banque, qui enregistre de bons résultats sur ses trois marchés.
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Une collecte en hausseAprès un début d’année marqué par une stabilisation, la collecte de ressources s’est à nouveau orientée à la hausse en 2011. Le développement de la gamme, l’amélioration des conditions de taux et la qualité de la signature d’Arkéa Banque E&I ont permis aux encours de collecte de progresser de plus d’un milliard d’euros en un an. La croissance a concerné tous les marchés, même si la progression la plus significative a été constatée sur celui des Institutionnels (620 M€).
Une ambition confirmée sur le marché de la promotion immobilièreFortement cyclique, le marché de la promotion immobilière nécessite une approche spécifique menée par des spécialistes. L’arrivée d’une équipe commerciale dédiée à Paris en 2010 a permis à Arkéa Banque E&I d’achever le maillage du territoire et surtout de se rapprocher des grands groupes nationaux, principaux acteurs du secteur. Ces efforts ont porté en 2011. Toujours dynamique, le secteur a néanmoins enregistré un recul de 15 % (2010 ayant été exceptionnelle grâce au dispositif de la loi Scellier). Arkéa Banque E&I a vu malgré tout sa production progresser de 35 %, gagnant ainsi des parts de marché.Au-delà des chiffres, Arkéa Banque E&I aura encore renforcé en 2011 ses atouts qualitatifs.
La banque a développé son fonds de commerce en entrant en relation avec des acteurs de premier plan, nationaux ou régionaux, tels que Vinci Immobilier à Paris ou le Groupe Gambetta dans les Pays de la Loire. Elle a poursuivi le travail commun avec les équipes du marché institutionnel pour compléter l’offre sur le segment du logement social ou aidé (PSLA). Elle a également réalisé plusieurs opérations emblématiques, participant par exemple au financement d’une des plus importantes opérations lancée par Nexity à Paris, en 2011, soit 70 000 m² de bureaux, de logements et de commerces traités dans une opération croisée, dans les 13e et 8e arrondissements.
De nouveaux succès pour les financements spécialisésEn 2011, la production de financements spécialisés a atteint 196 M€. Les arrangements du prêt senior de 55 M€ de la reprise de SCT Télécom par TIP Gestion et d’une opération de croissance externe du Groupe Bolloré dans le domaine de l’énergie (pour 36 M€) ont été parmi les opérations les plus significatives sur le marché des entreprises. En ce qui concerne les opérations de financements de Partenariat Public Privé (PPP), on retiendra le co-arrangement de 40 M€ sur la ligne à grande vitesse « Bretagne Pays-de-Loire » ou encore la participation, à hauteur de 21 M€, au financement de la concession de l’autoroute A 63, dans le Sud Ouest. Enfin, Arkéa Banque E&I a renforcé l’année dernière son partenariat avec Oséo dans le domaine des énergies renouvelables. Et ce, notamment au travers de financements en commun de projets éoliens et photovoltaïques dans l’Ouest de la France.
14 Rapport annuel 2011 | Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels
Les services au cœur du développementLes services offerts par Arkéa Banque E&I à ses clients ont progressé régulièrement en 2011, d’autant que la banque les a mis au cœur de sa stratégie de développement. Les résultats ont été particulièrement satisfaisants en ce qui concerne la gestion des flux financiers des clients.
La banque a en effet enregistré de nouveaux records de flux confiés et a accompagné sa clientèle dans la migration d’Etebac vers Ebics ou Swifnet. Les flux domestiques, tant débiteurs que créditeurs, ont progressé de 22 % (alors que la banque tablait sur une hausse de 15 %). Cette forte hausse s’explique en partie par la progression de plus de 50 % des flux monétiques. Quant aux flux internationaux, ils se sont accrus de 13 % l’année dernière. •
Des partenariats en faveur du développement local…En 2011, Arkéa Banque E&I a signé plusieurs conventions de partenariat en faveur du développement local. Le 14 mars, un accord a ainsi été conclu avec l’Office public départemental de l’habitat des Hauts-de-Seine. Il va permettre de financer près de 890 logements sociaux, pour un montant total d’environ 82 M€. Autre exemple : Arkéa Banque E&I a annoncé le 20 juillet un partenariat avec le Conseil Général d’Ille-et-Vilaine. L’accord s’est concrétisé par un prêt de 40 M€ destiné à financer des projets d’avenir pour le département dans les domaines de l’économie et l’emploi, l’action sociale et l’égalité des chances, la solidarité et la qualité de vie.
… Et une convention de mécénat emblématique.Arkéa Banque E&I a également signé en 2011 une convention de mécénat avec l’école des hautes études de la santé publique (EHESP), qui est implantée à Rennes où elle a son siège. La banque va accompagner les travaux de recherches de la chaire en management des technologies de santé. La convention prévoit notamment l’organisation d’un colloque à destination des cadres dirigeants du secteur de la santé.
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Malgré un contexte économique et financier qui reste fragile, Arkéa Banque E&I entend continuer à affirmer ses ambitions
de développement en 2012, en capitalisant sur ses moyens et les bons résultats de 2011.
Aujourd’hui, la banque propose une gamme complète de solutions. Elle s’est organisée pour répondre au mieux
aux besoins et aux attentes de l’ensemble des acteurs économiques locaux : entreprises, acteurs de la promotion
immobilière, collectivités et institutionnels. En ordre de marche, portée par l’élan pris en 2010, elle s’apprête à
franchir une nouvelle étape.
En 2012, Arkéa Banque E&I se donne comme priorité de renforcer sa proximité avec ses clients, en leur
proposant des solutions globales dans le cadre d’une approche partenariale. Plus à l’écoute que jamais,
ses responsables de clientèle construiront une offre à partir de l’univers de besoins de leurs clients.
Ils auront à cœur d’inscrire leur relation avec chaque client dans la durée et de se placer toujours
dans une optique gagnant/gagnant, en apportant une véritable plus-value.
Au-delà de la mise en œuvre de cette approche commerciale ambitieuse, Arkéa Banque E&I
va continuer dans les mois qui viennent à enrichir sa gamme. La banque a notamment
prévu de lancer de nouveaux produits de placements et de nouvelles offres de gestion
et de dématérialisation des flux. Il lui faudra aussi confirmer les débuts prometteurs
de la commercialisation des offres de location financière évolutive, de crédit-bail
mobilier et d’affacturage.
Enfin, elle compte poursuivre sa démarche spécifique en direction des grands
comptes entreprises et intensifier la nouvelle dynamique de ses activités
de partenariat public privé et de conseil haut de bilan.
Dans les prochains mois, Arkéa Banque E&I va continuer à s’appuyer
sur les atouts qui ont fait sa force jusqu’à présent et en premier
lieu son appartenance au Crédit Mutuel Arkéa, un groupe
solide, ancré dans la réalité, qui ne finance que l’économie
réelle et qui est peu exposé à la dette souveraine. Pour
faire la différence face à ses concurrents, la banque
peut aussi compter sur sa bonne notation Standard
and Poors, sur sa solidité financière et sur une
image et une notoriété intactes, que la crise n’a
pas entamées. •
ET MAINTENANT ?
LA BANQUE À VISAGE HUMAIN
Arkéa Banque Entreprises & InstitutionnelsImmeuble Le Sextant - 255, rue de Saint-Malo
CS 21135 - 35011 Rennes Cedex
Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels - Société anonyme à Directoire et Conseil de surveillanceau capital de 530 000 000 euros, banque et courtage d’assurances (N° ORIAS : 07 026 594)
RCS BREST 378 398 911 - Siège social : Allée Louis Lichou - 29480 Le Relecq-Kerhuon
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