Un régime d’épargne-retraite collectif plus simple que jamais pour les petites entreprises…

Ordre du jour

Compréhension de vos besoins Préoccupations de l’entreprise

Fidélisation des employés

Étape vers l’avenirMC

Caractéristiques du produit

Options

Service et soutien

Prochaines étapes

Préoccupations propres aux petites entreprises

Attirer des employés Concurrence avec les sociétés de grande taille

La perte d’un employé clé est durement ressentie. Entreprises fondées sur le savoir

Employés « de la première heure »

Comment élaborer des stratégies de fidélisation efficaces

Aspects importants

Faible coût

Solution exigeant peu de temps ou d’efforts

Valeur élevée aux yeux des employés

Facile à comprendre Votre domaine de spécialisation n’est pas l’épargne-retraite collective.

Les régimes d’épargne-retraite ont un grand pouvoir d’attraction et de fidélisation

Le fait de participer à un régime d’épargne-retraite mis en place par l’employeur a-t-il joué dans votre choix d’un employeur ou dans votre décision de lui demeurer fidèle?

Sondage de Benefits Canada auprès de participants de régimes de capitalisation, en 2012 (n=1212)

38%

32%

30%

Choisir monemployeur

Demeurer chez monemployeur

Indécis

Employés hésitant à quitter leur emploi en raison du régime d’épargne-retraite

Êtes-vous d’accord avec l’énoncé suivant? « Je serais réticent à quitter mon employeur à cause du régime de retraite compris dans ma rémunération. »

Sondage de Benefits Canada auprès de participants de régimes de capitalisation, en 2012 (n=1212)

Les répondants sont d’autant plus réticents que la date de leur départ à la retraite approche.

40%

60%

Réticent

Non réticent

Manuvie a une solution…Étape vers

l’avenir!

Caractéristiques du produit

Étape vers la retraite est un régime d’épargne-retraite collectif à la fois souple et novateur

Accroît l’appréciation et la fidélité des employés

Peut vous procurer un avantage concurrentiel

Témoigne de votre souci de la qualité de vie de vos employés même à leur retraite

Contribue à la sécurité financière des employés

Choix de régime

Régime enregistré de revenu de retraite (REER) Offert par l’employeur à ses employés pour qu’ils épargnent en vue

de leur retraite.

Tant l’employeur que les employés peuvent y participer et en retirer divers avantages fiscaux.

Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) Sert à récompenser les employés lorsque l’entreprise enregistre de bons

résultats.

Seul l’employeur peut cotiser à ce régime.

Enregistré à titre de contrat de fiducie auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Le RPDB ne peut être souscrit qu’en complément du REER collectif et non de façon autonome.

Vous pouvez commencer avec seulement…

Deux employés admissibles*

Des cotisations de 10 000 $** par année pour l’ensemble des participants

Vous n’avez rien à débourser***, sauf si vous choisissez de cotiser pour vos employés.

*Critères d’admissibilité par régime Étape vers l’avenir**Si le total des cotisations annuelles à votre REER et à votre RPDB est inférieur à 20 000 $, vous devrez acquitter des frais d’administration de 750 $.*** Si les cotisations tombent en deçà d’un certain minimum, des frais d’administration pourraient vous être exigés.

Choix de cotisations

Toutes les cotisations sont remises par voie électronique.

Vous décidez qui cotisera au régime : La société seulement

La société et l’employé

L’employé seulement

Vous pouvez définir des règles différentes pour différents groupes d’employés :

Cadres

Personnel non cadre

Dans tous les cas, vous n’aurez : qu’un seul fichier de cotisations à produire et

qu’un seul ensemble de relevés en ligne à consulter.

Règles d’admissibilité des employés

La Financière Manuvie établit le contrat immédiatement pour que vous puissiez en prendre connaissance.

Vous choisissez la structure qui vous convient : Critères d’admissibilité

Méthode de calcul des cotisation

Définition de « rémunération »

Structure du régime

Les employés peuvent établir un compte REER pour leur conjoint*.

Retraits du REER en cours d’emploi : Permis ou

Interdits

Ne s’applique pas au Régime d’accession à la propriété, au Régime d’encouragement à l’éducation permanente ni aux cotisations salariales facultatives.

Compte de conjoint et options de retrait

* Ne s’applique pas au RPDB.

Choix de fonds de placement

Les employés choisissent leurs options de placement.

Frais de gestion des placements (FGP) concurrentiels

Une gamme de fonds Gérés par la Financière Manuvie

Suivis par le programme Surveillance des placementsMD

Fonds visés par le Programme de garantie Certifié-Diversifié

Choix variés pour tous les profils d’épargnant Intervention minimale – selon la date de départ à la retraite

Intervention modérée – répartition de l’actif

Intervention maximale – « Constitution de votre propre portefeuille »

Fonds par défaut Premier choix : fonds axé sur une date de retraite

Second choix (si la date de naissance n’est pas connue) : Fonds de répartition de l’actif Modéré

Comptes à intérêt garanti Durées de 1, 3 et 5 ans

Choix de fonds de placement

Choix de fonds de placementDate cibleDate cible

Fonds de la Financière Manuvie axés sur une date de retraite (2015 – 2050) – 1,80 %

Fonds de revenu de retraite Manuvie (2000) – 1,80 %

Répartition de l’actifRépartition de l’actif

Série de fonds de répartition de l’actif Manuvie (2001 – 2005) – 1,75 %

Revenu fixeRevenu fixe

Fonds à intérêt quotidien élevé Mnv (3191) – 1,35 %

Fonds du marché monétaire can. Mnv (3132) – 1,45 %

Fonds d’obligations PH&N Mnv (4271) – 1,70 %

Fonds indiciel d’obligations canadiennes en gestion commune MFC Mnv (4191) – 1,47 %

ÉquilibréÉquilibré

Fonds diversifié en gestion commune Leith Wheeler Mnv (5301) – 1,75 %

Fonds Fidelity Répartition d’actifs canadiens Mnv (5141) – 2.10 %

Actions canadiennes à grande capitalisationActions canadiennes à grande capitalisation

Fonds d’actions canadiennes Jarislowsky Fraser Mnv (7241) – 1,70 %

Fonds d’actions canadiennes Scheer Rowlett Mnv (7601) – 1,80 %

Fonds d’actions canadiennes Greystone Mnv (7481) – 1,70 %

Fonds canadien indiciel en gestion commune MFC Mnv (7132) – 1,48 %

Actions canadiennes à petite capitalisationActions canadiennes à petite capitalisation

Fonds Occasions de croissance MMF Mnv (7122) – 1,90 %

Actions américainesActions américaines

Fonds d’actions américaines diversifiées de croissance Mnv (Wellington) (8196) – 1,95 %

Fonds américain indiciel en gestion commune MFC Mnv (8131) – 1,48 %

Actions internationalesActions internationales

Fonds d’actions internationales Mnv (Templeton) (8192) – 2,05 %

Fonds indiciel d’actions internationales BGI Mnv (8321) – 1,60 %

Actions mondialesActions mondiales

Fonds Trimark Mnv (8181) – 2,00 %

Fonds d’actions universelles McLean Budden Mnv (8161) – 1,75 %

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Frais de gestion des placements peu élevés

Tirez profit du pouvoir d’achat de votre groupe.

Économie de frais potentielle pour un placement de 5 000 $ sur 20 ans = 1 353 $

Établissement simple et pratique

Demande d’établissement en ligne, rapide et pratique

Gestionnaire des relations avec la clientèle Soutien particulier proactif aux propriétaires de petite entreprise

Invitation à une webémission pour vous initier aux modalités

Guide d’administration du régime

Soutien continu

Le soutien du gestionnaire des relations avec la clientèle est maintenu.

Centre d’appels (numéro 1 800) pour les promoteurs de régime

Site Web sécurisé à l’intention des promoteurs de régime Bulletin et autres ressources

Cotisations et relevés en ligne

Prélèvements automatiques

Lancement auprès de vos employés

Trois options

[votre nom, si vous comptez animer des réunions d’information en personne]

Présentation multimédia en ligne

Spécialistes en formation financière (numéro 1 800)

Du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h (HE)

Soutien à l’adhésion

Trousse d’adhésion avec livret Outil primé

Facilité d’utilisation

Langage simple

Aide au choix des options de placement

Soutien continu aux participants

Relevé annuel

Site Web sécurisé Programme Étapes vers la retraiteMD

Opérations par Internet et par téléphone

Opérations au moyen d’un formulaire imprimé non recommandées

Centre d’appels (numéro 1 800) pour les participants Du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (HE)

Pourquoi choisir Étape vers l’avenir?

Pour vous-mêmePour vous-même

Un moyen abordable, mais précieux d’attirer et de garder des employés

Facile à mettre en place et à gérer

Produit de qualité supérieure à prix concurrentiel pour vos employés

Pour vos employésPour vos employés

Frais modiques qui favorisent une croissance plus rapide de l’épargne

Service et soutien hors pair

Accès à des conseils financiers [inclure ce point si vous offrez ce service]

Prochaines étapes

[Inscrivez ici les prochaines étapes que vous prévoyez.]

Des questions?